金融支持林業(yè)發(fā)展的策略探究范文
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一、金融機構(gòu)方面
1.農(nóng)村信用社：一是針對涉林貸款專門推出了林權(quán)抵押擔保貸款品種，明確林權(quán)抵押貸款的投放對象、適用范圍及操作流程，為林業(yè)發(fā)展提供制度便利。二是積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式，成立專門機構(gòu)，配備專業(yè)人員，負責貸款的受理、調(diào)查、發(fā)放、貸后檢查等工作；提高服務(wù)效率，推出限時辦結(jié)制，在符合信貸政策、資料齊全的前提下，每筆貸款在同意受理并完成貸前調(diào)查后，限時審查，限時審批；加強業(yè)務(wù)人員培訓，提升服務(wù)質(zhì)量。三是創(chuàng)新?lián)７绞健樽畲笙薅鹊貪M足涉林客戶的貸款需求，拓寬融資渠道，增加擔保方式，除林權(quán)抵押貸款外，還推出了土地使用權(quán)抵押、保證擔保、票據(jù)融資、復合型貸款等信貸產(chǎn)品，滿足不同層次、不同情況客戶的融資需求。四是加強管理。林權(quán)抵押貸款的申請、審查、審批均有嚴格要求，評估登記機構(gòu)必須具有森林資源資產(chǎn)評估資格，出具評估報告，并按要求到林業(yè)部門辦理抵押登記、林權(quán)證及相關(guān)手續(xù)交信用社保管。五是簽訂保險。為防止各種災(zāi)害導致涉林貸款損失，要求抵押人對抵押林木辦理保險，同時要求林權(quán)所有單位的法定代表人或林權(quán)所有人辦理意外傷害保險。林權(quán)保險條款中應(yīng)約定“該宗林權(quán)設(shè)作抵押時，保險賠償由貸款人優(yōu)先受償”，并要求被保險人簽訂《被保險人聲明書》。
2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：一是支持企業(yè)做大做強，對處在發(fā)展之初、經(jīng)營規(guī)模小、管理水平低、抗風險能力弱、獲取資金支持相對困難的涉林企業(yè)，堅持區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持的信貸政策，支持發(fā)展前景好的企業(yè)做大做強，積極組織貸款調(diào)查上報。二是改進服務(wù)手段，提高服務(wù)水平。改進審貸機制，每周定期召開貸審會，需向省分行報批的隨時報送，進一步提高了辦貸效率。實施授信管理，合理確定、動態(tài)調(diào)整客戶信額度，有效防控信貸風險。三是提高續(xù)貸效率。對續(xù)貸工作，該行提前做好調(diào)查，對確定續(xù)貸的客戶，在貸款到期前完成審批手續(xù)，只要歸還到期貸款、落實貸款條件的，就及時發(fā)放新貸款。
簡化審批材料，對老客戶的貸款調(diào)查審批，能簡化的盡量簡化，不重復索要。合理確定還款方式和期限，涉林企業(yè)短期貸款盡量采取整貸零償、零貸零償?shù)姆绞剑苊赓J款集中到期影響企業(yè)經(jīng)營或造成貸款逾期。對涉林小企業(yè)貸款實行限額管理，根據(jù)企業(yè)實收資本和所能提供的企業(yè)及法人代表的有效擔保情況核定最高信用限額，并結(jié)合客戶的具體經(jīng)營特點及資金周轉(zhuǎn)頻率，在核定的最高限額內(nèi)，科學確定貸款額度、期限和投放進度。
典型案例1：2009年，大城縣農(nóng)村信用聯(lián)社與該縣林業(yè)局聯(lián)合制定實施了《大城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社林權(quán)抵押貸款管理辦法》，由縣林業(yè)局支持林權(quán)證抵押貸款，并共同規(guī)定了林權(quán)抵押貸款操作流程。截至2012年4月，大城縣農(nóng)村信用聯(lián)社累計發(fā)放林權(quán)證抵押貸款4筆，金額1064萬元，打破了長期以來林業(yè)生產(chǎn)者擔保難、貸款難的局面，對進一步拓寬林業(yè)生產(chǎn)者融資渠道、幫助林農(nóng)增收具有重要意義。從生態(tài)效益看，一是改善了林業(yè)生態(tài)，林權(quán)抵押貸款使當?shù)?.1萬畝森林資源轉(zhuǎn)化為1064萬元的生產(chǎn)資金，較好地滿足了林農(nóng)發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)的資金需求，促進了林業(yè)生態(tài)建設(shè)；二是改善了金融生態(tài)，積極探索金融扶持林業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新辦法，進一步健全完善了縣域融資擔保和農(nóng)村金融服務(wù)體系，有助于改善縣域金融生態(tài)。
