銀行金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)況及防范措施范文

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摘要:現(xiàn)如今，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)已經(jīng)基本趨于穩(wěn)定，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直處于高速狀態(tài)，而銀行作為金融流通中不可或缺的一環(huán)，我國(guó)的銀行業(yè)務(wù)規(guī)模也已經(jīng)逐漸的呈現(xiàn)一種快速增長(zhǎng)之后的放緩狀態(tài)，再加上現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)環(huán)境帶來(lái)的對(duì)于銀行金融的沖擊，銀行目前已經(jīng)面臨著的挑戰(zhàn)以及風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多，對(duì)于銀行本身而言，如何在當(dāng)前的大環(huán)境大趨勢(shì)下實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)避，在提升銀行自身盈利能力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)于負(fù)債的有效控制，真正防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于金融行業(yè)的沖擊是銀行自身必須要解決的問(wèn)題，本文就是針對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)存在的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，淺談在銀行金融中構(gòu)建穩(wěn)定的控制系統(tǒng)的重要性，希望能夠?qū)︺y行金融風(fēng)險(xiǎn)管控有一定的幫助。

關(guān)鍵詞:銀行；金融風(fēng)險(xiǎn)；防范措施

現(xiàn)如今，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度已經(jīng)逐漸放緩，處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，而在這個(gè)情況下，銀行作為金融系統(tǒng)中不可或缺的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)相較于以往也存在一個(gè)逐漸放緩的狀態(tài)，這也就使得銀行自身的盈利空間被明顯壓縮，收益也有所下滑，尤其是在目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)明顯的時(shí)候，銀行金融存在的風(fēng)險(xiǎn)以及挑戰(zhàn)只會(huì)越來(lái)越多，而對(duì)于銀行自身而言，如何有效的合理把控以及規(guī)避相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)是十分重要的，只有分析銀行金融系統(tǒng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且把握有效的規(guī)避手段，才能夠幫助銀行在當(dāng)前的金融大趨勢(shì)下取得更好的效果。

一、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

要分析當(dāng)前銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，那么就需要了解金融風(fēng)險(xiǎn)具體來(lái)自于哪里，具體指的是什么風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)放到銀行系統(tǒng)中就是代表的是銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因?yàn)橥饨绺黝愔骺陀^因素的影響，導(dǎo)致銀行在市場(chǎng)中的實(shí)際收益同之前系統(tǒng)的預(yù)期存在明顯偏差，這種分離現(xiàn)象往往還是比較嚴(yán)重的，存在一定資金的損失，這對(duì)于銀行本身的發(fā)展是有很大的影響的，當(dāng)然銀行作為金融運(yùn)行以及經(jīng)營(yíng)的中轉(zhuǎn)站，其本身肯定是沒(méi)有辦法規(guī)避相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)的，只能夠說(shuō)是加強(qiáng)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的管理以及方法，而具體到對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制上，則需要首先了解銀行金融具體存在哪些風(fēng)險(xiǎn)。首先就是信貸風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)銀行都有一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)，信貸本身是能夠給銀行產(chǎn)生豐厚的利潤(rùn)的，這也是為什么每一個(gè)銀行基本都有自己的信貸產(chǎn)品，但是在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，信貸產(chǎn)品極有可能是銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，因?yàn)楫?dāng)前很多公司以及個(gè)人都存在一定的還貸危機(jī)，而產(chǎn)生的不良貸款則會(huì)使得銀行也面臨潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)和隱患，誠(chéng)然，這也與我國(guó)征信體系建設(shè)的欠缺有一定的關(guān)系，要想盡可能的降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要加強(qiáng)對(duì)于我國(guó)的征信系統(tǒng)的體系化建設(shè)，只有這樣才能夠更好的控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；其次就是流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，在銀行的具體運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)于資金的使用以及配置是否合理，資金流動(dòng)的方式以及安全性的問(wèn)題都是產(chǎn)生流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，如果具體流動(dòng)的資金沒(méi)有辦法得到百分之百的收益保證，那么這對(duì)于銀行金融機(jī)構(gòu)而言就是很大的資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；緊接著是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行作為一個(gè)整體，其本身也存在公司化運(yùn)作的方式，銀行自身的財(cái)務(wù)也容易出現(xiàn)不穩(wěn)定的因素，而這種流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是很有可能產(chǎn)生的，對(duì)于銀行的多種資產(chǎn)配置形式有很大的影響的；最后就是利率風(fēng)險(xiǎn)，利率變化受到多方面一進(jìn)入影響，如何防止利率變化出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則需要的是銀行自身善于發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，及時(shí)規(guī)避，及時(shí)研究，盡可能達(dá)到降低影響的方式。

