投資者美德倫理學(xué)的構(gòu)成范文
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作者：楊晨宇單位：蘇州科技學(xué)院教育與公共管理學(xué)院
股票市場(chǎng)是資本積累與資金流通的重要場(chǎng)所，其中存在著巨大的盈利空間。機(jī)構(gòu)、企業(yè)、以及個(gè)人投資者都意圖利用這一有效的金融工具獲取利潤(rùn)。然而我國(guó)的股票市場(chǎng)還處于不穩(wěn)定的狀態(tài)，股市的大莊家以及機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)手段操縱股市獲取暴利。而勢(shì)單力薄的普通散戶只是根據(jù)機(jī)構(gòu)或者媒體的宣傳而做出買賣股票的決定。故而獲利甚微，或被套牢，出現(xiàn)較大金額的虧損。在機(jī)構(gòu)與散戶收益不平衡的狀況下，股市的正常健康運(yùn)作受到了嚴(yán)重影響，最終是所有投資者都無法得益。面對(duì)股票市場(chǎng)出現(xiàn)的這一問題，很多人想到的是利用法律法規(guī)來約束人們的行為。但是，外在的強(qiáng)制并不能解決所有問題：首先，法律法規(guī)有其本身的限制范圍；其次，法律往往只能解決事后問題；再次，法律不可事無巨細(xì)，對(duì)于一些漏洞，在制定法律時(shí)根本無法觸及。在法律不能對(duì)股票市場(chǎng)的有效秩序進(jìn)行規(guī)范時(shí)，我們不妨尋求道德的援助，股票市場(chǎng)出現(xiàn)的非正常盈利正是由于道德與投資者的關(guān)系出現(xiàn)了剝離。在一些投資者看來，道德與利益無法兼得，獲取利益更無須遵守道德。道德雖然是一個(gè)無法量化的指標(biāo)，但是，它作為一種軟約束，對(duì)投資者道德行為的規(guī)范有著重大的意義。投資者的行為在道德品質(zhì)的約束下，可以做出完全不一樣的行為結(jié)果。
如果可以讓投資者被美德所感化，將道德品質(zhì)深入內(nèi)心，那么在投資過程中必然會(huì)做出正確的價(jià)值判斷和選擇，投資者應(yīng)該具備何種道德品質(zhì)，道德品質(zhì)如何與人融為一體，是亟待解決的問題。
一、美德倫理學(xué)視角下的投資者道德
股票市場(chǎng)投資者分為兩部分，一是機(jī)構(gòu)投資者，二是個(gè)人投資者。機(jī)構(gòu)投資者主要有政府機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)和事業(yè)法人及各類基金等。機(jī)構(gòu)投資者大部分都具有豐富的專業(yè)金融知識(shí)。個(gè)人投資者是指從事證券投資的社會(huì)自然人，他們是證券市場(chǎng)最廣泛的參與者。所以本文所要討論的投資者分為兩類，一是機(jī)構(gòu)專業(yè)投資者，二是普通的投資者。
倫理學(xué)中占據(jù)主要地位的流派為康德義務(wù)論和功利主義，所以之前有學(xué)者提出要用倫理規(guī)制來約束股市中的不道德行為?？档聜惱韺W(xué)和功利主義倫理學(xué)都是以行為為中心，以規(guī)則為基礎(chǔ)。康德認(rèn)為，人的正確行為可能有各種具體的動(dòng)機(jī)，但是最高的和唯一的無條件的動(dòng)機(jī)是對(duì)絕對(duì)命令的服從，道德律令無條件地命令人們這樣做，它是人的道德義務(wù)，使人必須這樣做和應(yīng)該這樣做。但是道德律令只是外在強(qiáng)加在投資者身上，投資者即使不遵守，也沒有人會(huì)懲治，這樣加重了投資者違反道德的行為。而功利主義則多是強(qiáng)調(diào)以結(jié)果作為評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)，投資者在股市必然以獲益作為衡量成功與否的標(biāo)桿，往往以獲得一己的私利來評(píng)價(jià)自己的行為是否正確，完全忘記了功利主義所倡導(dǎo)的為了最大多數(shù)人的最大幸福。義務(wù)論和功利主義都將生活的目的定位為“我應(yīng)該做什么或者不做什么”，卻忽視了一個(gè)人，做出道德行為的精神價(jià)值和思想活動(dòng)。
