金融服務防范金融風險完善對策范文

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摘要：金融是現代經濟的核心。國有金融資本是國家金融安全的重要保障，是黨和國家事業發展的重要物質基礎和政治基礎。國有金融機構是服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的重要職能部門，是促進經濟和金融良性循環健康發展的重要力量。改革開放以來，我國金融業發展取得了歷史性成就，準確判斷風險隱患是保障金融安全的前提。在國際國內經濟運行下行壓力因素綜合影響下，本文就當前國內外金融形勢分析判斷，認識我國金融發展面臨的問題和風險挑戰，正確把握金融本質，有序推進金融改革發展，研究探索完善金融服務、防范金融風險的對策，推動我國金融業健康發展作出有益的思考。

關鍵詞：金融；領域；完善服務；防范風險

國有金融資本在金融領域具有主導地位，發揮重要作用。金融服務的重點是以服務實體經濟、服務人民生活為本。促進經濟平穩增長的關鍵是激勵市場主體活力，拓展新的經濟增長點。實體經濟健康發展是防范化解金融風險的基礎。防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本任務。總體來看，我國金融形勢良好，金融風險可控。同時，在國際國內經濟下行壓力因素綜合影響下，我國金融發展面臨不少風險和挑戰。在金融開放中需要防風險以外，也需要平衡經濟穩增長和防風險的關系，確保經濟運行在合理區間。

1當前國內外經濟金融形勢分析

經濟全球化是推動世界經濟增長的引擎。當前，各國經濟社會發展聯系日益密切，全球治理體系和國際秩序變革加速推進。同時，世界經濟深刻調整，世界經濟增速放緩，保護主義、單邊主義抬頭，逆全球化思潮正在發酵，保護主義的負面效應日益顯現，收入分配不平等、發展空間不平衡已成為全球經濟治理面臨的最突出問題。多邊主義和自由貿易體制受到沖擊，外部經濟環境總體趨勢緊張。2018年以來，我國面臨了外部有聯儲持續加息和中美經貿摩擦帶來的不確定性，其間美聯儲加息預期明顯弱化，中美經貿談判取得了階段性進展，近期中美經貿摩擦升級。國內有經濟周期結構性問題，內外經濟環境形勢嚴峻，不穩定不確定因素明顯上升，我國經濟運行出現新的下行壓力，出現的變化和風險挑戰目前難以預料。我國經濟發展呈現出新常態，面對新情況新變化，我國主動適應經濟發展新常態，把握經濟社會發展主動權，繼續深化供給側改革，增強消費對經濟發展的基礎性作用，實現需求引領和供給側結構改革相互促進，帶動經濟轉型升級，改革開放縱深發展，民生持續改善，人民群眾的獲得感、幸福感、安全感不斷增強，不斷滿足了人民對日益增長的美好生活需要，實現經濟社會持續健康高質量發展，社會大局的穩定。我國經濟發展受多因素影響和國際形勢的變化，采取何種有利措施強化金融服務功能服務實體經濟，深化金融改革，完成國內改革開放發展任務，值得深入思考。

2我國經濟金融健康發展存在的問題

民營經濟是國家金融資本的重要補充。提升金融機構服務民營、小微企業的質量和規模，有利于激發民營經濟的活力和創造力。目前，民營企業、小微企業面臨融資難融資貴的問題；營商環境與市場主體期待存在一定差距；消費疲軟，有效投資增長乏力，實體經濟供需矛盾，一些地方財政收支矛盾較大，政府工作存在不足，財政改革措施落實不到位。另外，金融市場產品端，企業最需要的產品是股票、債券，但金融市場提供的是大量存款尤其是短期存款，出現了資金屬性和企業需求不對稱不匹配，銀企信息不對稱、風險識別不精準、融資成本高，信息系統多頭連接、資金流與信息流割離、金融風險隱蔽性高、傳染性強、傳播快，金融領域腐敗問題仍然存在等問題。

3防范化解金融風險深層次問題和突出矛盾的策略

突出問題導向，“防范化解重大風險”被擺在三大攻堅戰的首位，這是一種憂患意識，更是一種底線思維。針對經濟金融運行的變化趨勢，采取金融改革，運用市場化、法治化手段，完善金融服務體系，提高金融機構服務實體經濟能力。平衡好穩增長和防風險的關系，要在穩增長的基礎上防風險，精準有效處置重點領域風險，確保經濟運行在合理區間，推動經濟高質量發展，保持社會大局的穩定。

