建筑質(zhì)量保險(xiǎn)制度與成本探究范文

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1國(guó)外質(zhì)量保險(xiǎn)制度建立的背景分析

建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度最早起源于法國(guó),法國(guó)的質(zhì)量保險(xiǎn)制度于20世紀(jì)20年代開(kāi)始建立并逐漸發(fā)展成熟,逐步為很多國(guó)家所借鑒和引進(jìn),如英國(guó)、比利時(shí)、西班牙、日本、瑞典、芬蘭、加拿大、突尼斯、意大利、沙特阿拉伯等.

質(zhì)量保險(xiǎn)制度是一個(gè)完整的體系,雖然各國(guó)質(zhì)量保險(xiǎn)制度的具體構(gòu)成存在差別,但都包括工程質(zhì)量法律責(zé)任、工程質(zhì)量保險(xiǎn)和工程質(zhì)量檢查這三個(gè)基本要素,三者緊密聯(lián)系,共同發(fā)揮作用.其中,工程質(zhì)量保險(xiǎn)在國(guó)外稱(chēng)為十年保險(xiǎn)(decennialinsurance)或內(nèi)在缺陷保險(xiǎn)(inherentdefectsinsurance).盡管各國(guó)發(fā)展質(zhì)量保險(xiǎn)制度的背景各不相同,但宏觀和微觀上的兩大基本動(dòng)因是相似的.宏觀上,兩次世界大戰(zhàn)后大規(guī)模快速建設(shè)帶來(lái)的大量質(zhì)量缺陷所造成的巨大社會(huì)資源浪費(fèi),以及與日俱增的能源危機(jī)使各國(guó)政府開(kāi)始意識(shí)到必須采取相應(yīng)的措施來(lái)改變現(xiàn)狀.比如法國(guó)一戰(zhàn)后快速建設(shè)中涌現(xiàn)的質(zhì)量缺陷問(wèn)題促進(jìn)了質(zhì)量保險(xiǎn)制度的建立.相似的,二戰(zhàn)后的重建也極大地推動(dòng)了英國(guó)的質(zhì)量保險(xiǎn)制度的發(fā)展.日本政府則是在經(jīng)歷了第一次石油危機(jī),認(rèn)識(shí)到質(zhì)量缺陷帶來(lái)的社會(huì)資源浪費(fèi)的嚴(yán)重性后,開(kāi)始建立質(zhì)量保險(xiǎn)制度的.微觀上,各國(guó)解決工程質(zhì)量缺陷糾紛的法律途徑普遍存在效率低下而費(fèi)用高昂的問(wèn)題,例如西班牙法院解決房屋質(zhì)量問(wèn)題的平均時(shí)間為8~11年,法國(guó)為8年,在這一漫長(zhǎng)的期間內(nèi),房屋將得不到法律強(qiáng)制的修繕.訴訟費(fèi)用十分昂貴,但卻未必成功,即使成功了,同時(shí)也可能由于付出的經(jīng)濟(jì)和時(shí)間成本過(guò)高而得不償失.這使大量投資者或房購(gòu)買(mǎi)者非常不滿(mǎn),希望能夠得到法律以外成本更低的補(bǔ)償途徑.可見(jiàn)國(guó)外建立質(zhì)量保險(xiǎn)制度的著眼點(diǎn)都在于減少工程質(zhì)量缺陷所帶來(lái)的社會(huì)成本或外部不經(jīng)濟(jì).在我國(guó)質(zhì)量保險(xiǎn)制度建立之初,對(duì)該制度減少質(zhì)量缺陷導(dǎo)致的外部不經(jīng)濟(jì)影響的機(jī)理研究是必要的[2-3].

