銀行監(jiān)管的困難及策略范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了銀行監(jiān)管的困難及策略參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

當(dāng)前，隨著金融體制改革的逐步深入，特別是人民銀行轉(zhuǎn)換職能后，金融監(jiān)管已成為基層人民銀行的主要工作，擺在了基層行的面前.習(xí)慣于利用再貸款做為調(diào)控手段的基層行，在再貸款發(fā)放被收回的條件下，如何有效的實施監(jiān)管，發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，很多基層行感到“心里沒底”，感到“無從下手”。鑒于此，筆者根據(jù)興安盟的具體情況，談一談基層人民銀行在改革的過渡時期如何行使監(jiān)管職能的幾個問題。

一、當(dāng)前基層行金觸監(jiān)管的難點

當(dāng)前金融監(jiān)管的難點，反映在基層行主要有以下方面:

(一)改羊的法規(guī)不健全、不配套，還沒有形成監(jiān)管的規(guī)范化操作規(guī)程。基層行在監(jiān)管中沒有適應(yīng)本地區(qū)情況的法規(guī)依據(jù)，難以加強(qiáng)監(jiān)管，如對郵政儲蓄的管理，總行下發(fā)的監(jiān)管辦法和以往的管理文件都把郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)立，作為人民銀行機(jī)構(gòu)管理的對象，上級行也要求加強(qiáng)管理。但是，郵政部門依據(jù)郵政法和其上級郵儲局頒發(fā)的文件，機(jī)構(gòu)設(shè)立勿需人行批準(zhǔn)。這種法規(guī)的矛盾和新體制與舊體制下行政管理制度的不銜接，使基層人民銀行不能行使有效的監(jiān)管，感到為難。再如:對專業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的比例管理各地區(qū)有各地區(qū)的情況，基層行不好操作。興安盟是借差地區(qū)，90年到.93年末各.項貸款增加了118斗43萬元，各項存款增加了34078萬元，貸款與存款之比是3.47:l，如果按總行規(guī)定的比例約束，經(jīng)濟(jì)就會萎縮，也沒有可操作性。況且商業(yè)銀行總行是法人，他在全國統(tǒng)一調(diào)度資金，基層行監(jiān)管的難度就更大了.所以，資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控指標(biāo)就應(yīng)當(dāng)有一個配套的細(xì)則，以便基層行對本地區(qū)實施有效監(jiān)管。

(二)監(jiān)管的對泉尚處在改革的過渡時期，內(nèi)部約束機(jī)制還沒有最后形成.專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)還沒有劃分出來，商業(yè)銀行法也沒有出臺，整頓金融秩序中應(yīng)當(dāng)解決的如與房地產(chǎn)信貸部的關(guān)系，開辦房地產(chǎn)開發(fā)公司等問題尚待最后解決，地方行政千預(yù)銀行貸款仍一定程度上存在，這些因素給基層人民銀行監(jiān)管帶來了客觀上的難度。

(三)原體制下形成的如業(yè)務(wù)文叉形成資產(chǎn)風(fēng)險的問題沒有解決，新的體制下風(fēng)險骨理的要求還達(dá)不到.多頭開戶，多頭貸款是近幾年來金融行政管理始終沒有解決的間題，人行組織專業(yè)銀行多次清理，但終因受專業(yè)銀行資金和規(guī)模的制約未能奏效，發(fā)放《貸款證》，又遇到了“中梗阻”，專業(yè)行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化過程中拉存款，拉客戶，又形成了多頭交叉。興安盟地區(qū)由于資金緊，這種交叉出現(xiàn)愈演愈烈的趨勢.從資本充足率指標(biāo)上考核，不僅非銀行金融機(jī)構(gòu)存在資本總額嚴(yán)重不足的問題，就幾家專業(yè)銀行來說，資本充足率遠(yuǎn)不及規(guī)定的指標(biāo)，如何實現(xiàn)，如何監(jiān)控，是基層行整頓監(jiān)昔操作中的一個難題。

(四)墓層人民銀行職工素質(zhì)還不適應(yīng)監(jiān)管的雷要。近幾年來，基層行新職工較多，大部分來源于非經(jīng)濟(jì)管理部門和轉(zhuǎn)復(fù)軍人，對金融業(yè)務(wù)和管理一知半解，很難到商業(yè)銀進(jìn)行深入的檢查。近一年多來，從企業(yè)到商業(yè)銀行會計制度又發(fā)生了新的變化，企業(yè)轉(zhuǎn)換機(jī)制形式多樣化，電子計算機(jī)處理業(yè)務(wù)愈漸增加，這些發(fā)展和變化，人民銀行職工培訓(xùn)沒有跟得上，使本來素質(zhì)不高的隊伍，又拉大不適應(yīng)的距離，形成了強(qiáng)大的反差。這是基層行遇到的又一個難題。

二、如何做好過渡時期的監(jiān)管工作

困難是存在的，但是不是無所作為呢?回答是否定的，因為金融改革的方向已定，總的管理原則和基層人民銀行的職能已經(jīng)明確，所需要的是具體的配套措施和積極的實踐。結(jié)合興安盟的實際，我認(rèn)為要從以下幾個方面做好監(jiān)管工作:

