保險業適應經濟新常態思考范文

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經濟發展新常態是我國當前和今后一個時期的大邏輯，甘肅保險業如何以落實“新國十條”為契機，科學研判當前面臨的機遇挑戰，緊扣總要求，謀求新發展,是行業的共同課題。

一、正確認識新常態下甘肅保險業面臨的新機遇

新常態下甘肅保險業面臨新的機遇和新的增長點，只有抓住和用好這些新機遇，才能蓄勢突破后發趕超。

（一）搶抓重大戰略帶來的機遇。一是緊抓建設“一帶一路”黃金段的機遇。甘肅省政府在《“絲綢之路經濟帶”甘肅建設總體方案》中提出近兩到三年向中亞西亞直接投資、開展承包工程和外派勞務年均增長10%以上的目標，這將帶來對外貿易、基礎建設、文化交流、農業發展等領域巨大的保險需求。二是緊抓承接“產業轉移”的機遇。東部地區環境容量和勞動力等要素成本制約加劇，一批勞動密集型產業加速向西部轉移。全省已規劃蘭白核心經濟區等六大承接產業區域，著力打造一批百億級產業集群，有利于提升全省經濟總量，為企財險、貨運險、工程險等險種的增長帶來契機。三是緊抓三產“后發優勢”的機遇。經濟新常態有利于激活第三產業的后發優勢。2014年全省第三產業比重十年來首次超過第二產業，第三產業的蓬勃發展將極大地激發新型保險需求。四是緊抓舉力“扶貧攻堅”的機遇。目前貧困人口增收困難，全省深入實施“1236”扶貧攻堅行動，采取創新財政扶貧資金投入方式精準扶貧，有利于保險機制與扶貧工作有效對接。

（二）搶抓增長動力多元化的機遇。一是政策紅利。“新國十條”和甘肅省政府實施意見等政策紅利的逐步釋放，將使保險業迎來新一輪發展黃金機遇期。國家各部委出臺的一系列支持各類責任保險發展的意見、國家支持商業健康保險的意見特別是稅收優惠政策的實施及省級有關部門積極出臺實施意見、落實責任單位和時間表等配套政策的強力推動，將轉化為保險業發展的現實生產力。二是改革紅利。在經濟增速放緩的情況下，保險業發展的動力將由過去主要依賴要素投入轉向更多地依靠改革創新驅動。行業內進行的商業車險、萬能險和分紅險費率市場化改革將進一步激發市場活力和動力，為保險業發展提供強大引擎。三是行政紅利。新常態下政府大力簡政放權，市場發揮配置資源的決定性作用，政府轉移的部分職能將通過購買保險服務的方式由保險業承接，使保險業獲得實實在在的發展紅利。

（三）搶抓提質增效內涵式發展的機遇。一是回歸保障方面。新常態需要保險業思考自身存在與立足的根本，糾正偏離保障基本功能引發的諸多問題，從而大力發展風險保障產品，使保險業沿著正確軌道發展。二是結構調整方面。隨著我國經濟結構調整力度的不斷加大，新興區域、新興產業和新興客戶的活力進一步顯現，涌現出“結構性機遇”，有利于保險業調整產品結構、客戶結構、業務結構，實現業務、渠道、市場和盈利來源的多元化。三是在協調發展方面。保險市場化改革大背景下，有利于中小公司改變長期以來對產品、渠道和業務增長方式的過度依賴，摒棄同質化競爭，走專業化、差異化和垂直化深耕發展的路線。

二、正確把握經濟新常態對甘肅保險業的新要求

甘肅經濟發展進入新常態，既深刻改變經濟運行內在的“勢”，又全面重構保險業服務發展的“局”，保險業必須以全新的視野審視這種“局勢”，創建提高保險服務能力的新業態。

（一）充分認識經濟增速放緩的趨勢，積極拓展服務領域培育新的增長點。當前甘肅經濟下行壓力加大，2014年GDP增速降低到8.9%，2015年預計目標8%，因此必須在鞏固和擴大傳統業務的同時，拓展新型服務領域。一是在產險領域，圍繞創新社會管理、防災減災體系建設、服務“三農”等領域，積極開展產品創新、服務創新、渠道創新和管理創新，著力發展關系國計民生的責任保險、信用保證保險、農業保險、巨災保險等業務。二是在壽險領域，圍繞改善民生和完善社會保障體系，把握國家養老保險制度重大改革的契機，大力發展商業養老保險。積極爭取參與基本養老保險基金的運營和管理，大力拓展企業年金業務。有序推進住房反向抵押養老保險試點。經辦新農合等各類醫保服務，協助政府轉變醫保公共服務提供方式。

