網絡銀行風險監管策略范文

本站小編為你精心準備了網絡銀行風險監管策略參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

本研究基于對網絡銀行風險所產生的原因，來試析當前網絡技術背景下網絡銀行風險監管過程中所存在的問題，并且就這些問題而提出若干改進對策，從而進一步提升網絡銀行業務處理質量與效率，并且為網絡銀行正常、安全運行提供有力保障。另外，希望本研究的敘述能夠為有關研究學者提供一定的參考借鑒意義。

一、網絡銀行風險內涵及其產生原因

（一）網絡銀行風險網絡銀行是當前實體銀行為了提升業務處理水平及改善服務質量，基于網絡技術與計算機技術等而開發的一種新型網絡虛擬工作環境。也正是因為如此，網絡銀行的風險范疇較廣，從廣義角度來看，網絡銀行風險不僅指實體銀行面臨的風險類型，而且還包括網絡上的運營風險；從狹義的角度來看，網絡銀行銀行風險指的是網絡平臺上，銀行經營過程中所面臨的風險，由于網絡銀行業務的開展是基于網絡技術而進行的，因此，在這樣載體下的銀行業務其會面臨因網絡技術帶來的風險而承擔風險，由此可見，本研究所研究的網絡銀行風險是狹義上的。

（二）網絡銀行風險所產生的原因網絡銀行風險所產生的原因有很多，比如說風險管理水平不高、負債經營、市場競爭環境日益激烈、市場變化多端、網絡銀行業務安全性與流動性、贏利性的矛盾等。由于網絡銀行業務均在網絡技術及計算機技術背景下開展的，因此，這就決定了風險成因的因素具有一定的獨特性，并且風險因素產生的主要來源在于網絡平臺，現本研究以下將網絡銀行風險所產生的原因進行分析與介紹：首先，關于寬帶。由于網絡銀行業務均在網絡環境下進行的，而維持網絡活動開展的關鍵就是寬帶，當前寬帶傳輸速度能夠滿足90%的客戶端，包括傳輸圖片、影片、聲音等，如果一旦寬帶傳輸出現故障，或者傳輸速度過慢，則會影響到銀行業務的處理效率。其次，關于網絡信息分類。隨著網絡信息技術的出現，不少人仍然希望能夠將網絡中的信息進行分類，比如說雅虎公司，其希望通過分類信息來彌補這個行業的空白，然而網絡信息發展速度遠遠超出其自身客戶端注冊數量，因此，他們所做的注定要失敗。由此可以了解，網絡環境下的信息不適合進行簡單分類，然而銀行業務處理信息需要做到分類，以至于銀行業務處理信息歸類面臨著一定的難題，這是因為網絡銀行業務處理效率的影響因素在于搜索引擎，而搜索引擎是基于信息分類基礎之上的，因此，沒有做到信息分類，則搜索引擎的作用將發揮不出來。第三，關于信息的可靠性。網絡信息時代下，信息的真實性及可靠性面臨著挑戰，這是因為網絡技術自身具有隱蔽性，以至于網絡信息的真實性得不到有效保證，這樣則會給廣大客戶端用戶帶來困擾，尤其關于財產安全的網絡銀行業務處理活動時更是無法做出正確判斷，如果客戶端進入的網站為虛假的，則其會造成財產損失而引發糾紛事件。第四，關于病毒。網絡病毒的存在給當前人們的生活造成一定困擾，當人們從網絡下載某一軟件時，也會引入病毒的可能，因此，需要對此做好相應的預防工作。隨著社會經濟的發展及科學技術水平的提高，使得當前病毒的隱蔽性及危險性越來越高，其會偽裝成某些數據而影響到用戶的決策活動，因此，對于網絡銀行業務處理活動而言，其會攻擊進入到網絡銀行網站中，給銀行網絡系統及客戶端造成損失。

