金融支持對農民專業合作社的影響范文

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摘要:

運用鄧氏灰色關聯模型分析2008—2014年河南省統計數據，結果表明:金融支農的規模與農民專業合作社發展的總量指標、投入指標、效益指標高度相關;金融支農的效率、結構指標與農民專業合作社發展的總量指標、投入指標、效益指標部分相關。為此，應采取充分發揮金融政策的導向作用，開發和創新適合農民專業合作社需求的金融產品，健全涉農金融配套服務機制等舉措，促進農民專業合作社的健康發展。

關鍵詞:

河南省;金融;農民專業合作社;鄧氏灰色關聯模型

農民專業合作社作為新型農業經營主體對推動農業經營方式創新、發展現代農業具有重要意義。近年來，河南省農民專業合作社蓬勃發展，登記數量呈明顯增長之勢，已經成為河南省新型農業經營的主力軍。如何更好地發揮金融機構對農民專業合作社發展的扶持、服務功能已經成為理論界和實踐部門共同關注的熱點問題。從目前的研究文獻來看，學者們對這一問題進行了深入的探討，取得的研究成果頗多［1，2］，但系統地對河南省農民專業合作社發展的實證研究則不多見。本文根據河南省2008—2014年的統計數據，運用灰色關聯度模型分析評價河南省金融支持對農民專業合作社發展的實際效應，并提出相應對策，希望能為政府部門和金融機構更好地扶持、培育新型農業經營主體，加快農業現代化建設提供決策依據。

一、關于金融支持對農民專業合作社發展的效應評價模型

以往學者大多采用回歸分析、層次分析、主成分分析等經典模型分析農村金融與農民專業合作社發展之間的關系。由于農民專業合作社的發展受眾多因素的影響，各個影響因素內部構成復雜又相互關聯，影響因素信息獲取不完全，這就極有可能降低經典模型分析的準確性［3］。本文所研究的影響農民專業合作社發展的金融支持因素內部可以細分為多個指標，如果運用傳統經典模型分析金融支持與農民專業合作社發展之間的關系極容易產生偏差甚至偽證。所以本文采用灰色關聯模型，建立分析指標體系。“鄧氏關聯度模型”是灰色關聯模型中的一種，即點關聯模型，是以搜集觀測點數據為起點，對量綱不一致的數據進行無量綱化處理，得到初始化序列，然后運用歐氏距離，計算點關聯度系數，進而計算出鄧氏關聯度［4］。所得關聯度系數與關聯度是正相關關系。由于本文采用的數據量綱不同，考慮到農民專業合作社發展指標序列和金融支持指標序列之間的接近程度沒有意義，分析的目的是獲得各序列之間的相似性，且所使用的數據是以年為間距的連續數據，時距相同，因此本文采用“鄧氏關聯度模型”對河南省金融各指標與農民專業合作社發展的關聯度進行分析、評價較為科學。

二、河南省金融支持對農民專業合作社發展的效應分析

(一)構建河南省金融支持對農民專業合作社發展效應的指標體系為研究金融支持對農民專業合作社發展的效應關系，將指標分兩組:其一是反映河南省農民專業合作社成長狀況的發展指標;其二是反映河南省涉農金融機構支農力度的金融支持指標。1．衡量河南省農民專業合作社發展的指標體系為全面、客觀、科學地評價河南省農民專業合作社的發展狀況，同時保證本研究的有效性和可操作性，這里主要選取河南省農民專業合作社發展的總量指標、投入指標、效益指標等三個作為參考指標，基本上能夠較直接、準確地反映河南省農民專業合作社的發展狀況。農民專業合作社發展總量指標(HCT)表示的是當年年內已成立、并正在運營的農民專業合作社數量，即HCT=年末總數量—年初總數量，反映的是農民專業合作社數量增長趨勢。農民專業合作社發展投入指標(HCC)衡量的是當年年內農民專業合作社出資增長額，即HCC=年末出資總額—年初出資總額，反映的是農民專業合作社規模發展趨勢。農民專業合作社發展效益指標(HCPGDP)指的是農民人均GDP。HCPGDP能夠真實反映省內農民收入水平和農村經濟發展狀況。2．衡量河南省金融支持的指標體系就農村金融而言，影響農民專業合作社發展的因素是多方面的，沒有任何一個指標能夠全面反映金融支持在多大程度上影響農民專業合作社的發展。因此本文選取與之關系密切的三個參考指標進行研究，即河南省金融支農的規模指標、效率指標、結構指標。金融支農規模指標(HFS)反映的是金融支持農民專業合作社發展力度以及對農村經濟的貢獻程度。其衡量方式有多種，這里采用通常使用的方式，即HFS=HCLR/HRGDP，其中HCLR表示省內農民專業合作社信貸余額，HRGDP表示省內當年農村生產總值。金融支農效率指標(HFE)本來是指省內農村信貸余額與農村存款余額的比例關系，為了分析金融機構對農民專業合作社資金問題的影響，在這里是指省內農民專業合作社信貸余額與農民專業合作社存款余額的比例關系，即HFE=HCLR/CCD，其中CCD表示省內農民專業合作社存款余額。金融支農結構指標(HFF)是反映農村中各類經濟組織信貸余額占農村信貸總額的比例關系，這里特選擇省內農民專業合作社信貸余額占省內農村信貸總額的比例關系作為研究對象，即HFF=HCLR/HCLT，其中HCLT表示省內農村信貸總額。

