協同創新視角下集群企業供應鏈金融分析范文

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【摘要】我國大部分中小企業在發展的過程中普遍存在融資困難及成本高的問題，廣東省以中小企業為主的集群企業同樣面臨著這樣的問題，在很大程度上阻礙了集群企業的發展。以廣東省集群企業為研究對象，在闡述了集群企業與供應鏈金融之間關系的基礎上，探索供應鏈金融模式在集群中的應用，期望可以有效解決廣東省集群企業融資困難的問題。

【關鍵詞】供應鏈金融;集群企業;協同創新

近些年啦，我國經濟的迅猛發展帶動了中小企業的發展，中小企業數量在我國各地迅速增加，但是大部分中小企業因為規模較小、信用度較低、基礎相對薄弱，在其發展的過程中普遍面臨著融資困難的問題，大部分中小企業缺乏有效的融資渠道且融資成本較高，廣東省以中小企業為主的企業集群同樣面臨著這樣的問題，不僅在很大程度上阻礙了中小企業的進一步發展，也嚴重影響了整個企業集群的穩定發展。企業集群因其特有的集聚效應和外部經濟效應已經逐漸成為我省經濟產業發展與經濟轉型的重要的載體，企業集群的順利發展對于我省經濟的穩定發展有較大的推動作用。因此，在協同創新視角下對廣東省集群企業供應鏈金融模式進行探究，希望可以解決廣東省集群內中小企業在其發展壯大的過程中所面臨的資金困難問題，以有效緩解廣東省集群企業內的中小企業的資金壓力，使集群企業獲得更好的發展，有效提升其市場競爭力，帶動地域經濟的快速發展。

1集群企業與供應鏈金融之間的關系分析

1．1集群企業與供應鏈金融相關知識

廣東省作為我國經濟發展相對較快的沿海城市，隨著企業分工與專業化的進一步發展，出現了很多以中小企業為主的集群企業，這些企業在地理位置上表現為一定的集聚，在生產經營上相互關聯，每一個企業都負責了整個生產過程中的其中一個環節，充分利用每一個企業的專業優勢，使其負責制造某一產品，有效降低總的生產成本。區域性、網絡性、共生性是集群企業的顯著特征，集群企業往往是具有同樣的經濟目的進而集聚在一起，在地理位置上往往相同，承載了許多比如地區政策、勞動力、生產升本、資本及信息服務等有利于產業發展的優勢，集群企業中的各個企業經濟利益相關、產業利益相同，彼此相互關聯，具有穩定的經濟關系，在某種角度來講，可以看作是一個整體，具有一榮俱榮、一損俱損的特點。供應鏈金融是隨著貿易融資與企業供應鏈管理發展起來的，供應鏈金融在一定程度上有利于企業內部的整合、控制整個生產成本、提高企業的市場競爭力。供應鏈金融是指金融機構或者物流金融企業在分析了特定的供應鏈之后，對整個鏈條上的每個節點企業進行系統性的金融和投資服務活動。

1．2企業集群與供應鏈金融的關系分析

集群企業為供應鏈金融發展提供了平臺與廣闊的空間，供應鏈金融為集群企業的發展提供了保障。集群企業因為企業數量多，為供應鏈金融的發展提供了發展的平臺與廣闊的空間，但集群企業內部各企業之間的明細分工與競爭也為供應鏈金融的發展提出了更高的要求。同時，供應鏈金融也為集群企業的發展提供了一定的保障，在一定程度上保障了集群企業的穩定性發展，有效解決了其融資難題。集群企業可以有效幫助大部分中小企業規避發展規模小、底子薄、缺乏市場競爭力等問題，充分利用自身專業優勢，通過有效分工，有效加快自身的發展。供應鏈金融模式在集群企業中的應用，可以有效打破銀行以企業固定資產及財務數據為依據進行授信與授信額度的傳統方式，有效依托集群企業之間的供應鏈合作關系，將真實貿易作為背景，并以此產生的資金流為還款源，賦予中小企業一定的授信支持，有效幫助中小企業解決融資難題，在一定程度上緩解資金壓力。

2協同創新視角下廣東省集群企業供應鏈金融模式研究

2．1訂單融資模式

訂單融資模式是指集群企業供應鏈上的核心企業將企業市場的訂單通過信息平臺輸入將訂單任務分別分配給集群中的每一個中小企業，在這其中有融資需求的企業會向銀行提出相關的貸款申請，而銀行則會根據信息平臺上的訂單信息賦予企業一定的授信額度。在向銀行申請貸款的企業在完成產品生產交給核心企業之后，核心企業則會在產品支付款中直接扣除貸款的部分還給銀行，同時將剩余的貨款支付給企業。協同創新視角下的訂單融資模式不僅僅可以幫助集群企業中的中小企業解決短期的資金困難，有效緩解中小企業進行產品生產資金墊付的壓力，還可以保證訂單的準確和有效性，在很大程度上也降低了銀行的授信風險，保障了企業與銀行雙方的利益。

