銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略范文

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1我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

盡管現(xiàn)階段中我國商業(yè)銀行在理財(cái)方面的業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢已經(jīng)逐步的趨于成熟化，并且得到了蓬勃發(fā)展，但是其中依然存在著一系列的不足之處，需要對其進(jìn)行探討及研究。

1.1對于理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知過于單一首先在于我國銀行自身對于理財(cái)業(yè)務(wù)概念的認(rèn)知缺乏，將理財(cái)業(yè)務(wù)單一的歸類為資產(chǎn)方面以及負(fù)債方面的業(yè)務(wù)，把業(yè)務(wù)性質(zhì)以及方向等概念長期性的混淆，而且并沒有針對用戶的資產(chǎn)狀況以及負(fù)債狀況、收入支出狀況等進(jìn)行全面的調(diào)查研究；從而單一的將理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)做是理財(cái)產(chǎn)品來對待，單一的認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的推出就等于是理財(cái)業(yè)務(wù)的全面開展，并且理財(cái)產(chǎn)品的銷量得到提高，其理財(cái)業(yè)務(wù)工作進(jìn)展的就順利，將這一業(yè)務(wù)過度的單一化。其次則在于將理財(cái)業(yè)務(wù)過度的推崇，進(jìn)而發(fā)展成了貴賓級的服務(wù)體系，認(rèn)為只要貴賓客戶這一方面能夠得到優(yōu)先性以及個(gè)性化的服務(wù)質(zhì)量，就是理財(cái)業(yè)務(wù)的高效性；同時(shí)對于理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理方面條件并沒有得到完善，在對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)程中過于注重其中的客觀性條件，堅(jiān)持認(rèn)為政府方面以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面、客戶方面對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展有著諸多方面的限制因素，在現(xiàn)階段中對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展時(shí)機(jī)并不合適，因此便忽視了理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)開展。最后則是對理財(cái)業(yè)務(wù)這一塊的重視程度過于低。在現(xiàn)階段我國的商業(yè)銀行對于存貸利差方面的收益過度的關(guān)注，并對其產(chǎn)生了長期性的依賴，使得這中結(jié)構(gòu)模式在短期內(nèi)并不能得到有效的轉(zhuǎn)變；而且理財(cái)業(yè)務(wù)方面的收益來源過于模糊化；世界其他先進(jìn)國家的理財(cái)顧問以及資產(chǎn)管理、經(jīng)紀(jì)人、投資銀行等都是其商業(yè)銀行中理財(cái)業(yè)務(wù)的主要收益來源，但是我國當(dāng)期只是單一的依靠于理財(cái)產(chǎn)品的銷售，單一的依靠財(cái)務(wù)的核算方面并不能將理財(cái)業(yè)務(wù)中的收益進(jìn)行具體的計(jì)算，從而使得銀行管理人員并不能對理財(cái)業(yè)務(wù)展開之后所能帶來的收益性有一個(gè)精算的估量，尤其是在現(xiàn)階段業(yè)績的考核過于短期化的現(xiàn)實(shí)狀況下，銀行管理人員并不會(huì)對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展提高重視程度。

1.2過于短期化的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展由于外資銀行的引入導(dǎo)致我國將競爭的關(guān)注點(diǎn)主要的放在了對于貴賓客戶的具體服務(wù)方面，而忽視了其它基礎(chǔ)性質(zhì)的方面。使得我國銀行過于被動(dòng)化的對銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)進(jìn)行遷移調(diào)整，又由于其股份制銀行在資金的壓力控制下提高了對貴賓客戶的服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)體系，將高收益以及高儲(chǔ)蓄的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行推行措施，從而使得其他的國有銀行為了提高競爭實(shí)力以及經(jīng)濟(jì)收益也隨之附和開展，也將大量類似的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行發(fā)放。通過對我國國有銀行的發(fā)展渠道進(jìn)行實(shí)質(zhì)性探析發(fā)現(xiàn)，其過于被動(dòng)化以及過于短期化是其發(fā)展的劣勢所在，從而使得我國銀行在對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步階段的發(fā)展時(shí)，就缺少相對的開拓性的思維模式，其發(fā)展策略相對而言都缺少實(shí)際的操作性能，使得我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展缺少長期性目標(biāo)。

1.3過于片面化的理財(cái)產(chǎn)品有些銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)銷售方式的不當(dāng)以及銷售方面的失誤等各種問題。其一在于沒有對性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)皮以及自身性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行有效的劃分，例如將保險(xiǎn)以及基金等具有性質(zhì)的產(chǎn)品當(dāng)做是自身的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售；其二則在于對于理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益方面片面性的放大，同時(shí)將片面性效益的理財(cái)產(chǎn)品和商業(yè)銀行的存款利息進(jìn)行比對；最后則在于將理財(cái)產(chǎn)品售賣給并不適合的客戶群體，例如將高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品售賣給對于風(fēng)險(xiǎn)因素承受能力歸于低的客戶群體，使得這一業(yè)務(wù)開展的事倍功半。

