金融產品創新與營銷模式變革范文

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【摘要】

隨著全球化發展進程的深入，對我國金融體系產生重要影響。在金融市場復雜的競爭環境中，銀行要實現可持續發展，有必要積極創新金融產品和堅持營銷模式的轉變，以增強競爭力。現階段，銀行等金融機構在金融產品創新中存在諸多問題，對銀行發展有不良影響。所以，我國銀行有必要加強營銷模式變革，更好應對金融挑戰。本文主要論述金融產品創新與銀行營銷模式變革的必要性，并分析銀行金融產品創新中的問題和提出解決策略。

【關鍵詞】

金融產品創新；銀行營銷模式；問題與對策

一、前言

對于銀行而言，金融產品是其盈利的基礎保證，只有加強金融產品創新，才能為銀行盈利帶來新的發展動力。在經濟全球化的浪潮中，我國金融市場競爭壓力逐漸加大，對銀行可持續發展有一定程度的影響。由此可見，我國銀行要實現盈利和發展，必須創新金融產品和變革營銷模式，以提高自身的競爭實力。然而，銀行在金融產品創新過程中存在一定的問題，不利于銀行發展。對此，有關部門應對問題深入分析和提出解決措施。

二、金融產品創新與銀行營銷模式變革的必要性

（一）銀行創新金融產品是營銷模式變革的反應在銀行營銷模式變革中，必須創新金融產品，進而為銀行提供充足動力。由此可見，金融產品的創新是銀行變革營銷模式的真實反映。對于銀行而言，其營銷手段相對較多，如創新產品、調整金融產品價格、加大宣傳力度、重視培訓等。基于多樣化手段的營銷模式，能夠在一定程度上提高銀行經濟效益。就銀行營銷模式變革而言，無論采取何種營銷手段，都以金融產品為基礎條件，其最終目的是為金融產品而服務。由此可見，銀行創新金融產品是營銷模式變革的重要反映[1]。

（二）銀行競爭壓力較大在經濟全球化浪潮下，銀行競爭壓力不斷加大，因而對銀行創新金融產品和改變營銷模式有著更高的要求。目前，我國銀行不僅面臨著國內銀行業的競爭挑戰，而且外資銀行對其產生較大的影響。長期以來，銀行發展中積累許多經驗，能夠為客戶提供良好的服務，但銀行運營成本仍然相對較多，不利于銀行實現經濟效益的最大化。就銀行金融產品而言，其種類多樣化，雖然能夠在一定程度上為銀行帶來諸多經濟利益，但其營銷手段仍然處于劣勢地位。首先，外資銀行的營銷模式更為多樣化，能夠針對不同目標市場而設置具有差異性的營銷手段，使營銷更具針對性、有效性；其次，外資銀行有著品牌戰略優勢，對客戶有著較大影響力；最后，外資銀行的創新能力良好，能夠及時對金融產品進行創新。基于此，我國銀行要提高自身競爭實力，必須創新金融產品和改變營銷模式，以更好應對激烈的競爭[2]。

（三）金融產品創新和營銷模式改變適應社會發展隨著社會的發展與進步，對銀行金融產品創新和營銷模式變革有著更高的要求，只有如此，才能確保銀行始終保持與時俱進性。金融產品是銀行盈利的重要保障，為客戶提供金融產品服務，有助于吸引客戶眼球，使之為銀行帶來商機。社會的發展與進步，帶動人們生活水平的提高，而銀行客戶對銀行金融產品有著更為多樣化的需求，對銀行而言，既是發展機遇，又是挑戰。基于此，銀行必須積極創新金融產品和變革營銷模式，以適應社會發展和客戶的個性化需求，推動銀行的發展進程[3]。

三、金融產品創新中的問題

（一）金融產品研發能力不足目前，我國銀行金融產品中，其研發能力相對不足，導致金融產品創新的發展進程較為緩慢。首先，在金融產品創新中，其針對性不強，不能滿足客戶對金融產品的實際需求。在金融產品創新中，相關人員以銀行利益為主導，未能充分了解客戶對金融產品的實際需求，導致營銷模式變革難以充分發揮積極作用。其次，隨著社會的發展和科學技術水平的提高，銀行創新金融產品時，應實現技術與產品的結合，以加快金融產品轉型。然而，工作人員在金融產品創新研發中，未能與技術有效融合[4]。

（二）金融產品配套機制不完善對于銀行而言，在金融產品創新中，其配套機制相對不夠完善。首先，未能針對金融產品創新而設置專門的組織，導致銀行金融產品創新中缺少“領頭羊”，未能對金融產品創新工作負責。基于此，銀行各部門之間的協調能力相對較差，在一定程度上阻礙銀行金融產品創新的步伐和降低銀行經濟效益。其次，缺乏專業型人才。金融產品創新工作中具有較大的學問，對專業人才有著更大的需求。由于專業人才的素質水平高、業務能力強、營銷意識具有創新性，因而能夠符合銀行金融產品創新的實際需求。然而，銀行的專業性人才相對較為缺乏。

