淺析商業(yè)銀行管理層激勵(lì)約束問(wèn)題范文

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［摘要］近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，城市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“城商行”）面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)，城商行管理層人才是提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。文章以城商行管理層激勵(lì)約束機(jī)制作為研究對(duì)象，分析當(dāng)前城商行發(fā)展的主要問(wèn)題及管理層發(fā)揮的作用，從建立科學(xué)合理的高管薪酬激勵(lì)制度、嚴(yán)格考核制度、股票期權(quán)激勵(lì)措施、加強(qiáng)薪酬約束等方面闡述完善城商行管理層激勵(lì)約束機(jī)制的有效措施，以期為提高城商行管理人員積極性，培養(yǎng)城商行管理層的歸屬感和責(zé)任感提供有益借鑒。

［關(guān)鍵詞］城商行；管理層；激勵(lì)約束

對(duì)城商行管理層的激勵(lì)，主要是通過(guò)設(shè)計(jì)優(yōu)化內(nèi)外部獎(jiǎng)懲機(jī)制，以薪酬激勵(lì)、行為規(guī)范和懲罰措施等方式引導(dǎo)管理層行為，促進(jìn)其主動(dòng)有效履行職責(zé)，為銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造效益。如果城商行管理層缺乏良好的激勵(lì)約束環(huán)境，管理者的潛力發(fā)揮將十分有限，沒(méi)有激勵(lì)的約束是缺乏活力的，沒(méi)有約束的激勵(lì)也是沒(méi)有秩序的激勵(lì)，只有激勵(lì)與約束相互配合，才能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

1城商行發(fā)展現(xiàn)狀問(wèn)題分析

當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化，城商行相較國(guó)有行、股份行存在以下發(fā)展問(wèn)題：一是缺乏明確的市場(chǎng)定位。過(guò)去一個(gè)階段，城商行服務(wù)實(shí)體、服務(wù)中小企業(yè)的定位有所淡化，管理層沒(méi)有深人挖掘潛在用戶，使得城商行很多業(yè)務(wù)與國(guó)有行、股份行趨同，特色業(yè)務(wù)無(wú)法有效開(kāi)展；二是金融產(chǎn)品逐漸趨同，缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新。總體上，城商行對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)分析能力較弱，沒(méi)有對(duì)成本和效益加以詳細(xì)分析，在對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)常常是跟隨市場(chǎng)的腳步，盲目跟風(fēng)，新產(chǎn)品無(wú)法滿足用戶需求，甚至無(wú)法帶來(lái)效益；三是經(jīng)營(yíng)理念相對(duì)落后。雖然當(dāng)前很多城商行提出了提升服務(wù)質(zhì)量的口號(hào)，但不少機(jī)構(gòu)對(duì)于服務(wù)的理解較為狹隘，有的甚至認(rèn)為只要將窗口位置和大堂位置的服務(wù)做好就可以了，落后的理念影響了城商行的服務(wù)水平，進(jìn)而影響了經(jīng)濟(jì)效益。解決這些現(xiàn)狀問(wèn)題的關(guān)鍵在于提升城商行管理層的經(jīng)營(yíng)管理水平，這需要建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，激發(fā)城商行管理層發(fā)揮帶頭作用，進(jìn)而帶動(dòng)全體員工增強(qiáng)工作積極性，提升銀行經(jīng)營(yíng)效益水平。然而，當(dāng)前對(duì)城商行管理層的激勵(lì)約束機(jī)制一定程度上還有所缺失，不科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制會(huì)導(dǎo)致逆向激勵(lì)問(wèn)題。城商行的管理層相對(duì)國(guó)有行、股份行，存在內(nèi)控意識(shí)淡薄，經(jīng)營(yíng)管理能力不足等情況，有的由于缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部考核機(jī)制，在業(yè)務(wù)壓力之下嘗試違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有的由于落實(shí)薪酬延期支付要求力度不夠，按當(dāng)年業(yè)績(jī)進(jìn)行薪酬獎(jiǎng)勵(lì)，使得管理層為追求短期利益而盲目擴(kuò)大規(guī)模，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)下行期顯現(xiàn)出來(lái)，最終不利于長(zhǎng)期發(fā)展。［1］這些情況都說(shuō)明完善城商行管理層的激勵(lì)約束機(jī)制具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，是非常重要和迫切的。

2完善城商行管理層激勵(lì)約束機(jī)制的有效方法和建議

2．1建立科學(xué)合理的高管薪酬激勵(lì)制度

目前我國(guó)金融行業(yè)對(duì)于薪酬機(jī)制還缺乏明確規(guī)定，中期和短期的業(yè)績(jī)之間差距不大，這對(duì)城商行高級(jí)管理者而言，激勵(lì)效應(yīng)不足。只有加大長(zhǎng)期激勵(lì)，才能促進(jìn)管理層為城商行的未來(lái)投人和考慮更多，從而提髙企業(yè)的當(dāng)期經(jīng)濟(jì)效益。因此，可以考慮建立針對(duì)管理層的長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃，或者使用股票期權(quán)、退休年金計(jì)劃等方式加大對(duì)管理層的激勵(lì)作用。如在擬定行長(zhǎng)激勵(lì)方式時(shí)，可采用股權(quán)與年薪相結(jié)合的方式激勵(lì)行長(zhǎng)，行長(zhǎng)的收人中包含基本收人和風(fēng)險(xiǎn)收入，其中基本收人就是行長(zhǎng)的年薪，風(fēng)險(xiǎn)收人指的是中長(zhǎng)期激勵(lì)薪資與股權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)等；在行長(zhǎng)年薪構(gòu)成方面，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)與公平原則設(shè)定經(jīng)營(yíng)層年薪總額基數(shù)，為加大激勵(lì)力度，擬設(shè)定在年薪總額基數(shù)中基本年薪與風(fēng)險(xiǎn)年薪基數(shù)的比例為3：7，實(shí)際發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)年薪按考核結(jié)果確定，不作上下限限制。［2］