美德的概念早在亞里士多德的《尼各馬克倫理學(xué)》中就有提及，書中核心觀點(diǎn)是討論什么樣的品格值得為我們所擁有，20世紀(jì)50年代英國(guó)哲學(xué)家安斯康姆的《當(dāng)代道德哲學(xué)》恢復(fù)了美德倫理學(xué)的地位，之后又有麥金太爾詳細(xì)論述美德倫理，從而美德倫理學(xué)也日漸為人們所接受，成為倫理學(xué)的主流支派。美德倫理學(xué)的核心不是我們應(yīng)當(dāng)做怎樣的行為，而是我們應(yīng)當(dāng)成為一個(gè)什么樣的人，這樣便把關(guān)注的焦點(diǎn)集中在個(gè)人的內(nèi)在品質(zhì)上。所以在美德倫理學(xué)的道德判斷中，人的品格最重要。一個(gè)人的行為好壞不能看其行動(dòng)或者動(dòng)機(jī)，而是要看人的品格如何，在一件事情發(fā)生后，評(píng)價(jià)的主體是個(gè)人而不是行為。當(dāng)投資者做出了違背道德事情的時(shí)候，那首先追溯的是這個(gè)人是否具有美德，而不是他的行為動(dòng)機(jī)是否正確。美德就是一個(gè)人所具有的美好品德，并非是去做應(yīng)當(dāng)義務(wù)的事情而遵循道德規(guī)則，它將引導(dǎo)人們追求自我的提升，實(shí)現(xiàn)道德自我與現(xiàn)實(shí)自我的統(tǒng)一。一個(gè)具有了美好品德的人，自然會(huì)行善，而相反，一個(gè)不具有美好品德的人，那他做出的事必然是被社會(huì)所譴責(zé)。一個(gè)人偶然為善，遵守道德，不見得能夠一直做出正確的行為，只有他具有了相應(yīng)的道德品質(zhì)，成為一個(gè)品格優(yōu)良的人，才會(huì)一直踐行品格，養(yǎng)成良好的道德習(xí)慣。
金融職業(yè)行為的正當(dāng)性不在于是否遵守金融職業(yè)的倫理規(guī)范,而在于它是否是有德性的人愿意做的行為。對(duì)于股票市場(chǎng)的投資者來說，做出道德投資行為的前提是擁有良好的道德品質(zhì)，具備了美德的投資者必然就有了良好的道德意識(shí)和道德習(xí)慣。在投資者必須具備的且影響投資者投資決策的關(guān)鍵品質(zhì)中，較為重要的有以下幾種。理性：理性是一種美德，具有理性的行為會(huì)讓人得到滿足，只有運(yùn)用理性，才能實(shí)現(xiàn)自己的愿望，不會(huì)隨意改變目標(biāo)，理性能給我們的行為以正確的指導(dǎo)。雖然理性并不意味著否定情感，但是它要求人們放棄情感主義，不能讓情感左右我們的判斷。處事不沖動(dòng)，不感情用事。在西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)中有“經(jīng)濟(jì)人”的假設(shè)，即假定人的思考和行為都是理性的，唯一試圖獲得的經(jīng)濟(jì)好處就是物質(zhì)補(bǔ)償?shù)淖畲蠡Ｔ谛袨榻鹑趯W(xué)中，強(qiáng)調(diào)行為者其實(shí)是非理性的。股市中的投資者正是因?yàn)榉抢硇缘那楦幸蛩剌^多，才會(huì)出現(xiàn)盲目的從眾行為。所以理性對(duì)于投資者來說尤為重要，但這里強(qiáng)調(diào)的理性，不是“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)中的理性，而是和經(jīng)濟(jì)學(xué)有著完全不同的意義。經(jīng)濟(jì)學(xué)把能最大限度滿足自己求利欲望的自利行為看作理性行為，而把那些有利于他人無益于自己的行為稱為非理性行為。在倫理學(xué)看來，理性是對(duì)欲望的適度控制，其意義類似于理智，是人的一種美德，感情和理性相輔相成，理性為根基，感情輔之，則不失為中庸之道。
