金融支持中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)增長途徑研討范文

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加大政策性銀行的扶持力度。

一是對中小企業(yè)實(shí)施“優(yōu)惠”信貸。政策性銀行應(yīng)對中小企業(yè)的貸款采取較低的貸款利率，減少貸款手續(xù)費(fèi)。二是采取信貸擔(dān)保支持。政策性銀行不直接向中小企業(yè)提供資金，而通過向商業(yè)銀行提供信用擔(dān)保的方式協(xié)助中小企業(yè)從商業(yè)銀行取得貸款。三是聯(lián)動發(fā)展、創(chuàng)新信貸模式。政策性銀行在缺乏基層網(wǎng)點(diǎn)的情況下，要充分發(fā)揮政府的組織優(yōu)勢和政策性銀行的融資優(yōu)勢，聯(lián)合財(cái)政局、稅務(wù)局、中小企業(yè)局等多部門，構(gòu)建由組織平臺、融資平臺、擔(dān)保平臺、社會公眾平臺和信用協(xié)會構(gòu)成的“四臺一會”統(tǒng)貸模式，通過對各類平臺職權(quán)的確定和配套制度的安排，建立“以政府合作為基礎(chǔ)，合作機(jī)構(gòu)和平臺建設(shè)為手段，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償為保障”的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，使開拓中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)走向批發(fā)模式。四是加大與小貸公司的合作。江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，小貸公司數(shù)量多且發(fā)展迅速，肩負(fù)著支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)和盤活中小企業(yè)的使命。政策性銀行利用小貸公司服務(wù)地方性實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，構(gòu)建小貸公司轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)模式，向小貸公司統(tǒng)一授信，小貸公司負(fù)責(zé)挑選客戶、貸款審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，以一定比例的資金價(jià)格轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè)。五是加快創(chuàng)建中小企業(yè)政策性銀行。我國目前有國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和進(jìn)出口銀行這三家政策性銀行，其數(shù)量少且分支機(jī)構(gòu)少，而我國中小企業(yè)數(shù)量多、分布范圍廣，很難解決融資難的問題。加大政策性銀行對中小企業(yè)的支持，需要增設(shè)中小企業(yè)政策性銀行，為中小企業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)后盾。

商業(yè)銀行積極應(yīng)對，主動創(chuàng)新。

一要加快產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)質(zhì)量低、擔(dān)保不足等情況結(jié)合企業(yè)的生產(chǎn)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，提供新的融資模式，同時(shí)還應(yīng)加大融資方式的創(chuàng)新，通過開展票據(jù)貼現(xiàn)、保函、保理等業(yè)務(wù)拓寬中小企業(yè)的融資渠道，緩解其資金緊張的狀況。二要優(yōu)化信貸審批流程。中小企業(yè)融資具有“短、頻、急、小”的特點(diǎn)，對放貸效率要求高。商業(yè)銀行應(yīng)主動調(diào)整服務(wù)管理機(jī)制，整合貸款審批各環(huán)節(jié)，標(biāo)準(zhǔn)化貸款流程，提高對中小企業(yè)的服務(wù)效率，針對不同客戶群體設(shè)置適合的信貸審批流程，比如，對大中型企業(yè)可以進(jìn)行集中信貸審批，對中小企業(yè)可以利用商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)分布廣等特點(diǎn)在支行層面設(shè)立中小企業(yè)專業(yè)支行或中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，創(chuàng)新“中小企業(yè)信貸工廠”，快速提高中小企業(yè)信貸質(zhì)量和效率。三要完善中小企業(yè)服務(wù)體系。由于中小企業(yè)數(shù)量多，規(guī)模大小參差不齊，商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)降低門檻，對其實(shí)行差異化服務(wù)，滿足不同規(guī)模的中小企業(yè)；同時(shí)應(yīng)建立健全為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系，配備必要人員，完善對中小企業(yè)的金融服務(wù)功能。在為中小企業(yè)服務(wù)的過程中，適當(dāng)減免財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、資金管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等收費(fèi)，降低中小企業(yè)貸款成本。四要加強(qiáng)與各方溝通。銀行對中小企業(yè)往往缺乏深入了解，而中小企業(yè)有時(shí)也因銀行貸款門檻太高而望而卻步，由于雙方缺乏彼此之間的了解和溝通，造成信息不對稱，從而造成銀行對中小企業(yè)了解有限、支持有限，所以，銀行應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓ど叹帧⒅行∑髽I(yè)協(xié)會等部門的溝通，利用工商局與中小企業(yè)協(xié)會的平臺，多渠道了解中小企業(yè)發(fā)展情況，掌握更多的資料，在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)存在的問題，多源頭控制銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行和中小企業(yè)要加強(qiáng)交流和溝通，站在長期合作、互利互惠的戰(zhàn)略高度，積極搭建銀企交流互動的平臺，增進(jìn)相互了解、理解和支持，有效解決信息不對稱問題，構(gòu)建新型的銀企合作關(guān)系。建立與政府、客戶定期溝通的常態(tài)機(jī)制，定期召開政銀企聯(lián)席會，加強(qiáng)相互了解。