從經(jīng)濟效益看，一是促進了林業(yè)增收。林農(nóng)、林企通過林權(quán)抵押貸款，獲得發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)和擴大林企規(guī)模的資金，促進林業(yè)的規(guī)模經(jīng)營和集約經(jīng)營，部分林地價值已從每畝幾百元上升到千元以上，林企增效、林農(nóng)增收預期明顯提高。二是改善了農(nóng)村信用聯(lián)社的經(jīng)營效益。從社會效益看，一是樹立了政府形象。林權(quán)抵押貸款“資源變資金”的良好示范效應(yīng)，使林農(nóng)看到了集體林權(quán)改革帶來的實惠，徹底扭轉(zhuǎn)了“有無林權(quán)證一個樣”的傳統(tǒng)觀念，加快了集體林權(quán)改革進度，使國家產(chǎn)業(yè)政策得到貫徹實施，提高了政府威望。二是維護了金融穩(wěn)定。開辦林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，有效地緩解了林業(yè)生產(chǎn)資金供求矛盾，抑制了民間高利貸的產(chǎn)生，促進了金融穩(wěn)定。典型案例2：為將林業(yè)金融服務(wù)落到實處、做出成效，人民銀行霸州市支行積極主動與當?shù)亓謽I(yè)主管部位和霸州市聯(lián)社溝通聯(lián)系，根據(jù)林業(yè)部門掌握的信息，篩選出在當?shù)赜幸欢ㄒ?guī)模和實力、有較好信譽的林業(yè)種養(yǎng)殖企業(yè)及林農(nóng)進行資金支持。在三方共同努力下，霸州市農(nóng)村信用聯(lián)社對河北曹氏生物質(zhì)材料有限公司成功發(fā)放了500萬元的林權(quán)抵押貸款，受到企業(yè)歡迎。
該企業(yè)是霸州市規(guī)模較大的木材加工企業(yè)，注冊資本1000萬元，資產(chǎn)總額3500萬元，與國內(nèi)多家知名家具企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)系。一個時期以來，由于原材料價格不斷上漲，造成企業(yè)生產(chǎn)成本不斷攀升，占用資金也越來越多，企業(yè)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)了一定困難，為此，該企業(yè)向霸州市農(nóng)村信用聯(lián)社提出了500萬元貸款申請。經(jīng)過考察，霸州市農(nóng)村信用聯(lián)社認為該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，具備到期償債能力，但由于該公司土地是租用的不能作為抵押物，在林業(yè)部門的信息中得知該公司法人代表名下有654畝林權(quán)，為此，霸州市農(nóng)村信用聯(lián)社積極與人民銀行霸州市支行聯(lián)系林權(quán)抵押貸款相關(guān)政策，認為654畝林權(quán)可以作為抵押物來發(fā)放貸款。經(jīng)河北大華資產(chǎn)評估有限公司評估，654畝林權(quán)價值1243.23萬元，同時企業(yè)法人在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司辦理了林木火災(zāi)保險，保險金額600萬元。通過林權(quán)抵押，該公司順利獲得500萬元貸款支持，保障了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。
三、金融支持林業(yè)發(fā)展中存在的問題
（一）金融支持力度小，相關(guān)金融產(chǎn)品相對匱乏林木生長周期通常較長，一般用材林需20年以上，但銀行貸款期限較短，兩者難以匹配。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)13家銀行業(yè)金融機構(gòu)中只有4家銀行發(fā)放了涉林貸款，占比31%，其中只有農(nóng)村信用社開辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品尚未得到大范圍應(yīng)用，林農(nóng)小額信用貸款和聯(lián)保貸款等信貸產(chǎn)品尚未得到開發(fā)。
