商業銀行下的農業供應鏈金融路徑范文

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【摘要】隨著我國農業現代化的發展，農業企業融資問題日益凸顯，金融資源的短缺直接制約了我國農業生產的發展。近些年，供應鏈金融的興起，作為一種新型的融資方式，為農業融資提供了有效的途徑。探尋農業供應鏈與供應鏈金融的契合之路，對于破解中小型農業企業及農戶融資困境而言，具有積極的意義，因此，本文就商業銀行視角下的農業供應鏈金融路徑進行探究。

【關鍵詞】商業銀行；農業供應鏈；金融路徑

1前言

隨著現代化農業的發展，農業產業化結構的調整，在新一批農業龍頭企業的帶動下，農業供應鏈管理模式日益興起，與此同時，商業銀行推出了一項新興的金融創新業務，即農業供應鏈金融，這種新型的融資模式主要通過將中小農業企業與核心龍頭企業進行捆綁，讓上下游的中小企業能夠依據核心龍頭企業的信用獲得資金，打破了中小企業融資瓶頸的局面，并為中小農業企業及農戶提供了新型的融資途徑，在確保中小企業對核心龍頭企業產品分銷和供應的同時，能夠有效降低企業的生產及銷售成本。因此，對于商業銀行視角下的農業供應鏈金融路徑進行研究極具現實意義[1]。

2農業供應鏈金融的種類

農業供應鏈金融種類主要包括倉單融資、回購協議以及農業供應鏈金融保理三類，首先，倉單融資:該方式與傳統融資方式的單一責任歸屬有所不同，其特點在于能夠將金融機構、農戶及物流公司（倉庫）囊括在內，而在這種方式下，金融機構不僅不用對農業企業的資產負債情況進行定期查看，而且不用獲取農業企業的資信評級情況，只用通過抵押產品的方式，農業企業便可以得到金融支持。其次，回購協議：該方法只能用于保質期較長且價格波動較小的農產品上，農戶可以將該類農產品直接賣給銀行，并簽訂回購協議，該批農產品只是暫時由銀行進行保管，而銀行對該批產品不具有支配和使用權，待農戶具有償還能力時，便可以通過市場即期價格或原有價格向銀行買回該產品。第三，農業供應鏈金融保理：在整個農業供應鏈金融當中，運用最普遍的一種方式便是保理業務，主要適用于農產品國際貿易中，由出口商直接將出口所得遠期匯票轉讓給銀行，再由銀行按照規定手續費和日期為出口商提供資金融通服務。

3農業供應鏈金融問題分析

3.1信用級別較低

當前我國農業生產中，中小企業缺乏現代財務管理理念的支撐，且規模較小，大部分中小企業若發生經營不善的問題，很容易造成倒閉和破產，而這些中小企業一旦倒閉，能夠用于抵押的不動產少之又少，按時還款的信用能力無法得到保證，使農業核心企業的信用受到影響，進而使銀行參與農業供應鏈金融的積極性降低。

3.2配套體系不夠完備

我國較發達國家而言，在農業科技方面的投入力度遠遠低于國際水平。其次，為確保農業供應鏈金融的順利實施，就需要有完備的物流體系作為支撐，隨著當前農業現代化的迅速發展，大部分農產品的營銷渠道都需要借助物流方式來打開，因此，物流成本管理方面也成為農產品銷售過程中的一個很重要環節。但因農產品本身的特殊性，在物流運輸的過程中往往耗損較大，若流通不暢，加之保鮮措施不到位，很容易出現農產品腐爛變質的情況，致使農戶無法及時償還貸款，給整個農業供應鏈金融帶來嚴重影響。

3.3法制不健全

農業供應鏈金融作為商業銀行的一項創新的中間業務，在發展的過程中往往會遇到各種糾紛問題。我國擔保貸款要求具有實質性價值的可抵押物，農業企業及農戶獲得融資的方式主要是通過實物抵押的方式，但就可以質押物的監管、擔保賠償以及資產處理等方面的規定不夠完善，特別現有法律執行力不足的問題，對商業銀行參與農業供應鏈金融業務的積極性存在直接的影響。

3.4風險較高

就農業核心企業而言，大部分商業銀行主要依據農業核心企業的信用主導實施貸款業務，但若核心企業出現信用問題，很可能波及到其他中小企業，導致其他中小企業及農戶無法按時還款。從而增加商業銀行在收款方面的壓力。其次，農產品市場的行情往往變幻莫測，這也是導致風險問題的一個主要原因。

4農業供應鏈金融的發展路徑研究

4.1強化信用體系能力

加大對農業企業內部信用的控制力度，加強企業內部管控，各企業或農戶都應該建立自身信用機制，對市場行情進行正確把握，努力提升產量，努力提高資金的有效利用率，從而規避因經營不善導致無法及時還款的問題。

4.2加強風險管控力度

商業銀行在對農業核心企業進行審核的過程中，可以重點對企業的經營能力、行業發展前景以及賬戶往來不良記錄方面進行考察，同時結合下游中小農業企業實際情況及協調管理能力進行考察，進而給出核心企業在供應鏈金融當中的信貸額度及優惠政策。其次，加大對中小企業在擔保抵押物方面的管理，銀行在進行擔保抵押物認定時，需依據產權清晰、流動性強以及價格穩定等標準進行選擇，對于預付貨款及應收賬款的抵押，需對上下游企業的資信能力進行考察。

4.3完善配套設施

技術層面，重點在于電子信息化服務能力的提升，充分運用在線商業銀行電子支付系統的清算功能，使辦事效率得以大幅提升。其次，為使流通環節中的成本得以降低，較少運輸過程中的農產品耗損問題，需大力發展第三方物流，同時加強冷鏈物流體系的發展建設，保障農產品安全的同時，有效避免農產品運輸過程中的耗損。

5結束語

綜上所述，現如今在商業銀行視角下開展的農業供應鏈金融服務，需與當今的市場發展及市場需求相呼應，在此基礎上對金融模式進行不斷的創新，加大政府宏觀調控力度，完善相關的法律政策，出臺相應的扶持政策，促使企業加大農業科技投入的力度；商業銀行在鼓勵農戶及企業融資的同時，需加強對信貸放款的審查監管力度；農戶及企業本身應努力提高產量，加強農產品物流環節的管控，規避各類風險問題，努力提高自身信用等級，按時安規還款。

參考文獻

[1]聶婷.商業銀行視角的農業供應鏈金融路徑分析[J].福建質量管理,2019(4):111.

[2]許明強.農業銀行供應鏈金融模式創新探討[J].現代商業,2018(26):98-99.

作者：金林楠 單位：黑龍江工商學院