小議金融監(jiān)管改革策略建議范文

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一、綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的問(wèn)題

1．金融綜合經(jīng)營(yíng)下的分業(yè)監(jiān)管，導(dǎo)致監(jiān)管成本大幅增加。監(jiān)管成本增加主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是金融綜合經(jīng)營(yíng)，而監(jiān)管分業(yè)致使監(jiān)管的運(yùn)行成本，包括監(jiān)管的人員成本、技術(shù)成本等均有所增加。二是由于分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，各類監(jiān)管政策協(xié)調(diào)性差，導(dǎo)致被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的制度成本明顯增加。由于各監(jiān)管部門相互獨(dú)立難以對(duì)各類具體監(jiān)管達(dá)到共識(shí)，且各類金融監(jiān)管政策各異，監(jiān)管技術(shù)、指標(biāo)、手段、措施等不統(tǒng)一，使金融企業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的制度成本大幅增加。

2．易形成本位主義監(jiān)管。一方面，分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制訂本領(lǐng)域監(jiān)管政策時(shí)，受監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門利益制約，很難從全局出發(fā)考慮金融體系整體利益，往往以自身本位利益為先;另一方面，在金融交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間又存在爭(zhēng)奪監(jiān)管利益，推卸監(jiān)管責(zé)任的激勵(lì)，從而降低監(jiān)管效率。

3．易形成監(jiān)管真空。根據(jù)分業(yè)監(jiān)管相關(guān)規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對(duì)相應(yīng)行業(yè)行使監(jiān)管權(quán)，這種看似歸口清晰的分業(yè)監(jiān)管制度，卻極易形成監(jiān)管真空。一是目前我國(guó)的監(jiān)管立法尚不完善，分業(yè)監(jiān)管制度決定了監(jiān)管立法行業(yè)屬性明顯，難以避免立法的漏洞與空白。二是無(wú)論分業(yè)監(jiān)管制度如何詳盡，都難以囊括各類機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管權(quán)歸屬。三是綜合經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的新型監(jiān)管問(wèn)題監(jiān)管權(quán)歸屬不明。如對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，根據(jù)分業(yè)監(jiān)管制度對(duì)其集團(tuán)公司根據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)性質(zhì)，確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)其所屬機(jī)構(gòu)則采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管原則，但由于一些以產(chǎn)業(yè)資本為基礎(chǔ)形成的金融控股公司，因其市場(chǎng)主體身份不明確，致使出現(xiàn)監(jiān)管真空。四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品往往綜合了各類金融功能，涉及多個(gè)監(jiān)管領(lǐng)域，難以明確歸口，也易出現(xiàn)監(jiān)管真空。

4．缺乏對(duì)綜合性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管，使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏綜合統(tǒng)計(jì)，易導(dǎo)致個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范下的總體風(fēng)險(xiǎn)失控和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇。分業(yè)監(jiān)管制度決定了各監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策的制定僅考慮其監(jiān)管權(quán)所屬領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，而缺乏全盤性綜合考量，難以對(duì)綜合性，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。綜上述可見(jiàn)，金融綜合下的分業(yè)監(jiān)管，要么存在交叉監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象，不可避免地會(huì)造成監(jiān)管沖突，導(dǎo)致監(jiān)管成本增加;要么出現(xiàn)三不管地帶，形成監(jiān)管真空;加上各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管指標(biāo)、管理技術(shù)等各異，又缺少監(jiān)管協(xié)作和監(jiān)管信息共享機(jī)制，不能形成監(jiān)管合力;且各監(jiān)管機(jī)構(gòu)又易各自為政，使得綜合性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺失，因此，金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，分業(yè)監(jiān)管不利于監(jiān)管效率的提高，不利于金融穩(wěn)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

二、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革策略建議

綜合國(guó)外金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，考慮到建立一套與綜合經(jīng)營(yíng)相配套的金融監(jiān)管體系，往往需要耗費(fèi)數(shù)年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，而當(dāng)前的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)難以適應(yīng)金融綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，監(jiān)管弊病頻頻暴露，筆者認(rèn)為我國(guó)的金融監(jiān)管改革可考慮分“三步走”。

