綠色信貸的金融支持范文
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2007年以來，我國環(huán)保部門銀監(jiān)會出臺關(guān)于“綠色信貸”的意見，在金融業(yè)掀起了一場綠色發(fā)展浪潮。在意見指引下，各級政府也相繼出臺相關(guān)文件，制定綠色發(fā)展規(guī)劃，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色發(fā)展。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)也對綠色發(fā)展提供金融支持，取得了一定成效。
（一）產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)2006年，興業(yè)銀行與國際金融公司合作，創(chuàng)造性地推出了能效融資產(chǎn)品，開創(chuàng)了金融支持綠色發(fā)展之先河。2008年，浦發(fā)銀行在全國商業(yè)銀行中率先推出首個針對低碳經(jīng)濟(jì)的整合服務(wù)方案，2012年推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》2.0，包含五大板塊十大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，形成業(yè)內(nèi)最全面和領(lǐng)先的綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)體系。在理財方面，中國銀行和深圳發(fā)展銀行率先推出了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格”理財產(chǎn)品。2010年3月，光大銀行推出低碳主題信用卡，4月與北京環(huán)交所簽訂《中國光大銀行碳中和服務(wù)》。國家開發(fā)銀行等也探索出針對清潔技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用項(xiàng)目的各種創(chuàng)新融資方案，如節(jié)能服務(wù)行業(yè)模式、金融租賃模式等。農(nóng)行創(chuàng)新合同能源管理收益權(quán)保理業(yè)務(wù)，2012年末，成功辦理國有商業(yè)銀行首個“合同能源管理（EMC）融資業(yè)務(wù)”。
（二）綠色信貸初見成效2008年，興業(yè)銀行率先公開承諾實(shí)行赤道原則，隨后開發(fā)了節(jié)能減排企業(yè)直接融資、EMC貸款、節(jié)能減排賣方信貸、排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能減排設(shè)置制造商信貸、融資租賃和功用事業(yè)服務(wù)商等綠色信貸業(yè)務(wù)模式。截止2012年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額1126億元，占貸款總額9.16%，其中綠色金融貸款余額705億元，占貸款總額的5.74%。中國建設(shè)銀行積極支持國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)單位，完善信貸標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差別化授信審批方式，截止2012年末，綠色信貸項(xiàng)目貸款余額2396億元，占貸款總額的3.37%。2013年，興業(yè)銀行針對綠色產(chǎn)業(yè)推出“綠金融全攻略（2013）”專案，涵蓋諸多特色產(chǎn)品，例如針對合同能源管理項(xiàng)目融資的項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、適用于新能源汽車推廣的買方信貸和適用于LED綠色照明推廣的訂單融資等等。
（三）交易平臺逐步形成2008年，上海環(huán)境能源交易所、北京環(huán)境交易所、天津排放權(quán)交易所成立。此外，深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、深圳國際能源與環(huán)境技術(shù)促進(jìn)中心及香港RESET公司于2009年聯(lián)合在深圳發(fā)起設(shè)立亞洲排放權(quán)交易所(CAE)。我國先后批準(zhǔn)設(shè)立了包括北京、天津、湖南等地在內(nèi)的碳排放權(quán)交易試點(diǎn)、排污權(quán)試點(diǎn)、環(huán)境責(zé)任險試點(diǎn)等，興業(yè)銀行、太平洋財產(chǎn)保險有限公司等金融機(jī)構(gòu)積極參與各種平臺建設(shè)，為試點(diǎn)提供業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等金融支持。
（四）國際合作提供綠色金融支持國際金融公司針對國內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)再生能源而設(shè)計(jì)了一種新型融資模式———中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目（CHUEE），法國開發(fā)署與中國財政部簽署了專門用于支持提高能效及可再生能源項(xiàng)目的貸款協(xié)議———綠色信貸項(xiàng)目，中國政府與世界銀行和全球環(huán)境基金合作開發(fā)了促進(jìn)節(jié)能減排的國際合作項(xiàng)目———中國節(jié)能融資項(xiàng)目等，得到了興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、華夏銀行、北京銀行、招商銀行等銀行的合作支持與推薦，在實(shí)踐中均取得了積極的成果。
二、金融支持綠色信貸面臨的問題