2針對我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略

理財(cái)業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行的發(fā)展中屬于新型的，因此并不存在豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，怎樣從零售式的銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變到理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。這種新型模式的發(fā)展依賴于政府機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的支持力度，同時(shí)也需要銀行本身的長期努力。

2.1將經(jīng)營理念進(jìn)一步深化，對結(jié)構(gòu)進(jìn)行改善首先要將“以客戶為中心”的經(jīng)營理念貫穿在工作進(jìn)程中。這一理念不僅僅需要商業(yè)銀行內(nèi)部的管理人員在平時(shí)的業(yè)務(wù)開展中要對客戶群體的需求進(jìn)行充分的考量，因?yàn)榭蛻舻臉I(yè)務(wù)拓展方面直接性的影響到經(jīng)理的收入以及業(yè)績考核，同時(shí)商業(yè)銀行在制定相關(guān)的發(fā)展戰(zhàn)略的過程中也要充分的考量理財(cái)業(yè)務(wù)中其資源的有效配置以及相關(guān)機(jī)制的構(gòu)建、理財(cái)產(chǎn)品的研究開發(fā)，并且要以客戶的主要需求為基準(zhǔn)。其次要將科學(xué)合理的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行制定。由于理財(cái)業(yè)務(wù)的前期工作投入量過于大，其成效性過于緩慢，必須要有長時(shí)間的耐心對其進(jìn)行等待、發(fā)展。所以我國的商業(yè)銀行在制定相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)，其客戶群體的具體階段都要進(jìn)行明確的劃分，并且要針對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的定位，針對有層次差異性的不同客戶群體制定其相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略以及內(nèi)部結(jié)構(gòu)的組織。另一方面也要針對不同的客戶群體推行不同的理財(cái)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)控制手段，例如形式方面的分析以及經(jīng)營理念方面的分析。要針對客戶形成實(shí)際性的經(jīng)營理念，同時(shí)依照一定的劃分制度對銀行的客戶群體進(jìn)行精分。最后則在于理財(cái)業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)方面的具體構(gòu)建。在進(jìn)行責(zé)權(quán)分配的過程中其組織結(jié)構(gòu)是重要的承載體，無論什么業(yè)務(wù)在開展的初期階段都要將其戰(zhàn)略性任務(wù)進(jìn)行具體的明確。其中地區(qū)式的管理形式以及事業(yè)部制的管理形式是銀行兩種主要形式的組織結(jié)構(gòu)模式，能夠充分的對人力資源以及物力資源、業(yè)績考核等各個(gè)方面進(jìn)行具體的豐富。

2.2將理財(cái)業(yè)務(wù)方面的服務(wù)通道進(jìn)行構(gòu)建首先要將物理網(wǎng)點(diǎn)方面的改革創(chuàng)新進(jìn)程加快，同時(shí)要依照相關(guān)的實(shí)質(zhì)性原則進(jìn)行改造，針對普通性質(zhì)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，要建設(shè)具體的貴賓客戶的服務(wù)窗口，并且提供專柜式的服務(wù)體系，將自身的服務(wù)效率以及服務(wù)質(zhì)量提升到最高。其次要將自主渠道方面的建設(shè)工作進(jìn)一步的加強(qiáng)。我國的商業(yè)銀行的任何一物理網(wǎng)點(diǎn)都必須將自助銀行進(jìn)行構(gòu)建，尤其是在大型的商場以及市區(qū)、校區(qū)內(nèi)都必須要將相關(guān)的離行式的自助銀行進(jìn)行具體的構(gòu)建。同時(shí)還要將其電子渠道方面的建設(shè)進(jìn)行構(gòu)建，電子渠道的樣式豐富多元化，并且完全沒有了時(shí)間因素以及地點(diǎn)因素等各個(gè)方面的制約性因素，使得其便利程度大大的提升。最后還要對客戶進(jìn)行積極的教育引導(dǎo)。商業(yè)銀行要增強(qiáng)客戶對于理財(cái)業(yè)務(wù)這一方面的認(rèn)知程度，使得客戶的實(shí)際需求能夠得到相應(yīng)的滿足，從而將客戶群體和銀行之間的合作性能逐步提高。

3總結(jié)

由于商業(yè)銀行自身理財(cái)業(yè)務(wù)較為低的成本消耗，且其資金來源也極具豐富多元化，進(jìn)一步使得客戶群體之間的根本性價(jià)值得到呈現(xiàn)，提高了商業(yè)銀行本身的競爭實(shí)力。另一方面商業(yè)銀行也要進(jìn)一步的對理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行改革創(chuàng)新工作，推動(dòng)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

作者：王素賢 單位：內(nèi)蒙古呼和浩特金谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司