淺析人民幣跨境金融問題及對(duì)策范文

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摘要:分析了人民幣國(guó)際化背景下，跨境金融存在的問題:不適應(yīng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，缺乏跨境金融的創(chuàng)新機(jī)制和體系，跨境金融人才數(shù)量和質(zhì)量不達(dá)標(biāo)。提出了促進(jìn)跨境金融發(fā)展的對(duì)策:積極推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，創(chuàng)新跨境金融服務(wù)體系和機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)跨境金融人才的培養(yǎng)，從而全面提高跨境金融服務(wù)與管理工作的質(zhì)量和水平。

關(guān)鍵詞:人民幣;國(guó)際化背景;跨境金融

1人民幣國(guó)際化背景下跨境金融存在的問題

1.1對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程不適應(yīng)

跨境金融和相關(guān)服務(wù)工作的開展應(yīng)立足于國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略和人民幣國(guó)際化這一社會(huì)背景，而當(dāng)前跨境金融及其相關(guān)服務(wù)不能全面服務(wù)于“一帶一路”和國(guó)際化發(fā)展，在人民幣國(guó)際化過程中，跨境金融跟不上實(shí)際需求是最為重要的成因，在跨境金融服務(wù)過程中沒有將國(guó)家戰(zhàn)略、金融行業(yè)發(fā)展、國(guó)際化進(jìn)程等要素整合在實(shí)際之中，導(dǎo)致跨境金融服務(wù)產(chǎn)品形式單一、陳舊，不能對(duì)現(xiàn)實(shí)起到支持、保護(hù)和幫助作用，難以利用人民幣國(guó)際化的資源和優(yōu)勢(shì)進(jìn)行跨境金融服務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。此外，跨境金融不能根據(jù)人民幣國(guó)際化的需要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和服務(wù)創(chuàng)新，特別在貨幣互換、金融結(jié)算、外幣清算、金融聯(lián)動(dòng)等方面存在很大的不足，難以對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程發(fā)揮出自身的價(jià)值和功能，從而產(chǎn)生跨境金融服務(wù)低效率、低質(zhì)量、低水平的問題。

1.2缺乏跨境金融的創(chuàng)新機(jī)制和體系

目前，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的跨境金融服務(wù)只能集中在人民幣的結(jié)算、兌換和現(xiàn)鈔等方面，由于國(guó)際市場(chǎng)對(duì)人民幣的認(rèn)識(shí)還有一定不足，從而導(dǎo)致跨境金融服務(wù)工作只能限定在狹窄的范圍之內(nèi)，不能利用國(guó)際化資本和資源開辟跨境金融的新業(yè)務(wù)和新服務(wù)。跨境金融工作中由于缺乏創(chuàng)新機(jī)制，從而導(dǎo)致跨境金融難以實(shí)現(xiàn)對(duì)投資平臺(tái)、融資平臺(tái)、貨幣平臺(tái)的有效支持，致使跨境金融服務(wù)難以創(chuàng)新，管理工作也難以優(yōu)化，最終造成跨境金融影響力和功能性的下降。同時(shí)，在跨境金融工作中沒有建立人民幣回流的體系和機(jī)制，導(dǎo)致跨境金融的服務(wù)和產(chǎn)品長(zhǎng)期停留在簡(jiǎn)單、重復(fù)、低質(zhì)的水平，不但造成了跨境金融新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品難以推出，而且對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程也造成了客觀影響。

1.3跨境金融人才數(shù)量和質(zhì)量不達(dá)標(biāo)

第一，跨境金融人才缺乏必要的發(fā)展機(jī)制和培養(yǎng)體系，導(dǎo)致跨境金融人才結(jié)構(gòu)不合理，難以通過機(jī)制和體系發(fā)揮出跨境金融的優(yōu)勢(shì)和作用，制約了跨境金融工作中質(zhì)量提升和業(yè)務(wù)擴(kuò)展。第二，跨境金融機(jī)構(gòu)不能取得與國(guó)家政策、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略方面的支持和促進(jìn)推力，難以利用升高層面的資源對(duì)跨境金融人才進(jìn)行培訓(xùn)，難以形成跨境金融服務(wù)的核心力量和人才梯隊(duì)，不能確保跨境金融服務(wù)與管理的質(zhì)量和效果。第三，跨境金融人才缺乏交流、科研和創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，致使跨境金融發(fā)展?jié)摿ΑI(yè)技能不夠，難以為跨境金融服務(wù)與管理工作的創(chuàng)新和推廣提供人才保障。

