兵團經濟進展的金融支持探索范文
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兵團工業(yè)化程度較低，要實現(xiàn)跨越式發(fā)展，縮短與經濟發(fā)達省區(qū)在經濟上的差距，需要大量的資本投入以促進產業(yè)升級換代，將兵團資源優(yōu)勢轉換成經濟優(yōu)勢。金融業(yè)為經濟可持續(xù)發(fā)展作出了重要貢獻。首先，兵團貸款從流量看，2004年至2010年各項貸款發(fā)放額分別為174．69億元、170．90億元、177．95億元、184．81億元、130．73億元、184．10億元、232．29億元。中長期貸款穩(wěn)定增加，為大型項目建設提供了資金支持。中長期貸款的增加，也有力地支持了工業(yè)固定資產投資增加，為工業(yè)規(guī)模快速壯大發(fā)揮了重要作用。其次，工業(yè)貸款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的趨勢。2004年至2010年工業(yè)貸款分別為18．17億元、19．38億元、20．58億元、34．65億元、51．4億元、52．87億元、51．16億元，工業(yè)貸款的增長為滿足工業(yè)企業(yè)生產經營資金需求及企業(yè)發(fā)展提供了有力的資金保障。銀行的貸款推動了工業(yè)生產穩(wěn)步增長，效益不斷提高。2010年全年兵團生產總值770．62億元，其中，第二產業(yè)增加值262．27億元，增長21．2％，第二產業(yè)增加值比重為34％。全年全部工業(yè)增加值186．29億元，比上年增長18．5％。規(guī)模以上工業(yè)增加值增長25．4％，其中，國有及國有控股企業(yè)增長14．4％，股份制企業(yè)增長27．5％，外商及港澳臺商投資企業(yè)增長47．1％。按輕重工業(yè)分，輕工業(yè)增長24．9％，重工業(yè)增長28．2％。兵團國有及國有控股農工建交商企業(yè)實現(xiàn)利潤40．26億元，比上年增加27．69億元。
兵團金融支持存在的問題
盡管金融業(yè)發(fā)揮了積極而重要的作用，但是兵團要實現(xiàn)跨越式發(fā)展，對金融業(yè)在兵團的發(fā)展提出了更高的要求。相比而言，兵團金融業(yè)的支持狀況還存在一定的不足。
（一）金融結構、網點布局不合理
目前，服務于兵團的金融企業(yè)有中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行等。由于兵團特殊的體制，兵團自有銀行僅農業(yè)銀行兵團分行服務于各團場，其它銀行服務于地方較多，雖然各銀行加大了對兵團的金融支持，但投放小、投入區(qū)域較集中，僅北疆的石河子市、五家渠市有中國人民銀行、建行銀行、中國銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、城市信用社等比較完善的金融機構。其他一些兵團師局，比如農三師圖木舒克市從2002年成立以來，金融機構只有兵團農業(yè)銀行支行、巴楚縣信用社。尚不完善的金融體系不利于兵團經濟發(fā)展。
（二）儲蓄－投資轉化率偏低
從表2可以看出，反映資金運用效率的儲蓄投資轉化率連續(xù)幾年呈下滑趨勢。從兵團農業(yè)銀行存貸款差來看，“十五”末期兵團農業(yè)銀行的存貸款差為187．27億元，“十一五”初期兵團農業(yè)銀行的存貸款差為242．97億元，到“十一五”末期，兵團農業(yè)銀行的存貸款差為514．27億元，存貸款差逐漸增加。同時，貸款占存款的比重呈逐年降低趨勢，從2004年的55．49％逐年下降，到2010年為31．1％。這表明，兵團的資金融通渠道不夠暢通，金融機構效率不高。兵團儲蓄未能有效轉化成投資以支持兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展。
（三）間接融資為主，直接融資不足
首先，隨著跨越式發(fā)展中“三化”建設的循環(huán)推進，兵團對資金產生大量的需求，在資本市場發(fā)育不完善的金融環(huán)境中，兵團企業(yè)融資結構表現(xiàn)為對銀行信貸融資的高依存性（見表3）。2004年至2010年，兵團國有工業(yè)貸款占國有工業(yè)固定資產投資的比重平均達到50％以上，表現(xiàn)出對間接融資的高依賴性。另外，在貸款擔保方面，農業(yè)銀行兵團分行的貸款多由團場擔保，主要業(yè)務是農業(yè)生產的貸款，農業(yè)的自然風險會造成貸款風險。再加上兵團有21個國家級和兵團級貧困團場，大部分是以大農業(yè)為主，銀行對團場貸款風險加大，必然影響銀行業(yè)務開展，導致服務功能弱化，銀企之間合作差，對工業(yè)化發(fā)展產生較大影響。另外，從銀行支持工業(yè)化發(fā)展來看，工業(yè)貸款比重過小。從兵團工業(yè)貸款占各項貸款款項比重來看，2004－2010年平均占比20％左右，但呈現(xiàn)漸上升的趨勢。特別是2008年，受金融危機的影響，其他融資渠道不暢，工業(yè)貸款占各項貸款比重較高，接近40％。2009年，所占比重又有所回落（見表4）。從直接融資渠道看，兵團資本市場發(fā)展緩慢，債券和股票市場發(fā)育程度不高，基金市場更是薄弱。從債券市場看，債券余額占金融資產比重很低，自2004年以后，沒有從債券市場融通資金。股票市場融資方式與銀行貸款融資相比，融通的資金占總資金的比重很小。資本市場對兵團緊缺的資金供給能力十分有限。2010年，累計募集資金100．70億元，發(fā)行上市融資38．39億元［3］。與新型工業(yè)化發(fā)達省區(qū)相比，差距甚遠。