2建筑工程質(zhì)量缺陷導(dǎo)致的外部不經(jīng)濟(jì)分析

2.1外部不經(jīng)濟(jì)和社會(huì)成本

外部性(externality)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要范疇,根據(jù)對(duì)外界產(chǎn)生的后果是積極的還是消極的,可將外部性分為外部經(jīng)濟(jì)(externaleconomics)和外部不經(jīng)濟(jì)(externaldiseconomics).如果某個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)給社會(huì)其他成員帶來(lái)?yè)p失,而自身卻未付出相應(yīng)的成本或代價(jià),這種外部性就是外部不經(jīng)濟(jì)[4].

社會(huì)成本是指全社會(huì)需要為某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付的費(fèi)用,包括該項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的私人成本與這一活動(dòng)給其他經(jīng)濟(jì)單位施加的成本.所謂私人成本是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)單位從事某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要支付的費(fèi)用.如果一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不存在外部不經(jīng)濟(jì),則這項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的邊際社會(huì)成本CMs等于邊際私人成本CMp.如果存在外部不經(jīng)濟(jì),則這項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的邊際社會(huì)成本CMs等于邊際私人成本CMp與邊際外部成。本CMe之和,這時(shí)邊際社會(huì)成本大于邊際私人成本。

2.2建筑工程質(zhì)量缺陷導(dǎo)致的外部不經(jīng)濟(jì)

建筑工程質(zhì)量缺陷造成的外部不經(jīng)濟(jì),可以通過(guò)對(duì)理想狀況和質(zhì)量缺陷普遍存在的實(shí)際狀況下的社會(huì)成本與社會(huì)福利的變化來(lái)進(jìn)行分析.

2.2.1理想狀況下的社會(huì)成本與社會(huì)福利

在理想狀況下,社會(huì)各項(xiàng)制度健全,社會(huì)誠(chéng)信度很高,建筑工程生產(chǎn)者(包括開(kāi)發(fā)商、施工單位、建設(shè)單位等,后面簡(jiǎn)稱(chēng)為生產(chǎn)者)自覺(jué)地完全按照與建筑工程質(zhì)量有關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、法律、法規(guī)、文件(后面簡(jiǎn)稱(chēng)建筑標(biāo)準(zhǔn))等來(lái)進(jìn)行建設(shè),質(zhì)量缺陷較少并且生產(chǎn)者承擔(dān)維修費(fèi)用,這時(shí)生產(chǎn)者的邊際外部成本CMe等于零,無(wú)外部不經(jīng)濟(jì),社會(huì)成本CMs等于生產(chǎn)者邊際私人成本CMp,并且處于最低狀態(tài).在完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下,追求利潤(rùn)最大化的生產(chǎn)者進(jìn)行私人最優(yōu)決策的條件是其邊際私人成本等于邊際收益即銷(xiāo)售價(jià)格P,即CMp=P,而使社會(huì)福利為最大的社會(huì)決策條件是邊際社會(huì)成本等于邊際社會(huì)收益,即CMs=P[2],因此私人決策最優(yōu)產(chǎn)量Qp與社會(huì)決策的最優(yōu)產(chǎn)量Qs相等,社會(huì)福利與個(gè)人福利同時(shí)達(dá)到了最大化。

2.2.2實(shí)際情況下的社會(huì)成本與社會(huì)福利變化

實(shí)際狀況下,社會(huì)制度不可能都很健全,社會(huì)誠(chéng)信度有限,所有生產(chǎn)者完全按照建筑標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是不可能的,質(zhì)量缺陷的存在是普遍的,各方的成本也不同于理想狀況,存在外部成本C′Me和外部不經(jīng)濟(jì).與理想狀況相比各種成本變化如下:

(1)生產(chǎn)者私人邊際成本減少.

對(duì)于生產(chǎn)者,由于質(zhì)量低于建筑標(biāo)準(zhǔn),與理想狀況相比,邊際私人成本CMp的變化表現(xiàn)為生產(chǎn)者成本的不合理節(jié)約CM1(包括人員、材料、工藝方面的標(biāo)準(zhǔn)降低和理想狀況下正常維修責(zé)任的逃避)和生產(chǎn)者維修糾紛解決的時(shí)間及費(fèi)用成本增加CM2.在社會(huì)制度不健全、誠(chéng)信缺失的情況下,生產(chǎn)者成本的不合理節(jié)約通常遠(yuǎn)大于解決維修糾紛的時(shí)間及費(fèi)用成本,即CM1>CM2(極端情況下生產(chǎn)者完全逃避責(zé)任,CM2=0),因此實(shí)際情況下的生產(chǎn)者私人邊際成本C′Mp總體減少.