(一)緊緊把握全劫改革的總方向，其體操作上要先易后難，審懊實踐。把握總體方向就要做到基層人民銀行的每一項監(jiān)管工作要符合金融改革的總體要求，根據(jù)金嘩改革的進(jìn)程，突出階段性的重點。在操作上可以先易后難，做到既積極、又審懊。所謂積極，一是要根據(jù)已經(jīng)頒布的行政法規(guī)，積極的實施，二是對于沒有新法規(guī)出臺的內(nèi)容，要根據(jù)以往執(zhí)行的法規(guī)做依據(jù)去操作.所謂審懊就是對于沒有法規(guī)依據(jù)的問題或法規(guī)還沒有十分明確的問題，要審慎操作，不能急于求成，要及時的請示，要敢于提出自己的管理意見。從興安盟金融監(jiān)管的實際出發(fā)，目前可以從以下幾個方面去監(jiān)管:

l、嚴(yán)格對金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。興安盟機(jī)構(gòu)設(shè)立的競爭非常激烈，現(xiàn)在工、農(nóng)、建行已經(jīng)設(shè)立了盟行營業(yè)部，設(shè)立了房地產(chǎn)信貸部，綜合性的分支機(jī)構(gòu)已趨近飽和狀態(tài)，機(jī)構(gòu)管理上突出的反映在儲蓄所的設(shè)立和搬遷上。有的專業(yè)銀行不擇手段，先購房即成事實，再申請建點或搬遷.有的不經(jīng)批準(zhǔn)濫設(shè)機(jī)構(gòu)，有的證、章、照不相符，有的綜合性分支機(jī)構(gòu)成立時擁有資本金，批準(zhǔn)后又抽走資本金，有的搜自擴(kuò)大經(jīng)營范圍，有的違法違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)競爭，這些給金融秩序遣成了一定程度的混亂。對此，基層人民銀行要嚴(yán)格監(jiān)控和管理，機(jī)構(gòu)設(shè)里上不折不扣的執(zhí)行選點之前先請示，批準(zhǔn)以后才建點，發(fā)證以后才營業(yè)，對于不執(zhí)行批準(zhǔn)手續(xù)的嚴(yán)格查處，直至公開公布為非法機(jī)構(gòu)，吊銷許可證，在機(jī)構(gòu)管理上中央銀行一定要做到公平和公正，依法管理，決不可認(rèn)為改革時期可放任自流。其次，嚴(yán)格監(jiān)管各類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。對于多個機(jī)構(gòu)在同一城市營業(yè)產(chǎn)生業(yè)務(wù)交叉的要劃定一個時限，如94年1月l日前形成的逐步清理，l月l日后新增的多頭存貸行和戶，可采取定期公布的制度，限期清理，以減少銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度。再次，對于近三年之內(nèi)成立的營業(yè)部、房地產(chǎn)信貸部、城信社、農(nóng)村聯(lián)社營業(yè)部的資本金做一次友查，有役有抽走或轉(zhuǎn)移資本金的行為，對于資本金沒有達(dá)到規(guī)定比例的幫助其作出補(bǔ)充計劃，做為資本監(jiān)管的依據(jù)，對于典當(dāng)行也有一個清理和整頓的問題，變相放欲提高利率的從嚴(yán)查處，要糾正典當(dāng)行過多過謐的現(xiàn)象。

2、規(guī)范房地產(chǎn)信貸部的業(yè)務(wù)經(jīng)營.我盟現(xiàn)有的房地產(chǎn)信貸部均屬于商業(yè)銀行組建的機(jī)構(gòu)，現(xiàn)階段均可視同國有商業(yè)銀行的一個部門管理。其業(yè)務(wù)分委托性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)，委托性業(yè)務(wù)信貸資金自求平衡，自營性業(yè)務(wù)必須納入主管行的信貸收支計劃，并實行比例管理，單獨考核，其資金必須是自求平衡。現(xiàn)在房貸部還沒有實現(xiàn)上述要求，有的商業(yè)銀行向房貸部轉(zhuǎn)移存款，通過房貸部超限額、超比例發(fā)放貸款，有的用拆借資金發(fā)放貸款.還有部分房貸部發(fā)放工、商企業(yè)流動資金貸款。對此，要集中一段時間進(jìn)行檢查和糾正，設(shè)計和執(zhí)行業(yè)務(wù)報表，切實扭轉(zhuǎn)房貸部脫離監(jiān)管的現(xiàn)象。

3、在資產(chǎn)負(fù)債比例管理上，應(yīng)采取劃定時限，監(jiān)管增量的辦法。資產(chǎn)負(fù)彼比例管理各項管理，各項監(jiān)控指標(biāo)的考核主要是對農(nóng)村信用社和城市信用社。從洲年l月1日后其增盆是否符合比例控制標(biāo)準(zhǔn).人民銀行基層要定期分析其資產(chǎn)負(fù)債比例狀況，提出調(diào)整意見.對各家商業(yè)銀行主要采取被動監(jiān)管的方式，具體考核其上級行下達(dá)的指標(biāo)的執(zhí)行情況.考核商業(yè)銀行資金的主要投向。

