創(chuàng)新金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告范文

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近年來(lái),在縣委縣政府和上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以改革發(fā)展為動(dòng)力，積極開(kāi)展“項(xiàng)目推進(jìn)年”和“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)月”活動(dòng)，結(jié)合我縣企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，改善和擴(kuò)大信貸產(chǎn)品線，創(chuàng)新和拓展金融服務(wù)，完善考核機(jī)制，優(yōu)化審批程序，提高服務(wù)效率，把信貸支持的著力點(diǎn)由單純注重“大項(xiàng)目、大企業(yè)”向“大中小企業(yè)一起抓”方向轉(zhuǎn)化，“既重大企業(yè)、又重中小企業(yè)”，有力地促進(jìn)了我縣企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。截止年6月，累計(jì)發(fā)放各類貸款4100萬(wàn)元，貸款總額達(dá)到2.5億元，比年初凈增3000萬(wàn)元，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資累放160萬(wàn)元，為中小企業(yè)辦理銀行承兌和票據(jù)貼現(xiàn)1600萬(wàn)元。

一、豐富信貸產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)愿望。一方面，大力改造流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品體系，以便適應(yīng)企業(yè)多樣化融資需求。主要包括備用貸款、營(yíng)運(yùn)資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時(shí)貸款、搭橋貸款和法人賬戶透支等產(chǎn)品。另一方面，大力改進(jìn)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，以便貼近企業(yè)貿(mào)易過(guò)程中資金需求。主要產(chǎn)品有國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資、國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)發(fā)票融資、商品融資。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有準(zhǔn)入門檻低、產(chǎn)品選擇多、服務(wù)企業(yè)廣的優(yōu)點(diǎn)，是傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目貸款很好的替代產(chǎn)品。此外，實(shí)行流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，針對(duì)不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù)，豐富信貸產(chǎn)品體系，滿足對(duì)廣大客戶融資產(chǎn)品的需求。6月25日，我們?yōu)橥L(fēng)汽車配件股份有限公司辦理了首筆國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)160萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了工商銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的歷史性突破。

二、創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，貼近生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。主要是從五個(gè)方面開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)：一是拓展結(jié)算業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)在我行的開(kāi)戶總量；二是推廣網(wǎng)上銀行，充分利用我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極引導(dǎo)企業(yè)使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品；三是開(kāi)發(fā)結(jié)算產(chǎn)品。及時(shí)了解企業(yè)的業(yè)務(wù)流程、支付特點(diǎn)和個(gè)性化需求，不斷創(chuàng)新適合中小企業(yè)資金運(yùn)行特點(diǎn)的結(jié)算產(chǎn)品，促進(jìn)中小企業(yè)加快資金周轉(zhuǎn)；四是構(gòu)建聯(lián)動(dòng)機(jī)制。進(jìn)一步完善企業(yè)貸款與資金結(jié)算等其他金融產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成貸款與存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等相互帶動(dòng)、相互促進(jìn)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展格局；五是完善資訊服務(wù)。及時(shí)為企業(yè)提供信息咨詢、管理咨詢等綜合金融服務(wù)。通過(guò)創(chuàng)新，充分挖掘金融產(chǎn)品的深度、廣度和規(guī)模效應(yīng)，搭建支持企業(yè)發(fā)展的金融平臺(tái)。

三、優(yōu)化審批流程，適應(yīng)企業(yè)需求。主要是做到了“四個(gè)一”：一是評(píng)級(jí)“一站式”。建立符合中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的評(píng)級(jí)授信體系，針對(duì)企業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展階段，經(jīng)營(yíng)模式，地域、行業(yè)、產(chǎn)品制定適合中小企業(yè)的評(píng)級(jí)體系，實(shí)現(xiàn)了評(píng)級(jí)授信“一站式”審批，特別是對(duì)小企業(yè)實(shí)行了評(píng)級(jí)、授信、融資“三位一體”審批模式。二是審批“一次性”。在貸款審批金額、業(yè)務(wù)品種、評(píng)級(jí)授信都在一定范圍下放控制，特別是對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸政策。市分行在1000萬(wàn)元額度內(nèi)可審批，無(wú)須報(bào)省分行，大大減少了審批環(huán)節(jié)。三是流程“一路通”。無(wú)紙化審批，精減環(huán)節(jié)，優(yōu)化流程，專項(xiàng)科目、專項(xiàng)流程管理，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下盡可能減少環(huán)節(jié)，使流程簡(jiǎn)潔順暢，審批限時(shí)，貸款審批更加富有效率。四是擔(dān)保“一句話”。凡《擔(dān)保法》規(guī)定可擔(dān)保的，基本上都可納入抵押擔(dān)保范疇，甚至對(duì)于貿(mào)易融資產(chǎn)品還可用應(yīng)收帳款、部分商品、提單等，或無(wú)需提供擔(dān)保等形式融資。

