強(qiáng)化融資環(huán)境推進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展實(shí)施建議范文
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為進(jìn)一步落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，切實(shí)改善中小企業(yè)融資環(huán)境，加快中小企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)小企業(yè)促進(jìn)法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》等法律法規(guī)及省政府有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，特制定如下實(shí)施意見(jiàn)：
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，建立健全優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境工作機(jī)制
1.成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。市政府組織成立政銀企融資工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融工作的副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，成員單位由市政府金融辦、財(cái)政局、國(guó)稅局、地稅局、中小企業(yè)局、工商局、房管局、國(guó)土資源局、法院、市人行、銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市政府金融辦。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織調(diào)研分析，并協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)融資過(guò)程中遇到的實(shí)際困難和問(wèn)題，研究制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策和措施。
2.明確分工，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位具體分工：金融辦負(fù)責(zé)組織召開(kāi)成員單位協(xié)調(diào)會(huì)、座談會(huì)、銀企項(xiàng)目對(duì)接會(huì)，促進(jìn)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的溝通與協(xié)作；財(cái)政和稅務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)研究制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的財(cái)稅優(yōu)惠政策，并負(fù)責(zé)組織對(duì)政策的落實(shí)兌現(xiàn)；中小企業(yè)局負(fù)責(zé)中小企業(yè)行業(yè)管理與服務(wù)，開(kāi)展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、政策法規(guī)培訓(xùn)、財(cái)務(wù)輔導(dǎo)、融資培訓(xùn)、誠(chéng)信教育、信用擔(dān)保公司的規(guī)范，篩選、評(píng)估、推介信用良好的中小企業(yè)融資項(xiàng)目，定期資金需求信息，開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)，開(kāi)辦企業(yè)信息網(wǎng)站，提供信息交流平臺(tái)等；工商、房管、國(guó)土等部門(mén)負(fù)責(zé)研究解決中小企業(yè)融資過(guò)程中的房產(chǎn)、設(shè)備、土地、股權(quán)等抵押物登記、辦證等問(wèn)題，充分簡(jiǎn)化辦理融資的手續(xù)，降低企業(yè)融資成本；人民銀行負(fù)責(zé)研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的貸款政策，組織開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果的評(píng)估，推進(jìn)中小企業(yè)征信體系建設(shè)；銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)督促、引導(dǎo)、考核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，監(jiān)測(cè)分析貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期通報(bào)中小企業(yè)違約客戶情況，提出制裁意見(jiàn)和措施；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向符合條件的中小企業(yè)提供金融服務(wù)與信貸支持。
二、全面部署、重點(diǎn)突破，政府職能部門(mén)要積極營(yíng)造中小企業(yè)融資的良好環(huán)境
3.加快中小企業(yè)征信體系建設(shè)。由政府組織，以中小企業(yè)局為主，工商、稅務(wù)、人民銀行等部門(mén)及各商業(yè)銀行共同建立統(tǒng)一的中小企業(yè)征信咨詢(xún)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息查詢(xún)、交流和共享的社會(huì)化，并可建立中小企業(yè)信息網(wǎng)站，為銀行篩選貸款項(xiàng)目提供可靠的信用信息，形成政府搭臺(tái)、銀企自行對(duì)接的格局。
4.建立和完善中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。堅(jiān)持“政府主導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作，多方參與”的原則，加快建立以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的市縣兩級(jí)信用擔(dān)保體系。目前尚未建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣（市）要盡快建立，已經(jīng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要多渠道籌集資金，壯大擔(dān)保能力，力爭(zhēng)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保基金達(dá)到1億元以上，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保基金達(dá)到5000萬(wàn)元以上，形成覆蓋全市中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
