金融控股公司監管經驗研究及啟示范文

本站小編為你精心準備了金融控股公司監管經驗研究及啟示參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：隨著我國金融體系的日益完善，金融控股公司的數量和規模不斷擴大，已經成為我國資本市場的重要組成部分，可見，提高金融控股公司的監管工作刻不容緩。本文針對此類問題作了系統分析，在對國際監管經驗進行分析的基礎上，更提出了相關監管工作的具體對策。

關鍵詞：金融控股公司;國際監管經驗;啟示

金融控股公司是我國金融市場的重要主體之一，對我國金融行業的發展具有一定的支撐作用。我國改革開放40年來，金融體系日益完善，金融控股公司的數量和規模不斷擴大，而且也步入了快速發展的軌道。黨的對“防范系統性風險”提出了新的更高的要求，如何加強金融控股公司的監管工作顯得十分重要。盡管我國對金融控股公司的監管工作不斷加強，而且也取得了一定的成效，但仍然存在諸多不到位的方面，應當借鑒國際監管經驗，努力探索出一條符合我國國情的金融控股公司監管模式，促進金融控股公司科學和健康發展，使其發揮更加積極作用。

1金融控股公司監管的重要性

從我國金融控股公司的發展情況來看，主要包括純粹金融控股公司、金融系統控股公司、產業資本控制公司等發展模式。從當前多國金融控股公司的發展情況來看，其發展態勢較為不錯，行業整體呈上升發展趨勢，但是也存在小部分金融控股公司在發展過程中出現了一些矛盾和問題，因而必須加強監管工作。加強金融控股公司監管工作，有利于促進金融控股公司科學發展，特別是通過采取多元化的監管方式，可對發現金融控股公司存在的問題，并采取切實有效措施認真加以完善，進而使金融控股公司的發展更具有科學性，同時也能夠進一步優化金融控股公司的發展模式；加強金融控股公司監管工作，有利于促進金融市場科學發展，由于金融控股公司規模較大，對金融市場的影響也比較廣泛，只有大力加強金融控股公司的監管工作，才能使我國金融市場更具有科學性，特別是對于防范金融風險具有十分重要的價值；金融控股公司監管工作，有利于促進監管體系建設，當前我國金融監管工作得到了前所未有的重視，盡管保險、證券、銀行等金融控股公司得到了全面監管，但金融控股公司的監管仍然存在諸多薄弱環節，導致我國金融監管工作還存在諸多不到位的方面。通過大力加強金融控股公司監管工作，對于進一步健全和完善我國金融監管體系、提升金融監管能力、拓展金融監管領域都具有十分重要的價值。

2金融控股公司國際監管經驗

2.1功能型監管

由于金融控股公司具有較強的影響力，對任何國家的金融市場來說都十分重要，相比我國的市場經濟環境來說，國外更加重視對金融控股公司的管理和監督。結合國際金融控股公司監管情況來看，能夠在市場經濟發展過程中始終處于有效地位的監管模式為功能型監管，例如：美國對金融控股公司混業經營的通融性，美國金融控股公司可以在發展過程中通過投資和控股、并購等手段成立子公司，子公司負責銀行、證券和保險等業務，這種混業經營能夠解決金融創新產品的監管工作歸屬權問題，全面提高金融監管工作的實效性。功能型監管的實現能夠充分發揮出機構監管所具有的積極作用，實現金融控股公司管理的專業化、綜合化發展。從總體上來看，功能型監管對于加強金融控股公司監管具有很強的作用，同時也能夠使金融控股公司更加高度重視風險管理工作，特別是通過有效風險監測和預警，進一步強化金融控股公司自身的風險防范意識和風險防范能力。

2.2統一型監管

所謂統一型監管，就是在開展金融監管的過程中，改變傳統的單一性監管體制，建立集證券管理、保險管理、銀行管理于一體的統一型監管體系。統一型監管是以英國為代表的一種監管模式，特別是自歐債危機以來，為了能夠使金融控股公司監管更具有實效性，建立了比較完善的監管體制和運行機制，比如英國建立了“監管局”，對金融控股公司進行統一監管。這一管理形式在日本的應用，同樣取得了良好的市場經濟發展成果，統一型監管工作的開展是由國家金融廳來負責的，既具有政策制定權，同時也履行監管權，通過統一型監管，使金融控股公司監管工作更具有行政化特點，同時也能夠發揮政府的積極作用，推動金融控股公司工作步入良性發展軌道。統一型監管能夠切實發揮政府的功能和作用，特別是在監管政策、監管模式、監管方法、監管體系等諸多方面都具有一定的優勢，而且也能夠發揮方方面面的積極作用，不斷拓展金融控股公司監管工作的領域和范圍，對于發現的問題也能夠進行優化和完善，使監管更具有持續創新的特點。