四、完善長(zhǎng)效機(jī)制，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是在工作機(jī)制上，我們多次采取視頻和現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，提高服務(wù)團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)。按照信貸業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)流程特點(diǎn)，實(shí)行全程服務(wù)，市場(chǎng)部主抓企業(yè)金融服務(wù)工作的推進(jìn)與協(xié)調(diào)，1-2名客戶經(jīng)理具體負(fù)責(zé)企業(yè)金融服務(wù)。二是聯(lián)動(dòng)機(jī)制上，為了提高服務(wù)中小企業(yè)工作效率，實(shí)行市縣兩級(jí)整體聯(lián)動(dòng)，齊抓共管。三是在獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制上，出臺(tái)《市場(chǎng)營(yíng)銷部績(jī)效考核辦法》，將信貸營(yíng)銷人員50%的績(jī)效工資與中小企業(yè)貸款進(jìn)度、額度和管理掛鉤，既增強(qiáng)了信貸營(yíng)銷人員的貸款責(zé)任感，又大大增強(qiáng)了信貸營(yíng)銷人員對(duì)中小企業(yè)進(jìn)一步挖掘、支持、維護(hù)的工作積極性，使服務(wù)企業(yè)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制步入良性循環(huán)。

（二）

中小企業(yè)的發(fā)展是縣域經(jīng)濟(jì)的主干和基礎(chǔ)，沒(méi)有企業(yè)的發(fā)展,就談不上縣域經(jīng)濟(jì)的騰飛,企業(yè)的發(fā)展不單是企業(yè)自身的事，它是一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，是需要職能部門、銀行、企業(yè)和全社會(huì)的相互支持、相互配合和努力的。在實(shí)際工作中，存在一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是支持體系不完整，不能貫以始終。近年來(lái)，縣委大力發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)，全面推行招商引資，取得了顯著的成效，對(duì)現(xiàn)有大中小企業(yè)給予了政策上的關(guān)懷和工作上的支持，對(duì)企業(yè)在管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、工業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品定位、財(cái)政扶持措施等方面作出了大量的理性的思考和理智的決策，出現(xiàn)了前所未有的發(fā)展局面，但從整體上講，在長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃上、在謀篇布局上和政策傾斜上，仍顯工作力度不夠，有待作更多的調(diào)研，拿出更多、更有份量、更有質(zhì)量、更富前瞻性、更具操作性的規(guī)劃、決策、政策、方案。在落實(shí)支持政策、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的大局上，少數(shù)職能部門表現(xiàn)得不是很得體，維護(hù)自身利益的多，給企業(yè)松綁的少；“按程序申報(bào)、按部就班”的多，急事急辦、特事特辦的少；“大刀闊斧”收費(fèi)、增加了企業(yè)融資成本的多，想企業(yè)融資難、立足難、發(fā)展難的少。這種局面，讓現(xiàn)有企業(yè)舉步維艱，新的企業(yè)望而卻步。

二是融資基礎(chǔ)不牢靠，不敢輕易出手。主要表現(xiàn)是中小企業(yè)在融資上存在著一些問(wèn)題。一是信息不對(duì)稱。自身經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)信息不透明，企業(yè)和銀行不知心，銀行對(duì)企業(yè)不能做到知根知底，信息不對(duì)稱，不敢輕易放貸；二是需求不穩(wěn)定。中小企業(yè)多以短期流動(dòng)資金為主，具有時(shí)間緊、不定期、次數(shù)多、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，交易成本提高；三是御險(xiǎn)能力弱。業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有限，給投資者帶來(lái)壓力；四是產(chǎn)業(yè)不規(guī)范。許多中小企業(yè)集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，技術(shù)和設(shè)備落后，生產(chǎn)工藝水平低，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，固定資產(chǎn)較少，符合條件的抵押物不多，擔(dān)保能力弱，加上組織水平低，專業(yè)化水平低，以及信譽(yù)度低，還款意識(shí)差，制約了企業(yè)融資借貸。