5.加大財(cái)稅扶持力度。一是各縣（市、區(qū)）政府，開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)要根據(jù)財(cái)力情況，積極創(chuàng)造條件，盡快建立中小企業(yè)發(fā)展基金，并按照國(guó)家規(guī)定，落實(shí)鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收政策。二是各級(jí)財(cái)政部門(mén)每年要從預(yù)算內(nèi)資金中安排一定數(shù)額的中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，主要用于補(bǔ)償信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保損失，為科技型中小企業(yè)貸款貼息。
6.加強(qiáng)服務(wù)，開(kāi)辟中小企業(yè)融資綠色通道。一是開(kāi)通辦證的綠色通道。中小企業(yè)以資產(chǎn)作為抵押物取得貸款的，其抵押價(jià)值可由銀企雙方共同確認(rèn)，不必提交評(píng)估報(bào)告，工商局、房管局、國(guó)土資源局等部門(mén)應(yīng)予以登記，切實(shí)減少貸款環(huán)節(jié)和貸款費(fèi)用。土地、房管等部門(mén)要開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)通道，為中小企業(yè)抵押貸款辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，與普通居民的土地、房屋產(chǎn)權(quán)登記相區(qū)分，并采取特事特辦，單獨(dú)報(bào)批，以簡(jiǎn)化工作環(huán)節(jié)、提高工作效率。二是妥善解決抵押登記與貸款期限不匹配問(wèn)題。各級(jí)工商、土地、房管部門(mén)要根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等規(guī)定，在辦理產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，根據(jù)借款合同一次性辦理抵押登記，在貸款期限內(nèi)，對(duì)同一抵押物不做重復(fù)登記。
7.全面提升中小企業(yè)自身素質(zhì)。一是政府及有關(guān)部門(mén)引導(dǎo)和督促中小企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，提高管理水平。二是加強(qiáng)中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理，建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)體系，確保會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整。三是培養(yǎng)中小企業(yè)誠(chéng)信為本，操守為重的觀念，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)，履約守信，打造“誠(chéng)信”品牌。四是中小企業(yè)局要定期組織對(duì)中小企業(yè)管理者、管理人員、財(cái)會(huì)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，增強(qiáng)中小企業(yè)對(duì)信貸資金的吸引力。
三、強(qiáng)化舉措、提高效率，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)做好中小企業(yè)融資服務(wù)工作
8.整合中小企業(yè)貸款服務(wù)組織體系。銀行要明確中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展方向和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，采取有效措施，加大信貸投入，確保中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。農(nóng)發(fā)行分行要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，注重牽系民生的糧、棉、油等體系建設(shè)，加大對(duì)中小企業(yè)商業(yè)性貸款的投入。各國(guó)有商業(yè)銀行分行要以大帶小，重點(diǎn)對(duì)依附大企業(yè)、大項(xiàng)目的小企業(yè)給予信貸支持；銀行、農(nóng)村信用社要堅(jiān)持市場(chǎng)定位，主要服務(wù)市民和“三農(nóng)”，從而成為為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的主力軍，當(dāng)前要重點(diǎn)滿足個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶和種養(yǎng)殖企業(yè)、勞動(dòng)密集型企業(yè)、服務(wù)業(yè)、進(jìn)入成長(zhǎng)期的科技創(chuàng)新企業(yè)、能耗和環(huán)保達(dá)標(biāo)的制造業(yè)等各類(lèi)中小企業(yè)的信貸需求和城鄉(xiāng)小額信貸需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年對(duì)中小企業(yè)貸款的增幅應(yīng)不低于當(dāng)年各類(lèi)貸款平均增長(zhǎng)幅度。
9.建立中小企業(yè)貸款管理組織機(jī)構(gòu)及核算機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全中小企業(yè)貸款管理組織機(jī)構(gòu)。各行要設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，建立專(zhuān)業(yè)化信貸隊(duì)伍，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款的營(yíng)銷(xiāo)、管理和清收等工作。鼓勵(lì)各行開(kāi)辦特色支行專(zhuān)司中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，要建立健全培訓(xùn)和管理制度，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。要開(kāi)發(fā)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，建立適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和呆賬核銷(xiāo)等制度。實(shí)行中小企業(yè)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制和貸款業(yè)務(wù)雙人管理制度。建立獨(dú)立的貸款核算機(jī)制，對(duì)中小企業(yè)貸款實(shí)行獨(dú)立核算和專(zhuān)業(yè)考核。