誠(chéng)信：誠(chéng)信是一個(gè)人的基本美德，《孟子》道：“誠(chéng)者，天之道也；誠(chéng)之者，人之道也?！薄墩f文解字》說：“信，誠(chéng)也，從人言?！闭\(chéng)信包含了為人誠(chéng)實(shí)，言而有信等倫理內(nèi)涵。誠(chéng)信由誠(chéng)與信兩個(gè)字組成，誠(chéng)是誠(chéng)實(shí)，“誠(chéng)實(shí)意味著一個(gè)人絕對(duì)不能以任何方式偽造現(xiàn)實(shí)”,信是守信用。人們?cè)诠墒兄?，都以自己的利益為最大根本，?dāng)可以通過說謊，欺騙，欺詐而獲得利益時(shí)，人們就無法堅(jiān)守住自己被利益所誘惑，從而做出違反道德的事。誠(chéng)信在股票市場(chǎng)中尤其重要，作為機(jī)構(gòu)投資者，如果不具有誠(chéng)信的道德品質(zhì)，那么在投資股票時(shí)，會(huì)錯(cuò)誤的消息而引導(dǎo)個(gè)人投資者錯(cuò)誤的購(gòu)入股票。同時(shí)還會(huì)用投機(jī)行為代替投資行為，通過造假來謀取私利。證券市場(chǎng)中的虛假陳述、操縱股價(jià)、內(nèi)幕交易都是背棄了信用的表現(xiàn)。這時(shí)，就需要對(duì)投資者培養(yǎng)誠(chéng)信的美德。擁有了誠(chéng)信，行為便會(huì)有長(zhǎng)久的穩(wěn)定，違背誠(chéng)信的行為只會(huì)存在于一時(shí)。
公平：亞里士多德認(rèn)為公平和公正是“全德”，是人類政治生活中的首要美德。在股市交易中，最重要的是公平二字，股市雖然為虛擬市場(chǎng)，但公平萬萬不可缺失，尤其要做到信息公開，交易公平。公平本是資本市場(chǎng)的靈魂，股民無論資金多少，只要遵守交易規(guī)則，都可以入市交易，這在制度設(shè)計(jì)上體現(xiàn)了平等和公平。然而股市中充斥著不公平的現(xiàn)象：比如在股市中，如果內(nèi)幕消息泄露給他人，那么有人就會(huì)利用這些內(nèi)幕消息，來買賣相關(guān)股票，從而賺取不公平的利潤(rùn)。這些現(xiàn)象發(fā)生的根本原因就是利益的沖突，人們自然的傾向都會(huì)只關(guān)心自己的利益，或者與我們密切相關(guān)人的利益，而忽視其他人的利益，如果每個(gè)人都是這樣，那股市自然無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，最后每個(gè)股市的參與者都會(huì)受到傷害。所以，股市需要公平的美德，擁有這一美德，即可抑制人們與生俱來的利己自然傾向。對(duì)于股票市場(chǎng)來說，交易的目的不是你贏我輸，而是如何實(shí)現(xiàn)雙贏。
良心：《孟子•告子上》：“雖存乎人者，豈無仁義之心哉？其所以放其良心者，亦猶斧斤之於木也。”對(duì)于投資者來說，任何人都不是“純粹的個(gè)人”，“人的本質(zhì)不單是個(gè)人所固有的抽象物，在其現(xiàn)實(shí)性上，它是一切社會(huì)關(guān)系的總和”。所以投資者需要有一種“社會(huì)的良心”。只有投資者具備了社會(huì)良心，才能夠引起個(gè)體以超出自身利益之外的眼光來關(guān)注股市的整體運(yùn)營(yíng)發(fā)展。投資者具備了這種良心，便凡事不從個(gè)人的一時(shí)私利出發(fā)，而是顧及到股市的整體發(fā)展，不隨意操縱股市，影響其正常運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，職業(yè)良心也至關(guān)重要，在對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行職業(yè)道德教育時(shí)，重點(diǎn)是職業(yè)良心的教育，因?yàn)椤奥殬I(yè)良心是從業(yè)者在履行職業(yè)義務(wù)的過程中所萌生的強(qiáng)烈責(zé)任感和自我評(píng)價(jià)行為時(shí)的深刻心理體驗(yàn)。它激勵(lì)人們向善的動(dòng)機(jī)，激勵(lì)人們選擇并堅(jiān)持正確的道德行為、抑制不道德的動(dòng)機(jī)和行為”。所以，良心是投資者的必備品質(zhì)，良心更多地依賴投資者的道德自省，這種道德自省使行為人從內(nèi)心深處具備一種自覺，有了廉恥之心，自覺地約束自己的行為，而不是因?yàn)楹ε聭土P而被動(dòng)地摒棄不道德行為，從而成為阻礙人們做出違反道德之事的一道屏障。