三是抵押審批不簡(jiǎn)煉，不能滿足需求。一是抵押要求高。盡管銀行放寬了對(duì)貸款抵押物的選擇范圍，但對(duì)于抵押物的要求較高，有的甚至需要符合準(zhǔn)入條件的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，大大削弱了中小企業(yè)抵押擔(dān)保能力，導(dǎo)致企業(yè)融資成本增加；二是程序太繁瑣。銀行信貸審批程序不利于中小企業(yè)，中小企業(yè)貸款數(shù)量少，貸款頻率高，而銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，必須通過(guò)完整嚴(yán)格的評(píng)級(jí)授信貸款手續(xù)加長(zhǎng)了貸款周期，不能適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活、資金周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。

（三）

當(dāng)前，對(duì)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題，政府在多法解決，企業(yè)自身也在尋求突破，為了更好地促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，我們提出如下建議：

1、下狠心構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的發(fā)展環(huán)境。要成立中小企業(yè)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，大員要員上陣,為縣域企業(yè)的發(fā)展提供組織保證；下大力氣整治信用生態(tài)環(huán)境，為企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展條件，使企業(yè)、特別是招商引資企業(yè)能夠“安居樂(lè)業(yè)”；加大宣傳力度，向全社會(huì)推介當(dāng)?shù)氐恼邇?yōu)勢(shì)、區(qū)位優(yōu)勢(shì)、環(huán)境優(yōu)勢(shì)以及政府支持企業(yè)發(fā)展的決心，吸引更多更強(qiáng)更優(yōu)企業(yè)落戶投資；嚴(yán)格執(zhí)行土地房產(chǎn)抵押資產(chǎn)評(píng)估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低企業(yè)融資成本。大力發(fā)展擔(dān)保業(yè)，緩解企業(yè)抵押中的矛盾。建立政銀定期聯(lián)系制度，發(fā)揮銀行在縣域企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的作用。

2、花大力滿足多品種融資需求。切實(shí)降低中小企業(yè)信貸準(zhǔn)入門檻，適度放寬評(píng)級(jí)授信條件，靈活選擇企業(yè)除土地房屋固定資產(chǎn)以外的諸如機(jī)械設(shè)備、庫(kù)存商品、無(wú)形資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多種抵押擔(dān)保方式；壓縮評(píng)級(jí)授信及貸款中間環(huán)節(jié)，實(shí)行限時(shí)工作日制，及時(shí)地滿足企業(yè)信貸資金需要；加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，在現(xiàn)有以流動(dòng)資金貸款為主的基礎(chǔ)上，開(kāi)辟國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)（企業(yè)應(yīng)收款質(zhì)押）、發(fā)票融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)等多條融資渠道，以客戶為中心設(shè)計(jì)銀行產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供集貸款業(yè)務(wù)、咨詢、理財(cái)、結(jié)算為一體的多層次全方位金融服務(wù)。

3、鉚足勁把企業(yè)自身做實(shí)做強(qiáng)。首先，要建立以法人代表個(gè)人信用為基礎(chǔ)的企業(yè)信用，講求信譽(yù)，在政府銀行面前及社會(huì)上樹(shù)立良好企業(yè)形象；其次，要能夠真實(shí)完整提供銀行貸款必需的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)報(bào)表和有效足值的抵押保證；再次，要強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理，開(kāi)源節(jié)流，創(chuàng)造知名品牌，取得良好經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)要樹(shù)立多元化融資新觀念，盡可能多的采用覆蓋面更廣、門檻更低、速度更快的貿(mào)易融資產(chǎn)品來(lái)替代傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款融資方式；此外，還要經(jīng)常性注重與政府銀行溝通交流，確保政銀企信息對(duì)稱和通暢，及時(shí)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)品、銷售、資金等難題。