(2)生產(chǎn)者邊際外部成本CMe′增加.

實(shí)際情況下,生產(chǎn)者邊際外部成本由以下六部分組成:①維修成本增加CM3.這是指相比理想狀況下所增加的維修成本.顯然,與新建工程相比,維修工程面臨更為復(fù)雜的技術(shù)和環(huán)境條件,因此所需用一般遠(yuǎn)大于生產(chǎn)者成本的不合理節(jié)約,而且在社會(huì)制度不健全、誠(chéng)信缺失的情況下,生產(chǎn)者往往可以通過(guò)各種途徑逃避增加的維修成本;②購(gòu)房者、法院等維修糾紛解決參與各方(生產(chǎn)者除外)的時(shí)間及費(fèi)用成本CM4;③購(gòu)房者的生產(chǎn)力下降成本CM5;④購(gòu)房者精神損失成本CM6;⑤由于建筑質(zhì)量問(wèn)題引起的維持社會(huì)穩(wěn)定成本增加CM7;⑥由于建筑質(zhì)量問(wèn)題引起的社會(huì)交易成本增加CM8(由誠(chéng)信度降低引起的).這些成本里有的難以用金錢(qián)計(jì)算,但卻非常現(xiàn)實(shí)地存在著.

3質(zhì)量保險(xiǎn)制度減少外部不經(jīng)濟(jì)的機(jī)理分析

3.1質(zhì)量保險(xiǎn)制度基本要素的作用

引入質(zhì)量保險(xiǎn)制度后,質(zhì)量保險(xiǎn)制度中的各基本要素共同發(fā)揮作用,從而有效減少外部不經(jīng)濟(jì).首先,通過(guò)質(zhì)量檢查可以直接控制工程質(zhì)量,督促生產(chǎn)者減少質(zhì)量缺陷;其次,可以通過(guò)向建筑產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者揭示工程質(zhì)量信息,利用市場(chǎng)的力量來(lái)促使生產(chǎn)者自發(fā)提高工程質(zhì)量;第三,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)工程質(zhì)量信息,利用承保決定權(quán)和浮動(dòng)費(fèi)率的機(jī)制來(lái)決定對(duì)于生產(chǎn)者的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)罰.這些方法的本質(zhì)都是通過(guò)將生產(chǎn)者的外部成本內(nèi)部化,使生產(chǎn)者和整個(gè)社會(huì)的利益趨同,從而達(dá)到促使生產(chǎn)者自發(fā)消除外部不經(jīng)濟(jì)的目的.另外,質(zhì)量保險(xiǎn)制度還有利于工程質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的完善,起到促進(jìn)和幫助生產(chǎn)者改進(jìn)工程質(zhì)量的作用.

3.2質(zhì)量保險(xiǎn)制度引入后各方成本和社會(huì)福利變化

質(zhì)量保險(xiǎn)制度的運(yùn)行將使各種成本和社會(huì)福利產(chǎn)生一系列變化,具體表現(xiàn)如下:

3.2.1生產(chǎn)者邊際私人成本增加

質(zhì)量保險(xiǎn)制度引入后,生產(chǎn)者將增加用以提高建筑質(zhì)量的成本C′M1,同時(shí)其維修糾紛解決的時(shí)間及費(fèi)用成本減少C′M2,正常情況下,前者大于后者,因此這時(shí)的生產(chǎn)者邊際私人成本C″Mp=C′Mp+C′M1-C′M2表現(xiàn)為總體增加.