(1)實施積極的財政政策，為應對可能出現的風險留出政策空間。提高赤字率，降低稅率，減少一般公共預算支出，增加企業職工基本養老保險基金收入，增加中央對地方均衡性轉移支付支出。增加污水處理設施建設和運營支出，改善農村人居環境。增加革命老區、民族地區、邊疆地區、貧困地區轉移支付支出，支持資源型地區經濟轉型。增加縣級基本財力保障機制獎補資金支出，緩解困難地區財政運轉壓力。發行地方政府專項債券，防范化解地方債務風險。發行地方政府置換債券，減輕地方利息負擔。擴大政府投資，實施重點項目和民生工程。

(2)合理運用貨幣政策工具，控制和調節市場的資金供求。通過實行結構性貨幣政策調節工具進行逆周期調節。疏通貨幣政策傳導渠道是貨幣政策中的重點，不斷完善利率走廊形成機制，增強利率調整能力，培養市場基準利率和完善國債收益率曲線。降低利率，下調存款準備金率，保持人民幣匯率彈性，提高債券市場水平，保持宏觀杠桿率的穩定。

(3)以供給側結構性改革為抓手，完善金融服務，促進金融市場健康發展。用改革的方法深化“三去一降一補”，增強市場主體活力，振興實體經濟，實現共享發展。金融供給側結構性改革的核心就是解決資金端和產品端的對接問題。要調整和完善金融供給端的結構和供給金融方式，要優化需求和供給結構，特別是引導長期資金發展，依靠保險和基金等機構，形成長期資金和長期資產的匹配，以更好地為實體經濟服務，

(4)拉動內需，促進經濟增長。出臺促進居民消費政策，多舉措促進城鄉居民增收，增強消費能力，發展消費新模式，促進線上線下互動、服務體驗融合、商旅文體協同、購物體驗結合，培育消費新增長點。2019年一季度全國居民消費價格同比上漲1.8%，漲幅比1～2月份擴大0.2個百分點，比上年同期回落0.3個百分點。3月份全國居民消費價格同比上漲2.3%，漲幅比上月擴大0.8個百分點，環比下降0.4%。最終消費支出增長對經濟增長的貢獻率為65.1%，在全部居民最終消費支出中，服務消費占比為47.7%，比上年同期提高1.4個百分比。

(5)減輕市場主體負擔，實施更大規模減稅。多舉措推動減稅政策落到實處，重點降低制造業和小微企業稅收負擔，并落實好新修訂的個人所得稅法。2018年為企業和個人減稅降費約1.3萬億元。國家稅務總局2019年5月30日數據顯示，本年度前4個月，全國累計減稅5245億元。超5000億的新增減稅由三部分構成：一是2019年新出臺減稅政策減稅1934億元；二是2018年實施2019年翹尾減稅政策減稅3276億；三是2018年到期后2019年延續實施減稅政策減稅44億元。其中，深化增值稅改革自2019年4月1日起實施，改革首月實現凈減稅1113億元。4月份制造業合計新增減稅476億元，在各行業中最高。加上去年政策的翹尾影響，2019年前4個月增值稅改革相關政策累計減少制造業稅收896億元；小微企業普惠性政策新增減稅623億元，增值稅小規模納稅人免稅標準由銷售額3萬元提至10萬元后，共有2942萬戶納稅人享受了免稅政策，合計免稅498億元。在個人所得稅方面，今年前4個月，我國個人所得稅改革新增減稅2143億元，累計人均減稅1026元。第一步個稅改革，即提高起征點和調整稅率翹尾新增減稅1945億元，第二步個稅改革，即專項附加扣除政策新增減稅198億元，累計有5049萬納稅人享受該項政策。兩步稅改因素疊加，累計有9900萬人的工薪所得無須再繳納個人所得稅。系列的減稅政策逐步顯現成效，改革紅利成為推動經濟高質量發展的新動能。

(6)實施降低企業社保繳費，均衡企業繳費負擔，促進形成公平的市場競爭環境。2019年5月1日起，企業職工基本養老保險單位繳費比例由19%降至16%，同時繼續執行階段性降低失業和工傷保險費率政策。落實完善企業職工基本養老保險省級統籌，實現企業職工基本養老保險基金省級統收統支和數據省級集中管理。完善個體工商戶和靈活就業人員繳費基數政策，從2019年1月1日起，個體工商戶和靈活就業人員參加企業職工基本養老保險，可以在本省全口徑城鎮單位就業人員平均工資的60%～300%之間選擇適當的繳費基數。2019年企業職工基本養老保險基金中央調劑比例提高至3.5%。規范執法檢查，各地不得自行組織開展社會保險欠費清繳工作，不得給小微企業增加新的繳費負擔，減少“五險一金”繳費2140億元。