（二）充分認識市場競爭愈加激烈的趨勢，多措并舉提升核心競爭力。隨著行業市場化進程不斷加快，公司間競爭將更加激烈，需要突出集約化經營理念，提升核心競爭力。一是向管理要效益。強化精細管理，重塑業務流程，降低運營成本。探索建立科學的績效考核辦法，提高轄屬機構經營管理的主動性和自覺性，發揮既傳導發展壓力，又促進規范經營的作用。二是向定價要效益。提升產品定價和利率風險管理能力，實現效益可獲得、風險可覆蓋、發展可持續的目標。三是向服務要效益。為客戶提供專業化的保險服務，完善投訴處理和糾紛調處機制，依法保護消費者權益。四是向技術要效益。要以互聯網、大數據、云計算等新技術手段改造現有業務流程，創新保險新型業態，提高客戶滿意度。

（三）充分認識個別領域風險逐步積聚的趨勢，切實加強風險防控。隨著綜合經營、互聯網保險、投資型產品等新模式、新渠道、新業態的發展，保險業面臨的風險不容忽視。公司要嚴把風險防控關口，不斷完善風險預測與壓力測試模板，加強風險動態監測和預警。在嚴防集中退保、滿期給付風險的同時，審慎防范投資型產品風險、政策性業務風險、非法集資風險和公司聲譽風險。加強公司案件稽查，強化案件問責。完善風險處置預案，提高風險管控能力。努力構建全方位風險防范體系，把風控網織密織實。

（四）充分認識“放開前端、管住后端”的監管趨勢，強化守法合規經營。“放開前端、管住后端”的核心是激發市場主體的活力，著力解決政府干預過多和監管不到位問題，這不僅給監管機構帶來了前所未有的挑戰，同時對保險公司提出了更高的要求。一是筑牢合規基礎。主動執行各項監管規定，增強服從監管和接受監管的主動性。要堅持審慎經營和穩健發展，自覺肩負起防控風險的主體責任。二是科學審慎決策。客觀準確評估自身經營能力、服務能力和風控水平，科學理性地開展市場進入、自主定價等方面的決策，讓自身經營定位與內控管理更加匹配。

三、正確把握新常態下保險業服務經濟的新契機

保險業應認真落實“新國十條”，從國家戰略布局和甘肅省經濟社會發展的新思維、新方向中尋找結合點，為實體經濟提供針對性強、附加值高的現代保險服務。

（一）服務現代農業體系。按照構建“15+X”格局的目標，在“X”險種上做好文章，推動農業保險產品提質升級。發展設施蔬菜、現代種業、經濟林果、畜草產業、肉牛、肉羊等特色保險，發展制種保險、價格保險、指數保險等新型險種。積極發展涉農貸款保證保險、農房保險以及農民養老健康保險等普惠業務。推動政策性產品條款改造，提高保障水平。推廣定西市農村綜合信息平臺建設，加大農業保險投入。建立健全與災害預報部門、農業主管部門的合作機制，加快農村網點建設，開展多種形式的互助合作保險。加快農業保險示范工程建設，發揮引領示范作用。

（二）服務社會保障體系。扎實做好全省大病保險，提供優質服務，把政府交予的這件為民好事辦好。大力發展健康保險和養老服務產業，保險資金要參與綜合性養老示范基地和示范性養老機構建設。發展養老機構綜合責任保險，支持養老機構投保。積極推動建立巨災保險，協同政府部門研究建立財政支持的巨災風險分散機制，開展地震保險、泥石流保險試點。

（三）服務社會治理體系。突出責任保險重點領域，繼續推動環境污染責任險、醫療責任險、食品安全責任險等加快發展。開展安全生產責任保險、自然災害公眾責任險，開展治安保險和社區綜合保險試點等。爭取政府打破傳統的公共產品提供模式，通過政府委托保險機構提供產品、政府補貼型業務、政府直接購買服務等方式將社會保障公共產品和服務交由保險機構和市場承辦。

（四）服務經濟創新驅動。創新保險產品和服務，完善小微企業承保模式，擴大小微企業出口信用保險覆蓋面。緊緊圍繞對外貿易發展重點合作領域，促進企業產品與服務“走出去”。積極為自主創業、融資、企業并購以及戰略性新型產業供應鏈等方面提供全方位保險支持。破解小微企業融資難題，創新“銀行+保險”模式，推進信用保證保險有序發展。繼續完善隴西縣畜草產業貸款保證保險試點，待條件成熟后推廣。實施文化產業培育工程，努力開發適合文化企業特點的保險產品，推動文化產業保險市場發展。積極推動“險資入甘”，促進保險資金參與重大基礎設施、棚戶區改造、城鎮化建設等民生工程。

作者：楊子江 趙建紅 單位：中國保險監督管理委員會甘肅監管局 甘肅農業職業技術學院