關(guān)于加強小額貸款試點工作的通知范文

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各縣、區(qū)人民政府，開發(fā)區(qū)、新區(qū)管委，市政府各部門，各有關(guān)單位：

為進一步促進我市小額貸款公司試點工作健康規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮小額貸款公司在促進經(jīng)濟發(fā)展中的作用，防止各類違法違規(guī)行為的發(fā)生，根據(jù)省政府關(guān)于小額貸款公司試點工作的最新精神和《省人民政府關(guān)于進一步加強小額貸款公司試點工作的實施意見》（政〔〕82號）、《省人民政府辦公廳關(guān)于在省級以上開發(fā)區(qū)（園區(qū)）和工業(yè)聚集區(qū)開展科技小額貸款公司試點的通知》（政辦字〔〕122號）、《省小額貸款公司試點工作審批及管理暫行辦法》（金辦〔〕17號）等文件精神，結(jié)合我市實際，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：

一、進一步加強小額貸款公司試點工作組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）進一步明確指導(dǎo)思想和試點原則。深入貫徹國家發(fā)展農(nóng)村金融的方針政策和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，堅持有序推進、規(guī)范運作、防范風(fēng)險、嚴格監(jiān)管的原則，指導(dǎo)小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在已有試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大試點范圍，為促進我市經(jīng)濟社會發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

（二）進一步提高對小額貸款公司試點工作的認識。發(fā)展小額貸款公司是解決“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個體工商戶融資難問題的必然選擇和重要途徑。目前，我市僅有的五家小額貸款公司，雖然實現(xiàn)了四縣全覆蓋，但仍難以滿足中小企業(yè)和“三農(nóng)”事業(yè)日益迫切的融資需求，增加試點數(shù)量、擴大試點范圍非常必要。

（三）進一步健全組織機構(gòu)。充分發(fā)揮市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組的組織領(lǐng)導(dǎo)作用，綜合指導(dǎo)全市小額貸款公司試點工作的開展，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查，組織縣、區(qū)政府、開發(fā)區(qū)（含園區(qū)、工業(yè)聚集區(qū)，以下同）管委會及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市金融辦要進一步明確小額貸款公司服務(wù)管理的工作機構(gòu)，充實監(jiān)管力量。凡是開展小額貸款公司試點工作的縣、區(qū)和開發(fā)區(qū)都必須有專門的監(jiān)管機構(gòu)和人員，承擔(dān)小額貸款公司試點的初審、申報、監(jiān)管等責(zé)任。小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長應(yīng)當(dāng)由分管副縣（區(qū)）長或管委會主管主任擔(dān)任，成員為各有關(guān)部門負責(zé)同志。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（試點辦）應(yīng)當(dāng)設(shè)在金融辦或政府辦、管委辦，具體負責(zé)審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范工作。

（四）進一步落實責(zé)任分工。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要根據(jù)部門職能和職責(zé)分工，認真履職，密切配合，共同做好全市小額貸款公司審批、監(jiān)管、考核等各項工作。市金融辦作為領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，要認真做好領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)審會、協(xié)調(diào)會等會務(wù)組織及有關(guān)文件起草等日常事務(wù)工作；履行申報材料審核把關(guān)職責(zé)，對小額貸款公司高級管理人員實行任職資格審查；負責(zé)辦理試點申報、審批、備案相關(guān)手續(xù)；組織對小額貸款公司的專項督導(dǎo)檢查和年度考核審計；健全并落實小額貸款公司監(jiān)管制度，指導(dǎo)各縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點辦開展日常監(jiān)管工作；認真執(zhí)行信息報送制度和管理信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定，及時匯總報送公司經(jīng)營情況，督導(dǎo)全市小額貸款公司正確安全運用管理信息系統(tǒng)。工商部門負責(zé)企業(yè)名稱預(yù)核準等有關(guān)工作，并按省、市審批意見做好小額貸款公司的注冊登記和日常經(jīng)營行為的監(jiān)管；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計分析；銀監(jiān)部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；工信部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項目與小額貸款公司對接；財稅部門要按照國務(wù)院文件精神和國家有關(guān)部門的具體規(guī)定，落實對小額貸款公司的政策優(yōu)惠，積極研究出臺對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。審計、監(jiān)察、法制等有關(guān)部門要積極發(fā)揮職能作用，做好審核把關(guān)、監(jiān)督、審計等相關(guān)工作。

二、進一步嚴格小額貸款公司市場準入

（一）嚴格落實組建基本要求。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，在省級以上開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司需在字號后注明“科技”字樣。注冊資本全部為實收貨幣資本，由發(fā)起人和出資人一次足額繳納，且均為法人或自然人合法自有資金。有限責(zé)任公司注冊資本一般不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本一般不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司在籌建設(shè)立時的注冊資本上限為3億元。對于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運營1年后允許增資擴股。擬設(shè)立公司要有健全的內(nèi)部管理、風(fēng)險控制、貸款審批和財務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。

（二）擇優(yōu)選擇主投資人。小額貸款公司發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀等不良記錄；入股資金必須是自有的合法財產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈缘墓芾硪?guī)范的民營骨干實體企業(yè)中選擇，在已具備發(fā)起設(shè)立小額貸款公司基本條件的前提下，優(yōu)先選擇資金實力雄厚、規(guī)模較大、信譽良好的企業(yè)；優(yōu)先選擇擬發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司注冊資金規(guī)模更大、股東結(jié)構(gòu)更加合理、管理層更加優(yōu)秀的機構(gòu)。