責(zé)任：責(zé)任意識(shí)，指對(duì)人類長(zhǎng)遠(yuǎn)的、未來的、整體命運(yùn)所具有的強(qiáng)烈責(zé)任感和負(fù)責(zé)精神，它關(guān)注的重點(diǎn)是人類面對(duì)一些行為所應(yīng)該持有的謹(jǐn)慎態(tài)度。在股市中，人們有一種出于自己的利益而去傷害他人利益的自然傾向，這就需要不傷害他人的責(zé)任美德。尤其是作為股市的專業(yè)投資者，即機(jī)構(gòu)投資者，他們的一舉一動(dòng)都會(huì)牽涉到股市的波動(dòng)，同時(shí)，機(jī)構(gòu)也是作為股票上市的重要參與者，股票是否具備上市的資格，以及股票上市后的重組，借殼等各種事宜，都影響著股市，這時(shí)就需要機(jī)構(gòu)肩負(fù)起責(zé)任的道德，這樣，便可對(duì)股市負(fù)責(zé)，對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)，也是對(duì)所有的投資者負(fù)責(zé)。所以對(duì)股票市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者的道德教育核心是培養(yǎng)他們?cè)诮鹑趯?shí)踐中的責(zé)任倫理。
二、培養(yǎng)投資者道德品質(zhì)的具體措施
投資者的合理金融行為受制于其道德水平，在提升道德水平的具體實(shí)踐中，需要落實(shí)美德倫理學(xué)的理念。具備了基本道德品質(zhì)的人，能給他人和社會(huì)帶來善，必然會(huì)在行為上遵循道德，履行一個(gè)道德人的責(zé)任。具有較強(qiáng)道德品質(zhì)的人比那些具有較弱道德品質(zhì)的個(gè)人，更容易實(shí)行他們的道德意向。美德不是天生就具有，行之有效的方法讓人具有美德，就是進(jìn)行有效的道德教育，建立正確的激勵(lì)機(jī)制，建構(gòu)良好的社會(huì)道德環(huán)境。鼓勵(lì)人們將美德內(nèi)化，人在追求物質(zhì)利益的同時(shí)不應(yīng)忘記內(nèi)在品質(zhì)的修養(yǎng)。
（一）有效的道德教育
一個(gè)人在青少年時(shí)期形成的價(jià)值觀會(huì)帶入成年期，讓青少年在學(xué)校期間就正確認(rèn)識(shí)職業(yè)道德，對(duì)其走向工作崗位后進(jìn)行的道德選擇是十分重要的。在我國(guó)的高等教育中，學(xué)校只注重對(duì)學(xué)生進(jìn)行理論知識(shí)的教育，卻忽略了對(duì)道德的培養(yǎng)，從而使得一些學(xué)生在走向工作崗位之后，認(rèn)為道德是一個(gè)附加條件，和工作無關(guān)緊要，在利益至上的情況下，道德被認(rèn)為是排在最后的選擇。在大學(xué)里，現(xiàn)有的金融、財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)學(xué)等相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的教育應(yīng)該將道德理念融入教學(xué)，使學(xué)生樹立誠(chéng)信、理性、公平等道德投資觀念。對(duì)于非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的學(xué)生，他們中雖然很少有人會(huì)成為專業(yè)的投資者，但他們是股票市場(chǎng)最廣泛的參與者，他們的道德教育也必須引起重視，大學(xué)的道德類公共課講授中應(yīng)該加入經(jīng)濟(jì)、金融道德教育，因?yàn)檫@些和他們?nèi)蘸蟮纳蠲芮邢嚓P(guān)。同時(shí)，大學(xué)里應(yīng)該營(yíng)造良好的道德氛圍，弘揚(yáng)道德風(fēng)尚，提高大學(xué)生的道德修養(yǎng)和品質(zhì)。投資者中還有一些人是普通的群眾，在他們進(jìn)入股市之前和之中，證券公司應(yīng)該組織相關(guān)的道德培訓(xùn)教育，將道德與利益關(guān)系表述清楚，告知投資行為本身可能產(chǎn)生的社會(huì)性后果等。并且，證券公司還應(yīng)該對(duì)公眾的金融常識(shí)進(jìn)行教育，組織相應(yīng)的金融知識(shí)培訓(xùn)，幫助這些投資者了解基本常識(shí)，股票的類型，證券的價(jià)格指數(shù)，收益與風(fēng)險(xiǎn)等。因?yàn)椤肮娊鹑谒刭|(zhì)是普通投資者理性地參與金融活動(dòng)和提高自己道德行為能力的基礎(chǔ)”。