（一）相關(guān)體制機(jī)制尚不健全第一，金融支持綠色信貸要有良好的社會信用環(huán)境作為條件，我國征信體系不健全，信息溝通機(jī)制不健全，影響綠色信貸執(zhí)行效果。第二，我國缺乏有效的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、信用擔(dān)保機(jī)制及獎懲機(jī)制，影響銀行、企業(yè)推行綠色信貸的積極性。第三，金融支持綠色信貸指標(biāo)多為綜合性、原則性，缺乏統(tǒng)一實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)及具體指導(dǎo)名錄，使得金融支持流于形式。第四，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制難以滿足綠色發(fā)展需要，缺乏綠色發(fā)展專門部門。
（二）綠色投資不足且融資渠道單一“十一五”期間，我國全社會環(huán)保投資累計(jì)達(dá)到1.37億元，占同期國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.6%，未達(dá)到3%的國際標(biāo)準(zhǔn)。盡管我國綠色能源投資規(guī)模2012年已達(dá)全球第一，但是綠色投資項(xiàng)目資金主要來自政府財政撥款和銀行信貸，融資渠道狹窄，未能充分發(fā)揮資本市場融資功能，也無法實(shí)現(xiàn)社會資源對綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的資源配置作用。對于綠色信貸項(xiàng)目，融資仍然是比較突出的難題。例如合同能源管理、綠色照明、新能源汽車推廣等項(xiàng)目尋求融資時，仍然因缺乏抵押物而難以獲得融資；如果請擔(dān)保公司提供擔(dān)保，不僅增加成本，而且擔(dān)保公司一般也要求企業(yè)提供反擔(dān)保，缺乏操作可行性；即使成功申請到貸款，一般也只是流動資金貸款，難以滿足企業(yè)的中長期資金需求。
（三）金融機(jī)構(gòu)尚未充分發(fā)揮支持功能一是缺少專業(yè)的負(fù)責(zé)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)，無法提供全面專門的金融支持，二是銀行內(nèi)部綠色信貸制度缺位、缺乏綠色信貸實(shí)施細(xì)則等，制約了綠色信貸的深入開展，導(dǎo)致操作層面“徒有其名”，或者使銀行跟在綠色產(chǎn)業(yè)后面分享利益，而失去了本來的資金引導(dǎo)、信貸支持作用。三是由于貸款規(guī)模限制，無法滿足綠色發(fā)展項(xiàng)目資金缺口，四是金融機(jī)構(gòu)尚無法為綠色發(fā)展提供全面化金融支持，例如綠色企業(yè)融資上市、綠色發(fā)展項(xiàng)目擔(dān)保、綠色投資咨詢等服務(wù)。
三、創(chuàng)新金融支持綠色發(fā)展的建議
（一）健全相關(guān)體制機(jī)制第一，健全風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、信用擔(dān)保機(jī)制、相關(guān)獎懲機(jī)制、征信體系及信息溝通機(jī)制，使得綠色發(fā)展有良好的社會環(huán)境，充分提高銀行及企業(yè)推進(jìn)綠色發(fā)展的積極性。第二，制定明確、具體的金融支持綠色發(fā)展指導(dǎo)名錄及相關(guān)指導(dǎo)指標(biāo)，改善金融支持的實(shí)施效果。第三，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)培育專業(yè)化綠色發(fā)展機(jī)構(gòu)及專業(yè)人員，使得金融機(jī)構(gòu)滿足綠色發(fā)展的需求。
（二）大力推廣綠色信貸建立健全綠色信貸體系，確立切實(shí)可行的環(huán)境評價標(biāo)準(zhǔn)、信貸披露機(jī)制和信息共享機(jī)制；確立商業(yè)銀行綠色信貸管理制度，規(guī)范綠色信貸審批程序及實(shí)施細(xì)則，引入環(huán)保指標(biāo)評估企業(yè)借貸能力；加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)資金使用情況，對企業(yè)無視環(huán)境保護(hù)的隨意投資行為采取措施督促改進(jìn)，使商業(yè)銀行真正發(fā)揮資金引導(dǎo)作用，使綠色信貸在促進(jìn)社會追求生態(tài)價值、實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的過程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
（三）積極推進(jìn)銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新一是金融中介服務(wù)創(chuàng)新。為國內(nèi)綠色發(fā)展企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)提供包括項(xiàng)目推薦、信用咨詢、項(xiàng)目擔(dān)保等中介服務(wù)，充分自身優(yōu)勢推進(jìn)綠色發(fā)展。二是開發(fā)綠色金融理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行可發(fā)行結(jié)構(gòu)型綠色金融理財產(chǎn)品、基金化綠色金融理財產(chǎn)品和信托類綠色金融理財產(chǎn)品等，支持綠色發(fā)展。三是發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)保理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可為賣方(設(shè)備供應(yīng)企業(yè))提供有追索權(quán)的保理融資，使得買方（綠色發(fā)展企業(yè)）在出售綠色產(chǎn)品或研發(fā)新型綠色技術(shù)后向銀行分期支付應(yīng)收賬款，優(yōu)化綠色項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)。四是推廣綠色金融融資租賃業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可通過融資租賃的方式為綠色項(xiàng)目提供所需設(shè)備，企業(yè)通過出售相關(guān)綠色產(chǎn)品向銀行支付租金。
作者：梁亞會單位：青島大學(xué)
