綠色金融信貸指標(biāo)體系探究范文
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摘要：“綠色金融”是指金融部門(mén)把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)投融資決策的基本準(zhǔn)則，以支持國(guó)家可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并以此達(dá)到金融機(jī)構(gòu)自身的可持續(xù)發(fā)展。而綠色金融信貸統(tǒng)計(jì)則是其基礎(chǔ)性工作，可以反映綠色發(fā)展的成效以便決策參考。本文以撫州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例，分析近年來(lái)綠色信貸發(fā)展的情況，提出健全綠色發(fā)展產(chǎn)業(yè)的建議。
關(guān)鍵詞：綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；信貸統(tǒng)計(jì)；政策建議
一、我國(guó)綠色金融發(fā)展概況
《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》明確提出發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融以及綠色金融。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)要求將“綠色”作為今后我國(guó)發(fā)展的主流。周小川行長(zhǎng)在2016年G20財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)年會(huì)上指出，G20成立綠色金融工作小組，是因?yàn)榱己玫沫h(huán)境對(duì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要性已成為全球的共識(shí)，建立綠色金融系統(tǒng)已經(jīng)成為中國(guó)的國(guó)家戰(zhàn)略。在2015年3月14日，國(guó)務(wù)院了《關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見(jiàn)》，提出了“綠色化”發(fā)展，強(qiáng)調(diào)“綠色化”發(fā)展的重要性，就是這種價(jià)值觀(guān)的體現(xiàn)。綠色發(fā)展與環(huán)境的可持續(xù)性不僅是中國(guó)未來(lái)發(fā)展的重要內(nèi)容，也已經(jīng)成為全世界發(fā)展的重中之重(G20國(guó)峰會(huì)的共識(shí))，不僅會(huì)引領(lǐng)著中國(guó)發(fā)展思維的轉(zhuǎn)變，而且會(huì)促使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)向更加“環(huán)境友好型”轉(zhuǎn)變；同時(shí)，建立綠色金融系統(tǒng)已經(jīng)成為中國(guó)的國(guó)家戰(zhàn)略且取得了部分成績(jī)，在接下來(lái)的五年里，我國(guó)每年在綠色產(chǎn)業(yè)中的投資將超過(guò)6000億美元。可以想像更多的正向激勵(lì)綠色金融發(fā)展的政策將要我國(guó)落地生根成。
二、綠色信貸統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系的建立
國(guó)際公認(rèn)組織將綠色產(chǎn)業(yè)的定義為：基于生態(tài)安全、可持續(xù)發(fā)展的要求，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以“綠色”機(jī)制作用力求在資源使用上節(jié)約、污染減少、生態(tài)、低碳、循環(huán)、可持續(xù)、環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)。基于學(xué)術(shù)界對(duì)綠色行業(yè)的分類(lèi)，可將綠色信貸統(tǒng)計(jì)的要素分為：綠色信貸主體要素、綠色信貸要素和綠色信貸質(zhì)量要素等三個(gè)主要部分，依此三個(gè)部分的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)可以進(jìn)行相應(yīng)的歸類(lèi)處理，但關(guān)鍵是綠色產(chǎn)業(yè)的分類(lèi)確定。
(一)綠色信貸主體要素綠色信貸主體指申請(qǐng)辦理綠色信貸的主體，特指向銀行申請(qǐng)貸款的個(gè)人、企業(yè)和集團(tuán)組織。就綠色信貸主體而言可以是上述對(duì)象，其主體要素主要包括：1.個(gè)體：借款人名、身份證號(hào)、經(jīng)營(yíng)行業(yè)、授信額、貸款用途等；2.法人組織(企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織和集團(tuán)組織等)：組織名、主要法人代表、社會(huì)統(tǒng)一征信代碼、所屬行業(yè)，經(jīng)濟(jì)組織性質(zhì)和規(guī)模、注冊(cè)屬地、主體信用級(jí)別、授信額、貸款用途等。