3.2.2生產(chǎn)者邊際外部成本減少

質(zhì)量保險(xiǎn)制度引進(jìn)后,維修成本、購(gòu)房者等維修糾紛解決參與各方的時(shí)間及費(fèi)用成本、購(gòu)房者生產(chǎn)力下降成本、社會(huì)穩(wěn)定維持成本、社會(huì)交易成本都大幅降低,降低量分別為C′M3,C′M4,C′M5,C′M6,C′M7,C′M8,其中維修減少的成本遠(yuǎn)比生產(chǎn)者增加的用以提高建筑質(zhì)量的成本要大,即C′M3C′M1(理由與CM3CM1相同),而且各成本至多恢復(fù)到理想狀況,因此C′Mi≤CMi.另外生產(chǎn)者邊際外部成本中增加了質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身的成本CMb,在正常的質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)率和質(zhì)量檢查費(fèi)率情況下,制度本身的成本遠(yuǎn)小于其帶來(lái)的其他成本的減少。可見(jiàn),由于生產(chǎn)者邊際外部成本的減少大于質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身成本與生產(chǎn)者增加的建設(shè)成本之和,因此邊際社會(huì)成本總體降低.按照社會(huì)成本決策的產(chǎn)量Q′s來(lái)計(jì)算,質(zhì)量保險(xiǎn)制度引入后社會(huì)總福利增加了O′O″S″S′部分.

4房屋質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身成本分析

4.1質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身成本的必然性

質(zhì)量保險(xiǎn)制度引入后社會(huì)成本大幅減少,但與理想狀況作對(duì)比,仍存在一定的邊際外部成本和外部不經(jīng)濟(jì)。可見(jiàn),與理想狀況相比,質(zhì)量保險(xiǎn)制度實(shí)施后仍存在外部不經(jīng)濟(jì)CMe.即使質(zhì)量保險(xiǎn)制度效果非常理想,使得工程質(zhì)量恢復(fù)到生產(chǎn)者按照建筑標(biāo)準(zhǔn)建造時(shí)的理想狀況,即C′Mi≤CMi時(shí),仍有外部邊際成本CMe=CMb,即質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身的成本CMb,OO″S″E部分即為社會(huì)為質(zhì)量保險(xiǎn)制度付出的代價(jià).

這一代價(jià)是由于在質(zhì)量信息不對(duì)稱(chēng)、法制不健全、信用體系不完善、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不成熟等現(xiàn)實(shí)條件下,理想狀況短期內(nèi)不可能自發(fā)實(shí)現(xiàn)所造成的.只有質(zhì)量信息完全和誠(chéng)信機(jī)制建立、法制健全才能使生產(chǎn)者的成本與整個(gè)社會(huì)成本趨同,從而自覺(jué)地履行社會(huì)義務(wù),而這一過(guò)程是長(zhǎng)期的,因此質(zhì)量保險(xiǎn)制度的成本本質(zhì)上是在這一過(guò)程中為減少外部不經(jīng)濟(jì)所必須付出的制度成本,由于這一制度可以避免更多的社會(huì)交易成本發(fā)生,因此是值得的.這種成本將存在于一定的社會(huì)歷史時(shí)期,當(dāng)工程質(zhì)量信息完全,誠(chéng)信機(jī)制、法制機(jī)制健全時(shí),這種成本可大大下降,甚至消失.