2.3審慎型監管

由于金融控股公司具有自身的特殊性，特別是子公司相對較多，這也直接導致金融控股公司在經營過程中缺乏“透明性”。國際上一些發達國家為了能夠使金融控股公司監管工作更具有成效，因而采取了審慎型監管模式，最大限度地提升監管工作的有效性。比如從韓國來說，采取宏觀審慎監管模式，同時還高度重視事前、事中、事后監管工作，制定了《金融控股公司法》，對金融控股公司的各個方面進行有效的監管，特別是在“準入”方面更為嚴格，并提出一定的業務指導，這在很大程度上保證了金融控股公司的質量。再比如從新加坡來看，同樣采取了審慎型監管模式，與韓國有所不同的是，新加坡采取“直接監管”與“間接監管”相結合的模式，頒布實施了《新加坡金融控股公司法案》，更加重視金融控股公司風險管理工作，而且著眼于促進金融控股公司穩健發展，采取現場檢查、現場調查等諸多方法，對于違法違規的金融控股公司給予嚴厲懲處等。從審慎型監管來看，最重要的就是要進一步健全和完善監管手段，特別是要從促進金融控股公司科學和健康發展的角度，大力加強法律法規建設，同時也要在提升金融控股公司監管的系統性等諸多方面下功夫。

3金融控股公司國際監管經驗對我國的啟示

3.1創新金融控股公司監管理念

創新是進步的靈魂。在我國金融體系日益完善特別是金融改革持續深化的新形勢下，如何更有效的防范系統性金融風險，得到了黨和國家的高度重視。金融控股公司現已成為我國金融體系的主要內容，全面加強金融控股公司的監管對市場經濟建設有著至關重要的影響，這就需要國家和各級地方政府深刻認識到加強金融控股公司監管的極端重要性，特別是要借鑒國際監管經驗，將金融控股公司納入到金融監管體系當中，特別是要運用系統思維，采取更加多元化的舉措，大力推動金融控股公司監管上新臺階。這就需要提高對金融控股公司的監管，特別是要從促進金融控股公司科學和健康發展的戰略高度，正確處理好監管與服務的關系，將事前、事中、事后監管進行有效結合，構建更加完善的監管體系，強化金融控股公司監管工作的系統性、全面性和綜合性，推動監管工作步入科學化軌道。

3.2完善金融控股公司監管制度

制度具有根本性、長期性、穩定性的重要作用。要想做好金融控股公司監管工作，一定要更加高度重視制度體系建設，只有這樣，才能使金融控股公司監管步入規范化軌道。要著眼于促進金融控股公司科學發展，特別是要從提升金融控股公司監管有效性入手，大力加強監管法律建設，可以頒布實施《金融控股公司監管法》或者《金融控股公司監管條例》，使金融控股公司監管工作步入法治化軌道，為更好的開展金融控股公司監管工作奠定堅實的法律基礎。進一步健全和完善金融控股公司監管機制，特別是要在破產重組、終止退出、業務暫停、關聯交易、內部風險、監督檢查、組織結構、經營范圍、市場準等諸多方面作出明確和具體的規定，可以頒布實施《金融控股公司實施細則》。還要更加高度重視發揮人民銀行的監管職能，特別是要在防范金融控股公司風險方面發揮更加積極作用。

3.3改進金融控股公司監管模式

對于開展金融控股公司監管來說，至關重要的就是要不斷創新金融控股公司監管模式，努力使監管工作更具有實效性。在實施監管的過程中，應當更加高度重視科技信息化的運用，大力推動“互聯網+金融控股公司監管”模式，促進金融控股公司監管網絡化、信息化、智能化建設。要著眼于解決金融控股公司存在的各方面問題，建設“大數據平臺”，結合市場經濟發展的基本要求來對金融控股公司管理過程中的相關數據和信息進行收集、分析、整理，找出存在的突出問題，并有針對性的制定監管政策，使金融控股公司監管更具有針對性和特色化。要大力加強多元化監管模式建設，除了要發揮政府監管職能之外，還要更加高度重視內部監管與外部監督的有效結合，加強媒體監督、社會監督、群眾監督，使金融控股公司監管工作更具有拓展性。

3.4構建金融控股公司監管體系

從金融控股公司國際監管的整體情況來看，普遍都高度重視監管體系建設，無論采取哪種監管模式，監管體系的優化和完善，是促進金融控股公司監管取得更好成效的重要保障。我國在未來開展金融控股公司監管的過程中，要把構建科學有效監管體系作為重中之重，可以采取“金融監管部門+中央銀行”的分層監管體系，既要落實好宏觀審慎管理職責，同時也要從維護金融穩定的戰備高度，大力加強金融系統性監管體系的建設，結合國外的優秀工作經濟來對企業進行日常管理和調查，特別是要在防范風險方面狠下功夫，制定更加科學和完善的風險處置措施。要進一步明確監管部門的工作職責，使各個方面都能夠做到各司其職、各負其責，并做到協調配合。綜上所述，隨著我國市場經濟的發展，金融控股公司逐漸成為我國金融體系的主要組成部分，金融控股公司的監管工作改革開始在我國受到廣泛重視。盡管我國金融控股公司正在逐漸向著有效性發展，但仍然存在著很多問題需要解決，甚至存在很多風險因素，因而必須大力加強金融控股公司監管工作。想要實現這一管理目標，就需要在未來的金融控股公司監管工作開展過程中，充分借鑒國外監管工作開展的優秀經驗，結合我國市場經濟體制改革現狀，創新金融控股公司監管環境，更新管理理念，運用科學的管理方式來完善金融控股公司的監管體系，推動我國金融控股公司監管工作取得新的更大的成效。

參考文獻

[1]韓曉宇.金融控股公司監管的優化對策[J].銀行家,2018(10).

[2]賈翔夫.新形勢下我國金融控股公司發展現狀及監管對策[J].現代管理科學,2018(9).

作者：郭干 單位：對外經濟貿易大學金融學院