市級企業(yè)貸款管理辦法范文

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第一章 總則

第一條為切實(shí)破解州中小企業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸制約問題，促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》和《州中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法》等規(guī)定，結(jié)合州經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱聯(lián)貸聯(lián)保貸款是指若干借款人自愿組成一個聯(lián)合體，向銀行聯(lián)合申請貸款。各借款人對其他所有借款人因向銀行申請貸款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此發(fā)放一定的流動資金貸款。通過聯(lián)合體成員企業(yè)來實(shí)現(xiàn)聯(lián)合貸款、聯(lián)合擔(dān)保，起到互相支持、互相監(jiān)督、分散風(fēng)險的作用。

第三條本辦法所稱中小企業(yè)，是指州內(nèi)具有獨(dú)立法人資格的，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，依法誠信經(jīng)營，主營業(yè)務(wù)突出，產(chǎn)品質(zhì)量好，無不良信用記錄，有市場，成長型較強(qiáng)并納入州中小企業(yè)資金支持服務(wù)平臺的各類所有制中小企業(yè)。

第二章 職責(zé)

第四條相關(guān)管理單位及職責(zé)

州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會是州中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保貸款推行的牽頭部門，按季向成員單位通報項(xiàng)目和企業(yè)貸款需求信息，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)政、銀、企以及協(xié)會成員之間的日常生產(chǎn)經(jīng)營活動，使三方在對等信息共享?xiàng)l件上實(shí)現(xiàn)金融資源的高效配置。組織協(xié)調(diào)對聯(lián)貸聯(lián)保貸款工作的開展，并根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作情況建議州政府制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策。同時結(jié)合的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推動優(yōu)質(zhì)聯(lián)合體的建立，積極推薦符合國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)效益高、還款能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的項(xiàng)目，確定貸款對象。

州財(cái)政局在貸款發(fā)生風(fēng)險時，負(fù)責(zé)按照《州人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)州中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法的通知》（政辦〔〕129號），及時撥付專項(xiàng)風(fēng)險補(bǔ)償資金,實(shí)行專戶管理。

人民銀行負(fù)責(zé)將聯(lián)合體成員納入征信管理系統(tǒng)，建立中小企業(yè)經(jīng)營狀況及信貸資金風(fēng)險監(jiān)測制度。

第五條轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)各自信貸準(zhǔn)入原則，組成聯(lián)合審查小組，對推薦項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研審核，對符合條件的聯(lián)合體成員企業(yè)進(jìn)行信用等級評定并發(fā)放貸款。

第三章原則、程序

第六條聯(lián)合體的組成

（一）聯(lián)合體組成原則

聯(lián)合體的組建遵循自愿原則，可以是企業(yè)自主結(jié)合，也可由行業(yè)協(xié)會、州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會等機(jī)構(gòu)牽頭組建。聯(lián)合體內(nèi)各借款人之間應(yīng)相互了解、相互信任、相互支持和相互監(jiān)督。借款聯(lián)合體成員企業(yè)至少3家（含3家），原則上不超過5家，行業(yè)協(xié)會可視為一個聯(lián)合體。

（二）聯(lián)合體組成群體

1、州內(nèi)同行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)；

2、州內(nèi)同地區(qū)生產(chǎn)或經(jīng)營的企業(yè)；

3、州內(nèi)不同地區(qū)經(jīng)營良好的企業(yè)；

4、州內(nèi)同類產(chǎn)品的上下游企業(yè)；

5、州內(nèi)擔(dān)保公司；

6、州內(nèi)企業(yè)行業(yè)協(xié)會。

第七條簽訂協(xié)議

州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會、州財(cái)政局、聯(lián)合體三方共同簽署《聯(lián)貸聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，協(xié)議中規(guī)定州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會負(fù)責(zé)向貸款銀行推薦中小企業(yè);州財(cái)政局負(fù)責(zé)撥付專項(xiàng)風(fēng)險補(bǔ)償資金;聯(lián)合體成員企業(yè)之間根據(jù)《中華人民共和國合同法》及相關(guān)法律法規(guī)，本著“平等互利、優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展”的原則制定《聯(lián)貸聯(lián)保體合作協(xié)議》，明確成員各方自愿組合的原則，確定合作期限和最高貸款申請額度、確定各方的權(quán)利和義務(wù)條款、協(xié)議的變更和終止條款及違約責(zé)任和爭議解決條款等。

第八條聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)操作程序

自愿組成的聯(lián)貸聯(lián)保貸款聯(lián)合體---提出借款申請---州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會推薦---審查小組審議---金融機(jī)構(gòu)信用等級評定---貸款審批---簽訂合同---聯(lián)合體成員企業(yè)申請使用---銀行放貸。

（一）州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會牽頭成立審查小組，成員由州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會、財(cái)政局、人民銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)組成。參加評議的聯(lián)合企業(yè)準(zhǔn)備貸款資料，由審貸小組負(fù)責(zé)審查項(xiàng)目，審批貸款。