4、加強(qiáng)稽核檢查的力度，查處重點要通過稽核檢查手段去實現(xiàn)。基層人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管，除金融行政的日常監(jiān)管外，主要是對商業(yè)銀行的執(zhí)法監(jiān)管，商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)是按照自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的原則，實行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險管理，基層人民銀行不宜過多的行政干預(yù)。主要監(jiān)管的是政策監(jiān)督和執(zhí)法監(jiān)督.而系統(tǒng)的事后監(jiān)手段就是業(yè)務(wù)稽核。所以，基層人民銀行要充實柑核力t。強(qiáng)化稽核檢查的力度，要用主要的力全按排柑核檢查。要通過行政管理和稽核樹立人民銀行墓層行執(zhí)法公正、維護(hù)金融法規(guī)的形象。在稽核檢查方面要改變原來通知自查—現(xiàn)場稽核—教育從寬的模式。一要增加隨時性，對商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的某一業(yè)務(wù)方面可隨時進(jìn)行檢查枯核，二是增加檢查枯核的整體性，對一個單位的槍核，可組織幾個枯核組，從基層行各部門配備力t，做到查的快、查的準(zhǔn)，不能是“馬拉松式口的.三是查處要準(zhǔn)、處理要嚴(yán)格按規(guī)定辦。總之，要把槍核用為監(jiān)管的主要手段。

5、提高人民銀行的眼務(wù)質(zhì)t，通過眼務(wù)發(fā)現(xiàn)問題，促進(jìn)監(jiān)管有的放矢。基層行經(jīng)辦粉大t的為商業(yè)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)，聯(lián)行清算、現(xiàn)金供應(yīng)、國庫核算、外匯核梢，這些業(yè)務(wù)都與商業(yè)銀行有直接的聯(lián)系，基層行要通過服務(wù)過程警于發(fā)現(xiàn)間題，反饋給監(jiān)管部門，使監(jiān)管更能具體化，提高基層行監(jiān)管的整體水平.

(二)妥積板主動的監(jiān)管.目前，正處于舊體制向新體制的轉(zhuǎn)換時期，部分舊的管理制度沒有廢止，而新的制度還沒有全部出臺.即使出臺的制度也沒有來得及頒布具體的操作細(xì)則.作為人民銀行基層行，需要做的不是等待和觀望，而是要主動積極的去探索、去實踐。現(xiàn)在出現(xiàn)一種“為難論”和“等待論”，前者認(rèn)為，現(xiàn)在人民銀行基層行監(jiān)管上手段少，叫不起“真”，沒法監(jiān)管。后者認(rèn)為，監(jiān)管還是等改革措施到位后再管，現(xiàn)在監(jiān)管不好，受埋怨，轉(zhuǎn)換職能時期還是多看少干，少動“真”的。這兩種觀點都不利于金融體制改革.社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的確立和運行，是一個過程，不是一個早晨就能實現(xiàn)的，它要隨著社會實踐和人們的認(rèn)識發(fā)展而發(fā)展，等待論就是一種對事業(yè)不負(fù)責(zé)任的態(tài)度，而為難論的要害就是否認(rèn)轉(zhuǎn)換職能時期基層人民銀行監(jiān)管的必要住，為不履行職貴尋找理由.人民銀行基層行具有穩(wěn)定金融秩序的貴任，在轉(zhuǎn)換職能時期更應(yīng)當(dāng)發(fā)揮監(jiān)管的積極性和主動性。對于新的法規(guī)明確的，按新的法規(guī)執(zhí)行，新的法規(guī)沒明確的要按原來的法規(guī)執(zhí)行，對于拿不準(zhǔn)的法規(guī)套不上的提出基層意見請示上級，決不能因改革時期法規(guī)變化大、情況變化大而放松監(jiān)管。

(三)按照人民銀行的總體部開，協(xié)助現(xiàn)在的專業(yè)銀行改革，總行書法續(xù)出臺城市合作銀行，農(nóng)村合作銀行的組建方案，人民銀行要掌握改革的政策，防止改革時期出現(xiàn)金觸扶序的泥亂和全觸資產(chǎn)的胡夾。對于政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)，也要由基層人民銀行監(jiān)任落實。

(四)發(fā)揮本地區(qū)的中央銀行職能，協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行問的關(guān)系，為本地區(qū)的全觸事亞健康發(fā)展起，，J宏硯上的管理作用，代衣銀行向當(dāng)?shù)卣峁┱吆蜆I(yè)務(wù)方面的咨詢，例止全觸業(yè)內(nèi)部的不正當(dāng)竟?fàn)帯?/p>

(五)按照人民銀行總行的統(tǒng)一邵哥，定期分析和反映宏視經(jīng)濟(jì)、全觸運轉(zhuǎn)中出現(xiàn)的問題，為上級行調(diào)鰲貨幣政策提供信息。為地方政府提供經(jīng)濟(jì)和金融方面的參考意見.管理社會信用，對債券、集資、股票的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、兌付行使批準(zhǔn)權(quán)和監(jiān)督權(quán)。