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近年來，改善金融業風險管理效果的呼聲越來越大，一系列由金融機構引發的金融市場風波或由此造成的整個國家和地區的經濟波動，引起了國家相關機構、董事會、投資者以及普通大眾的廣泛關注。由此人們提出了全面風險管理，包括國家相關機構的責任范圍，董事會的具體職責，利用多種組合分散風險以及各級管理層和雇員應對風險的政策等等。另外，更加強調的一點是金融市場參與者的風險意識。
我國的經濟目前處于轉型期，如果僅僅對單一的風險進行管理，而不從系統的角度和整體的角度去思考，那么面對風險時我們將束手束腳。另外我國的金融業在風險管理領域的實踐并不是很好，這就更要求我國的金融業機構實行全面的風險管理。
2金融業全面風險管理模式
2.1金融業風險管理的運行邏輯
現代金融理論強調，金融機構就是生產金融產品、提供金融服務、幫助客戶分擔風險同時能夠有效管理自身風險以獲利的機構，金融機構盈利的來源就是承擔風險的風險溢價。因此，在新的經濟金融環境下金融機構風險管理的運行至少涉及以下3個層面：
2.1.1治理層
治理層主要是指國家相關機構及金融機構本身的董事會、監事會和股東大會為代表的高級人員。治理層的主要任務是根據國家的相關法律并結合金融機構的實際情況來預定風險管理原則，并根據風險對資本比例情況，對金融機構業務活動及其帶來的風險進行分析。在上述分析的基礎上，要規定每一種主要業務或產品的風險數量限額，批準業務的具體范圍，并應有充足的資本加以支持。此后，應對業務和風險不斷進行常規檢查，并根據業務和市場的變化對戰略進行定期重新評估，并將結論應直接報告決策層。
在識別風險和確定了抵御風險的總體戰略后，金融機構就可以制定用于日常和長期業務操作的詳細而具體的指引。為此，風險管理的政策和程序中應包括：風險管理及控制過程中的權力及遵守風險政策的責任，有效的內部會計控制，內部和外部審計等。需要建立集中、自主的風險管理部門。就風險管理和控制部門而言，最重要的是配備適當的專業人員、并獨立于產生風險的部門。
2.1.2管理層
管理層主要指金融機構本身的風險管理委員會、首席風險官以及相關的風險管理者。管理層的主要任務是設計或修正機構的風險管理政策和程序，簽發風險管理準則；規劃各部門的風險限額，審批限額豁免；評估并監控各種風險暴露，使總體風險水平、結構與公司總體方針相一致；在必要時調整金融機構的總體風險管理目標。“風險管理委員會”直接向董事會報告，它每周開一次例會(需要時可隨時召集)討論主要市場的風險暴露、信貸暴露與其它各種頭寸，研究潛在的新交易、新頭寸以及風險豁免等問題。
另外，在對風險進行控制過程中管理起到一個溝通者的角色，就風險控制過程中出現的差異進行具體的分析，提出有效的建議并上報主管部門。對下屬的執行人員要進行指導，幫助他們建立正確的風險意識和風險控制策略。
2.1.3操作層
操作層主要指在實際進行風險控制時的一切人員，包括金融機構的正式員工和非正式員工。在進行風險管理時，大部分的金融機構都忽略了這個關鍵的一環，他們認為員工沒有能力進行風險管理，他們的這一不正常心態常常使風險管理的最終效果差強人意甚至失敗。究其原因是他們忽略了風險管理的及時性和靈活性。
只要對員工進行正確的指導和培訓，下屬員工就能勝任這一項工作，現在提倡的人性化，發揮員工的主動性和自主性正是這一現象的寫照。風險管理決不是一個人的事，也不是一個部門的事，而是整個金融機構每個人的責任。
2.2金融業全面風險管理模式的構建
從上面的金融業風險管理的運行邏輯出發，結合中國的實際情況，我們構建了下面的金融業全面風險管理模式（見圖1）。全面風險管理系統不僅僅要求處理市場風險或信用風險，還要求處理各種風險，并要求包含這些風險涉及的各種金融資產與資產組合，如利率、匯率、股票、商品等等，以及承擔這些風險的各個業務單位，從業務員直到機構整體，從總公司到各分公司，從本國到國外。
