農(nóng)民工金融服務(wù)情況研究范文

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目前，國(guó)內(nèi)農(nóng)民工問(wèn)題是社會(huì)非常關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。其中，為農(nóng)民工解決金融服務(wù)需求的問(wèn)題也倍受關(guān)注。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，農(nóng)民工金融服務(wù)需求主要涉及結(jié)算、信貸、社會(huì)保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)确矫妫瑖@這些方面的金融需求，農(nóng)民工金融服務(wù)面臨著“四少”問(wèn)題：

一是針對(duì)農(nóng)民工的金融知識(shí)宣傳少。農(nóng)民工期盼了解更多的金融知識(shí)，一部分農(nóng)民工對(duì)匯兌業(yè)務(wù)中單證的正確填寫(xiě)，存、貸款的利息計(jì)算，假幣辨別以及申貸流程等金融基本常識(shí)急于了解和掌握。另外，隨著農(nóng)民工收入不斷增長(zhǎng)，投資理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀念正逐步增強(qiáng)，迫切需求相關(guān)知識(shí)。而由于農(nóng)民工文化知識(shí)水平不高、流動(dòng)性強(qiáng)、信息來(lái)源少，很少有機(jī)會(huì)參加金融知識(shí)宣傳普及活動(dòng)。另外，還缺乏專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)民工金融知識(shí)需求的宣傳培訓(xùn)，導(dǎo)致其金融知識(shí)匱乏，無(wú)法有效享受現(xiàn)代金融服務(wù)提供的便利。

二是針對(duì)農(nóng)民工的銀行信貸產(chǎn)品少。總體來(lái)看，農(nóng)民工打工前期的生活費(fèi)、路費(fèi)、房租費(fèi)，打工地的創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)資金需求以及返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)融資需求是農(nóng)民工貸款需求較為旺盛的三個(gè)階段，但目前其貸款資金滿足程度并不高。其中，全國(guó)返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款滿足率僅約為55%。以麗江市為例，針對(duì)農(nóng)民工的信貸產(chǎn)品只有“貸免扶補(bǔ)”中的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款，且存在貸款額度小、還款期限短、貸款程序復(fù)雜等缺陷。農(nóng)民工貸款難的原因主要有三個(gè)：第一，勞務(wù)輸出地金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為其自有資產(chǎn)變現(xiàn)能力差、農(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)，資金流向不易監(jiān)控。第二，勞務(wù)輸入地金融機(jī)構(gòu)則基于農(nóng)民工自身素質(zhì)不高、非本地戶(hù)口、接受培訓(xùn)少、信用度低等原因而拒絕放貸。第三，農(nóng)民工信貸供給本來(lái)就不足，加之貸款利率普遍較高、條件嚴(yán)格、流程繁瑣，使農(nóng)民工望而怯步。

三是農(nóng)民工投保少。大部分農(nóng)民工從事的是勞動(dòng)時(shí)間長(zhǎng)、危險(xiǎn)系數(shù)高的工作，這樣的性質(zhì)決定了其人身安全及健康需要周全的保障。但由于大部分農(nóng)民工本身收入不高、參保意識(shí)薄弱、用人單位不為他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、相關(guān)部門(mén)監(jiān)管不到位等原因，農(nóng)民工參保率低的現(xiàn)狀令人擔(dān)憂。以麗江市為例，2010年末，9萬(wàn)農(nóng)民工中，參加工傷保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)僅占22%、20%、2.4%。

四是農(nóng)民工金融服務(wù)渠道少。農(nóng)民工金融服務(wù)的供給量、水平、成本現(xiàn)狀決定其可享受金融服務(wù)的渠道少。其一，提供農(nóng)民工金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)少。在農(nóng)村，尤其是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社，其他商業(yè)銀行基于農(nóng)村地區(qū)盈利能力差、信貸風(fēng)險(xiǎn)高而遠(yuǎn)離農(nóng)村，形成金融服務(wù)供給不足。在城市，許多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)民工支付能力差、收入不穩(wěn)定、金融服務(wù)需求單一，缺乏為其提供服務(wù)的積極性。其二，農(nóng)村金融服務(wù)水平不高。目前農(nóng)民工最重要的金融需求仍集中在異地匯款、現(xiàn)金存款、刷卡消費(fèi)等銀行結(jié)算業(yè)務(wù)上，而農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，部分信用社、郵儲(chǔ)銀行結(jié)算手段落后，結(jié)算渠道不暢通，資金在途時(shí)間長(zhǎng)，導(dǎo)致農(nóng)民工享受金融服務(wù)不便利。其三，金融服務(wù)成本高。農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)缺乏競(jìng)爭(zhēng)，形成單一定價(jià)機(jī)制，農(nóng)民工融資成本較高。另外，異地存取款收費(fèi)、小額賬戶(hù)收費(fèi)、銀行卡年費(fèi)和工本費(fèi)等較高，部分農(nóng)民工為節(jié)約支出而選擇攜帶現(xiàn)金回鄉(xiāng)。