2．2存貨質押融資模式

存貨質押融資模式是指以需要融資的企業的生產成品作為抵押物，通過銀行獲得一定的貸款額度，可以有效減輕企業的產品庫存壓力，貸款的資金可以用于下一輪的產品生產或者產能的進一步擴大，在很大程度上提高了中小企業的生產效率與資金的利用效率。這種融資模式銀行主要是通過考察信息平臺上的企業供應鏈分工合作關系，給予申請貸款的企業一定的授信額度。進行融資的企業將產品交給倉儲中心，銀行通過第三方檢測評估機構對產品的質量與價值進行評估，并給予企業一定的貸款額度。另外，銀行還會委托第三方物流企業對產品進行相關的監管與運輸工作，當集群企業需要該產品時，要將貨款支付給銀行，物流企業會根據銀行的指令進行產品的發放與運輸。在整個過程中，第三方檢測機構與物流企業主要的任務指幫助銀行進行貸款風險的評估與控制，第三方檢測機構會根據產品的質量對銀行給予企業的授信額度一定的建議，而物流企業除了承擔產品運輸的任務外，還具有產品監管的責任，其最終的目的都是幫助銀行降低風險。銀行主要是通過信息平臺了解融資企業與核心企業之間的合作互助關系，并結合核心企業的發展前景及第三方檢測機構有效的產品估價進行一定額度的貸款發放，賦予融資企業授信。

2．3預付賬款融資模式

預付賬款融資模式是指在供應鏈中企業因貿易鏈中生成的預付款而產生了融資的需要，銀行會依據供應鏈上的貿易合同關系和未來存貨分析，從而對預付賬款與合同進行相關的融資安排。嚴格來講，預付賬款融資模式是一種對于企業未來存貨的一種融資安排，預付款呈現出來的一種貨物所有的權利，通過權利的轉化對貨物進行控制，對預付款的跟蹤服務成為了進一步提供供應鏈金融綜合服務的開始，即進入存貨供應鏈金融階段，但是目前我國應用的預付款類融資模式較少。

2．4應收賬款融資模式

在我國，集群企業中的大部分中小企業采用的都是應收賬款融資模式，這種模式是由融資企業將公司應收的賬款抵押給銀行，由物流企業作為第三方負責產品的物流運輸，將企業的貨品應收賬款變為銀行的應收賬款，核心企業在受到貨物后直接將賬款支付給銀行，應收賬款融資模式在緩解集群中小企業在受到貨款這段期間的資金壓力上有著很重要的作用，能夠使中小企業通過應收貨款抵押快速獲得貨款。

3協同創新視角下廣東省集群企業供應鏈金融模式的應用建議

3．1發揮集群企業中核心企業在供應鏈金融中的核心作用

集群企業中的核心企業作為整個供應鏈的主體及受益最大者，在整個供應鏈運作的過程中應該充分發揮其核心作用，發揮其引領作用，樹立協同發展創新的意識，加大對其他中小企業的技術支持作用，對中小企業的生產經營進行必要的規范，對整個供應鏈的整體利益進行優化并加以推廣和實施。集群企業是大量一定區域內具有一定相關性的企業的集中，因此必須要發揮集群企業的集群效應，有效提高集群企業的市場競爭力。同時，地方政府也應給予集群企業一定的經濟、政策支持、稅收上的優惠等，考慮中小企業的切身利益，鼓勵并吸引各中小企業參與集群企業的發展，以加快區域經濟的順利、穩定發展。

3．2進一步完善集群企業信息共享平臺建設

廣東省集群企業進行供應鏈融資模式的應用，需要進一步對信息共享平臺建設進行完善，有效實現集群中各個中小企業之間的信息共享、信息交流、資金交流與物流交流，實現各環節點企業之間的無縫對接，成立密切的集群企業供應鏈合作關系，為整個集群企業供應鏈金融融資模式的實施提供堅實的基礎。信息共享平臺的建設也應充分發揮集群企業中的核心企業的引領作用，加上政府部門相關政策上的支持及行業科學技術的指導等，使其得到進一步的完善，幫助集群企業供應鏈金融融資模式的實施。

3．3完善廣東省集群企業供應鏈金融相關制度與法律

集群企業供應鏈金融相關制度與法律對于企企合作與銀企合作都具有十分關鍵性的作用，在集群企業發展的過程中充當很重要的角色。為促進區域經濟的發展，應由地方政府相關部門引導建立集群企業供應鏈金融相關政策，維持集群企業的穩定發展，同時引導銀行等金融機構積極參與集群供應鏈金融，同時對集群企業的生產經營行為進行必要的規范。實施集群中小企業財務會計管理制度，有效降低銀行的借貸風險，促進集群企業的穩定、健康發展，進而帶動地方經濟發展。

4結語

近些年來，廣東省集群企業不斷發展與創新，對其供應鏈金融融資進行有效研究，對于促進我省集群企業更好的發展、幫助中小企業解決其發展過程中的資金瓶頸，有效增強其在國際商場上的市場競爭力和促進我省經濟發展具有重要的現實意義。

參考文獻:

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［3］梁永福，張展生，林雄．基于商業信用的供應鏈金融研究進展［J］．財經視線，2016(9):144～148.

作者：肖阿芳 單位：廣東培正學院