10.便捷操作程序，提高服務(wù)效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，研究下放貸款審批權(quán)限，以激發(fā)基層行的貸款審批自主權(quán)和積極性。合理確定基層銀行貸款審批權(quán)限，每筆貸款在同意受理并完成貸前調(diào)查后，在不違反信貸政策的情況下，應(yīng)在個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)放款，不能獲得批準(zhǔn)的5個(gè)工作日內(nèi)給予明確答復(fù)。對(duì)重點(diǎn)客戶，根據(jù)其信用情況實(shí)行額度授信，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，提供快捷服務(wù)。
11.建立和完善激勵(lì)約束機(jī)制。一是銀行要針對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立激勵(lì)約束機(jī)制，制定專(zhuān)門(mén)的業(yè)績(jī)考核辦法，使中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員的收入分配與其業(yè)務(wù)量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績(jī)效指標(biāo)掛鉤。可根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，推行“三包一掛鉤”制度，即：包發(fā)放、包清收、包管理，與個(gè)人績(jī)效掛鉤，充分調(diào)動(dòng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員的工作積極性。二是建立獨(dú)立的中小企業(yè)貸款不良資產(chǎn)問(wèn)責(zé)和免責(zé)制度體系。對(duì)中小企業(yè)貸款不能搞壞賬終身責(zé)任制度，只要責(zé)任人嚴(yán)格按照《指引》要求做中小企業(yè)授信盡職調(diào)查和盡職管理，就不再追究授信和風(fēng)險(xiǎn)管理人員及其他崗位人員責(zé)任，包括審計(jì)人員的責(zé)任。
12.創(chuàng)新中小企業(yè)貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。銀行根據(jù)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素，在法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)自主確定貸款利率。對(duì)不同的貸款品種和借款人實(shí)行差別利率，實(shí)行“一戶一策”的貸款浮動(dòng)利率政策。
13.建立中小企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展調(diào)查，摸清全市中小企業(yè)的基本情況，建立中小企業(yè)信息庫(kù)。緊密結(jié)合實(shí)際，深入分析中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和規(guī)律，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)發(fā)展前景、技術(shù)含量高、信譽(yù)良好、有還本付息能力、有利于增加就業(yè)的中小企業(yè)。要通過(guò)提供經(jīng)濟(jì)金融信息咨詢(xún)、擔(dān)任中小企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、深入中小企業(yè)駐點(diǎn)指導(dǎo)等途徑，積極指導(dǎo)中小企業(yè)改善公司治理，完善中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)其財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和透明度，努力培養(yǎng)一批經(jīng)營(yíng)規(guī)范、誠(chéng)實(shí)守信的中小企業(yè)代表，促進(jìn)中小企業(yè)穩(wěn)健、規(guī)范、快速發(fā)展。加強(qiáng)同中小企業(yè)的聯(lián)系，采取銀企懇談會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、項(xiàng)目洽談會(huì)等有效形式營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品，推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展。
14.創(chuàng)新中小企業(yè)金融產(chǎn)品和跟蹤服務(wù)。銀行要根據(jù)中小企業(yè)實(shí)際需求，推出不同的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。要按中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)，積極探索在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)押，開(kāi)發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，推出系列化、便捷化的中小企業(yè)金融服務(wù)方式，包括各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，并根據(jù)中小企業(yè)融資主體、融資額度、融資期限、擔(dān)保方式等要素的不同，提供流動(dòng)資金貸款、周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、打包貸款、出口退稅賬戶托管貸款、信用卡透支、法人賬戶透支、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等不同的產(chǎn)品組合服務(wù)。鼓勵(lì)中小企業(yè)積極拓展融資渠道，在政策法規(guī)許可的范圍內(nèi)發(fā)展直接融資業(yè)務(wù)及運(yùn)用信托等其他金融工具融通資金。
