金融全球化對我國金融業的影響范文

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［提要］金融全球化主要是指金融活動無視國界，來自世界各地的商業活動轉變為全球性質的商業活動。包括金融服務，協調和擴張的財政政策。本文首先對金融全球化的概念及其表現進行分析，并且結合金融全球化下的中國經濟現狀對金融全球化對中國金融業的影響進行理解。金融全球化對中國金融業的影響有利有弊，根據中國金融業問題提出應對金融全球化對中國金融業不利影響的有效解決方案。

關鍵詞：金融全球化；金融創新；銀行業

前言

世界經濟發展的整體趨勢就是經濟全球化，中國經濟在金融全球化下發展，受其影響也越來越深。經濟全球化的影響具有兩面性，既幫助了發展中國家的經濟發展又增加了風險性，而在經濟處于不斷發展的中國更應當重視其對中國金融業的影響，最大限度的遠離風險。當前中國金融業仍存在諸多問題，對中國金融業的現狀進行分析，發現問題并提出有效地解決辦法尤為重要。通過分析中國金融業存在的問題和金融全球化以便更加了解金融全球化對我國經濟發展的鼓勵及阻礙作用，同時提出在經濟全球化的大背景下中國金融業發展的建議及對策。

一、金融全球化概述

不同國家進行的商業活動轉變為全球性質的，跨過了國界的限制，這就是金融全球化。金融全球化可以被描述為全球金融活動和風險機制更加緊密地聯系在一起的過程。金融全球化表現為資本流動的全球化、全球金融市場的集成化。金融市場是金融活動的載體，金融市場的全球化等同于金融市場忽略空間和區域逐漸變化成為一個整體的市場。

二、金融全球化給中國金融業帶來的影響

（一）中國金融業發展現狀。目前，中國已基本實現了業務的多元化發展，這是由于中國金融業不僅建立了證券和期貨的交易市場，同時還建立了外匯交易市場和貨幣交易市場。中國人民銀行為了抑制通貨膨脹，同時也為了增加銀行業的抗風險能力，已先后上調存款準備金率18次，并且對存貸款基準利率進行了8次上調。同時，近年來一項新興的金融業進入人們的視線，即互聯網金融業。在2013年，一項新興的金融業務在手機和網絡上橫空出世，就是名為余額寶的基金業務，這一新興的金融業務已經對基金行業的競爭格局產生了巨大的影響。但是，中國金融業的發展水平依舊較低，市場利用率不高，小規模的金融企業提供的服務仍舊相對落后；但同時國外金融服務卻十分完善，具有完善的金融企業管理制度，高效率，強大的風險控制，企業資產強勁。因此，投資于中國的重要途徑就是投資中國的金融業，參與股份或收購中國金融企業。

（二）金融全球化為中國金融業帶來的機遇1、為中國提供人才和資金。在各國金融業都飛速發展的今天，實現中國的工業化進程對于我國金融業的發展是至關重要的。而實現中國工業產業化是離不開充足的資金、先進的技術和先進的人才的，金融全球化則剛好可以為中國提供這樣一個便利，全球化對中國有效吸引外來投資是十分有幫助的。大量外資的引進可以緩解我國資金短缺等一系列問題，同時引進先進技術和先進人才。2、有利于中國學習國外經驗。在一些發達國家，金融體系以及金融業制度的發展都是相對完善的，在中國金融業發展的道路上，積極吸收來自發達國家的成功經驗對我國金融業的發展有著明顯的推動作用。金融全球化就為我國吸收外來金融經驗提供了很好的橋梁，參考學習發達國家的成功經驗可以大幅度提高我國金融業發展效率。與此同時，我國內部金融機構與國際間金融機構的商業競爭隨著全球化進程而加深，單一的模仿外來模式已經無法滿足激烈競爭的市場，這督促著我國金融機構著眼于金融創新，利用創新來贏得市場。3、有利于中國金融資源的優化配置。金融全球化的進程加深使得全球金融業務更加趨于自由化，自由的進行貿易活動意味著金融信息的透明化，金融信息能夠更加快速準確地流通于市場。全面的信息更能夠體現市場的供需要求，有利于中國金融資源的優化配置。尤其是在信貸需求的情況下，有限的資源可以通過競爭的方式儲蓄流向產量最高的儲蓄項目，以實現稀缺資本的有效配置。