（三）嚴控股東和高管準入資格。要堅持“讓有實力的好人辦公司”的原則，嚴把小額貸款公司股東和高管人員的道德品質(zhì)關(guān)。市、縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)試點辦要對股東和擬任高管人員的資格嚴格把關(guān)。小額貸款公司的總經(jīng)理、風(fēng)險管理負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人必須為專職人員，不得兼任其他任何單位任何工作，且必須經(jīng)過市金融辦進行任職資格確認；必須具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷和大專以上學(xué)歷。董事、監(jiān)事和其他管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。

三、進一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為

（一）嚴格規(guī)范經(jīng)營范圍。各縣、區(qū)設(shè)立的小額貸款公司主要服務(wù)對象為農(nóng)戶、個體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等，且只能在本縣、區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營。開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司的，主要服務(wù)對象為高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶和小企業(yè)；開發(fā)區(qū)為市政府管理的，只能在該開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營；開發(fā)區(qū)為縣、區(qū)政府管理的，只能在該開發(fā)區(qū)及其所在縣、區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營。任何公司和個人不得以任何理由、任何借口超出經(jīng)營范圍、地域范圍從事經(jīng)營活動。

（二）規(guī)范開展小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“短期、小額、分散”的原則。嚴格執(zhí)行放貸比例規(guī)定，單一客戶貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，嚴禁超比例放貸。嚴格執(zhí)行放貸利率規(guī)定，嚴禁超出同期銀行貸款基準利率4倍或低于0.9倍放貸。嚴禁私自設(shè)立分支機構(gòu)、兼營其他業(yè)務(wù)和對外投資。嚴禁向非法領(lǐng)域放貸。嚴禁碰觸吸收社會存款、非法集資、高利貸和暴力收貸“四條高壓線”。嚴禁小額貸款公司股東和高管打著公司名義私下開展貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)營過程中，確保每筆業(yè)務(wù)及時、準確登記在冊；謹防不良貸款和貸款人逃避等風(fēng)險。

（三）認真執(zhí)行經(jīng)營信息報送制度。小額貸款公司務(wù)于每月5日前向市和縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點辦報送統(tǒng)一制式的經(jīng)營情況匯總表。日常經(jīng)營過程中，嚴格按照《省小額貸款公司管理信息系統(tǒng)安全管理規(guī)定（試行）》等有關(guān)文件要求，正確運用“小額貸款公司管理信息系統(tǒng)”做好經(jīng)營信息錄入登統(tǒng)有關(guān)工作。

四、進一步強化小額貸款公司監(jiān)管

（一）加強經(jīng)營人員監(jiān)管。小額貸款公司申報材料報省金融辦審核備案期間，主要高管人員必須參加省金融辦組織的高管人員任前誡勉談話。市金融辦對新設(shè)立的小額貸款公司的主要高管人員應(yīng)當(dāng)進行上崗培訓(xùn)，開展職業(yè)操守、法規(guī)政策和風(fēng)險防范教育，提示股東和高管人員對違法違規(guī)行為的風(fēng)險責(zé)任，提高規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險的意識和能力。各級試點辦對本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司每年組織一至兩次的全員培訓(xùn)，加強警示教育，努力做到警鐘長鳴，防患未然。

（二）健全監(jiān)管制度。要始終把監(jiān)管工作放在首位，進一步健全監(jiān)管機制，實行“現(xiàn)場巡查+非現(xiàn)場監(jiān)管+專項審計”的復(fù)合監(jiān)管模式，嚴格落實小額貸款公司經(jīng)營信息月報送，省、市季度巡查督導(dǎo)和年度審計考核等監(jiān)管制度，對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)、有效監(jiān)管。市試點辦要按時向省金融辦報送全市小額貸款公司經(jīng)營情況匯總表、監(jiān)管工作總結(jié)及年度審計考核工作報告。各縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要建立健全規(guī)范的日常監(jiān)管日志，每月對所轄的小額貸款公司進行一次專項檢查，每季度配合省、市試點辦做好巡查督導(dǎo)有關(guān)工作，并每半年對各家小額貸款公司經(jīng)營狀況和財務(wù)收支進行審計監(jiān)管，每年年中、年末對全縣（區(qū)、開發(fā)區(qū)、園區(qū)、工業(yè)聚集區(qū)）小額貸款公司試點工作進行總結(jié)，形成監(jiān)管工作報告報市試點辦。

（三）實行監(jiān)管責(zé)任制。小額貸款公司主要負責(zé)人為規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險的第一責(zé)任人。縣、區(qū)政府及開發(fā)區(qū)管委會主要負責(zé)人為政府監(jiān)管第一責(zé)任人，主管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，各相關(guān)部門主管人員為相關(guān)責(zé)任人。各縣區(qū)、開發(fā)區(qū)都要建立小額貸款公司監(jiān)督管理責(zé)任制，制定詳細的監(jiān)管目標、責(zé)任體系，明確到具體工作人員，制定責(zé)任追究辦法。各試點辦要與每家小額貸款公司簽訂規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險責(zé)任狀，確保監(jiān)管工作落到實處。要嚴格責(zé)任追究，小額貸款公司在經(jīng)營過程中，違反有關(guān)規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規(guī)行為，市、縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點辦及有關(guān)部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。政府監(jiān)管各部門、各環(huán)節(jié)要認真履行職責(zé)，切實加強監(jiān)督管理，因為工作失職或違法違紀導(dǎo)致工作出現(xiàn)重大問題的，不管哪個部門、哪個環(huán)節(jié)，不管涉及什么人，都要依法追究法律責(zé)任，違紀政紀的，依法依規(guī)追究黨紀和行政責(zé)任；情節(jié)后果嚴重，涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

（四）加強社會監(jiān)督。市、縣、區(qū)、開發(fā)區(qū)試點辦都要開設(shè)監(jiān)督舉報專線電話，面向社會公開，廣泛接受社會監(jiān)督，對有效舉報給予獎勵。