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【摘要】

隨著我國經濟水平的日益提升以及市場開放程度的不斷擴大，人們的生活水平飛速提升，在面臨財產管理的問題上，理財觀念逐漸進入中國的大眾家庭。從現階段中國家庭的金融投資理財發展情況看來，其已經成為了人們生活的一部分。如何認識我國現階段的家庭金融投資行為，并從中進行總結與發展，成為相關領域的研究熱點。對此，本文主要通過對當前我國家庭投資理財的必要性與現狀進行探討，從中總結出發展趨勢規律，希望結合家庭理財為分析我國資本市場的行情提供可參考依據。

【關鍵詞】

中國家庭；金融投資；現狀及趨勢

從當今中國金融市場看來，市面上出現著各類豐富的投資理財產品，為具有投資需求的家庭提供了廣闊平臺。而對于中國家庭而言，只有在長期穩定的溫寶基礎上才會考慮將閑置資金與金融投資理財相聯系。但從中國家庭的投資現狀看來，由于家庭金融投資理財認知不足，市場相關產品眾多，在選擇投資渠道方面容易產生困惑或不理智行為。對此，筆者通過查閱文獻以及總結經驗，從中國家庭投資理財重要性入手進行分析，對其發展的現狀與趨勢展開詳細論述。

一、中國家庭投資理財的重要性分析

二十世紀，中國絕大多數家庭認為銀行是安全性水平最高的存放財務的渠道，人們對銀行的依賴程度一度達到最高點，而投資理財作為一種“錢的游戲”，只屬于富人圈。直到二十一世紀始，隨著我國的經濟發展實力不斷增強，國民經濟水平飛速提升，越來越多的家庭意識到錢的貶值與升值概念，銀行逐漸成為金錢貶值的代言體；人們逐漸認為，只有通過投資理財渠道，才有可能在有限的資金基礎上獲得最大效益。從投資理財的優勢上看，家庭利用閑置資金進行投資理財，有助于平衡家庭的收支情況。對于我國大多數家庭而言，在溫飽基礎上的投資理財行為十分必要。另外，投資理財渠道可幫助家庭實現更好的生活目標；平衡家庭現在和未來的收支情況現代人投資理財的最基本的目的，通過理財獲得資源配置的優勢則是對社會競爭的更高要求。

二、我國家庭金融投資的現狀分析

從上文簡述中可知，中國的家庭金融投資正呈逐漸熱化的程度發展，就現階段的家庭金融投資情況來說，家庭投資需求程度強。一般來說，家庭投資理財具有較高的投資理財需要，首先，其在一定程度上表明了銀行儲蓄出現大規模轉移的情況，據有關調查數據可知，近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續降低，在該現象產生同期，我國股市行情持續走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。其主要由于小部分股民投資獲益的選創效益引起，某種程度上屬于跟風行為；跟風作為中國公民思維習慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，家庭在投資理財方面仍需慎重。除股票外，債券、基金，與股市齊頭并進，獲得大多數具有金融投資傾向家庭的青睞，其規模同樣呈不斷擴大趨勢。

其次，我國現階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優勢，銀行也衍生出大批理財產品，筆者認為，該現象符合金融市場規律，當社會對于儲蓄不再偏好時，為了維持住自己的資金源，銀行必須改革，投其所好，將大眾關注的投資理財引進來，如此才能取得競爭優勢。另外，金融投資作為當今中國大眾家庭的偏好渠道，同時也發生了從投資有形到投資無形的轉變。二十世紀初，房地產市場白熱化，在部分房地產商的壓盤控制下，房地產產品的剛性需求刺激了房價，在房價暴增的情況下，國家的管制政策及時有效地控制了局面，房地產市場投資熱情急速下降。自房地產市場熱度下降以后，大批投資者又從有形投資市場走向了無形投資市場，股票、基金、期貨以及現貨黃金白銀成為了投資者的新寵，這些類型的投資項目存在網上操作、收益速度快等特點，交易可在網絡系統上輕松完成，許多白領利用午間休息時間就可以完成交易，非常方便?？傊?，中國家庭金融投資已經成為現代社會的主流金融行為，只有真正從調查入手、結合實踐與分析，才能真正促進金融投資市場的完善，為家庭投資帶來更真實、公平、廣闊、安全、高效的獲益體系。

三、我國現階段家庭金融投資的趨勢分析

在金融投資發展現狀的基礎上，越來越多的中國家庭加入投資理財行為已經成為無可逆轉的趨勢；尤其在人口規模龐大的中國，高容積的財富生產體系刺激了世界經濟的增長，同時也促進了社會財富的快速累積。但是，社會財富總量從來不具備平均分配的職能與責任，財富的運作以市場規律為基礎，根據勞動者的參與度與所作的貢獻來進行分配；因此，普通家庭的財富增益途徑在很大程度上依賴資本投資。就金融投資本身而言，其具有不同水平的風險，即并沒有必然獲益保障，但杠桿效應大，投資者也容易在此過程中獲得大量收益。且在可觀資本增值的條件下，若個人或家庭不參與投資，則極易發生被財富邊緣化的情況。我國證券股票及基金開戶數量較多，但是真正投入運作的不到一半。

在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。股市中遵循市場規律，有漲有跌處于正常發展態勢。對于普通民眾而言，投資的關鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內不會發生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎上，投資者還應始終保持樂觀的投資心態，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。在相關調查數據基礎上，憋著認為，在我國經濟的快速發展態勢下，人民幣幣值處于相對穩定狀態，且依賴于占比超過80%的現有投資者，中國金融投資市場將會引來更多的投資者。然而，由于普通大眾缺乏對資本投資的專業技能和資金限制，中國的大部分家庭會選擇投入門檻較低、投資風險相對小、獲益穩定、變現能力強的金融投資產品，包括基金、股票以及保險等，該發展趨勢對于專業知識要求較高的購房及黃金、期貨投資對家庭投資者而言不具備顯著的刺激作用。

四、結束語

綜上所述，中國的大部分家庭對于金融投資理財的觀念認知發生巨大改變，投資理財逐漸平民化，人們可以通過各種投資渠道開展獲益行為。然而，市場上的投資理財理財產品極為豐富，部分家庭無法利用專業知識進入投資市場，導致投資失利并對理財失去信心?？偠灾鹑谕顿Y將在很長時期內成為現代化社會發展的主流，將對人們生活形成越來越重要的影響。

作者：呂晨霄 單位：天津南開中學