2人民幣國(guó)際化背景下促進(jìn)跨境金融發(fā)展的對(duì)策

2.1積極推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程

人民幣國(guó)際化是金融企業(yè)展開跨境金融的基本背景，因此，必須真正利用好“一帶一路”、亞投行、發(fā)展基金等各項(xiàng)政策和倡議的支持，積極開辟跨境金融服務(wù)的新格局和新平臺(tái)，做到對(duì)國(guó)際金融和資本市場(chǎng)的全面參與和系統(tǒng)利用，創(chuàng)立起適于人民幣國(guó)際化背景下的跨境金融服務(wù)新產(chǎn)品和新形式，對(duì)金融行業(yè)全面創(chuàng)新和系統(tǒng)變革起到支撐作用。在人民幣國(guó)際化背景下的跨境金融服務(wù)應(yīng)尋求多重機(jī)制和體系的互動(dòng)，要與周邊和貿(mào)易重點(diǎn)發(fā)展國(guó)家展開系統(tǒng)合作，從貨幣互換、金融結(jié)算、外幣清算、金融聯(lián)動(dòng)等環(huán)節(jié)入手，增加人民幣的使用量和流通量，對(duì)外實(shí)現(xiàn)貿(mào)易合作的全面加強(qiáng)，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨境金融產(chǎn)業(yè)鏈條的打造，在提升人民幣國(guó)際化背景下跨境金融服務(wù)合法性的前提下做到對(duì)跨境金融持續(xù)成長(zhǎng)和發(fā)展的系統(tǒng)性支持。金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)結(jié)合國(guó)家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略持續(xù)對(duì)金融服務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，增加人民幣結(jié)算的方法，使人民幣業(yè)務(wù)范圍更為廣泛，讓跨境金融服務(wù)成為服務(wù)“一帶一路”的重要平臺(tái)，在更大的范圍內(nèi)激發(fā)人民幣國(guó)際化背景下跨境金融的發(fā)展?jié)摿Γ瑸榻鹑诜?wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和重構(gòu)提供行業(yè)共識(shí)和社會(huì)意識(shí)上的支持。

2.2創(chuàng)新跨境金融服務(wù)體系和機(jī)制

首先，跨境金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新和開辟人民幣業(yè)務(wù)的新體系和新方法，要積極參與境外銀行的金融業(yè)務(wù)和服務(wù)，重點(diǎn)突出人民幣結(jié)算、兌換、現(xiàn)鈔等相關(guān)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨境金融服務(wù)的全面擴(kuò)大，在提升人民幣流動(dòng)性的基礎(chǔ)上提高跨境金融服務(wù)與管理的質(zhì)量和水平。其次，擴(kuò)大跨境金融服務(wù)的影響。在人民幣國(guó)際化的大背景下，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與相關(guān)國(guó)家和企業(yè)進(jìn)行跨境金融服務(wù)工作的交流，通過國(guó)家間的貨幣互換平臺(tái)、人民幣投資平臺(tái)和融資平臺(tái)擴(kuò)大跨境金融服務(wù)的范圍，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)境外企業(yè)和銀行的人民幣貸款和投資，建立內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的人民幣金融產(chǎn)品，做到對(duì)跨境金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新和持續(xù)優(yōu)化，全面提升跨境金融服務(wù)的影響力。最后，要在跨境金融服務(wù)體系中建立起人民幣回流機(jī)制，要結(jié)合國(guó)家進(jìn)行的貿(mào)易、投資、服務(wù)等各項(xiàng)工作展開跨境金融服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，真正擴(kuò)大人民幣購(gòu)買與銷售的業(yè)務(wù)空間和服務(wù)范圍，可給予相關(guān)國(guó)家和地區(qū)在金融服務(wù)中使用人民幣的優(yōu)惠和便利，鼓勵(lì)復(fù)合跨境金融服務(wù)的境外合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，通過細(xì)化人民幣計(jì)價(jià)和資金募集等手段開辟人民幣回流的通路和機(jī)制，真正擴(kuò)大跨境金融服務(wù)的影響范圍。

2.3加強(qiáng)對(duì)跨境金融人才的培養(yǎng)

第一，要在金融領(lǐng)域建立起跨境金融人才的發(fā)展和培養(yǎng)體系，設(shè)置跨境金融服務(wù)和管理人才的培養(yǎng)目標(biāo)，優(yōu)化跨境金融人才的管理形式和結(jié)構(gòu)，引入靈活的機(jī)制和科學(xué)的策略來(lái)提升跨境金融人才的培養(yǎng)質(zhì)量和發(fā)展水平。第二，要主動(dòng)爭(zhēng)取國(guó)家層面和產(chǎn)業(yè)層面的政策傾斜和支持，建立跨境金融人才的聚焦體系和培訓(xùn)機(jī)制，將國(guó)內(nèi)外、跨行業(yè)的高端人才引入到跨境金融服務(wù)工作之中，整體提升跨境金融的水平。第三，組建跨境金融服務(wù)和管理的人才梯隊(duì)，形成跨境金融核心力量，提升跨境金融服務(wù)與管理的質(zhì)量和效果。第四，要利用市場(chǎng)機(jī)制和收入調(diào)節(jié)機(jī)制進(jìn)行人才激勵(lì)和引進(jìn)，通過高層次人才的引入整體提升跨境金融的服務(wù)質(zhì)量和管理水平。第五，要將人才的主要發(fā)展和培養(yǎng)重點(diǎn)放在跨境金融服務(wù)和管理的實(shí)際上，應(yīng)給予跨境金融人才交流和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，使他們走出國(guó)境，走出金融專業(yè)，全面提升跨境金融人才的專業(yè)技能和發(fā)展?jié)摿Γ瑸樾滦涂缇辰鹑诜?wù)和管理工作提供人力資源基礎(chǔ)。

3結(jié)語(yǔ)

金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)高度關(guān)注金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，要抓住“一帶一路”戰(zhàn)略和人民幣國(guó)際化帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇和動(dòng)力，明確跨境金融合作與服務(wù)的價(jià)值、功能和潛在優(yōu)勢(shì)，對(duì)跨境金融服務(wù)發(fā)展過程中存在的問題進(jìn)行系統(tǒng)分析，在立足于行業(yè)發(fā)展和企業(yè)成長(zhǎng)的前提下，探尋具有針對(duì)性、戰(zhàn)略性的新體系和新舉措，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、區(qū)域發(fā)展和全球化發(fā)展的基礎(chǔ)上明確金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新與成長(zhǎng)的新基礎(chǔ)和新機(jī)制。

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作者：張俊 單位：北京大學(xué)深圳研究生院