銀行金融市場業務發展策略范文

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摘要：人類社會總是在從常態到非常態再到新常態的否定再否定的過程中前進的。隨著經濟實力的增強，我國經濟的發展也進入了新常態。經濟新常態追求的不再是總量經濟，而是經濟結構的平衡。經濟與金融有著“牽一發而動全身”的關系，經濟發展進入新常態，也就意味著金融業的新常態。在金融業的新常態下，商業銀行金融市場業務拓展有了新的機遇，也面臨著新的困難。本文將結合商業銀行在新常態下的機遇和困境，提出商業銀行必須適應新常態的金融市場業務發展策略。

關鍵詞：新常態；商業銀行金融業務；發展策略

引言

經濟新常態給商業銀行金融業務拓展帶來了一些變化，比如在互聯網金融方面。目前的互聯網金融尚未建立個人征信查詢系統，商業銀行參與互聯網金融就必須做好充分準備，可能會面臨的信用風險。新常態是經濟結構的平衡態，其發展趨勢是不可逆的。因此，商業銀行要想在激烈的行業競爭中占據一席之地，就必須把握金融業新常態的特征。

一、新常態下商業銀行的機遇

(一)實現多元化發展新常態下，綜合經營模式已經出現，“互聯網+”金融快速發展，利率市場化，各個領域的金融業務需求不斷增長，如消費金融和養老金融等。在金融產品需求多樣化的情況下，商業銀行應該搞好信息技術，利用大數據的優勢，全面滲透互聯網，多領域金融市場業務與互聯網有效結合，實現商業銀行多元化發展。

(二)支持中小微企業目前，中國的經濟結構正處于轉型期，國家鼓勵中小企業發展，其數量不斷增加。這類企業，由于規模不大，在資本投入時可能會遇到難題。商業銀行若能抓住機會，通過大數據、工商信息推送等方式挖掘金融業務的潛在客戶，對一些信用較好的中小微企業給予金融支持，就可以提高銀行的中間收入，維護銀行流動性穩定，幫助銀行實現更高的經濟效益。

二、新常態下商業銀行的困境

(一)信貸資產質量惡化我國經濟總量快速增長的時候，商業銀行憑借房地產和地方融資平臺等信貸投入，利潤大幅提高。但是，隨著經濟結構的調整，在這些領域的信貸投入風險變大，商業的不良貸款比率上升[1]。在中央去杠桿和去產能宏觀調控政策的影響下，像鋼鐵、造船等產能過剩、問題突出行業的企業資金鏈一旦斷裂，將會迅速面臨資不抵債的境況，銀行卻不得不適應這些情況的發生，在這種環境下“病態”生存。

(二)風險種類增多金融新常態下，商業銀行運行的風險種類變多，威脅加大。首先，“互聯網+”金融和大數據產品的推廣，擴大了社會融資的范圍。在激烈的競爭下，銀行存款分流越發嚴重。同業業務和影子銀行的出現，使得金融市場的資金流動更加頻繁，提高了銀行的流動性風險。其次，一些落后企業處在被市場淘汰的邊緣，還債能力減弱，商業銀行不良貸款擴大，增加了銀行的信用風險。最后，利率市場化給商業銀行的發展帶來了很大的不確定性，比如商業銀行推出的規避風險的產品，本身就有一定風險。

三、金融業務發展策略

(一)利用信息技術商業銀行的金融市場業務必須跟上大數據的發展步伐，與時俱進。商業銀行的優勢在于其銀行信貸和龐大的客戶群，這也適用于信息時代。銀行應該不停吸納互聯網人才，利用信息技術，推動金融業務的網絡化，滿足客戶的個性化要求。對于本銀行的金融產品APP，銀行要好好設計，簡化在客戶移動終端的業務辦理流程，優化頁面效果。加強客戶與客服的聯系，保護客戶的個人信息，保證交易過程的安全性，讓客戶在使用金融產品時有舒適的體驗感，而不是繁瑣不安全的感覺。銀行還要細化金融業務的產品類型，詳細介紹不同類型產品的具體功能，讓不同需求的客戶有更多的選擇。在APP上還要建立一些特殊服務通道。例如，借助監管便利，打破五萬元投資門檻的限制，給小額投資者更多的機會。

(二)完善客戶服務商業銀行要樹立以客戶為中心的經營理念，在向客戶介紹市場金融業務時，工作人員要關注客戶的真正需求，精準定位，按照客戶需求向客戶推薦合理的金融服務。在與客戶交流的過程中，采取活絡的溝通方式，拉近與客戶之間的距離，挖掘客戶的潛在需求，再繼續宣傳本銀行的金融業務，加強銀行與客戶之間的粘度。銀行要全力推進戰略客戶、重點客戶和高端客戶的綜合金融服務方式，打造差異化的綜合金融服務模式。以綜合金融服務方案為基點，在政策、定價、創新等方面提供綜合化、差別化、全球化的服務方案[2]。例如，對于高端客戶，銀行可以利用內部人才組建一支專門的團隊，為客戶設計最佳方案，與客戶積極溝通，保證客戶經濟效益最大化，實現客戶與銀行的雙贏。

(三)加強金融風險管理除市場、利率、匯率等常規風險外，金融市場業務風險也涉及信用風險、流動性風險、操作風險、法律法規風險、信息技術風險、道德風險等，需要銀行建立起全面風險管理體系[3]。商業銀行要吸納金融人才，盡量建設一支綜合能力卓越的風險分析隊伍。對于可能會產生風險的業務，相關人員應提前做出風險預測，制定相應的風險緩解計劃，提前將銀行的損失減少到最小。對于已經發生的風險，有必要通過各種法律手段減少風險造成的損失。從長遠來看，只有資產配置和金融服務范圍的視角從間接融資市場擴展到整個金融市場，更多發展創新性、綜合性的非信貸業務，才可以避免大型金融風險的爆發[4]。

四、結語

總之，在當今瞬息萬變的金融環境中，商業銀行要想占據一個穩固的位置，就要轉變傳統的舊常態下的發展理念。在新常態下創新和運用生產經營理念，抓住經濟結構調整下商業銀行發展的機遇，避開不必要的風險。推進“互聯網+”金融建設，打造專屬于客戶的精準化的金融市場業務，增強客戶與銀行之間的粘性，將金融業務向各個領域滲透，降低利潤收入比例，實現商業銀行多元化發展。

參考文獻：

[1]武偉志.金融新常態下商業銀行發展的挑戰與機遇[J].時代金融,2017(5):100-108.

[2]謝小璐.金融新常態下的大型商業銀行轉型發展研究[J].區域金融研究,2017(9):50-55.

[3]陳友平.新常態下商業銀行金融市場業務發展策略分析[J].銀行與信貸,2016,1(18):74-77.

[4]高士英,許青,沈娜.經濟“新常態”下的商業銀行流動性研究與壓力測試[J].現代財經(天津財經大學學報),2016(2):77-86.

作者：宋春婕 單位：河北經貿大學