2．2嚴(yán)格考核制度，建立公平激勵(lì)環(huán)境

對(duì)城商行管理層建立科學(xué)合理的考核指標(biāo)體系。對(duì)于城商行管理層人員，其考核指標(biāo)既要包含資產(chǎn)規(guī)模、ROA、ROE等業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，又要有金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性考核指標(biāo)，還要有內(nèi)部管理、隊(duì)伍建設(shè)等方面的指標(biāo)。在確定城商行管理層薪酬水平時(shí)，要重復(fù)分析當(dāng)前市場(chǎng)外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和城商行經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，既要考慮市場(chǎng)公允度，又要考慮本單位的成長(zhǎng)性，以吸引更多的優(yōu)秀人才進(jìn)人城商行管理層。這種方式還可以較好地控制灰色收人，讓城商行管理層薪酬激勵(lì)制度更加清晰化、透明化。加大市場(chǎng)化選聘職業(yè)經(jīng)理人力度，引人市場(chǎng)上優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理人才。過(guò)去城商行管理層多由政府部門(mén)委派，當(dāng)前，在推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革的大環(huán)境下，已有一些地方城商行進(jìn)行職業(yè)經(jīng)理人制度試點(diǎn)。在黨管干部、黨管人才的原則下，各方所有者根據(jù)實(shí)際工作情況組建董事會(huì)，董事會(huì)根據(jù)市場(chǎng)化原則聘用合適的經(jīng)營(yíng)者，選拔懂得商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)之道且善于管理的人才，有利于推動(dòng)城商行效益提升。同時(shí)，城商行管理層成員引入髙素質(zhì)經(jīng)營(yíng)人才，對(duì)于城商行來(lái)說(shuō)也是提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要舉措。［3］

2．3實(shí)施股栗期權(quán)激勵(lì)措施

2018年，為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，埤管部門(mén)特別制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，這對(duì)城商行激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)也有一定影響。在城商行等金融企業(yè)中，股票期權(quán)激勵(lì)方式是長(zhǎng)期激勵(lì)中最有實(shí)際效果的一種激勵(lì)方式，也是最吸引城商行管理層目光的激勵(lì)制度。股票期權(quán)激勵(lì)指的是城商行股東允許職業(yè)經(jīng)理人按照行權(quán)價(jià)格在今后購(gòu)買(mǎi)該銀行的股票。股東考慮的是銀行未來(lái)的業(yè)績(jī)和收人情況，而管理層考慮的是當(dāng)前的利益與經(jīng)營(yíng)情況，兩者之間在個(gè)別時(shí)候存在沖突，通過(guò)這種激勵(lì)方式可以讓城商行管理層和股東之間的目標(biāo)趨于一致，從而為銀行價(jià)值的最大化共同貢獻(xiàn)力量。

2．4完善薪酬約束機(jī)制

要在一定程度上形成對(duì)城商行管理層薪酬的內(nèi)外部約束機(jī)制。一般而言，采用內(nèi)部約束機(jī)制和外部約束機(jī)制相結(jié)合的方式是較為有效的。要加強(qiáng)外部監(jiān)管，包括監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管與行業(yè)自律監(jiān)管，以市場(chǎng)總體水平指導(dǎo)各城商行的薪酬水平，這是城商行管理層自我約束實(shí)現(xiàn)、商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要外部參考。要以堅(jiān)持賞罰分明原則強(qiáng)化薪酬的約束機(jī)制，如通過(guò)目標(biāo)責(zé)任制、聘期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任書(shū)等方式，明確業(yè)務(wù)不達(dá)標(biāo)時(shí)的薪酬支付水平，形成能多能少的市場(chǎng)化思維，讓髙管人員感受到工作壓力，為帶動(dòng)銀行經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)而努力工作。要建立科學(xué)有效的內(nèi)部核査制度，形成業(yè)務(wù)相對(duì)獨(dú)立的自査自糾機(jī)制，并強(qiáng)化一級(jí)法人制度，明確法人在經(jīng)營(yíng)與管理中的權(quán)責(zé)利，在管理過(guò)程中堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展原則，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把控的關(guān)系，形成不因業(yè)績(jī)、薪酬沖動(dòng)而盲目發(fā)展的內(nèi)生性制衡機(jī)制。

3結(jié)論

長(zhǎng)期看，對(duì)城市商業(yè)銀行高層管理者建立并實(shí)施一定的激勵(lì)約束機(jī)制十分重要，通過(guò)提髙高層管理者長(zhǎng)期激勵(lì)補(bǔ)償部分所占薪酬比例，實(shí)施股票期權(quán)激勵(lì)措施可以激發(fā)更多髙層管理者的工作積極性。與此同時(shí)，要進(jìn)一步完善城商行髙管的內(nèi)部約束機(jī)制，在外部約束的協(xié)同下實(shí)現(xiàn)對(duì)髙管的有效管理，以最終帶動(dòng)實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)效益提升。

參考文獻(xiàn)：

［1］劉錄平．我國(guó)城市商業(yè)銀行公司治理對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響研究［D］．廣州：華南理工大學(xué)，2017．

［2］陶莎．我國(guó)金融業(yè)高管激勵(lì)約束機(jī)制研究［D］．廣州：華南理工大學(xué)，2012．

［3］張忠信．城市商業(yè)銀行公司治理探析［D］？長(zhǎng)春：吉林大學(xué)，2016．

作者：桑操 單位：杭州銀行股份有限公司