商業銀行跨國經營范文

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一、我國商業銀行跨國經營現狀分析

從中國銀行1979年在香港設第一家分行起，經過20多年的發展，我國商業銀行境外分支機構數快速增長。截止2004年底，我國商業銀行境外機構達100多家，分布在50多個國家和地區，在外總資產達1838.98億美元。

我國商業銀行跨國經營可分成三個發展階段：第一階段是改革開放初期，主要是引進外資、吸收外匯存款、發放外匯貸款、辦理國際結算業務；第二階段是業務擴張期，通過開展國際金融合作、在國際金融市場上籌資、融資、參與國際銀行貸款等活動和小規模設境外機構等方式，把服務領域向境外延伸；第三階段是跨國銀行階段，著重建立全球各地分支機構、營銷網絡和客戶群體。目前除中國銀行跨國經營進入第三階段，可稱為跨國銀行，其他銀行尚處在第一或第二發展階段，同西方跨國銀行相比存在較大差距。

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二、我國商業銀行跨國經營現存問題分析

1.尚未建立起現代銀行機制

國際上著名跨國經營銀行如花旗銀行、匯豐銀行，無一不是按市場經濟內在規律運營，以股東收益最大化為經營目標，產權清晰，幾乎不承擔政策性業務，使之穩健發展。我國商業銀行跨國經營，必須按照國際市場變化特點營運資金，遵循市場規律，在競爭中謀生存、求發展。目前我國商業銀行仍承擔了部分政策性銀行的責任，產權關系不明晰，沒有充分經營自主權，經營限制過多，大大降低我國商業銀行跨國經營效益與競爭活力，在國際競爭中將處于不利地位。

2.網點布局不合理

花旗銀行等跨國銀行在國際金融中心設立大量分支機構如分行、子行等，而在經濟不夠發達的地區設立層次較低的分支機構，如代表處等。從他們分支機構全球布局來看，顯得十分經濟合理。而我國銀行業跨國經營現有網點分布的國別地區范圍較廣，但分行等高層次的分支機構主要集中在日本、香港、新加坡、韓國等國家和地區，而在紐約、巴黎、巴哈馬、巴林、巴拿馬等國際金融中心的分支機構較少，層次也低。商業銀行的國外機構大多數停留在代表處的層次上，只能起到溝通信息的作用，能真正經營國際業務的很少。這反映了我國銀行缺乏全球布局戰略眼光，跨國經營實力尚十分薄弱的現實。我國目前經貿合作伙伴主要是美國、日本和歐盟，跨國公司的主要業務也集中在這些國家和地區，而我國商業銀行在這些地方開設分行等高層次的金融機構較少，在一定程度上造成金融和經濟國際化脫節。

3.金融創新能力弱，金融人才匱乏

跨國經營銀行應擁有豐富人力資源，金融創新能力強。如花旗銀行可每20天向客戶推出一種新金融產品；德意志銀行可每60天向客戶推出一種新金融產品。同時，這些西方跨國銀行在新技術的推動下，均可以提供3A式服務，使其在全球金融市場上更具有競爭優勢。而我國商業銀行金融創新能力弱，在一定程度上講，我國商業銀行金融創新更多是向外國同行學習，推出的創新金融產品中，不少是國外銀行運用相對成熟的金融產品。海外銀行存在著電子化程度較低，金融工具品種單一等問題。在跨國經營以提供傳統業務為主，如國際結算、國際保理、福費廷等。而且結算收匯存在環節多、速度慢等問題，國際保理、福費廷等業務發展緩慢，而創新業務如個人理財、投資咨詢業務尚未開展，投資銀行業務尚未成為發展重點，缺乏新型業務品種，都限制了我國商業銀行境外業務開拓和深入發展。

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三、我國商業銀行的跨國經營戰略分析

我國商業銀行在激烈的跨國競爭中如何實施適當的跨國經營戰略，實現異軍突起，如何實現同跨國公司的協同發展和滲透發展，是急待解決的戰略問題，筆者認為應從以下方面全面推進：

（一）我國商業銀行跨國經營的戰略選擇

1、實行與跨國公司協同發展的戰略

我國商業銀行的跨國經營必須與本國跨國公司的發展緊密結合。跨國公司的經營和發展需要巨大資金支持，靠外國跨國銀行籌資，其條件苛刻甚至有為其所吞并的風險。我國跨國銀行若不與跨國公司合作，會導致業務創新能力不強，缺乏利潤增長點等問題。而跨國公司貸款不僅數額較大而且風險相對較小，既能為跨國銀行帶來較高的效益又能帶動其他金融業務拓展。因此，我國銀行業必須以跨國公司為依托，以跨國公司為主要服務對象，根據跨國公司的發展現狀，合理地設立各種分支機構，努力提高各分支機構的金融研發能力，以滿足跨國公司的金融需求。同時積極在原有傳統業務的基礎上，尋求新的發展空間，形成新的競爭優勢，融入國際銀行業潮流。