（四）擔保體系不健全，數(shù)量較少
農業(yè)銀行兵團分行農業(yè)貸款擔保主要是以團場為主。目前為止，兵團得到正式承認并有政府注資背景的擔保公司僅有兩家。資金規(guī)模小、補償機制缺、擔保覆蓋范圍窄是擔保公司存在的主要問題。另外，由于缺乏兵團貸款擔保的法律認可，影響了貸款的可獲得性。所以，在兵團墾區(qū)難以落實把擔保作為銀行化解和防范風險的一種重要方式，特別是兵團企業(yè)長期保持軍隊建制，地縣級以上管理部門均為政企合一的管理體制，未來兵團及其所屬財務部門的擔保資格得不到國家司法部門的明確。貸款形式將信用貸款改為保證擔保貸款后，由于一些墾區(qū)缺乏必要的抵押登記機構，使屯墾企業(yè)很難辦理銀行貸款抵押和擔保。這些對“三化”建設的促進作用不顯著，更難以為兵團跨越式發(fā)展提供全方位的金融支持。
兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展的金融支持對策
為推進兵團“三化”建設，實現(xiàn)跨越式發(fā)展的目標，筆者認為，兵團金融支持可以從以下幾個方面進行完善。
（一）健全的金融體系是支持兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展的基礎
首先，應重點建設與兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展要求相適應的多元化金融組織體系，大力發(fā)展兵團城市金融業(yè)，要利用政策積極支持和發(fā)展農業(yè)銀行之外的地方性金融機構；另外，通過制定靈活和優(yōu)惠的政策，使證券、保險、信托、租賃和基金等非銀行金融機構得到進一步的發(fā)展，為經濟建設提供更多的資金融通渠道。其次，完善金融監(jiān)管體系。按照分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管原則，通過監(jiān)管手段的改善來提高監(jiān)管水平和效率；同時，各類金融企業(yè)的內控機制和風險防范體系應進一步加強，強化內部監(jiān)管，達到有效防范風險的目的。第三，圍繞兵團城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設充實、完善金融支持的服務體系。兵團金融機構要進一步加快金融產品的研究和開發(fā)，創(chuàng)新金融工具，充分運用綜合金融服務手段為兵團“三化”建設提供優(yōu)質高效的服務，切實提高金融支持經濟的效率。
（二）合理選擇金融支持重點是兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展的根本
在兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展的過程中，資金投入是一個長期的過程。為進一步提高資金使用的效率，金融業(yè)需要合理引導資金的流向，應繼續(xù)向兵團食品醫(yī)藥工業(yè)、紡織工業(yè)、農用裝備制造業(yè)、化工及礦業(yè)、建材工業(yè)、能源工業(yè)六大支柱產業(yè)加大金融資金的投入。在此基礎上，通過融資支持兵團具有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產業(yè)，提高兵團工業(yè)發(fā)展的技術水平。此外，農業(yè)產業(yè)化發(fā)展是推進兵團跨越式發(fā)展的重要組成部分和基礎環(huán)節(jié)，加大對農業(yè)產業(yè)化進程中龍頭企業(yè)的扶持是勢在必行的。在扶持過程中，金融業(yè)應該圍繞兵團加工工業(yè)發(fā)展的需要，全面推進經濟增長對資金的需求。
（三）金融外部環(huán)境的優(yōu)化是兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展的保障
良好的金融外部環(huán)境是兵團實現(xiàn)跨越式發(fā)展的重要保障。首先，政府對經濟金融協(xié)調發(fā)展要給予足夠的重視，進一步改善金融政策環(huán)境和經濟發(fā)展環(huán)境，提高資金運作效率。其次，大力加強信用服務體系建設。兵團應健全銀行信貸咨詢系統(tǒng)，建立公開的信息披露制度，在融資擔保制度方面，重點考慮兵團體制的特殊性，融入銀行貸款運作方式，二者結合形成有效的政策性擔保機構；組建多種組織形式參與的兵直、師、團三級擔保體系，豐富資金來源，形成相對完善的擔保體系，提高為中小企業(yè)、農戶信用擔保程度。加強農牧團場信用環(huán)境建設，良好的信用環(huán)境是銀行貸款發(fā)放和回收重要保障；同時可考慮借鑒兵團農業(yè)豐補欠基金的做法，通過建立團場農工小額農戶貸款風險擔保基金，減少銀行風險發(fā)生率。最后，以政府為主導，搭建政銀企交流平臺［5］。銀行是資金的供給者，企業(yè)是資金的需求者，供求失衡將導致資金效率的損失，減緩工業(yè)化進程。兵團應成立金融與工業(yè)化協(xié)調發(fā)展領導小組，構建銀行、企業(yè)全方位的信息交流平臺，滿足銀行與企業(yè)的金融服務和需求。
作者：李芳單位：石河子大學經濟與管理學院