4.2質(zhì)量保險(xiǎn)制度成本的構(gòu)成

質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身成本主要包括保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)成本和質(zhì)量檢查成本.保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)成本即保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用,包括手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、固定資產(chǎn)折舊費(fèi)、利息支出、人員工資等,但不包括保險(xiǎn)理賠費(fèi)用,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠費(fèi)用不是保險(xiǎn)制度運(yùn)行帶來(lái)的,即使沒(méi)有保險(xiǎn)制度,人們對(duì)于這種損失還是要通過(guò)其他途徑來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,因此理賠費(fèi)用僅僅是社會(huì)生產(chǎn)中付出這部分代價(jià)的一種具體支出形式而已,本質(zhì)上是一種轉(zhuǎn)移支付,并不真正構(gòu)成社會(huì)成本的增加.但是保險(xiǎn)本身仍能夠通過(guò)理賠減少①購(gòu)房者、法院等維修糾紛解決參與各方的時(shí)間及費(fèi)用成本;②購(gòu)房者的生產(chǎn)力下降成本;③購(gòu)房者精神損失成本;④由于建筑質(zhì)量問(wèn)題引起的社會(huì)穩(wěn)定維持成本等.質(zhì)量檢查成本也可以看作是一般保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用中的防災(zāi)費(fèi),即保險(xiǎn)公司為提高參加保險(xiǎn)的企事業(yè)單位及有關(guān)部門(mén)抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力,減少人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失所支付的專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用.不同的是質(zhì)量保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自包括參加保險(xiǎn)方的疏忽和錯(cuò)誤,而且存在道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性較大,因此往往由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān),比一般保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施更具實(shí)質(zhì)性.此外,一般的防災(zāi)費(fèi)由保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)費(fèi)中支出,而質(zhì)量檢查費(fèi)的支付形式可以由業(yè)主、保險(xiǎn)公司支付或共同支付.

5目前面臨的與質(zhì)量保險(xiǎn)制度成本相關(guān)的實(shí)際問(wèn)題及對(duì)策

盡管質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身的成本相對(duì)其重要作用而言非常有限,但在我國(guó)目前的試點(diǎn)過(guò)程中遇到了一些與制度本身成本有關(guān)的實(shí)際問(wèn)題,并在一定程度上阻礙了質(zhì)量保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展.

5.1與質(zhì)量保險(xiǎn)制度成本相關(guān)的實(shí)際問(wèn)題

5.1.1保險(xiǎn)意識(shí)淡薄

由于傳統(tǒng)習(xí)慣、保險(xiǎn)理念、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度、法律法規(guī)等原因,目前我國(guó)建筑行業(yè)買(mǎi)賣(mài)雙方的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)都比較淡薄.業(yè)主通常認(rèn)為質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)是多余的成本而不愿投保,特別是政府或國(guó)有企事業(yè)單位由于責(zé)權(quán)不明晰,在沒(méi)有法律或經(jīng)濟(jì)方面制約的情況下,更是如此.即使是作為質(zhì)量保險(xiǎn)最終保障對(duì)象的廣大購(gòu)房者也往往認(rèn)為質(zhì)量保險(xiǎn)的成本要通過(guò)房?jī)r(jià)轉(zhuǎn)移給自己,增加了購(gòu)房費(fèi)用,因此未表現(xiàn)出對(duì)質(zhì)量保險(xiǎn)保障的強(qiáng)烈需求,在選擇商品房時(shí)也很少將質(zhì)量保險(xiǎn)作為購(gòu)房的重要依據(jù).

5.1.2質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)導(dǎo)致了企業(yè)個(gè)別成本的增加

由于質(zhì)量保險(xiǎn)尚未廣泛推行,而且保險(xiǎn)費(fèi)也未列入標(biāo)準(zhǔn)定額,因此投保質(zhì)量保險(xiǎn)的企業(yè)增加了個(gè)別成本,同時(shí)由于社會(huì)認(rèn)識(shí)、社會(huì)誠(chéng)信等原因使質(zhì)量保險(xiǎn)給企業(yè)帶來(lái)的效應(yīng)還未能充分顯現(xiàn)出來(lái),有的企業(yè)認(rèn)為投保質(zhì)量保險(xiǎn)會(huì)使自己處于價(jià)格劣勢(shì),因此對(duì)投保不積極,而是在工程交付或銷(xiāo)售后,尋求各種途徑擺脫其應(yīng)負(fù)的質(zhì)量責(zé)任.例如,目前一些質(zhì)量保險(xiǎn)的試點(diǎn)中施工企業(yè)認(rèn)為自身負(fù)擔(dān)質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)用比例過(guò)大,影響了其參與試點(diǎn)的積極性.