(二)河南省農民專業合作社發展總量的實證分析1．數據來源本文所使用的數據均來自2008年到2014年《河南省金融統計年鑒》和《河南省統計局》的原始數據及計算得出。其中《河南省統計局》的數據為當年10月河南省統計局網站上公示的數據。2．矩陣的初始化處理以表1為一個矩陣，表中每一行為矩陣的單個序列。由于矩陣中各序列數據量綱不同，無法對不同序列中的數據進行比較。3．求農民專業合作社發展總量的鄧氏關聯度鄧氏關聯度是通過計算各個數據序列時點距離的對比關系(點關聯系數)，來確定各個序列之間的相關性。

三、結果評價

鄧氏相關系數β在0—1區間通常被分為四個區間，分別表示兩個被分析指標基本不相關、部分相關、高度相關、完全相關。具體分類標準如表4。(一)河南省金融支農各指標對農民專業合作社發展總量指標的相關性分析根據上述分析結果，省內金融支農效率(HFE)、結構(HFF)與農民專業合作社發展總量指標(HCT)的相關系數分別為:β2=0．6000，β3=0．5058，屬于部分相關，且β2＞β3，說明河南省提高金融支農效率，調整支農金融結構在一定程度上能夠促進農民專業合作社數量的增加，并且相比調節金融支農結構，提高金融支農效率對農民專業合作社數量增加的促進作用更明顯。省內金融支農規模(HFS)與農民專業合作社發展總量指標(HCT)的相關系數為:β1=0．8571，屬于高度相關，說明擴大金融支農規模能夠更大程度地增加農民專業合作社的數量。

(二)河南省金融支農各指標與農民專業合作社發展投入指標的相關性分析從分析結果來看，省內金融支農各指標與農民專業合作社發展總量指標有一定的相似性。金融支農規模指標(HFS)與農民專業合作社發展投入(HCC)指標的相關系數為:β*1=0．8424，屬于高度相關，說明提高省內各類金融機構對農民專業合作社的支持力度不僅能夠增加農民專業合作社的數量，而且在很大程度上能夠增加農戶對農民專業合作社的投資力度。省內金融支農效率(HFE)、結構(HFF)對農民專業合作社發展投入指標(HCC)的相關系數分別為:β*2=0．6478，β*3=0．5796，屬于部分相關，反映河南省各類涉農金融機構通過政策調整，對涉農業務提供更多優惠政策，擴大涉農業務，改變農民專業合作社存貸款比例，刺激農民專業合作社增加信貸，能夠增加農戶對農民專業合作社發展的投入力度。且說明相比單純擴大對農民專業合作社的信貸總額，減少農民專業合作社資金流出更能夠增加農戶對農民專業合作社的投入。

(三)河南省金融支農各指標對農民專業合作社發展效益指標的相關性分析金融支農規模指標(HFS)對農民專業合作社發展效益(HCPGDP)指標的相關系數為:β＊＊1=0．8077，屬于高度相關，這與β1、β2的數值相近。不僅證明提高省內各類金融機構對農民專業合作社的支持力度能夠提高農民人均收入水平，而且說明農民專業合作社數量、農戶對農民專業合作社的投資力度與農民人均收入水平的提高具有較高的相關性。省內金融支農效率(HFE)、結構(HFF)指標與農民專業合作社發展效益指標(HCPGDP)的相關系數分別為:β＊＊2=0．6133，β＊＊3=0．5713，屬于部分相關，這也反映各類金融機構對農民專業合作社實行政策傾斜，能夠在一定程度上增加農民人均收入。

四、強化金融支持，推動農民專業合作社的健康發展

綜上分析可見，金融支持是農民專業合作社發展的重要因素，在促進其發展過程中起著舉足輕重的作用。當前頻頻出現的商業銀行在農村撤并網點、農村資金顯性和隱性外流、農村金融“去農化”傾向嚴重、農業遭“惜貸”融資難等現象，既不利于作為新型農業經營主體的農民專業合作社的發展，也顯然違背實現農業現代化“關鍵在于通過投資引入傳統農業所不具備的新要素———知識、技術、資本”的要求。