15.加強(qiáng)銀行與地方有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系與溝通。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要與中小企業(yè)局等部門(mén)建立聯(lián)系，深入了解中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況，為貸款決策服務(wù)。要積極參加有關(guān)部門(mén)定期組織召開(kāi)的銀企合作調(diào)度會(huì)和業(yè)務(wù)推介會(huì)，要充分利用各部門(mén)對(duì)中小企業(yè)誠(chéng)信評(píng)比的考核結(jié)果，對(duì)各項(xiàng)考核指標(biāo)達(dá)標(biāo)的中小企業(yè)積極給予授信。對(duì)一些考核指標(biāo)暫不達(dá)標(biāo)，但有培育潛質(zhì)和市場(chǎng)前景的中小企業(yè)，要加強(qiáng)跟蹤指導(dǎo)和培育，條件成熟后給予信貸支持。
四、發(fā)揮職能、加強(qiáng)引導(dǎo)，金融監(jiān)管部門(mén)要積極推動(dòng)中小企業(yè)融資服務(wù)工作開(kāi)展
16.制定區(qū)域性支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策。根據(jù)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策和指導(dǎo)意見(jiàn)，適時(shí)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立適合中小企業(yè)特色的利率定價(jià)機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對(duì)中小企業(yè)的貸款支持，組織開(kāi)展面向中小企業(yè)的金融知識(shí)宣傳、融資服務(wù)顧問(wèn)活動(dòng)。
17.加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)和推廣應(yīng)用。人民銀行提供征信系統(tǒng)支持，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，迅速推進(jìn)中小企業(yè)征信體系建設(shè)，為中小企業(yè)融資提供高效便捷的信息支持系統(tǒng)。
18.認(rèn)真落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”，加強(qiáng)對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款工作的考核。銀監(jiān)分局要積極督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)研究制定具有可操作性的落實(shí)中小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”的具體措施。制定中小企業(yè)授信工作考核辦法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)授信工作的制度建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)、管理信息系統(tǒng)建設(shè)、激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、授信業(yè)務(wù)的進(jìn)步度、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的進(jìn)步度等八個(gè)方面進(jìn)行考核，并對(duì)中小企業(yè)貸款工作中表現(xiàn)突出的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰。
19.加強(qiáng)對(duì)銀行改善中小企業(yè)金融服務(wù)的技術(shù)支持和培訓(xùn)服務(wù)。銀監(jiān)分局要充分調(diào)動(dòng)和利用一切監(jiān)管資源，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和提示。對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事中小企業(yè)貸款的人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，努力造就一支對(duì)中小企業(yè)發(fā)展有感情、對(duì)中小企業(yè)貸款有經(jīng)驗(yàn)、對(duì)中小企業(yè)運(yùn)行有了解、對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)控制的信貸從業(yè)人員隊(duì)伍。
20.加強(qiáng)調(diào)研分析，積極做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。銀監(jiān)分局要及時(shí)調(diào)查研究轄內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，組織開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)中小企業(yè)信貸政策，加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度。認(rèn)真分析中小企業(yè)信貸需求特點(diǎn)，積極、主動(dòng)地推進(jìn)銀行開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貸款產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，定期組織銀行交流和探索中小企業(yè)貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)和做法并采取有針對(duì)性的審慎監(jiān)管措施，加強(qiáng)對(duì)銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的檢查和指導(dǎo)。
21.建立工作活動(dòng)報(bào)告制度。為加強(qiáng)與中小企業(yè)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，銀監(jiān)分局要建立工作活動(dòng)報(bào)告制度。針對(duì)存在的問(wèn)題，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、督促和指導(dǎo)，及時(shí)掌握促進(jìn)活動(dòng)的進(jìn)展情況。