（二）確定貸款額度。聯(lián)合體借款金額由各成員企業(yè)根據(jù)自身的資金需要和償還能力確定，聯(lián)合體貸款額度由各成員企業(yè)聯(lián)合體的保證能力協(xié)商確定，一致同意后向貸款銀行提出聯(lián)合貸款申請。原則上聯(lián)合體內(nèi)單個中型企業(yè)的最高貸款額度不超過1000萬元，單個小型企業(yè)的最高貸款額度不超過500萬元。聯(lián)合體成員貸款可用額度原則上不能超過對其核定的貸款額度；聯(lián)合體任一成員信用等級下降時，經(jīng)辦行有權(quán)調(diào)整直至取消該借款單位及聯(lián)合體尚未使用的額度。

（三）信用等級評定

金融機(jī)構(gòu)在考查聯(lián)合體整體及各成員企業(yè)的基礎(chǔ)上，按信用評級的相關(guān)規(guī)定對聯(lián)合體各成員企業(yè)分別評價資信狀況，并對聯(lián)合體做出總體信用風(fēng)險分析。

（四）審查審批

在符合聯(lián)貸聯(lián)保條件、符合貸款銀行借款相關(guān)規(guī)定的情況下，由貸款銀行按行業(yè)準(zhǔn)入、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和發(fā)展前景、企業(yè)及主要負(fù)責(zé)人信用狀況等方面情況，對聯(lián)合體成員開展可行性調(diào)查，并按聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)操作程序進(jìn)行審批。

（五）期限

聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信額度有效期限最長一年，到期后須重新申報審批。單筆聯(lián)貸聯(lián)保貸款期限原則上不超過一年。

（六）利率

聯(lián)貸聯(lián)保貸款利率在人民銀行規(guī)定的同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，可根據(jù)聯(lián)合體企業(yè)的信用狀況及對金融機(jī)構(gòu)的綜合貢獻(xiàn)水平整體確定貸款利率。

第四章監(jiān)督管理

第九條聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施

（一）建立保證金制度。結(jié)合聯(lián)合體成員企業(yè)的資信狀況，要求借款單位按不低于核定貸款總額20%的比例將資金存入金融機(jī)構(gòu)指定的保證金賬戶作為質(zhì)押，在保證金質(zhì)押合同中明確約定，經(jīng)出質(zhì)人同意，主合同項(xiàng)下任一債務(wù)人發(fā)生質(zhì)權(quán)人有權(quán)處分保證金的任一情形時，質(zhì)權(quán)人可直接扣劃該保證金賬戶上的保證金用于歸還任一違約債務(wù)人所欠質(zhì)權(quán)人的貸款。質(zhì)權(quán)人扣劃保證金后，聯(lián)合體成員應(yīng)在一個月內(nèi)補(bǔ)齊保證金額度。

（二）損失補(bǔ)償方式。當(dāng)實(shí)際發(fā)生信貸資金損失時，由聯(lián)合體成員企業(yè)按共同繳納的保證金進(jìn)行彌補(bǔ)；仍不足彌補(bǔ)損失的，按比例由州財(cái)政局按《州人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)州中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法的通知》（政辦〔〕129號）向貸款行進(jìn)行補(bǔ)償。

（三）懲戒措施。若出現(xiàn)聯(lián)貸聯(lián)保貸款在聯(lián)合體內(nèi)任何成員之間形成違約，在未償還完銀行貸款之前，聯(lián)合體內(nèi)所有成員將失去再次從銀行取得貸款的機(jī)會，直至貸款全部還清為止。

（四）排除家庭成員關(guān)系。聯(lián)合體各成員的主要投資者個人或關(guān)鍵高級管理人員之間不得是家庭成員關(guān)系（包括三代以內(nèi)直系親屬和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）；聯(lián)合體各成員或其主要法人股東在聯(lián)合體內(nèi)不得存在直接或間接控制關(guān)系。

（五）明確連帶責(zé)任。對于聯(lián)合體中成員單位，企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人及其配偶須對聯(lián)合體貸款總額度承擔(dān)個人連帶保證責(zé)任；對聯(lián)合體中的中型企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)風(fēng)險狀況要求提供個人連帶保證責(zé)任。

第五章附則

第十條 凡本辦法中涉及到企業(yè)或個人與《擔(dān)保法》、《貸款通則》相關(guān)法律條文相沖突的，以法律規(guī)定為依據(jù)。

第十一條 各縣、市、行委根據(jù)本地實(shí)際，參照本辦法執(zhí)行。

第十二條 本辦法由中國人民銀行州中心支行和州經(jīng)濟(jì)和發(fā)展改革委員會共同負(fù)責(zé)解釋；本辦法自印發(fā)之日起開始施行。