5.1.3保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性有待檢驗(yàn)

目前,由于我國(guó)與質(zhì)量保險(xiǎn)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的匱乏和封閉,質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)率還難以科學(xué)厘定,當(dāng)前試點(diǎn)項(xiàng)目只是借鑒國(guó)外的保險(xiǎn)費(fèi)率,是否合理還有待實(shí)踐檢驗(yàn).而費(fèi)率的合理與否直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的盈虧狀況,法國(guó)、澳大利亞在質(zhì)量保險(xiǎn)開(kāi)展之初,保險(xiǎn)費(fèi)率偏低導(dǎo)致此項(xiàng)業(yè)務(wù)普遍虧損,很多保險(xiǎn)公司因此而倒閉,但過(guò)高的費(fèi)率很難為投保人所接受.因此盡管各保險(xiǎn)公司已意識(shí)到這一新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的廣闊前景,卻都非常謹(jǐn)慎,并未采取積極的態(tài)勢(shì).

5.1.4質(zhì)量檢查費(fèi)與現(xiàn)有其他質(zhì)量檢查、監(jiān)督費(fèi)用的重復(fù)

我國(guó)目前已存在工程質(zhì)量監(jiān)督、施工圖審查、工程監(jiān)理等機(jī)構(gòu),與質(zhì)量保險(xiǎn)制度的質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)存在職能上的重復(fù),因此對(duì)于建設(shè)單位而言,存在著重復(fù)交費(fèi)的疑問(wèn)和顧慮,這也是我國(guó)建立質(zhì)量保險(xiǎn)制度所面臨的獨(dú)特問(wèn)題之一.

5.2與質(zhì)量保險(xiǎn)制度成本相關(guān)的實(shí)際問(wèn)題的相應(yīng)對(duì)策

5.2.1加強(qiáng)宣傳力度,增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)

通過(guò)加強(qiáng)對(duì)質(zhì)量保險(xiǎn)的宣傳,提高社會(huì)各界尤其是業(yè)主和購(gòu)房者的保險(xiǎn)意識(shí),使其認(rèn)識(shí)到質(zhì)量保險(xiǎn)對(duì)于轉(zhuǎn)移質(zhì)量缺陷風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)其合法權(quán)益的重要性,就會(huì)真正理解質(zhì)量保險(xiǎn)的價(jià)值,從源頭帶動(dòng)潛在的保險(xiǎn)需求,積極投保,進(jìn)而全面推動(dòng)質(zhì)量保險(xiǎn)的施行.

5.2.2逐步將質(zhì)量保險(xiǎn)變?yōu)閺?qiáng)制保險(xiǎn)

通過(guò)法律、經(jīng)濟(jì)等手段使質(zhì)量保險(xiǎn)成為強(qiáng)制保險(xiǎn)將能克服推進(jìn)質(zhì)量保險(xiǎn)過(guò)程中面臨的一系列問(wèn)題.首先,能使保險(xiǎn)費(fèi)用成為共同成本而不是個(gè)別成本;其次,能夠充分發(fā)揮出浮動(dòng)費(fèi)率的作用,增加質(zhì)量缺陷多、索賠記錄差的建設(shè)方的個(gè)別成本,使其處于成本劣勢(shì);第三,能夠?yàn)橘|(zhì)量保險(xiǎn)制度的建立注入強(qiáng)大的直接推動(dòng)力.通過(guò)對(duì)國(guó)外質(zhì)量保險(xiǎn)制度的考察發(fā)現(xiàn),開(kāi)展得成功的國(guó)家多是采取直接或間接強(qiáng)制措施來(lái)推行質(zhì)量保險(xiǎn)制度的,比如法國(guó)、西班牙、澳大利亞和意大利通過(guò)法律確立質(zhì)量保險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn),英國(guó)國(guó)家房屋建筑委員會(huì)(NationalHousingBuildingCouncil)則通過(guò)將保險(xiǎn)與貸款條件掛鉤使質(zhì)量保險(xiǎn)成為實(shí)質(zhì)上的強(qiáng)制[2-3].根據(jù)這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),在質(zhì)量保險(xiǎn)推廣后,隨著質(zhì)量保險(xiǎn)觀念深入人心,即使不再?gòu)?qiáng)制,人們也會(huì)自愿投保.例如法國(guó)很多原來(lái)法律免除強(qiáng)制投保責(zé)任的主體現(xiàn)在也都開(kāi)始自愿投保了,比如不強(qiáng)制投保的私人自建住宅目前自愿投保率已超過(guò)80%.可見(jiàn)通過(guò)立法給于質(zhì)量保險(xiǎn)以“第一推動(dòng)力”是非常必要的.

