銀行發展國際貿易融資業務的建議范文

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發展進出口貿易融資業務是目前各家商業銀行面臨的主要任務之一，伴著世界經濟全球化的加速推進，社會各個方面的世界化趨勢逐步加重，況且我國擁有著大量的外匯儲備，境外投資也是推動我國經濟發展的重要支柱。作為提供資金的國有銀行來說，如果不能提供一攬子的進出口貿易融資綜合解決方案，就會影響到社會的經濟發展，影響到社會的穩定，也不能在市場競爭環境中立于有利的低位。

一、完善各項管理制度，實施全過程的風險監管

銀行首先要認清形勢，轉變經營觀念，順應時代要求，增強發展國際貿易融資業務意識，并在此基礎上調整經營策略和工作思路，積極搜索市場信息，密切關注國際貿易市場動態，了解商品行情變化，提高對國際貿易市場的洞察力，以增強對國際貿易融資業務風險的識別和控制能力。

第二，要建立以政府為主導，國有商業銀行積極參與的國際貿易融資風險防范體系。要加強協調合作，密切跟蹤國際形勢發展，收集各種風險信息，建立風險識別信息庫和行業風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業能夠采取得力措施防范收匯風險，為外貿的平衡增長提供保證。二是調整銀行內部機構設置，適應國際貿易融資業務運作模式，有效防控國際貿易融資風險。要將貿易融資業務，納入國有商業銀行信貸管理，通過建立和完善審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、貸款審查委員會和國際業務部負責，達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，前后臺部門各司其職，防范和控制國際貿易融資風險的目的。

第三，貸前調查工作要做好，建立貿易融資貸款審批制度，對貿易融資用途和額度進行控制，防止企業利用貿易融資來套取銀行資金，或者挪作他用，對企業的上下游單位進行了解，了解企業是否有不良記錄，己經是否存在或有負債過高的情況。對信用證開證人、受益人進行了解，防止出現逾期情況。另外對貸后走訪要進行相應的注意，不能流于形式，要深入了解企業，保證銀行的信貸資產的安全。

第四，要加強國際業務隊伍的素質建設，目前我行每年新招的大學生、研究生大都現在從事著或者曾經從事著國際業務，利用大學生英語能力較強的優勢，培養他們的綜合業務素質，為以后的發展做好人才儲備。最后，企業要充分利用政策性出口信用保險和其他規避風險等途徑，充分的規避風險。要利用國家出口信貸政策，通過合理確定結算方式、投保出口信用保險，獲得類似與信用證的風險保障和融資便利，實現降低經營費用、提高市場競爭力和收益水平的目標。

二、積極開拓中小企業

促進我國中小企業國際貿易融資需要政府、銀行和企業三方的共同努力：對政府而言，一是要建立中小企業投融資信息系統。政府應創造條件，搭建銀企雙方交流的平臺，促進銀企合作；政府支持手段，綜合運用信貸、如政府補貼、優惠政策等；逐步完善促進中小企業融資的多樣化盡快完善中小企業貿易融資支持體系，保險等多種手段促進中小企業擴大出口和提高國際競爭力；指導和幫助中小企業發展外貿業務。二是要建立完善中小企業信用擔保體系。一是建立科學完善的中小企業信用評價體系，提高中小企業的信用等級。二是建設中小企業信用管理系統，為企業利用信用產品進行融資和交易提供便利。三是要建立中小企業的擔保市場體系，除了建立政府擔保機構外，支持建立民營商業擔保機構、企業間的互助擔保機構和再擔保機構；四是要建立中小企業信用擔保專項資金和風險補償機制，并建立中央和地方政府的分級擔保制度。對銀行來說，要采取以下步驟來支持中小企業的發展：

（一）構建多元化的金融支持體系經過10幾年的金融體系改革，我國初步建立起以國有商業銀行為核心的現代金融體系。統計數據表明，小微企業貸款仍以依賴國有商業銀行、股份制商業銀行為主，占比60%多，城市商業銀行等中小金融機構占比不到40%，且貸款形式單一。依托大銀行解決小微企業貸款意味著較高的融資費用與成本，因而要構建一個與市場結構相應的金融市場結構體系，特別是建立和發展若干中小金融機構。當前，第一要繼續發揮大銀行支持小微企業發展的基礎作用，一是通過供應鏈金融工具為大企業的上下游小微企業提供配套服務；二是探討設立專營機構構建從總分行專營部門，到特色支行，最終到營業網點的多層次的小微企業專營體系，充分發揮專營機構的引擎作用；三是探索將大銀行的縣域支行改造成全額的貸款子公司，重點支持縣域小微企業發展。第二要構建專門服務小微企業的中小金融機構，較為可能的途徑是將城市商業銀行、城鄉信用合作銀行等區域性銀行改建成專門的小微企業銀行，支持其“深耕細作”，不搞“小而全”，打造服務小微企業的優勢和特色。第三要切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融服務領域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資擴股。最近國務院設定溫州市金融綜合改革實驗區，就是鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域，改善小微企業金融服務、拓展融資渠道的有益嘗試。

（二）提供綜合化的金融服務研究表明，我國企業債務融資比率在企業成長過程中呈倒U形，符合金融成長周期理論。但目前我國商業銀行信貸機制難以滿足小微企業不同生命周期內不同層次的金融需求，需要進一步提高綜合服務化水平。一是要積極對照國家產業政策，加快業務創新，推出為小微企業量身定制的金融服務，運用金融產品支持小微企業轉變粗放增長方式，加快產業結構調整步伐；借鑒國際貿易融資經驗，改進小微企業國內貿易融資手段，創新小微企業流貸還款方式，實行定向傾斜和寬松的還款政策，緩解小微企業資金周轉壓力；要重點關注小微企業初創時期融資難題，通過設立風投基金等方式，前移扶持關口。二是建立健全小微企業信用體系，推進其基本信息和信用制度建設，全面收集錄入小微企業各種信息，建立信用征集與評價體系，降低銀企信息不對稱程度，促進銀企關系向長期穩定方向發展。

作者：崔瑩瑩 單位：陜西國際商貿學院