（三）金融全球化下中國金融業存在的問題1、中國金融業創新意識乏善可陳。在中國，與負債類的金融業務相比較而言，在中國資產類的金融業務的創新程度是處于一個較低水平的，并且在我國金融領域內，一項能夠確保利潤和有效規避風險的資產類業務創新現今依舊是屈指可數的。我國金融業乏善可陳的創新成就在某些程度上阻礙了我國金融業在國際金融市場中建立核心競爭力。2、中國金融監管上存在的問題。現行分業經營模式無法完全適應這樣的特性。金融全球化的快速發展，給中國金融業的監管提出了更加嚴格的要求，中國金融業的監管目前還無法充分滿足這樣的高要求。3、中國金融業制度不完善。金融全球化帶給中國金融業參與者的利潤是顯而易見的，但是盡管如此，由于我國金融業制度仍然尚未完善，在中國金融參與者大規模進軍國際金融市場的進程中，勢必會產生不小的風險和損失。中國的金融體系失衡所帶來的消極后果是多層次的。因此，金融體系已成為中國金融業發展不平衡的一個阻礙。中國金融業必須把金融體系達到一個平衡存放于金融改革的首要位置，以增加供給制度的頻率和密度。4、中國銀行業發展尚不健全、易受國際游資沖擊。隨著國際間貿易程度的加深，對我國金融業發展的要求也更加嚴格。金融開放化與充分的財務自由是形成國際游資的兩個基本的條件。而在當下金融全球化程度加深的國際環境下，首先國際間的資本流動阻礙被消除了，阻礙的消除促使資金可以更加快速的在國際市場中流通；其次，由于金融全球化增加了金融業務的自由性，在國際間對于利率以及外匯的管制也相對放松下來，這正是各種金融產品的價格機制產生大幅波動的良好契機。此外，對于投機資本，在國際上均未對此進行高度的關注及有效的約束，因此十分有可能造成金融動蕩的風險，如若是金融交易市場上出現了動蕩，大量的資本即刻會撤離出該國。

三、中國金融業存在問題原因分析

（一）我國金融業發展過度依賴政府。政府的調控限制了我國金融業創新意識的大幅度進步。在中國進入WTO之前，我國金融業還是處于內部發展，而在國際間仍舊較為閉塞的狀態，缺少了吸收發達國家成功經驗的平臺，盡管我國鼓勵金融創新，但是一方面是教育水平的限制而另一方面是我國金融業知識的落后狀態，導致我國對于銀行等行業的發展和對于新型金融業務的創新疏于鼓勵發展。大部分金融業的發展主要還是依賴于政府的幫助與鼓勵，而自身在創新發展上開辟新興的金融業務方面等仍舊薄弱。中國金融業主要還是金融主管機構指導甚至是一種強制性的領導下發展的，這一發展形勢大大地削弱了我國的金融創新能力。

（二）分業經營模式無法完全適應金融活動的高度靈活。中國金融業目前經營模式是分業經營過渡混合操作的初級階段的，盡管現行的分業經營存在很大優勢，我國金融監管仍舊存在一些主要問題，金融活動是具有高度靈活以及時刻充滿變化的商業活動。當代科技的迅猛發展加速了金融工具的創新利用，大量的新興交易工具幫助國際間進行金融貿易，使得大量的貨幣資產能夠在很短的時間內交易完成，但是對于交易的雙方卻存在著不確定性。首先，中國金融業經營和發展的深層次矛盾尚未解決，這一問題長期影響財務運作；其次，降低了社會福利方面的金融受益者；再次，導致金融改革的收入下降；最后，由于金融體系某些方面的改革遲遲沒有發展的，它可能會因此降低人們進行改革的熱情和信心，使社會廣泛喪失支持改革的動力。

（三）中國對于銀行業欠缺嚴格的管理。在中國，銀行業的發展仍舊處于一個不平衡的階段，我國的銀行業是脆弱的。和許多發展中國家一樣，中國對于銀行業欠缺嚴格的管理，而在銀行業的內部，管理者也疏于控制。銀行內部缺少專業人才對銀行日常金融業務的盈虧進行有效的評估，這一缺陷導致了銀行無法準確分辨高風險行業而將資金盲目的注入，卻由于風險導致無法在指定期限獲得利潤，從而變成了銀行的不良資產；另一方面，銀行對于利率仍舊把握不準，利率的浮動也造成了銀行盈利的浮動，對于利息的收入反而不贏卻虧。基于以上的問題，金融國際貿易更加盛行的當下，使銀行業受到了國際游資的沖擊。

