商業(yè)銀行貿(mào)易融資范文

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摘要：隨著市場競爭的加劇以及產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“大而全”的企業(yè)體系正在崩潰，企業(yè)和企業(yè)間的競爭已逐步轉(zhuǎn)向了供給鏈和供給鏈之間的競爭。在“產(chǎn)—供—銷”供給鏈上的參和不同業(yè)務(wù)的企業(yè)為降低融資成本，增加銷售量，提高在國際市場上的競爭能力，對供給鏈金融的需求也越來越迫切，我國商業(yè)銀行應(yīng)審時(shí)度勢，加快供給鏈金融的業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建銀行、企業(yè)和商品供給鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

關(guān)鍵詞：供給鏈融資；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“l(fā)argeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供給鏈融資的概念和特征

所謂供給鏈融資，是指對一個(gè)產(chǎn)業(yè)供給鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供給鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本和實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供給鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

和傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供給鏈融資的最大特征就是在供給鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供給鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供給鏈?zhǔn)Ш獾男聠栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)和核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供給鏈的競爭能力。

從操作上看，供給鏈融資業(yè)務(wù)的特征可總結(jié)為“封閉運(yùn)行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時(shí)，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對資金流向和物流信息進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進(jìn)出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行對于授信企業(yè)的考量不再強(qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供給鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國供給鏈融資市場的發(fā)展目前狀況

在國際上，不管是作為供給鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供給鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供給鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參和供給鏈金融活動(dòng)，全球供給鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國供給鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國內(nèi)商業(yè)銀行供給鏈融資的主要模式

國內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供給鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供給鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行中起著反擔(dān)保功能。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)新問題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點(diǎn)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長期合作的交易對象和整合供給鏈的綜合運(yùn)作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供給鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供給商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供給商承諾回購條件下的采購融資。

（二）國內(nèi)商業(yè)銀行供給鏈融資的開展?fàn)顩r

和歐美企業(yè)相比，供給鏈融資在我國的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后和國內(nèi)三大物流巨頭——中外運(yùn)、中儲和中遠(yuǎn)簽署了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開了我國供給鏈金融活動(dòng)的序幕，短短一年多時(shí)間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供給鏈融資平臺帶來的便利。

中國工商銀行的供給鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供給商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對其供貨商提供從原材料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供給鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購商支持方案、供給商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對企業(yè)供給鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計(jì)而成，為企業(yè)的供給鏈管理提供了一整套全面、專業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

中國銀行于2007年7月也推出了其供給鏈融資產(chǎn)品“融易達(dá)”通過利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供給商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強(qiáng)化上游鏈條的力度，提升供給鏈整體競爭實(shí)力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴(kuò)大進(jìn)口”的新形勢下，2007年7月，深發(fā)展供給鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進(jìn)口貿(mào)易過程中的“在途貨物”以及到港“倉儲貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。和傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來貨權(quán)”質(zhì)押融資。