風險管理部門的獨立性固然重要，但是它還需要與其他業務部門進行有效的溝通和交流，在這一過程中信息的暢通是很重要的，這也是為什么金融業必須建立風險管理信息系統的原因。
全面風險管理模式是對整個機構內各個層次的業務單位，各個風險因素，各種產品和地理區域風險的通盤管理。全面風險管理模式是一種以先進的風險管理理念為指導，以有效的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式，已成為金融業國際化增強競爭優勢的最重要方式。
3金融業全面風險管理的實施機制
金融業全面風險管理是一個具有清晰的文化理念、完整的架構體系、規范的規章制度、科學的控制流程、先進的信息技術的管理系統，能夠對投資和經營過程中產生的各類風險，進行全面、準確、及時的識別、評估、控制、監督和反饋，實現全面覆蓋金融業風險、全員參與風險控制，以及對風險的全程管理。但在這一過程中還需要一些機制予以配合。
3.1人人都是風險管理者
一般來說，一家金融機構里有很多員工都在為提高盈利而不懈努力，但是將時間和精力用于風險管理的人還是屈指可數。在當今全球化經濟條件下，科學技術發展日新月異，世界各地的經濟發展存在不確定性，金融業面臨的風險越來越多，使金融業的生存和發展受到嚴重的挑戰。要實行企業全面風險管理，金融機構上下必須團結一心形成一個風險管理團隊。
未來社會充滿了不確定性,而隨著風險社會的到來,不安全正成為新的沖突因素,工業社會追求個人權利，風險社會則追求管理風險。正因為如此，讓人人承擔風險讓人人從風險中受益。
3.2對操作風險的管理
操作風險是損失風險，是指在風險管理管理過程中有不當和失敗的程序、人員和系統或外部事件所造成的。操作風險的關鍵在于其具體性。金融機構的每個獨立部門都有其自身的獨立的和獨特的操作風險。因此要想勝任風險管理，或許要考慮金融機構的具體情況來進行定義和進一步分類。操作風險可具體分為風險管理失控、出差錯、風險管理中的不當行為或外部事件，但都不外乎組織、政策/過程、技術、人員、外部5類操作風險。
3.3人性化治理與管理的結合
人性化就是在治理和管理的全過程中突出人的地位和作用，把人的因素提升到主動性的位置，高度地發揮人的因素的決定性作用。人性化是人在治理和管理中的主體地位得到最大程度的張揚。
今天金融業面對的風險比任何一個行業都多，如何發揮人的主動性是決定金融風險能否得到及時解決的關鍵，因為金融業的風險很可能形成系統性風險，而系統性風險的災害是巨大的。人性化是對金融業風險控制過程中的治理和管理進行全方位的包裝，全領域的滲透，讓人體會人間處處有濃情的感受。
3.4突出行業管理和治理特點
雖然在一個金融機構內部大部分時間是采用統一的風險管理模式和治理機構，但我們必須考慮在金融業中銀行業、保險業、證券業以及其他的業務，它們的風險管理過程或風險管理模式以及設置的治理機構的異同點。不同的行業需要我們采用不同的管理模式和設置不同的治理機構。
金融機構應根據自己的業務比例采用不同的風險管理和機構治理的組合形式。至于在組合中哪個部分的比例占多少需要金融機構自己在實踐中探索，只有實踐過的理論才能真正指導金融機構的發展。
4結語
運用科學的方法妥善處理金融風險是當前我國金融業發展的重要課題。在新的經濟金融環境下，金融業主體不能因為金融風險的存在而簡單消極地回避風險，也不可能完全地消除風險，因為金融風險是可以被管理的，但是不是可以完全消除的。因此，在現代金融市場中決定一家金融機構或整個國家金融體系的競爭力高低、決定其經營能力高低的關鍵和核心，就是其能否有效地對風險進行全面有效的管理，能否有效地建立風險管理架構和體系。
近年來，隨著經濟全球化和科技進步步伐的加快，金融自由化、國際化和各種各樣的金融創新及衍生工具迅速席卷全球,金融業獲得了高速發展，使得世界各國都面臨著隨之而來的金融風險的挑戰。特別是目前我國正處于計劃經濟向市場經濟轉型時期，市場經濟體制還不完善，金融業主體不安全因素大量存在，直接威脅著我國金融體系與經濟秩序的穩定，因此，我國金融業風險管理的任務很重，必須深化金融業改革，建立全面風險管理模式。