（三）金融產品整合力度不夠銀行對金融產品的整合力度相對較小，難以充分發揮金融產品創新的優勢。首先，工作人員未能對金融產品進行整體規劃，導致金融產品的分散性特點較為突出，而銀行各部門工作人員之間不能有效協同合作，難以充分發揮銀行的競爭優勢，且造成嚴重的資源浪費問題。其次，銀行對產品缺乏有效的管理，其管理體系不夠健全，未能為工作人員提供重要的工作依據，同時銀行的品牌建設水平相對較低，對銀行金融產品創新產生不良影響[5]。

四、銀行創新金融產品和營銷模式的對策

（一）提升銀行的營銷能力為進一步轉變銀行營銷模式和加強金融產品創新，銀行必須提升自身的營銷能力。對此，銀行采取交叉銷售模式具有必要性，不僅能夠增強銀行的競爭力，而且可以提升金融產品服務能力和經營效率。首先，充分挖掘客戶的潛在需求，通過相關數據信息進行有效分析，并針對實際情況而開展具體的金融產品服務活動。其次，基于交叉銷售模式的營銷手段，能夠最大限度了解客戶的購買習慣、實際需求等，進而對客戶開展具有針對性的營銷手段，以促成交易。由此，銀行的營銷能力得以提升[6]。

（二）進一步完善金融產品配套機制銀行發展中，金融產品是其經濟效益實現的關鍵，但加強配套機制建設尤為重要。所以，銀行應進一步完善金融產品的配套機制。首先，建立和完善信息管理系統，不僅能夠為銀行內部員工之間提供知識經驗交流平臺，而且有助于客戶經理與客戶之間的溝通，對了解和預測客戶需求、發現目標市場等發揮著積極的作用。由此，銀行工作人員不僅要收集與金融產品相關的信息，并對其進行動態分析，而且要明確金融產品的生命周期，及時調整，以提升金融產品的價值。其次，針對銀行員工而完善績效考核制度、激勵制度。通過績效考核，能夠對銀行工作人員工作能力進行測評，且能夠激勵員工不斷充實自我和端正工作態度；通過激勵制度，銀行可以開展人性化管理工作，激發員工創造能力，對金融產品創新和營銷模式變革發揮著積極的作用[7]。

（三）對金融產品與營銷結構加強整合銀行要實現可持續發展，必須對金融產品和營銷結構加大整合力度。首先，銀行工作人員應增強對金融產品創新的認識，進而堅持正確的創新思想觀念，以推動金融產品的創新發展。對此，銀行工作人員應立足于市場營銷角度，對金融產品實現分類重組，以提高金融產品的服務能力，對客戶有著更多的吸引力。另外，銀行工作人員應完善營銷機制，重視各部門工作人員之間的聯系性，提高員工間的協同合作能力。其次，進一步完善產品經理制度，指派專人擔任產品經理，既了解不同客戶群體對金融產品的實際需求，又制定具有差異性的營銷策略，能夠使銀行金融產品服務更具針對性，有利于增加銀行經濟效益。最后，銀行積極推廣一站式服務，即客戶購買金融產品過程中，只需與一個客戶經理進行溝通和交流即可，而客戶經理為客戶提供全方位的服務。基于此，不僅能夠加強金融產品創新與營銷模式變革之間的聯系，而且能夠提高客戶的信任度，對提高銀行服務能力發揮著積極的作用。

（四）加強管理在銀行發展中，加強管理尤為重要。金融產品是銀行獲取經濟利益的重要保障，只有創新金融產品，才能為銀行提供經濟的源泉。所以，銀行相關工作人員應進一步加強對金融產品創新的管理。首先，建立和完善金融產品創新管理制度，為相關管理人員提供重要的工作依據。對于該制度，目前主要采用兩種類型，各具優劣勢，對銀行發展有一定程度的影響。集中式的成本低，且具有集聚效應，有助于金融產品的統一營銷，但其市場運作的效率相對較慢。分散式管理模式，能夠實現專人或專部門的管理，其市場運作效率較快，但成本相對較高。所以，銀行應結合發展實際而兼顧集中式與分散式管理模式，制定切合實際的管理制度。其次，對金融產品的創新采取分級授權措施，不僅能夠加快金融產品更新的速度，而且可以降低營銷風險，使相關部門對金融產品進行分級授權管理。基于此，銀行的金融產品創新管理更具有效性[8]。

五、結論

隨著全球化程度的不斷加深，既為銀行帶來發展機遇，又使其面臨較大的競爭壓力。金融產品是銀行盈利的保障，只有不斷創新金融產品，才能對人們有著更大的吸引力，進而促進銀行的快速發展。對于銀行而言，金融產品創新是其營銷模式變革的主要表現，能夠為銀行帶來新的發展動力。目前，雖然銀行金融產品創新中存在一定的問題，但隨著銀行等部門人員的不懈努力，能夠提出有效策略，推動銀行營銷模式的變革進程。

參考文獻

[1]閆秀坤.金融產品創新與銀行營銷模式創新的探究[J].中國外資，2013，09:12.

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[6]趙輝.關于構造我國商業銀行品牌戰略的思考[J].金融論壇，2013，03:44-49.

[7]王偉華，毋慶剛.我國商業銀行市場營銷中存在的問題與對策研究[J].金融與經濟，2011，11:56-58.

[8]王碩，李強.互聯網金融客戶行為研究及對商業銀行轉型的思考[J].當代經濟管理，2015，05:70-74.

作者：孟小力 單位：遼寧對外經貿學院