(二)綠色信貸要素綠色信貸是貸款的一種分類(lèi)，為全面反應(yīng)此種貸款，參照一般的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行描述。它主要包括貸款余額、貸款期限、幣種、利率水平、貸款擔(dān)保方式、貸款種類(lèi)、貼息與否等。
(三)綠色信貸質(zhì)量要素對(duì)綠色信貸按國(guó)際金融同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)評(píng)級(jí)，即將綠色信貸的形態(tài)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)等級(jí)，后三類(lèi)貸款稱(chēng)為“不良貸款”或?yàn)椤坝袉?wèn)題貸款”。通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款投向考察，可作出綠色與否的分類(lèi)，結(jié)合綠色信貸諸多要素，我們就可以構(gòu)建如下綠色信貸質(zhì)量統(tǒng)計(jì)表、綠色信貸分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表等。
三、撫州市綠色信貸發(fā)展情況
基于綠色產(chǎn)業(yè)的劃分，綠色金融信貸統(tǒng)計(jì)制度的建立及指標(biāo)體系的構(gòu)成，對(duì)撫州市轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸投向及存量數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，以季為統(tǒng)計(jì)頻度，數(shù)據(jù)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從其信貸管理系統(tǒng)中全科目提取數(shù)據(jù)，并根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)的內(nèi)涵及信貸投向的信息，進(jìn)行分類(lèi)匹配處理。以下是撫州市2018年一季度綠色信貸概況：
(一)從存量上看，綠色信貸占比減少、質(zhì)量高2018年3月底全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額166.16億，占當(dāng)期全市信貸余額的11.56%，較上年未下降4.49個(gè)百分點(diǎn)；較年初新增綠色信貸22.41億，占當(dāng)前全市一季度新增信貸的32.79%，比上季下降6.21個(gè)百分點(diǎn)。2018年3月底全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色信貸717筆，同比少144筆；新增余額22.41億元，同比多增8.7億；其中，法人新增171筆，同比多80筆，新增余額21.26億元，同比多增8.856億元；個(gè)人新增546筆，同比少224筆，新增余額1.15億，同比少增0.194億元。綠色信貸不良貸款共計(jì)93筆，余額8462.89萬(wàn)元，較上年未多47筆，較上年未多1256.6萬(wàn)元。盡管筆數(shù)季度同比增加55筆，但總量減少7167萬(wàn)元。本季度全市銀行業(yè)綠色信貸不良貸款沒(méi)有新增。
(二)從貸款投向上看，綠色信貸余額主要集中環(huán)境友好業(yè)、資源環(huán)境業(yè)2018年一季度新增量主要集在資源環(huán)境業(yè)和環(huán)境友好業(yè)。2018年3月底環(huán)境友好型的貸款余額為55.06億元，占當(dāng)期全市綠色信貸余額的33.14%，其中，生態(tài)保護(hù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保業(yè)、環(huán)境友好業(yè)、綠色科技業(yè)的貸款余額分別為貸款余額為0.58、15.97、37.50和1.01億元；分別較年初增加0.176、0.43、5.70、0.185億元；資源節(jié)約型的貸款余額為111.09億元，占當(dāng)期全市綠色信貸余額的66.86%，較年初增加15.92億元，其中，資源環(huán)境業(yè)、資源節(jié)約業(yè)的綠色貸款余額分別為104.3和6.77億元，分別較年初新增14.54億和1.37億元。資源環(huán)境業(yè)和環(huán)境友好業(yè)的綠色信貸余額占比分別為62.79%和22.57%，本季新增占比分別為64.89%和25.44%。