1．第一步，不改“一行三會(huì)”制監(jiān)管結(jié)構(gòu)的前提下，盡快確立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管的改變“一行三會(huì)”在我國(guó)發(fā)展10多年來(lái)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)均積累了不少本領(lǐng)域的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，形成了較為成熟的監(jiān)管模式。鑒于金融監(jiān)管體系改革非一日之功，為適應(yīng)我國(guó)金融綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展，較簡(jiǎn)單易行的辦法是在不改變當(dāng)前監(jiān)管體系架構(gòu)，不新增監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情況下，可盡快建立一套金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。具體可由國(guó)務(wù)院牽頭，人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同參與，建立一種定期和不定期的監(jiān)管協(xié)調(diào)會(huì)議制度，加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)過(guò)程中的協(xié)調(diào)，增進(jìn)各類監(jiān)管政策之間的協(xié)調(diào)性。確立監(jiān)管信息的有限共享，降低監(jiān)管成本。明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的責(zé)權(quán)利，避免監(jiān)管沖突，減少重復(fù)監(jiān)管，彌補(bǔ)監(jiān)管空白，提高監(jiān)管效率，并對(duì)系統(tǒng)性、綜合性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行甄別，提出監(jiān)管方案。在金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，同一金融監(jiān)管往往同時(shí)開(kāi)展多種金融業(yè)務(wù)，我國(guó)現(xiàn)行的以機(jī)構(gòu)屬性劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)的做法已遠(yuǎn)不能適應(yīng)國(guó)內(nèi)的金融發(fā)展的監(jiān)管需求，有必要重新根據(jù)功能來(lái)劃分金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。

2．第二步，作為過(guò)渡，對(duì)目前的“一行三會(huì)”制監(jiān)管體系進(jìn)行微調(diào)建立綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，實(shí)行綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式，為多元化監(jiān)管向一元化監(jiān)管過(guò)渡，功能性監(jiān)管向目標(biāo)式監(jiān)管過(guò)渡做鋪墊。綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，隨著國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)的加劇，為適應(yīng)未來(lái)金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)的全面放開(kāi)，金融風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步復(fù)雜化，改革現(xiàn)有“一行三會(huì)”制金融監(jiān)管體系將是我國(guó)金融監(jiān)管的必然選擇。建立一元化綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，既能對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)中的系統(tǒng)性、綜合性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，又能保障各類監(jiān)管之間的密切配合。但類似機(jī)構(gòu)的建立既需要多方調(diào)研，又需要充分的實(shí)踐以證明其在我國(guó)的可行性。為此，可借鑒澳大利亞的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，對(duì)當(dāng)前的“一行三會(huì)”式監(jiān)管體系進(jìn)行微調(diào)，在國(guó)務(wù)院下設(shè)一個(gè)綜合性監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)———金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)負(fù)責(zé)國(guó)家宏觀監(jiān)管政策的制定，及對(duì)系統(tǒng)性、綜合性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，建立中國(guó)金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，匯總各類監(jiān)管信息，形成監(jiān)管信息共享機(jī)制，促進(jìn)協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率，推動(dòng)“一行三會(huì)”調(diào)整其現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)式監(jiān)管向功能式監(jiān)管過(guò)渡，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際化合作，以適應(yīng)金融全球化的深入發(fā)展，及人民幣國(guó)際化步伐的邁進(jìn)。作為分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)“一行三會(huì)”仍各自獨(dú)立地負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域監(jiān)管政策制定及金融監(jiān)管的實(shí)施，與以往不同的是，各分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂監(jiān)管政策應(yīng)經(jīng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)批準(zhǔn)或向其備案。同時(shí)，借鑒美國(guó)金融改革經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步調(diào)整功能性監(jiān)管框架，提高監(jiān)管技術(shù)水平，逐步向目標(biāo)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，為下一步實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一金融監(jiān)管打好基礎(chǔ)。

3．第三步，建立統(tǒng)一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)施基于目標(biāo)的統(tǒng)一金融監(jiān)管積累綜合性監(jiān)管協(xié)調(diào)下各機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)可考慮建立統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)。具體可在國(guó)務(wù)院下設(shè)立金融監(jiān)管委員會(huì)，統(tǒng)一對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管，形成“一行一會(huì)”制金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)。金融監(jiān)管委員會(huì)下可分設(shè)宏觀局、銀監(jiān)局、證監(jiān)局和保監(jiān)局，宏觀局負(fù)責(zé)制訂宏觀性金融監(jiān)管政策，對(duì)綜合性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局分別行使目前三會(huì)的監(jiān)管職能。對(duì)金融控股公司所屬子公司的監(jiān)管，由相應(yīng)監(jiān)管局根據(jù)該公司的主營(yíng)金融業(yè)務(wù)類別，分別歸口監(jiān)管;對(duì)金融控股公司母公司則由母公司主營(yíng)業(yè)務(wù)所屬行業(yè)的監(jiān)管局實(shí)施并表綜合監(jiān)管，母公司主營(yíng)業(yè)務(wù)非金融業(yè)務(wù)的，由委員會(huì)綜合考慮母公司旗下金融業(yè)務(wù)情況指定并表綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)。完成功能性監(jiān)管向目標(biāo)式監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，由金融監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)確立總體監(jiān)管目標(biāo)，制定并協(xié)調(diào)各類監(jiān)管政策，并以此為依據(jù)確立各分類監(jiān)管目標(biāo)，并由各監(jiān)管局分別實(shí)施、相互協(xié)調(diào)，共同保障總體金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

作者：武鈺趙然