淺析個(gè)人外匯管理幾點(diǎn)思考范文

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一、銀行層面

銀行要依據(jù)外匯政策并結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使外匯管理的各項(xiàng)規(guī)定融入銀行日常經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，將展業(yè)原則轉(zhuǎn)化為具體業(yè)務(wù)操作規(guī)程，防范分拆、大額存提等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）柜臺(tái)業(yè)務(wù)。事前：完善客戶身份識(shí)別制度。銀行要制定識(shí)別客戶的方法和依據(jù)，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)體系?？赏ㄟ^(guò)面對(duì)面溝通、側(cè)面了解、識(shí)別證照、合同、報(bào)表等資料，對(duì)客戶職業(yè)身份、財(cái)務(wù)狀況等作為識(shí)別客戶的依據(jù)。根據(jù)客戶初次辦理業(yè)務(wù)、老客戶、所屬行業(yè)、歷史業(yè)務(wù)辦理情況、客戶評(píng)價(jià)結(jié)果以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，將客戶由低風(fēng)險(xiǎn)到高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。事中：識(shí)別業(yè)務(wù)，盡職審查?，F(xiàn)場(chǎng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，要明確業(yè)務(wù)辦理依據(jù)、資料清單、操作流程，劃分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；同時(shí)內(nèi)部要建立審查機(jī)制，對(duì)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)所留存客戶身份資料、業(yè)務(wù)審核材料、盡職調(diào)查材料等檔案信息進(jìn)行審核。事后：持續(xù)監(jiān)測(cè)個(gè)人賬戶活動(dòng)，及時(shí)上報(bào)大額可疑交易報(bào)告，對(duì)大額可疑業(yè)務(wù)資金來(lái)源及流向進(jìn)行調(diào)查，排查個(gè)人分拆風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)確實(shí)存疑的客戶，實(shí)行差異化管理，按超年度限額進(jìn)行管理，必要時(shí)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。

（二）非柜臺(tái)業(yè)務(wù)。一是完善非柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)功能，使得系統(tǒng)能夠通過(guò)外匯系統(tǒng)間及其他部門共享數(shù)據(jù)的自動(dòng)比對(duì)和異常業(yè)務(wù)識(shí)別功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常交易的攔截；二是在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和自助終端顯要位置進(jìn)行政策和風(fēng)險(xiǎn)提示，如在業(yè)務(wù)發(fā)生前通過(guò)彈出字幕、對(duì)話框等形式告知客戶的權(quán)利和義務(wù)，提示其如實(shí)填報(bào)信息，警示誤報(bào)信息的后果；三是非柜臺(tái)業(yè)務(wù)要有后臺(tái)人員定期核查，對(duì)于可疑交易，要求企業(yè)和個(gè)人提交相關(guān)資料，進(jìn)行人工審查。四是銀行應(yīng)定期對(duì)自身電子渠道業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，也可以引進(jìn)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)存在明顯缺陷、不符合展業(yè)原則要求的互聯(lián)網(wǎng)辦理方式，完善系統(tǒng)審核功能。

二、外匯局層面

（一）加強(qiáng)對(duì)銀行盡職調(diào)查內(nèi)控制度的指導(dǎo)和要求。明確銀行盡職調(diào)查目標(biāo)，強(qiáng)化銀行主體責(zé)任，特別應(yīng)在內(nèi)控制度及操作規(guī)程中體現(xiàn)出“合規(guī)主動(dòng)性”，為保證人員專業(yè)水準(zhǔn)或風(fēng)控系統(tǒng)有效性，制定切實(shí)舉措。

（二）建立對(duì)銀行執(zhí)行內(nèi)控情況的監(jiān)管指引。制定銀行盡職調(diào)查參考標(biāo)準(zhǔn)體系，使監(jiān)管人員可以更準(zhǔn)確、有效地考察銀行客戶盡職調(diào)查制度和程序的適當(dāng)性和全面性，并評(píng)估相關(guān)程序在發(fā)現(xiàn)、監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑活動(dòng)方面的價(jià)值。

（三）進(jìn)一步完善銀行考核方法。細(xì)化相關(guān)考核、評(píng)價(jià)指標(biāo)，如考察銀行內(nèi)控制度的完備性、有效性、執(zhí)行內(nèi)控制度和內(nèi)部操作規(guī)程的嚴(yán)謹(jǐn)性、可疑交易篩查及風(fēng)控制度的科學(xué)性等。

作者：林燕 趙洋 單位：中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行