（二）道德激勵(lì)體制
道德品質(zhì)的培養(yǎng)還需要企業(yè)以及社會(huì)的道德激勵(lì)，“在一個(gè)社會(huì)道德體系中如果缺少必要的道德懲治與道德褒獎(jiǎng)，道德就會(huì)顯得蒼白無力”。道德固然是高尚的，但是并不意味著不可以有回報(bào)的產(chǎn)生，回報(bào)給予了道德繼續(xù)發(fā)展和擴(kuò)展的空間。尤其是在金融企業(yè)，如證券公司，基金公司等直接參與股票市場(chǎng)運(yùn)作的公司里，對(duì)員工道德品質(zhì)的培養(yǎng)，都需要一定的道德激勵(lì)手段。如無道德違規(guī)記錄的個(gè)人可以在企業(yè)中優(yōu)先得到提拔，道德行為與工資和績(jī)效掛鉤，增加道德優(yōu)良獎(jiǎng)金制度。證監(jiān)會(huì)也需要對(duì)所有參與股市的公民進(jìn)行道德激勵(lì)，如建立有效的道德檔案，個(gè)人的道德信譽(yù)直接影響其在股市的資金投入金額與交易次數(shù)限制。道德檔案同時(shí)也與公民的社會(huì)檔案進(jìn)行接軌，在社會(huì)中享有的福利政策都要受到道德記錄的影響。而社會(huì)也要對(duì)機(jī)構(gòu)和公司做出激勵(lì)措施，如整體道德形象塑造成功，公司負(fù)責(zé)人和員工將直接受益。正確的引導(dǎo)和激勵(lì)體制，會(huì)對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)道德品質(zhì)的培養(yǎng)產(chǎn)生質(zhì)的作用。
（三）良好的道德環(huán)境
道德環(huán)境主要是指我們所生活的社會(huì)背景。社會(huì)總體道德環(huán)境對(duì)于一個(gè)人道德水平的提升有著暗中約束的作用，道德環(huán)境的好壞直接影響道德失范行為是否會(huì)發(fā)生。道德環(huán)境的惡化是造成投資者在投資過程中頻頻出現(xiàn)違背道德行為的社會(huì)根源。故而從家庭到學(xué)校，企業(yè)，社會(huì)團(tuán)體組織，政府等，都需要對(duì)社會(huì)人的道德品質(zhì)的構(gòu)建發(fā)揮自己的作用，營(yíng)造一個(gè)良好的道德環(huán)境。譬如，金融企業(yè)可以對(duì)自己公司的企業(yè)文化環(huán)境進(jìn)行改進(jìn)，不道德行為的發(fā)生和整個(gè)公司的企業(yè)文化有著密切的關(guān)系，當(dāng)員工在有道德的企業(yè)文化的影響下，必然會(huì)自覺的遵守職業(yè)道德。而政府在這一環(huán)節(jié)的作用尤其重要，良好的政策導(dǎo)向，和積極的社會(huì)道德環(huán)境建設(shè)都是必要的。政府應(yīng)加大道德環(huán)境建設(shè)，激發(fā)群眾的道德情感，讓道德意志得以升華。宣傳道德典型事例和道德模范人物，讓群眾對(duì)社會(huì)道德感產(chǎn)生認(rèn)同，繼而學(xué)習(xí)道德模范的優(yōu)良道德品質(zhì)。
三、結(jié)束語
我國(guó)股票市場(chǎng)投資者的道德品質(zhì)建構(gòu)迫在眉睫，而要產(chǎn)生行之有效的效果，則必須要有正確的道德哲學(xué)觀進(jìn)行指導(dǎo)。美德倫理學(xué)給予了道德建構(gòu)的方向，道德建構(gòu)需要從培養(yǎng)投資者的品質(zhì)入手，讓投資者成為一個(gè)道德的人，當(dāng)?shù)赖聝?nèi)化于自身時(shí)，則必然能夠避免相關(guān)問題。同時(shí)構(gòu)建必要的道德教育與合適的道德激勵(lì)體制、道德環(huán)境，是培養(yǎng)道德品質(zhì)的必備要素，三個(gè)環(huán)節(jié)息息相關(guān)，缺一不可。只有當(dāng)股票市場(chǎng)投資者的道德水平得以提升，股票市場(chǎng)中存在的道德失范現(xiàn)象才能逐步減少。