金融監(jiān)管的原理與合法性范文

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政府的金融監(jiān)管方式

金融市場的不完全競爭、外部性、非對稱信息及巨災(zāi)發(fā)生的可能性廣泛存在，為政府監(jiān)管金融提供了強(qiáng)有力的理論支撐。經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中金融危機(jī)的頻繁爆發(fā)，也使人們認(rèn)識到對金融業(yè)的適度管制和合理監(jiān)管是一種明智之舉。政府金融監(jiān)管方式主要是適度管制與有效監(jiān)管。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，金融業(yè)較強(qiáng)的外部性及其在國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中體現(xiàn)出來的核心作用，使各國政府都對金融業(yè)實(shí)施相對其他行業(yè)而言較為嚴(yán)格的管制。雖然這種監(jiān)管符合社會穩(wěn)定的要求，但政府必須以市場活動為基礎(chǔ)進(jìn)行適度管制，才能達(dá)到有效監(jiān)管的目的。

政府實(shí)行金融監(jiān)管的過程中，為金融市場提供公平的行業(yè)規(guī)則，并確保這些規(guī)則貫徹落實(shí)，是政府監(jiān)管金融的基本方式。具體有三種。一是行業(yè)規(guī)則的制定。金融行業(yè)規(guī)則的制定涉及產(chǎn)權(quán)的界定和保護(hù)，嚴(yán)格的公司法、合同法的制定以及打擊金融市場中的不正當(dāng)競爭和欺詐的法律規(guī)則的制定等。二是行業(yè)規(guī)則的實(shí)施和秩序維護(hù)。政府在金融行業(yè)要實(shí)施已經(jīng)制定的法律法規(guī)，并且保證實(shí)施這些規(guī)則的執(zhí)法部門可以各司其職，賦予這些部門足夠的執(zhí)行能力，以提升監(jiān)管的合法性、公正性。

三是健全社會監(jiān)督體系。我國金融發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀表明，區(qū)域金融發(fā)展很大程度上依賴于區(qū)域內(nèi)的信用環(huán)境建設(shè)。政府一方面要通過引導(dǎo)全社會建立信用意識，改善金融環(huán)境；另一方面要通過發(fā)動相關(guān)部門、媒體和有關(guān)各方對金融機(jī)構(gòu)的情況進(jìn)行共同監(jiān)督，減少金融機(jī)構(gòu)發(fā)生道德風(fēng)險的可能性。

地方政府在金融監(jiān)管中存在的問題

加強(qiáng)對地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，關(guān)鍵在于建立有效的管理體制，確定管理內(nèi)容、管理手段以及管理方法，并切實(shí)貫徹實(shí)施。目前地方政府在金融監(jiān)管中存在的問題主要有以下幾種。

1.地方政府管理權(quán)限有限，管理職能弱化，主要表現(xiàn)為“責(zé)”與“權(quán)”不協(xié)調(diào)。一方面，我國中央政府要求地方政府對地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險負(fù)總責(zé)。另一方面，依據(jù)我國目前的實(shí)際情況，對各地金融機(jī)構(gòu)的管理、改革和發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)均掌握在以人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會（一行三會）為主的金融監(jiān)管部門手中，地方政府所發(fā)揮的作用主要是配合與輔助其對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

2.地方政府在實(shí)施金融監(jiān)管的過程中，偏重于監(jiān)管與查處，而對促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展重視不夠。近幾年，金融監(jiān)管部門的監(jiān)管職能得到強(qiáng)化，在規(guī)范金融秩序，遏制、降低金融風(fēng)險方面成效顯著。然而，監(jiān)管部門嚴(yán)格要求地方金融機(jī)構(gòu)只能做法律和政策明確規(guī)定允許做的，沒有明令禁止的一律不允許試點(diǎn)和嘗試，這不利于地方金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新性金融活動，影響其發(fā)展。

3.縣區(qū)級金融監(jiān)管部分缺位。在一些地區(qū)，目前“一行三會”中僅有人民銀行設(shè)有支行級機(jī)構(gòu)，并且職能僅局限于貫徹央行貨幣政策、對地區(qū)的銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理，而證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會等機(jī)構(gòu)尚無分支機(jī)構(gòu)，從而造成這些地區(qū)的保險、證券等機(jī)構(gòu)基本處于監(jiān)管缺失的狀態(tài)。

4.金融監(jiān)管手段落后，導(dǎo)致整體金融監(jiān)管效率較低。一是監(jiān)管手段單一。地方政府金融監(jiān)管過程中，監(jiān)管手段主要以檢查、罰款等行政性措施為主，面對金融風(fēng)險時往往處于被動地位。二是尚未形成一套規(guī)范科學(xué)的定性標(biāo)準(zhǔn)和定量指標(biāo)體系，監(jiān)管方法跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。三是對電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管，技術(shù)比較落后。四是金融監(jiān)管信息系統(tǒng)不完善。