(三)從份額上看，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的綠色信貸余額份額最大2018年3月底全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額份額占比前六位的是農(nóng)發(fā)行44.72%，農(nóng)行占11.33%，建設(shè)銀行占8.11%，交行占8.10%，上饒銀行占6.57%，全市農(nóng)商行系統(tǒng)占11.40%，其中，市農(nóng)商行占2.86%。在一季度新增的綠色信貸22.41億元中，農(nóng)發(fā)行增加12.05億元、上饒銀行增加3.08億元、交通銀行增加3.0億元，全市農(nóng)商行系經(jīng)統(tǒng)增加2.85億元，其中增加較多有金溪農(nóng)商行增加0.78億、市農(nóng)商行增加0.50億元。四、撫州市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)建議“綠色發(fā)展”的理念，已從我國(guó)戰(zhàn)略國(guó)策層面，落實(shí)到了具體的實(shí)踐層面，即將有別于唯GDP論的發(fā)展。撫州市綠色信貸總量在起步階段總量較少，涉及到的產(chǎn)業(yè)也不均衡，綠色發(fā)展不僅涉及到對(duì)傳統(tǒng)發(fā)展理念的揚(yáng)棄，更重要的在于實(shí)現(xiàn)人與自然的共存和諧發(fā)展。正所謂“陽(yáng)臺(tái)漫道雄如鐵，而今邁步從頭越”，圍繞綠色崛起、生態(tài)文明建設(shè)，我們還有很長(zhǎng)的路要走，當(dāng)前重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面工作：
(一)進(jìn)一步制定綠色規(guī)劃，為打造生態(tài)文明建設(shè)引領(lǐng)方向本著綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的理念，統(tǒng)籌規(guī)劃“十三五”綠色發(fā)展的生產(chǎn)、生活以及生態(tài)空間，細(xì)致研究循環(huán)可持續(xù)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境生態(tài)保護(hù)、垃圾無(wú)害化處理、污水處理及配套設(shè)施等生態(tài)文明規(guī)劃的編制，圍繞生態(tài)建設(shè)、環(huán)境保護(hù)、綠色產(chǎn)業(yè)三方面，優(yōu)化城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快梳理優(yōu)質(zhì)綠色、關(guān)切民生的重大項(xiàng)目工程，納入“十三五”規(guī)劃體系，進(jìn)一步強(qiáng)化綠色發(fā)展規(guī)劃的引領(lǐng)作用。
(二)進(jìn)一步發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，為生態(tài)文明建設(shè)提供支撐著力推進(jìn)生態(tài)經(jīng)濟(jì)化與經(jīng)濟(jì)生態(tài)化，堅(jiān)持以“生態(tài)+”為先的產(chǎn)業(yè)理念，堅(jiān)持以綠色低碳工業(yè)化為核心，共同推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)發(fā)展，加快構(gòu)建生態(tài)有機(jī)的綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展體系、環(huán)境友好的綠色工業(yè)體系、集約高效的綠色服務(wù)業(yè)體系以及綠色金融發(fā)展體系，為生態(tài)文明建設(shè)提供新動(dòng)力、新支撐。
(三)進(jìn)一步打造綠色品牌，為生態(tài)文明建設(shè)構(gòu)筑優(yōu)勢(shì)立足我市綠色資源優(yōu)勢(shì)，依托產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，以全市11個(gè)縣區(qū)示范園區(qū)建設(shè)大力發(fā)展健康種養(yǎng)殖工程和特色農(nóng)林產(chǎn)品為主旋律，全面打響“生態(tài)撫州市、綠色農(nóng)產(chǎn)品”品牌；實(shí)施質(zhì)量品牌提升行動(dòng)，打造新時(shí)代撫州工業(yè)綠色制造名牌和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)品牌；著力做大做強(qiáng)生態(tài)旅游、民生健康等產(chǎn)業(yè)，塑造服務(wù)業(yè)特色品牌，加快推動(dòng)撫州綠色品牌走向全省、走向全國(guó)、走向世界。
(四)進(jìn)一步創(chuàng)建綠色文化，為生態(tài)文明建設(shè)凝聚共識(shí)大力弘揚(yáng)社會(huì)主義生態(tài)文明價(jià)值觀(guān)，積極開(kāi)展生態(tài)文明圈創(chuàng)建宣傳活動(dòng)，樹(shù)立綠色政績(jī)觀(guān)、綠色生產(chǎn)觀(guān)、綠色消費(fèi)觀(guān)、綠色發(fā)展觀(guān)，形成崇尚生態(tài)文明崇尚美麗健康的社會(huì)新風(fēng)尚，讓“大生態(tài)”理念融入社會(huì)各領(lǐng)域，形成政府、企業(yè)、公眾三位一體、全民、全方位參與的生態(tài)共治共管共享體系。
參考文獻(xiàn)：
[1]中國(guó)人民銀行,財(cái)政部,等.關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn),2016-08-31.
作者：鄢文博 單位：中國(guó)人民銀行撫州市中心支行
