金融投資的績效與風險探索范文

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一、境內中小商業銀行金融投資的績效管理探索

績效在商業銀行中可以解釋為:運用經濟資源來實現目標,是經濟主體目標多元化發展的反映。商業銀行是金融中介中的重要機構,商業銀行的主要業務包括:儲蓄存款、發放貸款、結算處理等方面。隨著金融改革的不斷深入,商業銀行的經營風險也逐漸增加,因此商業銀行金融投資的績效管理應該根據銀行本身的發展戰略,從組織、部門、個人三方面績效相結合,來實現戰略目標,具體表現在以下幾方面:

(一)對績效管理的內涵與作用要進行正確的認識。

首先要避免將績效管理與績效考核的概念混淆,績效管理是完整的系統,在這個系統中是不斷循環的過程,績效考核是這系統中的一部分,屬于階段性的總結,績效考核可以為銀行金融投資的改善來提供信息,但是替代不了績效管理。其次要避免將績效管理看作是對員工的約束,與獎金、升職等同。因為績效管理是對一個組織的目標在工作中進行貫徹,績效管理是重視形成結果的過程,同時銀行的管理層領導可以在此過程中發現銀行金融投資中存在的不足、差距,從而進行有效的管理。對銀行員工的獎懲只是績效管理中的一種形式,最終目的是要使員工的努力目標與組織的目標一致,來促進商業銀行的成長。

(二)加強自身的系統建設,學習先進的管理方法。

境內中小商業銀行要結合自身的特點來運用績效管理,如:1.平衡計分卡作為基礎來構建績效管理的體系,平衡計分卡作為目前全球最先進的績效工具,商業銀行金融投資方面可以用平衡計分卡來作為基本的框架,來引導銀行中的內部機構貫徹銀行的決策。2.在績效考核中運用關鍵績效指標法,可以將商業銀行金融投資的戰略目標進行分解,進一步來突出業務上發展的重點。

(三)完善績效管理的組織體系。

首先,商業銀行內部建立績效管理的組織。其次,在績效管理組織中逐步地建立績效考核的指標體系。第三,注重商業銀行金融投資的環境差異。第四,在績效的反饋與溝通方面要加強。

二、境內中小商業銀行金融投資的風險管理探索

境內中小商業銀行在發展的十多年來,成了金融體系中重要的組成部分,在金融投資的風險管理上還存在著一些不足,例如:風險管理的體制不夠健全、管理理念、管理的機制較落后等。這些不足對中小商業銀行金融投資上存在一定的威脅。因此,在這里探索中小商業銀行金融投資風險管理的策略。

(一)樹立風險管理的意識。

銀行要在金融投資方面樹立正確的、科學的風險管理的理念,要對風險進行重視,并強調對風險的防范與控制,只有對風險進行有效的防范與控制,才能保證金融投資資產的安全,因此必須要規范風險管理的程序,按照制度辦事。

(二)完善銀行內部的治理結構。

商業銀行在治理結構中要去監督管理者的績效,對股東和其他利益者的權力進行保證。銀行良好的內部治理結構利于風險的管理與防范,中小商業銀行具體做法如下:1.對商業銀行內部的法人治理結構進行完善,要建立高層領導相互制衡的機制。2.商業銀行在經營管理上要公開,透明化。3.完善激勵、約束、監督的機制和薪酬的制度。

(三)建立并完善操作風險管理體系。

中小商業銀行中的操作風險是由工作的人員、內部的系統以及外在的因素等操作不當而導致發生損失的風險。商業銀行的經營活動具體可以分為以下八類:融資、交易與營銷、商業銀行業、業務、支付與結算、零售銀行業、零售經紀、資產管理,每一類經營的活動都存在著相應的風險,因此,境內中小商業銀行要建立完整的操作風險管理體系,不僅是保證在金融投資方面的安全,對中小商業銀行全面經營活動也是起到了有效的保障作用。境內的中小商業銀行經營方式靈活,在我國銀行業中發揮其本身獨特的作用,同時,隨著金融市場的開放與發展,中小商業銀行在金融方面也面臨著一定的風險,因此,在風險管理方面應該科學的借鑒西方的商業銀行對待風險的管理技術,來加強自身風險的管理。

作者：張力單位：吉林銀行