金融風(fēng)險管理方法探究范文

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摘要：

本文就金融風(fēng)險管理的內(nèi)容與方法展開討論，認(rèn)為在當(dāng)今的市場環(huán)境下，我國金融領(lǐng)域主要存在:銀行資產(chǎn)惡化、股票市場不規(guī)范操作過多、投機成分大和非銀行金融機構(gòu)運營風(fēng)險增加三個問題。本文針對以上問題，有針對性地提出了加大銀行業(yè)管理力度，制定和完善規(guī)范股票市場相關(guān)制度和嚴(yán)格限制非銀行機構(gòu)的市場行為的解決辦法。本文旨在通過有益的探索和討論，為推動新時期我國金融行業(yè)的穩(wěn)步有效發(fā)展作出有益的貢獻。

關(guān)鍵詞：

金融風(fēng)險;危機管控;風(fēng)險管理

一、金融風(fēng)險管理的對象和內(nèi)容

(一)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化

2008年以來，我國房價經(jīng)歷了劇烈的震蕩上升。與房地產(chǎn)市場過熱發(fā)展相對應(yīng)的，是我國信貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展，特別是銀行貸款迅速增加。一方面，消費者通過銀行貸款來獲取資金購買房屋，用于自住或投資。另一方面，房地產(chǎn)企業(yè)通過從銀行獲得貸款來支撐企業(yè)的運轉(zhuǎn)。但是隨著我國城市化速度的降低，我國房地產(chǎn)行業(yè)的剛需時代正悄然過去，消費者購買房產(chǎn)的目的正在向投資方向轉(zhuǎn)化。以投資為目的的房地產(chǎn)行街會吸引大量的熱錢涌入，造成房價泡沫過高，同時伴隨著實體經(jīng)濟發(fā)展的衰退，兩個問題雙向疊加，房地產(chǎn)行業(yè)所面臨的危機正在日益凸顯，而銀行作為房地產(chǎn)企業(yè)和消費者雙方資金的提供者，其貸款質(zhì)量正在迅速惡化，一旦房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)崩盤，以投資為目的的購買房產(chǎn)的消費者會迅速選擇斷供，將不值錢的房產(chǎn)直接移交給銀行處理，而由房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)崩盤而引起的房地產(chǎn)企業(yè)的業(yè)績衰退，也會影響他們對銀行還款。兩者共同作用之下，銀行的資產(chǎn)處于極度惡化的邊緣，這是當(dāng)前金融領(lǐng)域銀行所面臨的巨大風(fēng)險。由于房地產(chǎn)行業(yè)的過熱發(fā)展，使銀行在市場經(jīng)濟面前過多地迷失了自己，銀行開始向市場盲目投注資金，甚至?xí)蛳M者提供首付貸，來支持消費者買房，但是房地產(chǎn)行業(yè)一旦出現(xiàn)崩盤，崩盤所產(chǎn)生的經(jīng)濟衰退和蕭條將直接反映在銀行資產(chǎn)的無法回收上。

(二)股票市場不規(guī)范操作多，投機成分大

2015年以來，我國股市經(jīng)歷了幾番震蕩，除了經(jīng)濟發(fā)展不利的原因之外，我國股票市場不規(guī)范操作多投機成分大，也是我國股票市場幾分激烈震動的重要原因。在我國，股票市場不規(guī)范操作多，表現(xiàn)在國家對于股票市場的操作主體缺乏有效監(jiān)管。眾多公司和個人，涉嫌通過操作股票市場來獲取不當(dāng)利益，損害國家權(quán)益，影響社會穩(wěn)定。在這些問題上國家的證監(jiān)會和銀監(jiān)會缺乏有效的認(rèn)識，對于造成股價劇烈震動的操盤手和相關(guān)公司缺乏有效的事前監(jiān)管，對于股票市場出現(xiàn)的股價波動，并不能快速掌握其原因，也就缺乏應(yīng)對和解決之道，這給我國的股票市場造成了很大的損失。一方面是普通散戶股民的經(jīng)濟利益損失，同時還在于使得國際金融市場對我國的金融監(jiān)管體系產(chǎn)生質(zhì)疑，阻礙金融行業(yè)國際化的進程。

(三)非銀行金融機構(gòu)風(fēng)險增加

隨著我國金融機構(gòu)行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的放開，民間投資公司蓬勃發(fā)展，以非銀行金融機構(gòu)為代表的投資風(fēng)險逐步增加。這里指的非銀行金融機構(gòu)的投資風(fēng)險主要表現(xiàn)在，不規(guī)范的民間借貸和民間融資行為，沖擊了金融系統(tǒng)的原本體系，對金融系統(tǒng)的規(guī)范化運行產(chǎn)生了負(fù)面影響。以吳英案為代表的我國民間機構(gòu)融資借貸，給投資者帶來損失，造成社會動蕩的案例在當(dāng)前我國社會屢見不鮮。分析此類事件出現(xiàn)的原因，就在于我國非銀行金融企業(yè)，在自身現(xiàn)有大量資金，甚至于具有大量的吸納民間資本能力的同時，缺乏有效的運營監(jiān)管機制，國家對這部分的企業(yè)的運營也缺乏有效的規(guī)范條例。這是造成我國當(dāng)前非銀行金融機構(gòu)運營風(fēng)險增加的重要原因。非銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險增加還體現(xiàn)在對于社會治安的影響方面。在我國，有相當(dāng)一部分民間投資公司是以私人借貸的方式盈利的。但是由于民間機構(gòu)缺乏有效的強制執(zhí)行力度，很多民間公司為了討回呆賬壞賬，往往傾向于采用暴力方法來對待欠債者。這對于社會治安將產(chǎn)生非常嚴(yán)重的影響。這也使得當(dāng)前非銀行金融機構(gòu)的社會風(fēng)評不佳，影響了相關(guān)行業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。