(一)充分發揮金融政策的導向作用金融政策是金融機構業務發展的風向標，引導著金融機構的資金投向。首先，因地制宜地制定和調整涉農金融政策。中央銀行河南分支機構應擴大農業貸款規模，完善資金投入激勵機制，引導各類金融機構積極開展有利于農民專業合作社發展的涉農業務。其次，加大對農民專業合作社直接支持力度。在供給結構上通過增加貸款比例、放寬支農再貸款期限等，進一步拓寬融資渠道和融資方式，讓更多資金流入農民專業合作社。再次，靈活政策，分類指導。對農業政策性金融機構給予政策指導，并根據其涉農力度適當提高利息補貼率。對商業性涉農金融機構給予政策優惠，可以將其存款準備金率與其開展的涉農業務掛鉤，根據其涉農業務量適當降低其存款準備金率。一些涉農業務量較大的金融機構，還可以在其再貸款時，適當降低其利率，增加其規模，延長還款時限。對基層非正規農村金融機構開展涉農業務的，在其存款準備金率、稅率等方面可以不按正規金融機構標準執行［5］。最后，加大涉農金融政策的執行力。銀行監管部門要建立涉農業務等級評定制度，根據等級給予政策優惠，對于徇私舞弊、套取政策優惠的金融機構，取消其優惠政策，并給予嚴厲處罰。

(二)開發和創新適合農民專業合作社需求的金融產品農民專業合作社的發展需要涉農金融機構通過信貸產品、金融服務和風險管理創新等提供必要的金融支持。首先，確定合適的農業信貸利率水平。要嚴格審核農戶的信貸資金用途，對用于農業發展，尤其是用于農民專業合作社發展的資金給予利率補貼，并且根據其經營規模、信用記錄情況等，合理確定貸款額度。同時建立配套監督制度，嚴防金融機構變相提高農業貸款利率的行為［6］。其次，簡化信貸流程。由于農民專業合作社經營者的文化水平普遍較低，信貸流程過于復雜，很容易阻止農民的融資欲望。因此，涉農金融機構需要結合實際，簡化貸款流程，依托農資站、村組基層組織等建立服務站點，推進農業用銀行卡特色服務。再次，根據農業貸款實際，適當延長還款期限。農業生產具有周期性，農業投入回報受自然環境、氣候等影響增大了不確定性，因此各涉農金融機構可以根據農業信貸資金用途，在風險可控的情況下，適當延長本息償還期限。

(三)健全涉農金融配套服務機制農民專業合作社生產效益受自然災害的影響嚴重，這也是涉農金融風險的主要來源之一。為此，建立健全涉農金融配套服務機制尤為重要。一方面，要加快建立農業保險體系。農業保險是涉農金融的開路先鋒，盡管不能直接對其生產進行投資，但它能為金融機構持續、穩定地開展涉農業務提供擔保，促進農民持續增收。因此，要因地制宜，創新保險發展模式，將農業保險納入農業保護體系［7］。河南省農業保險起步晚，發展緩慢，保險市場沒有建立起來，具體表現為農業保險覆蓋率低，保費沒有保障。省政府有必要制定政策，引導商業保險開發農村市場，同時嘗試推進農業政策性保險業務發展，降低涉農銀行風險，提高其經營積極性。另一方面，要改革和完善農業信貸抵押擔保制度。第一，降低抵押擔保門檻，簡化抵押物價值評估程序，降低用于抵押的農業資產的風險減值準備。第二，拓寬抵押擔保物范圍。根據農民專業合作社經營主體擁有資產的不同設置不同的抵押品，如有大型農機具的可以開展農機具抵押，有蔬菜大棚的可以開展蔬菜大棚抵押，有產品訂單的可以開展訂單抵押，甚至還可以開展土地經營權抵押、農地經營直接補貼資金抵押等。

(四)加強農民專業合作社自身建設加強自身建設是推動農民專業合作社健康發展的根本。農民專業合作社要吸引金融機構投資，必須保持良好的信用記錄，規范經營，提高資金回報率。河南省農民專業合作社起步較晚，多數是近幾年才發展起來，還存在許多缺陷。因此，在社員加入上有必要實行保證金制度，以增強組織的穩定性。在組織管理上，加強其章程建設，嚴格按章程開展工作［8］。在財務管理上，建立定期公示和責任追究制度，嚴防財務造假，杜絕管理人員操作不規范、不透明等行為，提高金融機構對農民專業合作社未來發展前景的期望值。在人才培養上，發展職業教育，加快培育有文化、懂管理、掌握現代信息技術的新型農業管理人才對農民專業合作社未來發展亦至關重要。

參考文獻:

［1］曹明貴．創新農村金融產品，助推新農村建設［J］．信陽師范學院學報(哲學社會科學版)，2012，32(4):44-49．

［2］許利平．河南省農村信用社發展面臨的問題與對策［J］．信陽師范學院學報(哲學社會科學版)，2015，35(3):57-60．

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［5］張偉．現代農村金融理論及我國農村金融制度模式的演進探索［J］．現代財經(天津財經大學學報)，2010，(10):15-18．

［6］中國人民銀行關于做好家庭農場等新型農業經營主體金融服務的指導意見［J］．山西農經，2014，(1):9-11．

［7］周亞莉，袁曉玲．現代農業發展水平評價及其金融支持［J］．西安交通大學學報，2010，(1):19-26．

［8］張靜．黑龍江省農民專業合作社的金融支持研究［J］．經濟研究導刊，2013，(15):136-137．

作者：梅士建 葉在青 單位：信陽師范學院 經濟學院