在我國(guó)主要應(yīng)該通過(guò)《建筑法》、《保險(xiǎn)法》、《房地產(chǎn)管理法》等法律和配套法規(guī)來(lái)確立質(zhì)量保險(xiǎn)的強(qiáng)制性質(zhì),并通過(guò)配套合同示范文本和相關(guān)規(guī)章制度來(lái)實(shí)現(xiàn).當(dāng)然,除了立法外還可以同時(shí)采取其他方式如審批優(yōu)先、貸款優(yōu)先等行政和經(jīng)濟(jì)手段來(lái)推動(dòng)質(zhì)量保險(xiǎn)制度的建立.

5.2.3確定合理的保險(xiǎn)費(fèi)

我國(guó)目前還沒(méi)有積累起質(zhì)量保險(xiǎn)的索賠數(shù)據(jù),除了可以暫時(shí)采用國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)外,還可以通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)建筑質(zhì)量缺陷維修的有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析來(lái)擬合質(zhì)量保險(xiǎn)索賠頻率和索賠額的分布,作為質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的依據(jù).在我國(guó)質(zhì)量保險(xiǎn)制度建立并運(yùn)行一定時(shí)間后,就可以以積累的質(zhì)量保險(xiǎn)索賠數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),用精算方法來(lái)厘定合理的質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)率并不斷修正,從而保障質(zhì)量保險(xiǎn)制度的長(zhǎng)期健康發(fā)展.

5.2.4整合職能相似的機(jī)構(gòu)

在引入質(zhì)量保險(xiǎn)制度后,應(yīng)該逐步將目前已存在的工程質(zhì)量監(jiān)督、施工圖審查、建設(shè)工程監(jiān)理、質(zhì)量檢測(cè)等機(jī)構(gòu)等進(jìn)行整合,以避免與質(zhì)量保險(xiǎn)制度的質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)的職能重復(fù),造成資源浪費(fèi)和重復(fù)收費(fèi).比如上海的質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)中將監(jiān)理職能納入質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu),業(yè)主可以不再另外聘請(qǐng)監(jiān)理,自然也就避免了監(jiān)理費(fèi)的重復(fù)支出.

6結(jié)論

通過(guò)運(yùn)用外部性理論分析發(fā)現(xiàn)質(zhì)量保險(xiǎn)制度對(duì)于減少由質(zhì)量缺陷帶來(lái)的外部不經(jīng)濟(jì)非常有效,而且質(zhì)量保險(xiǎn)制度本身的運(yùn)行費(fèi)用相對(duì)有限,因此質(zhì)量保險(xiǎn)制度是非常有價(jià)值和必要的,我國(guó)應(yīng)該在目前試點(diǎn)的基礎(chǔ)上積極建立和發(fā)展.質(zhì)量保險(xiǎn)制度建立之初遇到的很多問(wèn)題是與國(guó)外相類(lèi)似的,在發(fā)展成熟后會(huì)自然消除,但目前需要通過(guò)一定的過(guò)渡策略來(lái)解決,以推動(dòng)質(zhì)量保險(xiǎn)制度的建立.