（二）抵押林權(quán)變現(xiàn)難，銀行貸款積極性不高一是目前林業(yè)管理部門對林木采伐嚴格實行限額管理和指標分配，且采伐限額和指標不夠透明。如所抵押林木超過當?shù)夭煞ハ揞~，金融機構(gòu)無權(quán)處置，致使抵押物無法變現(xiàn)。二是林權(quán)交易平臺不健全，銀行難以通過林權(quán)交易變現(xiàn)抵押物。林權(quán)交易平臺主要含林權(quán)交易市場和森林資源收儲市場兩種形式，前者用于林權(quán)轉(zhuǎn)讓，后者專門用于抵押林權(quán)的拍賣處置。目前，廊坊市尚無林權(quán)交易平臺，林權(quán)流轉(zhuǎn)機制不健全，涉林貸款一旦不能按時償還，銀行將面臨抵押物難以處置的問題。
（三）抵押品評估機構(gòu)不健全，抬高林業(yè)融資成本林木資源分布廣，林木種類、樹齡、蓄積量情況復雜且不斷變化，銀行進行抵押品評估需借助外部機構(gòu)。目前，一是廊坊市暫無評估機構(gòu)，異地評估成本高，根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，林業(yè)評估費用一般按評估標的額的3%～6%收取。二是林業(yè)評估機構(gòu)多由林業(yè)管理部門兼任，外部缺乏競爭，內(nèi)部缺乏固定的評估標準和流程，評估結(jié)果易受其他因素干擾。三是部分評估機構(gòu)向林企、林農(nóng)收費較高，抬高林業(yè)融資成本。
（四）林業(yè)保險發(fā)展緩慢，保險功能未得到有效發(fā)揮林業(yè)保險可分擔銀行風險，提高銀行放貸積極性。目前林業(yè)保險發(fā)展緩慢，部分地區(qū)完全依賴商業(yè)保險。一是險種少，除火災(zāi)外，干旱、霜凍等自然災(zāi)害無對應(yīng)險種，一旦發(fā)生保險范圍之外的自然災(zāi)害，林企、林農(nóng)經(jīng)濟損失較大，影響貸款償還。二是林業(yè)保險覆蓋面窄、賠付低、收費高，分散風險的功能弱化。
四、做好林業(yè)金融服務(wù)的政策建議
（一）加強金融創(chuàng)新，積極探索林業(yè)貸款擔保模式一是加強宣傳引導，大力推廣應(yīng)用林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。二是推動金融機構(gòu)積極創(chuàng)新林業(yè)信貸產(chǎn)品，開發(fā)林農(nóng)小額信用貸款，林農(nóng)聯(lián)保、互保等信用共同體貸款品種，解決僅憑林權(quán)擔保而保障不足的問題，有效降低涉林貸款風險，提高金融機構(gòu)支持林業(yè)發(fā)展的積極性。
（二）完善林權(quán)轉(zhuǎn)讓體系和林木采伐管理，提高林業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)效率一是建立林權(quán)交易市場和森林資源收儲市場，發(fā)揮林權(quán)登記、評估、轉(zhuǎn)讓等功能，實現(xiàn)林業(yè)資產(chǎn)和資本的有序流動，確保抵押林權(quán)可及時流通變現(xiàn)。在做好林業(yè)金融服務(wù)工作的過程中，應(yīng)充分發(fā)揮林業(yè)主管部門作用，建議林業(yè)部門建立林權(quán)信息電子檔案，及時向銀行提供林權(quán)登記、抵押、變更、注銷、采伐證發(fā)放等信息，同時，及時公示轄內(nèi)林木采伐指標和限額情況，便于銀行判斷林權(quán)變現(xiàn)能力。
（三）規(guī)范評估機構(gòu)行為，降低林業(yè)融資成本一是探索建立本地評估機構(gòu)，降低異地評估成本。二是根據(jù)區(qū)域林業(yè)資源實際，制定統(tǒng)一的林業(yè)資產(chǎn)評估流程和標準，減少評估中的人為因素。三是規(guī)范評估收費項目及標準，降低林企和林農(nóng)融資成本。
（四）積極開展林業(yè)資產(chǎn)保險，有效分散林業(yè)風險一是充分發(fā)揮政府在林業(yè)保險中的作用，建議政府主導、財政補貼，發(fā)揮保險公司作用開展森林保險，擴大保險覆蓋面，降低保險費用。短期來看，可通過財政補貼林農(nóng)保費、減免保險公司稅費等方式，調(diào)動保險公司承保和林農(nóng)參保積極性。長期來看，地方政府和林業(yè)部門在厘定保額保費、成立林業(yè)貸款風險補償基金承擔損失等方面可發(fā)揮更大作用，借助行政手段和市場手段引導金融機構(gòu)給予林業(yè)更多支持。二是保險公司應(yīng)積極研究和改善林業(yè)保險服務(wù)，增加林業(yè)保險產(chǎn)品、擴大保險范圍、合理確定保險費率和賠償標準。
作者：人行廊坊市中支課題組單位：中國人民銀行廊坊市中心支行