2、利用區位優勢，重點選擇跨國經營地區，實行全球區位戰略

區位優勢主要包括東道國的法律環境和金融管理制度、海外金融機構設立的位置是否為國際金融中心、距離總行客戶的遠近以及進出口的便利程度等幾個方面。我國銀行業實施全球區位戰略應向以下國家和地區傾斜：（1）國際金融中心，包括紐約、倫敦、巴黎、東京、巴哈馬、巴林等。這些地區不僅金融管制程度低，且能把握國際金融創新的脈搏。（2）與我國有密切經濟貿易往來國家的中心地區和近年來經濟發展迅速、貿易和投資潛力增大的地區，如亞太地區。亞太經合組織1994年的《茂物宣言》和1995年的大阪會議推進了這一地區的發達國家不遲于2010年，發展中國家不遲于2020年實現自由、開放的貿易投資，這有利我國銀行業的市場進入和降低運營成本。（3）經濟發展到一定程度，與我國的經濟聯系有所加強的國家和地區。如獨聯體、中東、非洲、南美、東歐等區域。

（二）我國商業銀行跨國經營的對策建議

1、完善現代銀行機制

現代銀行機制是銀行核心競爭力的基礎。我國商業銀行建立起產權清晰、權責明確、自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展的現代銀行運行機制。實現在市場經濟內在規律下運營,使我國銀行在跨國經營中與國外同行具有相同的制度優勢。

2、提升機構設置層次

金融監管當局應當鼓勵我國銀行海外機構以分行或附屬行為主要設立形式，其中分行由于受到本國和東道國法律的雙重管理，可作為商業銀行跨國經營的主要形式。附屬行是我國銀行以全股或多數股權收購或兼并，可以控制的海外分支機構，也可以作為商業銀行跨國經營一種組織形態，但國內母行必須做好可行性研究報告，把握收購兼并時機。

3、推動業務品種和經營貨幣多樣化

我國商業銀行跨國經營的經營形式和貨幣種類應多樣化。從較為成功的日本跨國銀行發展來看，在投資形式上，自1977年開始，對外證券投資成為其經營主要內容；在幣種選擇上，日本跨國銀行吸收了美英等國跨國銀行海外投資的成功經驗，但并未照搬英美跨國銀行海外投資幣種選擇的僵化模式，而是根據國際貨幣變動的具體趨勢，靈活采用不同幣種。我國商業銀行在美國、歐盟可主要采用美元、歐元，在東南亞國家采用人民幣，為人民幣實現局部區域可兌換做好準備。

4、相機擴展業務范圍

跨國銀行業務基本包括國際零售銀行業務、國際商業銀行業務和國際批發銀行業務。商業銀行業務主要是為本國跨國公司的國外分支機構提供國際貿易和國際投資等金融服務。批發銀行業務則主要是大額離岸業務。

我國商業銀行在管理技術和銷售技能方面與國際一流大銀行還有差距，而且銀行零售業務的經營需要完善的大規模機構網絡，雇傭較多員工等，加之商業銀行零售業務的客戶難以爭取，從事零售業務不符合利潤最大化原則，但我國商業銀行現階段還不具備從事國際批發銀行業務的實力，其跨國經營應以滿足國內跨國企業的對外貿易、跨國投資、金融交易和海外融資等需求為主要目的的國際商業銀行業務為主攻方向，在時機成熟時，向東道國居民提供金融服務，建立良好的金融品牌形象。

5、引進和培養金融工程師

當前在中國商業銀行海外機構中熟悉國際金融業務、知曉國際法律、精通外語、精于審計的復合型人才相當缺乏。由此，首先要提高銀行工作人員的素質。努力發展金融教育，使其熟悉國際金融業務、知曉國際法律、精通外語、精于審計。改變中國金融從業人員的傳統觀念，養其市場意識，將其從傳統的存貸款者之間的中介轉變為資本市場的投資者和資本使用者之間的“金融工程師”角色，盡快適應跨國經營的要求。其次，建立并落實競爭機制和激勵機制，形成銀行跨國經營的動力源泉，大力推行雇員的“當地化”及“全球化”。

綜上所述，我國商業銀行跨國經營應基于“跨國創建為主，跨國并購為輔”的戰略，圍繞這一戰略完善現代銀行機制、提升機構設置層次、推動業務品種和經營貨幣多樣化，這樣才能從根本上加快我國國有商業銀行跨國經營的進程。

二十世紀末以來，推動經濟全球化的直接動力是跨國公司和跨國銀行的發展，反過來金融全球化又推動了跨國公司和跨國銀行更大規模的跨國經營。隨著我國經濟體制改革的深入，金融業對外開放穩步推進，我國銀行業國際化進程大大加快，銀行業跨國經營已取得一定成績。但同歐美銀行業相比，我國銀行業跨國經營中仍然存在諸多問題，跨國經營尚處于較低水平。