離岸銀行業務發展研究范文

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摘要：

我國離岸銀行業務自開立以來，經歷了大起大落，在摸索中逐漸走出了一條屬于我國自有的，離岸銀行業務的特色路線。據不完全統計，截至2014年6月底，我國的離岸銀行業務規模已達到了509.19億美元、存款量達到433.81億美元、貸款量共計354.68億美元，離岸客戶總數突破15.56萬戶。其中，交通銀行的離岸銀行業務規模最大，發展最快。本文以交通銀行河南省分行為載體，從不同角度探討了交通銀行離岸銀行業務的發展，希望能進一步促進我國離岸銀行業務的發展，也為其他離岸銀行提供借鑒。

關鍵詞：

離岸銀行業務；交通銀行；發展研究

截至2013年年底，我國國內離岸銀行業務四家商業銀行的資產規模和存、貸款規模如表1所示。從表1可以看出交通銀行的離岸銀行業務資產規模最大，下文將重點研究其發展策略。2002年9月24日，交通銀行離岸金融業務中心經中國人民銀行批準在上海正式營業。交通銀行離岸金融業務從無到有、從小到大經歷了開業籌備、穩健起步和加速發展幾個階段。為保證各階段工作任務順利完成，該行及時確定了各階段的重點核心工作，以點帶面促進離岸銀行業務的推進。

一、交通銀行的離岸銀行業務介紹

1.發展策略交通銀行在離岸業務上堅持“三步走”的市場拓展戰略，不斷促進交行離岸銀行業務的向前發展。“三步走”發展策略是，第一步：先負債業務后資產業務；第二步：先長三角、珠三角、環渤海及周邊地區，后其他國內地區；第三步：先中國香港、美國、新加坡等有分支機構的地區，在其他國外地區。回顧多年來的離岸銀行業務發展歷程，“三步走”戰略符合交行的實際情況，為離岸業務發展起到了積極指導的作用，也為交行今后離岸業務的快速發展提供了堅實的基礎。

2.客戶定位根據離岸業務的特點，優選離岸業務的目標客戶。一是綜合實力雄厚，抗風險能力強的“走出去”企業；二是境外上市的企業；三是一些具有特色的“窗口”企業；四是境內關聯公司為總行級客戶或者分行的重點客戶企業；五是具有完全現金擔保能力的企業。

3.組織架構交通銀行在總行層面設立了離岸金融業務中心，采用總行直接經營的業務模式。離岸金融部有七個處室組成，分別是負責全行離岸業務管理的離岸業務管理處、負責開戶和匯款的離岸銀行處、負責單證業務的離岸貿易融資處、負責資金管理的資金管理處、負責營銷的離岸市場拓展處、負責授信業務和網銀業務的綜合管理處、負責會計結算的會計結算處。

4.業務規模截至2013年6月末，交通銀行離岸業務資產規模為117.46億美元，開立離岸賬戶23205戶，離岸存款達67億美元，貸款余額達103.02億美元，2013年上半年累計完成國際結算量達801.64億美元。

5.業務產品業務涉及進出口信用證結算、匯款結算、外匯資金交易、外匯買賣、貿易融資、咨詢證明、賬戶監管、內保外貸、外保內貸和多方協議等，全面覆蓋整個國際結算業務的產品門類，基本滿足了各類客戶的結算需求。

6.業務體系總行直接負責離岸銀行業務發展策略和階段目標的制定，負責調動全行資源開展離岸市場開拓工作，同時還具體負責離岸銀行業務的操作管理工作，確保中后臺業務操作和風險控制的落實，多年來還為離岸客戶辦理了涉及授信、國際結算和境外擔保業務。

7.IT系統交通銀行金融部采用獨立的離岸531業務操作系統，交行離岸“531”系統于2012年9月21日正式切換上線。該系統是完全與境內分支機構分離的業務體系，滿足了與境內業務嚴格分離的監管要求。

二、交通銀行河南省分行離岸賬戶管理

1.離岸賬戶定義《交通銀行離岸賬戶管理暫行辦法》規定稱離岸賬戶是指非居民法人和自然人以及符合國家外匯管理局政策規定的境內企業在交通銀行離岸金融部（以下簡稱離岸金融部）開立的離岸賬戶。

2.開戶流程（1）客戶遞交開戶文件和開戶申請書。客戶按要求提交正本開戶件，并如實填寫《離岸客戶開戶申請書（公司用戶）》。（2）柜面初審和開立賬號。交行工作人員應對客戶提交的開戶文件進行完整性、有效性以及對客戶填寫的開戶申請書等內容進行真實性和完整性審核。若無法核實或資料不完整，應要求客戶重新提交或補交。柜面在系統中進行反洗錢特殊名單檢查。若檢查通過，即可為客戶先行開立賬號，并注意提醒客戶該賬號尚未正式生效。（3）離岸金融部終審。離岸金融部負責對開戶資料的完整性、表單填寫的有效性、系統錄入的正確性及印鑒建檔的正確性進行終審。（4）查冊。河南省分行將待查冊公司的注冊證號及公司名稱，以郵件形式發送給總行離岸中心，非香港企業由當地公司注冊機構將查冊結果反饋給分行，香港企業由總行將查冊結果反饋給分行。（5）申領“特殊機構代碼賦碼”。客戶資料審核通過后，離岸金融部負責代法人客戶向國家外匯管理局上海分局申領“特殊機構代碼賦碼”。（6）賬戶啟用。離岸金融部為非居民自然人客戶、成功申領“特殊機構代碼賦碼”的法人客戶及境內出口收入存放境外的企業開立賬戶，并打印開戶通知書。