(7)民營和小微企業應對風險和挑戰需要良好的融資環境，需要覆蓋企業全生命周期的融資服務體系。從風險投資到銀行信貸、從債券市場到股票市場等，給予更多元化籌措資金的選擇。通過提升金融服務民營企業質效水平，積極支持民營企業融資。財政、金融管理部門等各相關部門在政策上要大力支持，督促和引導金融機構加強和改進對民營企業的金融服務，提升民營企業金融服務的針對性和有效性。強化信息服務平臺、地方增信體系等融資服務基礎設施建設，破解民營企業信息不對稱、信用不充分的問題。完善金融機構內部考核機制，激勵加強普惠金融服務，疏通民營企業融資堵點，精準分析民營企業融資難融資貴背后的制度性、結構性原因，商業銀行基層分支機構下沉工作重心，提高民營企業融資可獲得性，減輕對抵押擔保的過度依賴，提高貸款需求響應速度和審批時效，增強金融服務民營企業的可持續性。2019年5家國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上，信貸綜合融資成本比去年再降低1個百分點。通過政府性融資擔保降低企業融資費用，國家融資擔保基金年度支持小微企業2000億元擔保貸款、戶數10萬戶以上。各地要盡早實現單戶擔保金額500萬元以下小微企業擔保費率不超過1%、500萬元以上不超過1.5%。有關部門對企業融資中的不合理和違規收費開展專項檢查，減輕企業負擔。企業要主動創造有利于融資的條件，金融管理部門要加強落地實施的監督檢查，財政部門幫助遭遇風險事件的企業擺脫困境，各相關部門清理拖欠民營企業賬款，積極支持民營企業融資脫困，維護企業合法權益，化解流動性風險。通過多舉措施策，實現在融資方面平等對待各類所有制企業，改善民營企業的金融服務，擴大融資規模，提升融資效率，融資成本下降并穩定在合理水平，緩解民營企業融資難融資貴問題，提高金融服務實體經濟的能力。

(8)財政要做好政府債務的管理和控制，一級政府一級預算，每一級財政的債務都要進行控制。目前從我國的情況看，地方政府債務風險總體可控。2018年末，全國政府債務余額33.35萬億元。其中地方政府債務余額18.39萬億元，債務余額和綜合財力比例是76.6%，遠低于國際通行100%到120%警戒線；納入預算管理的中央政府債務余額14.96萬億元，政府債務和GDP相比，負債率是37%，遠低于歐盟60%的警戒線，也低于主要市場經濟國家和新興市場國家的水平。2018年全國政府債務限額36.69萬億元。同時對地方財政造成一定壓力的債務，可能存在風險隱患，采取全口徑政府債務管理，做好地方政府債務轉換工作等積極措施，對金融市場異常波動、輸入性風險，進行防控化解。

(9)鼓勵、支持引導非公有制經濟發展，優化民營經濟發展環境，促進民營經濟發展升級。世界銀行2018年公布的我國營商環境全球排名由2017年的第78位躍升到第46位。中國特色營商環境評價指標體系初步構建，已在全國22個城市開展了試評價。北京、上海等城市先后出臺了一批針對性改革措施，各地區積極對標先進，將優化營商環境作為政府工作重點。保護產權，依法懲處侵權行為，對錯案冤案要有錯必糾。截至2018年底，共清理出有違產權保護原則要求的規章、規范性文件5847件。加強知識產權保護是完善產權保護制度最重要的內容。知識產權保護力度持續加大，知識產權創造水平穩中有進，2018年國內發明專利授權量和擁有量分別同雙增長5.8%、17.6%，國內有效商標注冊量比同比增長32.8%。