二、當前網絡銀行風險監管過程中存在的難題

當前國內網絡銀行如同電子商務，其發展進程越來越迅速，并且呈現出一定的自發性特點，為此，網絡銀行管理部門針對這一現狀也謹慎為其出臺了相關管理策略，然而其對新出臺的管理方案也抱以慎重的態度，這樣則造成網絡銀行管理規則尚少，以至于未形成完整的管理體系。目前，國內網絡銀行的管理負責部門為信息產業部、業務主管部、中國人民銀行信息主管部，在21世紀初，新聞出版署及公安部門也加入到網絡銀行管理行業中，然而其主要負責管理內容為新聞方面、信息技術方面，因此，網絡銀行的主要管理部門為人民銀行。

由于網絡銀行方面尚未出臺專門監管規則，以至于其監管活動存在著較多的難題，現以下進行逐一介紹：首先，當前國內銀行所實行的監管體制為分業監管體制，該體制在一定程度上影響了監管的競爭力，即使從一開始對網絡銀行進行嚴格監管，使得整體金融體系的風險得到控制，但是隨著網絡銀行自身的發展，則仍然會產生一定的風險系數。

其次，監管規范標準統一的問題也給網絡銀行的發展帶來一定的影響，這是因為各個銀行的發展存在著較大的差異，盡管監管具有“公平性”，但是在執行的過程中會打擊一些網絡銀行創新的積極性及熱情，與此同時，也給一些網絡銀行帶來了更高的競爭成本，從而不利于形成市場競爭而起不到促進作用。第三，當對網絡銀行某一方面制定統一規范與標準時，則會引發出另一系列問題，比如說產生高昂的社會監管成本、無效監管等。其中，高昂的社會監管成本指的是當所制定的統一標準并不適應某網絡銀行發展，以至于其不得不再次斥資重置成本，與此同時，該網絡銀行還錯失了良好的發展機會；而無效監管指的是所制定的標準無可操作性，這樣就會導致出現“有法而不能依”的局面。

三、風險監管問題的解決對策

對于網絡銀行風險監管過程中存在的問題，筆者認為可以通過以下途徑進行改善，以期為網絡銀行業務正常開展及其工作效率等提供有力保障。

（一）加強技術層面的風險控制網絡銀行業務的處理在網絡平臺上開展的，所以，技術安全對于其而言有著極其重要的意義。筆者認為需要網絡技術監管方面加強規范，并且建立完善的監管標準體系，以降低網絡技術風險系數。另外，筆者認為一旦發生網絡銀行技術風險事故時，客戶端也需要承擔一定的責任，以改變客戶端的僥幸心理，與此同時，還需要加強對客戶端用戶開展風險教育工作，使其具備有一定的安全風險意識，實現客戶端與網絡銀行雙方共同抵御風險的目的。

（二）對風險控制建構完善監管體系根據上文敘述了解得知，隨著社會經濟的發展及科學技術水平的提升，當前網絡銀行的業務范圍越來越廣泛，并經營運行方式越來越多樣化，其中涉及的業務包括證券與保險，與此同時，還囊括了信息咨詢與個人理財等，因此，為了保障網絡銀行運行安全及客戶端的利益，則需要為其構建完善的監管體系，尤其對進入網絡銀行相關業務涉及領域協調或形式審核工作，以期做到控制風險的目的。

（三）加強監管層面的風險控制作為政府機構的銀行監管部門，其自身需要調整監管態度，并且還需要建立一整套服務型監管模式，以期為網絡銀行安全運行降低風險系數。另外，銀行監管部門在建構服務型監管模式時，需要建立在雙方信任的基礎上，并且還需要注重對雙方信用信息的保密，包括披露尺度。結語綜上所述，本研究以上將網絡銀行風險內涵及其產生原因進行了分析與介紹，同時，還將當前網絡銀行風險監管過程中存在的難題進行了逐一介紹、分析，并且針對這些問題而提出了若干解決對策與建議，從而以改善網絡銀行風險監管過程中的問題，由此為網絡銀行的安全運行提供一定保障。

作者：郭培贊 單位：中國建設銀行河北省分行營業部紅旗大街支行