（四）金融監管存在局限性。在金融全球化下的背景下，中國金融業正處于一個轉型期，面對如此一個過渡期，我國所實行的分業經營盡管有利于維持金融體系的穩定性和安全性，但它使我國的金融操作系統偏向于小型金融企業，并且存在較低的資本充足率，以及資金實力不足、不良資產率在全國范圍內出現、企業盈利能力弱、更高速率的業務品種單一等問題；其次，在我國仍舊存在金融監管觸及不到的領域，金融監管存在著局限性。隨著科技的不斷創新發展，以及信息技術產業的飛速發展，更多新興的金融業務出現在人們的視野中，正如互聯網金融業。新興的金融業務挑戰著我國的金融監管行業。我國的監管內容仍舊相對片面，存在著監管范圍還相對不夠廣泛的問題。

（五）金融監管欠缺法制規范

四、中國金融業應對金融全球化的建議

（一）建立一個完善的競爭體制。僅僅依靠優化政府的管控職能是不夠的，我國金融業更應該建立一個完善的競爭體制，在提高我國金融企業競爭能力的同時樹立一個真正意義上的市場主體。想要增加我國銀行業的競爭力水平，必須實現國有銀行業的產權制度多元化，由國家控股，實行市場外部調治和銀行業內部調治相結合的方式。銀行業持續惡化的資產持有量正是由于國有企業和國有銀行業的相似產權結構。正是因為這一原因，我國金融業主管機構更應該明晰我國國有金融企業的改革和我國金融體系的改革是存在著一定的聯系的，我國金融業管控機構就要做到產權職責合理分配，充分調整國有企業的內部治理，構建一個健康發展的金融業環境。我國金融業在政府的監控職能轉變后，在政府的合理監控下，有一個競爭力完備的發展環境，而我國政府就要施力于金融監管和金融市場秩序的管控，鼓勵更多的金融業務創新，體現出在金融資源優化配置中，市場機制必不可缺的作用。

（二）我國的金融監管體系需要改進和完善。金融監管必須基于法律，就是要以一種間接的方式，由金融監管當局的行政命令取消基本款式的監管方式進行日常監督進行嚴格的法規限制。在我國的金融監管中，監管主體更加注重于所監管企業商業的規范合法，但是卻忽略了在商業活動進行前對其風險的評估預測。如果能夠在金融活動前對其進行合理的風險評估，這就是著眼于該金融機構的內部資產優良性和其內部管控的合理分析。這種模式相較于之前就有很大程度的前瞻性，對于可能產生風險的商業活動能夠有效的規避，對于銀行業的監管，主要有對從銀行貸款的商業企業進行風險評估，保證銀行時刻防范惡性資產，同時加強銀行內部管控，對于銀行隨時面臨的危機要有完整的處理方案。在我國銀行業中更要建立完善的風險評估體系，預警商業活動可能帶來的風險，從而能夠將銀行面臨的損失降到最低程度。

（三）全方面推進金融系統供給改革。必須要有一個全新的制度供給的思路，全方面地推進金融系統的供給改革。第一，要完善符合國際標準的公司治理結構的金融機構，以降低不良貸款率，解決長期存在于深層次的問題，以達到資本充足率；第二，要進一步規范資本市場和貨幣市場的聯系，對于融資渠道的選擇，要充分考慮到多樣性和適當調配的重要性，從制度上支持資本市場的健康發展，創造高質量有競爭力的市場，讓資源的分配更加優化；第三，提高制定和執行貨幣政策的水平，不斷完備貨幣政策的傳導體系，充分利用利率等貨幣政策工具，適當調節貨幣供應量，保持人民幣幣值的穩定不變；第四，不斷加強金融監管力度，維護存款人、投資者和納稅人的利益。全面推行商業銀行的優質五級分類系統，改善核算制度、信息披露制度，促使國有商業銀行的管理達到一個更好的水平。

五、結論

金融全球化可以被描述為全球商業活動和所面臨的風險更加緊密趨同的漸進過程。來自世界各地的商業活動轉變為全球性質的商業活動，即金融全球化的表現。包括金融服務、協調和擴張的財政政策，使全球金融業成為一個不可分割的一體金融業。首先，本文對金融全球化的概念進行了系統的分析，指出了金融全球化是全球金融業發展的必然走向；其次，根據目前的情況分析了中國金融業在金融全球化的影響下存在的問題。并根據這些問題，給出作為參考的建議；最后，在本文中闡述了金融全球化帶給中國金融業的積極的以及消極的影響，并且提出了三個建設性的策略建議，希望能在中國金融業快速有效的發展狀態下給其一些有價值的幫助。

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作者：李彩紅 單位：鄭州大學西亞斯國際學院