(10)深化財稅體制改革。將各級政府、部門和單位收支預算、政策和項目全面納入績效管理。各地區各部門結合地區部門實際情況，全面設置部門和單位整體績效目標、政策及項目績效目標。從制度、責任激勵約束機制、組織領導、監督問責、工作考核等多方面健全預算績效管理，建立一般公共預算、政府性基金預算、國有資本經營預算、社會保險基金預算等績效管理體系。通過推進全面實施預算績效管理，加快預算執行進度，各級財政部門將本級部門整體績效與部門預算安排、下級政府財政運行綜合績效預算與轉移支付分配掛鉤，優先保障績效好的政策和項目，督促改進績效一般的政策和項目，調整交叉重復、碎片化的政策項目，削減或取消低效無效資金，收回長期沉淀資金用于急需支持的領域，降低資金運行成本，盤活財政存量資金，提升財政資金使用績效。

(11)加快金融體制改革。完善大中小金融機構健康發展的格局，盡快形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監管有效、投資者合法權益得到充分保護的股票市場，研究提出金融監管體制改革新政策及新方案。

第一，既要減少對國有金融資本的過度占用，又要確保國有金融資本在金融領域保持必要的控制力，合理調整國有金融資本在銀行、保險、證券等行業的比重，優化國有金融資本配置格局。

第二，推進銀行體系改革，支持商業銀行資本補充債券工具創新，通過發行無固定期限資本、轉股型二級資本債券補充資本，中小商業銀行發行股票要考慮民營企業、小微企業融資服務質量和規模。宏觀上對商業銀行儲備資本進行逆周期調節，增強保險業風險保障功能，取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，實施戰略性股權投資。

第三，激勵社會信用守信、懲戒失信、打擊逃廢債行為，為小微企業和“三農”主體融資營造良好信用環境。完善融資擔保機構信用評價和風險防控體系，嚴控區域風險，防止風險轉嫁，取消反擔保要求，降低小微企業和“三農”主體融資門檻。政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、風險分擔補償，不以營利為目的，保本微利運行，降低了小微企業和“三農”綜合融資成本。

第四，通過制定特別監管要求、建立特別處置機制完善系統重要性金融機構監管，增強系統重要性金融機構的持續經營能力，降低發生重大風險的可能性，并保障發生重大風險時，不中斷關鍵業務和服務，防范重大金融風險。

第五，通過降低信貸業務成本，提升信貸服務效率，運用人工智能，開發API等技術，融合運用數據資源，建立中國特色金融風險科技管理機制，合理運用金融科技，提升服務實體經濟和防范金融風險的能力。

第六，通過專業化綠色擔保機制、綠色信貸支持項目財政貼息、設立綠色發展基金等手段，發展綠色金融，培育新的增長點，加快我國經濟綠色化轉型。

第七，完成資產管理產品統計，全面摸清資產管理產品底數，動態監測影子銀行的資產管理產品情況。更完整、更科學地測算宏觀杠桿率，有利于結構性去杠桿。通過征信解決微觀金融決策上的信息如何能夠更充分，金融業綜合統計解決宏觀金融決策上的信息不對稱問題，做好系統重要性金融機構和金融控股公司的統計工作，為整個金融基礎設施高質量發展做貢獻，成為金融領域打好防范化解風險攻堅戰的堅強后盾。

第八，加強金融領域反腐敗力度，教育監督管理好金融機構、金融監管部門主要負責人和高中級管理人員。查處侵吞、貪污、輸送、揮霍國有金融資本的行為，懲戒形成風險沒有發現、發現風險沒有及時提示和處置的瀆職行為。杜絕里應外合、利益輸送行為，防范道德風險。

第九，培養德才兼備的優秀高級管理人員，造就兼具經濟金融理論與實踐經驗的復合型人才。制定金融高端人才計劃，重視從一線發現人才，精準引進海外高層次人才。打造一支經得起各種風浪考驗，具備專業知識、專業能力、專業作風、專業精神，精通金融工作的高素質干部隊伍。(12)鼓勵、扶持新科技領域，實施新技術轉化，作為新的經濟增長點。面對深化金融改革開放的任務，實現我國經濟平穩健康發展，根據國際經濟金融發展形勢和我國發展戰略需要，研究推出契合經濟高質量發展要求的一系列改革創新舉措，更好地推動政策落地，提升防控風險的能力，深化對金融本質和規律的認識，立足中國實際，走出中國特色金融發展之路。

參考文獻

[1]2019年政府工作報告[Z].

[2]國務院辦公廳.國務院關于落實《政府工作報告》重點工作部門分工的意見（國發〔2019〕8號）[Z].

[3]2018年中央經濟工作會議[Z].

作者：羅紅英 單位：貴州省思南縣水上搜救應急救助中心