3.離岸賬戶信息變更離岸賬戶信息變更包括客戶戶名、注冊地址、董事信息、聯系人、聯系地址等基本信息及預留銀行印鑒等變更事項。發生變更客戶名稱、注冊地址、董事信息以及銀行預留印鑒后再次至柜面辦理業務時，必須向柜面提交《離岸客戶基本信息、網銀及銀信通變更申請書》并加蓋預留印鑒出具相關證明文件，經審核同意給予變更后，方可辦理業務。

4.離岸賬戶銷戶法人客戶在公司注銷或解散后，應于10個工作日內通知并向柜面提交銷戶申請。超過規定期限未主動辦理撤銷銀行賬戶手續的，離岸金融部有權停止該賬戶的對外支付。已銷戶賬戶原則上一年以內不予重新辦理開戶。銷戶一年后再次申請開立賬戶的客戶，需重新提交最新開戶資料。

三、離岸銀行的產品業務分析

以下三款離岸業務產品是交通銀行河南省分行做的最多的也是最適合離岸客戶使用的產品。下面對此進行詳細分析：

1.進口押匯業務（1）含義：進口押匯是指離岸銀行收到境外出口商或其他銀行寄來的單據后，應進口商要求向其提供短期資金融通，以信用證下代表貨權的單據為質押，同時提供必要的抵押、質押或其他擔保，為開證申請人墊付貨款的一種貿易融資。進口押匯業務是進口商使用最多的產品，其歷史很悠久了。（2）適用客戶類型：客戶有進口融資需求，且客戶在各行離岸業務部門有相應的授信額度。（3）產品特點：滿足客戶延期付匯需求。（4）風險控制：交通銀行河南省分行對客戶及其貿易情況有充分的了解，保證貿易背景真實。（5）費用：按照當期離岸貿易融資利率執行。（6）業務流程：首先必須向交行河南省分行提出進口押匯的授信申請。客戶在得到銀行批準后，向離岸業務部門提交申請的相應材料。離岸業務部門收到申請后，審核相關憑證。交行河南省分行在授信額度內，根據當期的貿易融資利率給客戶進行融資。

2.出口風險參與業務（1）含義：出口風險參與業務是指境內分支機構在為其客戶提供貿易金融服務的交易中，作為讓渡人，將其在該筆交易中所取得的權益轉讓給分行離岸業務部門，分行離岸業務部作為風險參與商，為該筆交易出資和承擔信用風險的業務。出口風險參與是近幾年來才開發出來的產品，也是深受出口商歡迎，因為它有效地幫出口商鎖定了出口收匯風險。（2）適用客戶類型：以出口為主營業務的貿易公司，這個公司需要鎖定收匯風險、需要使用融資款項來組織生產，或需要改善財務狀況等。（3）產品特點：緩解客戶貿易融資需求，加強境內行出口融資競爭力。（4）風險控制：主要是收匯風險，各行必須緊緊盯住出口貨物的質量等情況和進口商的經營情況。二是操作風險，業務人員必須認真仔細，避免融資后二次融資。（5）費用：一是離岸業務部門向讓渡人收取風險參與的出資利息：利息=風險參與的出資額×年利率×（風險參與期限+5）/360。二是每筆風險參與業務收取手續費約為35.00美元及相關電報費用。三是預扣海外銀行的費用300美元左右，多退少補。（6）業務流程：首先是客戶需要向在岸銀行提交出口風險參與的授信申請，在岸銀行要了解自己銀行或者其他銀行有否資金，同時落實客戶資金保證和是否合規。在得到在岸銀行的明確同意后才能辦理相關業務。

3.外保內貸業務（1）含義：外保內貸是指擔保人注冊地在境外、債務人和受益人注冊地均在境內的跨境擔保。它能夠幫助境內企業在無法提供讓境內金融機構認可的擔保能力的情況下，通過境外公司或者個人的有效擔保，在境內金融機構融到所需的資金。外報內貸業務是我國各地招商引資所首選的產品。（2）適用客戶類型：適合境外公司擁有較多的資金或者較強實力，而其在境內投資的外商投資企業或者境內企業需要流動資金貸款等的相關客戶。（3）產品特點：借助境外公司實力，幫助境內公司實現發展；境外資金無需匯入國內，免除資金退出時面臨的眾多不確定因素。（4）風險控制：一是境內公司的借款用途以及自身的還款來源需要重點關注。二是做好貸后管理工作，對境內公司經營狀況做好檢查跟蹤工作，防范風險。（5）費用：按規定收取境外公司擔保費費用，一般為每季度收取千分之五的擔保費。二是境內銀行根據項目進展情況收取貸款利息。（6）業務流程：離在岸客戶需要分別向離岸銀行業務部門和在岸銀行業務部門提出授信申請。離岸銀行業務部門和在岸銀行業務部門分別按照權限和授信要求對客戶提出的授信申請進行審批。客戶在獲得銀行的同意后要簽訂相關授信協議，在岸行要在規定日期向外匯管理局進行報備。

四、總結

隨著我國對外貿易的快速發展，離岸銀行業務也蓬勃發展。交通銀行的離岸銀行業務是我國離岸銀行發展的楷模。本文以交通銀行河南省分行為例，從離岸銀行業務的發展模式、賬戶辦理和主要業務產品三個角度進行詳細分析，希望能進一步促進交通銀行離岸業務的發展，也為我國其他離岸銀行開展離岸業務提供借鑒。

參考文獻

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[4]朱夢焱.我國商業銀行離岸金融業務研究[D].南京：南京師范大學，2014.

作者：李惠萍 李海鵬 單位：廣西大學國際商務