二、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)構(gòu)建

(一)系統(tǒng)目標(biāo)構(gòu)成

金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的完善和健全是我國(guó)銀行穩(wěn)定發(fā)展的重要?jiǎng)恿捅Ｕ希挥羞@樣才能夠在原則上盡可能的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)于銀行系統(tǒng)而言，明確金融目標(biāo)，提升有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)穩(wěn)定性才是關(guān)鍵，在系統(tǒng)目標(biāo)的制定上應(yīng)該從信息資源獲取入手，現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)大環(huán)境下，大數(shù)據(jù)是有效的保證信息來(lái)源穩(wěn)定有效的方式，同時(shí)結(jié)合大數(shù)據(jù)來(lái)分析，我國(guó)銀行所面臨的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體較為樂(lè)觀，因此實(shí)行改革也較為合理，在具體建設(shè)的過(guò)程中，要根據(jù)金融類型進(jìn)行劃分，基礎(chǔ)性的金融管理要占據(jù)主動(dòng)地位，實(shí)現(xiàn)控制系統(tǒng)的優(yōu)化，進(jìn)而為拓展銀行自身的市場(chǎng)盈利空間，因此系統(tǒng)目標(biāo)的構(gòu)成是十分重要的，最后就是金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立更多的應(yīng)該是作為銀行自身管理決策的分析工具，而不是完全依賴于金融控制系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)以及經(jīng)營(yíng)范圍的統(tǒng)一預(yù)測(cè)，更多的還是應(yīng)該從實(shí)際入手，從而盡可能的避免銀行自身資金損失。

(二)系統(tǒng)架構(gòu)構(gòu)建

對(duì)于銀行自身而言，在管理系統(tǒng)的構(gòu)件上應(yīng)該跟銀行自身的業(yè)務(wù)緊密的結(jié)合起來(lái)，同時(shí)針對(duì)不同的銀行業(yè)務(wù)實(shí)行不同的運(yùn)行管理制度，優(yōu)化銀行基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)和控制系統(tǒng)，確保系統(tǒng)的運(yùn)行有充分的數(shù)據(jù)依靠和信息來(lái)源，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，整理，研究，統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)綜合管理，只有將銀行自身的管理系統(tǒng)架構(gòu)的更加完善，只有將銀行系統(tǒng)在信息管理平臺(tái)上的投入越大，才能夠?qū)?zhǔn)確分析未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，只有充分利用銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，并對(duì)其進(jìn)行轉(zhuǎn)化分析，從而得出其中有用的信息才能夠作出準(zhǔn)確的金融預(yù)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目和幻環(huán)節(jié)的科學(xué)調(diào)整，最終達(dá)到有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范作用，因此對(duì)于銀行自身而言應(yīng)該進(jìn)行有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)該從內(nèi)部入手，多個(gè)行政部門進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理，只有這樣建立的完善的信息知識(shí)共享平臺(tái)才能夠真正的有助于銀行自身實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融知識(shí)以及信息的統(tǒng)一管理，保證銀行內(nèi)部資金流動(dòng)的循環(huán)性，從而做到對(duì)于銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的分析和辨識(shí)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)且完善的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控系統(tǒng)建設(shè)，提高銀行規(guī)避和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(三)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

就風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)設(shè)計(jì)而言，銀行主體要重點(diǎn)把握三個(gè)部分，首先是經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的宏觀性準(zhǔn)確評(píng)估，作出準(zhǔn)確有效的科學(xué)性決策，第二個(gè)就是對(duì)于經(jīng)濟(jì)泡沫風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的實(shí)施掌控，只有掌握泡沫風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)才能夠保證銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理，才能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)時(shí)性，最后是經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的全球化分析，這是對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)受到全球經(jīng)濟(jì)變化帶來(lái)的影響進(jìn)行分析的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，只有將這三個(gè)指標(biāo)完全納入到銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)上，才能夠保證銀行自身對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范，計(jì)量理論應(yīng)當(dāng)作為系統(tǒng)建設(shè)的邏輯基礎(chǔ)，進(jìn)而保證各類數(shù)據(jù)和信息的全面研究，總結(jié)出不同變量之間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，因此金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)對(duì)于銀行自身而言重要性不言而喻，銀行機(jī)構(gòu)只有對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析以及相關(guān)的篩選之后，才能夠得到更加準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)告，同時(shí)對(duì)于金融行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量都是十分重要的行業(yè)指標(biāo)考量之一，只有實(shí)時(shí)關(guān)注各行業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)形式才能夠有效的規(guī)避經(jīng)濟(jì)變化的行業(yè)沖擊，同時(shí)也才能夠規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行自身的經(jīng)營(yíng)中存在的損失，同時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)變化，掌握相關(guān)的國(guó)際貨幣政策以及國(guó)家相關(guān)匯率變化是十分重要的。