提升地方政府金融監(jiān)管的科學(xué)性與合理性的策略

1.加強(qiáng)管理制度建設(shè)，建立規(guī)范、有效的地方金融機(jī)構(gòu)管理體制。一是建立地方金融機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)督體系，明確地方金融機(jī)構(gòu)的上級管理機(jī)構(gòu)，并監(jiān)督其合法經(jīng)營，防止出現(xiàn)違法經(jīng)營及其他危害地方金融安全的行為。二是進(jìn)一步改進(jìn)管理方法，運(yùn)用有效的經(jīng)濟(jì)、法律手段管理地方金融機(jī)構(gòu)。例如，政府有股權(quán)的地方金融機(jī)構(gòu)，可以通過派出董事和監(jiān)事的辦法，加以管理和監(jiān)督，實(shí)行嚴(yán)格的經(jīng)營責(zé)任制。在改革產(chǎn)權(quán)制度、完善經(jīng)營者離任審計(jì)制度、年度財(cái)務(wù)審計(jì)制度和重大事項(xiàng)審計(jì)制度的基礎(chǔ)上逐步完善地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制。三是建立健全地方金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入、退出機(jī)制。清理整頓不合格的地方金融機(jī)構(gòu)，在改革現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的同時，進(jìn)一步采取切實(shí)措施，讓符合條件的地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，以促進(jìn)市場的發(fā)展壯大。

2.加快地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)督與管理。一是要督促金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)的自我約束、自我管理的機(jī)制是有效進(jìn)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。外部監(jiān)管必須輔之以完善的內(nèi)部控制制度，才能起到防范和化解金融風(fēng)險的實(shí)質(zhì)作用。完善的內(nèi)控制度主要體現(xiàn)在：對業(yè)務(wù)人員有明確的授權(quán)范圍，財(cái)會信息的記錄準(zhǔn)確及時，能有效保護(hù)資產(chǎn)、控制債務(wù)，管理人員能恰當(dāng)?shù)卦u估業(yè)務(wù)風(fēng)險等。其中，最為重要的是樹立內(nèi)部審計(jì)的權(quán)威性，賦予稽核部門相對獨(dú)立的地位。二是要發(fā)揮行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用，加強(qiáng)金融業(yè)行業(yè)公會或協(xié)會自律性組織建設(shè)。行業(yè)公會或協(xié)會是處于金融機(jī)構(gòu)的微觀實(shí)體與國家行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)的宏觀體系之間的中間監(jiān)管環(huán)節(jié)，地位非常重要。充分發(fā)揮金融業(yè)行業(yè)公會的監(jiān)管作用，有利于提高金融機(jī)構(gòu)自我約束和自我調(diào)控能力，促使金融業(yè)整體走向良性競爭。這一舉措是提高我國金融監(jiān)管有效性的重要的組織制度條件。

3.運(yùn)用科學(xué)監(jiān)管手段，進(jìn)一步提高監(jiān)管效率。一是要提升監(jiān)管手段和監(jiān)管方法。對金融監(jiān)管要制定一套規(guī)范科學(xué)的定性標(biāo)準(zhǔn)和定量指標(biāo)體系，對監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行深層次分析，實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)對電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管，使各金融機(jī)構(gòu)通過監(jiān)管交易網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)場加強(qiáng)信息交流與信息共享。同時，還需要參照國際上對電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和慣例，設(shè)計(jì)出較為完善的、符合我國實(shí)際情況的監(jiān)管系統(tǒng)。二是要不斷完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。電子信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，不可避免地會給金融業(yè)的經(jīng)營帶來風(fēng)險，但同時也為金融監(jiān)管提供了先進(jìn)工具。

2009年9月2日，時任央行行長助理的李東榮在出席第十屆中國金融發(fā)展論壇時呼吁，應(yīng)該構(gòu)建統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)和平臺，以加強(qiáng)金融監(jiān)管合作。李東榮指出，要加快金融監(jiān)管的信息化步伐，構(gòu)建相應(yīng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)和指標(biāo)，使我國的金融監(jiān)管方法現(xiàn)代化，內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化，工作流程更加合理，數(shù)據(jù)更加科學(xué)、細(xì)致和準(zhǔn)確，信息資源能夠達(dá)到實(shí)時共享。同樣，在地方政府實(shí)施金融監(jiān)管的過程中，亦需要借助先進(jìn)的監(jiān)管信息技術(shù)，以提升金融監(jiān)管的科學(xué)性與合理性。

作者：薛永剛單位：中國礦業(yè)大學(xué)管理學(xué)院博士研究生