二、完善金融風(fēng)險管理的方法

(一)加大銀行業(yè)管理力度，出臺銀行管理辦法細(xì)則

為了解決當(dāng)前銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化的問題，應(yīng)該加大銀行業(yè)的管理力度出臺銀行管理辦法的細(xì)則。中國人民銀行，應(yīng)該出臺相關(guān)銀行運營的細(xì)則，嚴(yán)厲禁止商業(yè)銀行盲目消費市場發(fā)放貸款。這種方法能夠防止經(jīng)濟過熱發(fā)展，同時還能夠凈化銀行資產(chǎn)，保證銀行資產(chǎn)的可回收性，進而保證我國的社會主義市場經(jīng)濟運行平穩(wěn)。在細(xì)則中應(yīng)該對可能造成金融風(fēng)險的銀行借貸行為進行明確的禁止。例如，應(yīng)該禁止銀行對用戶發(fā)放首付貸。因為就我國當(dāng)前房地產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，房地產(chǎn)行業(yè)隨時可能出現(xiàn)大幅度衰退，而向用戶發(fā)放首付貸，無疑是支持那些本沒有購房能力的人去購買房產(chǎn)，一旦房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)衰退，房價大幅下降，沒有還款能力的人就會迅速斷供，而盡管以后能夠?qū)κ栈胤课葸M行2次拍賣，但是由房價下跌所造成的資產(chǎn)損失將由銀行獨立承擔(dān)，所以在銀行的管理辦法細(xì)則當(dāng)中，應(yīng)該明確禁止以首付貸為代表的各類非良性貸款的發(fā)放。

(二)制定和完善相關(guān)制度，規(guī)范股票市場

我國股票市場的劇烈震動是我國當(dāng)前金融風(fēng)險的主要表現(xiàn)之一。為了解決這一問題，應(yīng)該制定和完善相關(guān)制度，規(guī)范股票市場。在制度的具體制定上，應(yīng)該充分考慮我國當(dāng)前的國情，同時著眼于我國與國際市場接軌的訴求，參照國外對股票市場的管理辦法，結(jié)合我國的具體情況來進行相關(guān)制度的制定和實施。明確規(guī)范股票市場主體的行為，防止惡意操作給股票市場帶來的不利影響。在股票市場相關(guān)制度建設(shè)的過程當(dāng)中應(yīng)該充分考慮國際接軌。隨著我國與國際市場的不斷接軌，尤其是我國作為世界上最大的投資市場，或市場在吸引外商在我國進行實體經(jīng)濟投資的同時，一旦經(jīng)濟和股票市場出現(xiàn)震蕩就會引起大批的境外資金的涌入，境外熱錢的涌入對于我國經(jīng)濟發(fā)展的影響直接表現(xiàn)在股票市場上，而股票市場的劇烈震動將會給我國普通股民帶來巨大的經(jīng)濟損失。因此，在股票市場相關(guān)制度建設(shè)過程當(dāng)中，不僅應(yīng)該考慮規(guī)范我國國內(nèi)的股票市場主體的行為，還要對境外投資主體在我國股票市場上的行為進行有效的管控。

(三)嚴(yán)格限制非銀行機構(gòu)的市場行為，對相關(guān)市場進行有效調(diào)控

民間投資產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展是我國金融行業(yè)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。因此，對于民間非銀行機構(gòu)的市場行為不應(yīng)該持有一棍子打死的態(tài)度，而是要進行有效的監(jiān)管和調(diào)控，必要時給予相關(guān)的支持。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)該嚴(yán)格限制非銀行機構(gòu)的市場行為，對相關(guān)市場進行有效的調(diào)控。為了做到這一點，應(yīng)該加強對市場規(guī)則的制定，嚴(yán)格規(guī)范市場主體的行為，同時，還要組織專門的力量，對規(guī)則進行落實。保證政策和規(guī)范的實施效果。力求使民間資本在國家的監(jiān)管之下運行，極力防止惡意融資和暴力討債等情況的出現(xiàn)，保證人民群眾財產(chǎn)安全的同時，也保證我國金融市場的平穩(wěn)順利運行。此外，針對民間投資公司企業(yè)主水平參差不齊的現(xiàn)狀，應(yīng)該組織專門力量加強對這部分企業(yè)主的宣傳和教育，告知他們我國民間資本運營的相關(guān)條例和對違規(guī)行為的處罰條例，以宣傳教育的方法來規(guī)范市場主體的行為。

參考文獻：

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作者:盛明 單位:九江職業(yè)大學(xué)