三、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

(一)深化金融體制改革

對(duì)于我國(guó)而言，國(guó)內(nèi)銀行要保證對(duì)于銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，那么改革金融體制是第一位的，對(duì)于我國(guó)相關(guān)的金融體制需要不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，積極的跟國(guó)際金融發(fā)展接軌，并且也要立足于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度，對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)特征進(jìn)行總結(jié)，從而在我國(guó)金融體制的建設(shè)上遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在發(fā)展規(guī)律，推動(dòng)公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制完善，這樣才能夠讓市場(chǎng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，同時(shí)銀行在金融業(yè)的開(kāi)放過(guò)程中還需要重視目標(biāo)，考慮順序，重視穩(wěn)定，從而有效的避免出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的問(wèn)題，導(dǎo)致整個(gè)國(guó)家內(nèi)部經(jīng)濟(jì)不夠問(wèn)題，銀行不夠穩(wěn)定等問(wèn)題的出現(xiàn)。

(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管力度

監(jiān)督管理是助推我國(guó)國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的重要工具和手段，我國(guó)銀行體系的建設(shè)過(guò)程需要秉持管理體系以及法律法規(guī)，需要建立完善的管理體系，同時(shí)也需要不斷的建立相關(guān)的法律法規(guī)，因此對(duì)于銀行內(nèi)部而言，金融體系的管理以及資金的流動(dòng)都需要加強(qiáng)控制，只有不斷的完善監(jiān)督體系才能夠盡可能的防范銀行出現(xiàn)金融漏洞，同時(shí)對(duì)于行業(yè)內(nèi)部的自律問(wèn)題也需要加強(qiáng)監(jiān)督和管理，要對(duì)銀行內(nèi)部成員加強(qiáng)監(jiān)管，重點(diǎn)收集整理銀行的財(cái)務(wù)運(yùn)行數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)開(kāi)展信息，排查潛在危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要規(guī)范金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行以及管理，要積極的營(yíng)造規(guī)范高效的金融環(huán)境，要做好金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警工作以及突發(fā)狀況的處理工作，隨時(shí)準(zhǔn)備，隨時(shí)防范，從而保證資金的安全。

(三)借鑒先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)然，對(duì)于我國(guó)的銀行體系而言，不應(yīng)該限制目光，而應(yīng)該站在本國(guó)立場(chǎng)，以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光分析世界形勢(shì)，并認(rèn)真吸取先進(jìn)國(guó)家的有益經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身不足建設(shè)，多跟全球經(jīng)濟(jì)接軌，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于監(jiān)管體系建設(shè)的完善，銀行也要具備長(zhǎng)遠(yuǎn)思維，制定導(dǎo)向性的管理手段，同時(shí)還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于金融監(jiān)管工作的開(kāi)展，金融監(jiān)管工作能夠有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，積極的擴(kuò)大相關(guān)的金融監(jiān)管政策范圍能夠有效的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和安全，同時(shí)也能夠助推我國(guó)金融機(jī)構(gòu)走向全世界，實(shí)現(xiàn)全球化金融經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于會(huì)計(jì)和審計(jì)這兩部分制度的全球化完善，只有齊頭并進(jìn)才能夠真正提升我國(guó)在金融管理方面的水平，才能夠讓金融從業(yè)人員具備有更加豐富的應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)意識(shí)，才能夠做到我國(guó)的專業(yè)人才能夠積極學(xué)習(xí)先進(jìn)金融管理理念和知識(shí)，提高綜合素質(zhì)，進(jìn)而促進(jìn)銀行工作團(tuán)隊(duì)的升級(jí)和進(jìn)步。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，沒(méi)有哪一個(gè)國(guó)家能夠置身之外，而我國(guó)作為世界超級(jí)經(jīng)濟(jì)體，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展跟世界經(jīng)濟(jì)是息息相關(guān)的，在面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行作為我國(guó)金融系統(tǒng)中的重要一環(huán)，更需要做好風(fēng)險(xiǎn)防范與控制工作，銀行自身需要重視起來(lái)，同時(shí)我國(guó)政府以及相關(guān)部門也需要積極參與，一起努力建立更加完善的金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，從而有效的降低金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者：范紅杰 單位：哈爾濱銀行哈爾濱分行