提高地方合作銀行貢獻(xiàn)度。

地方合作銀行主要包括城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行以及由城市信用社改制而成的地方銀行。地方合作銀行是支持中小企業(yè)發(fā)展的有效金融組織，具有機(jī)制靈活、管理層次少、委托鏈條短、自主性強(qiáng)、監(jiān)督成本低等經(jīng)營特征。地方合作銀行立足當(dāng)?shù)兀茌^充分利用地方上的信息存量，無需支付太多額外的信息收集成本即可了解到中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平，從而與中小企業(yè)成為良好的合作伙伴。地方合作銀行應(yīng)與當(dāng)?shù)卣献鳎瑸橹行∑髽I(yè)提供信貸優(yōu)惠，其能較方便地提供與中小企業(yè)成長過程中融資需求相適應(yīng)的金融支持安排，有效地為中小企業(yè)的發(fā)展提供金融支持。地方合作銀行的發(fā)展壯大，一方面增大了金融配置中市場化的份額，加大支持中小企業(yè)的力度；另一方面給體制僵化的大型金融機(jī)構(gòu)施加了強(qiáng)大的外部壓力，促進(jìn)其進(jìn)行體制改革，重視中小企業(yè)的市場支持。地方合作銀行的成立有效緩解了中小企業(yè)數(shù)量多與大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量少的矛盾，為中小企業(yè)的融資提供更多的途徑。

規(guī)范民間金融活動。

江蘇省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)數(shù)量多，金融需求缺口大，正規(guī)金融無法滿足其需求，民間金融日趨活躍，形式多樣，有直接借貸、向社會集資、以互助會的形式集資等等。對待民間金融市場要辯證地看待，一要看到他們?yōu)槊駹I企業(yè)、個(gè)體戶開辟新的融資渠道積極的一面，也要看到民間金融市場潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。對民間金融市場要處置得當(dāng)，不能一味打壓，必須要規(guī)范民間金融市場，使民間金融市場規(guī)范有序地運(yùn)行，促進(jìn)民間金融市場良性競爭。金融體系的完善，民間金融市場的規(guī)范為中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展將提供保障。

鼓勵(lì)非銀行金融機(jī)構(gòu)參與。

近年來，銀監(jiān)會積極鼓勵(lì)非銀行金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的投資力度，面向中小企業(yè)開展金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，從而更好地支持中小企業(yè)發(fā)展。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有融資租賃公司、信托公司、企業(yè)財(cái)務(wù)公司、汽車金融服務(wù)公司等，融資租賃公司深入結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改變中小企業(yè)信用低的現(xiàn)狀，將企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)信用。大力發(fā)展融資租賃不僅可以幫助中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升技術(shù)水平，還能幫助中小企業(yè)解決資金難的問題，拓寬中小企業(yè)融資渠道。信托公司作為橫跨貨幣市場和資本市場的綜合性金融平臺，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面有一定特色和優(yōu)勢，可以采取信托貸款、股權(quán)投資、投資基金等多種模式為中小企業(yè)提供金融支持。另外，大型企業(yè)內(nèi)部設(shè)立的財(cái)務(wù)公司、汽車金融服務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的興起，也將為中小企業(yè)提供各自的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為其發(fā)展助一臂之力。

作者：李芳單位：蘇州市農(nóng)村金融學(xué)會課題組