金融發(fā)展與貧困減少的研究范文

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摘要：

本文研究了政府干預(yù)下的農(nóng)村金融發(fā)展與貧困減少之間的關(guān)系，采用1979年～2010年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證分析。研究發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)化狀態(tài)下的農(nóng)村金融發(fā)展不能減少農(nóng)村貧困，而政府干預(yù)下的農(nóng)村金融發(fā)展卻有利于貧困減少。原因在于，金融資本是逐利的，市場(chǎng)化的農(nóng)村金融發(fā)展較少將金融資源投放到農(nóng)村地區(qū)，而政府干預(yù)下的農(nóng)村金融的強(qiáng)制“親貧”效應(yīng)使得金融機(jī)構(gòu)不得不將資金配置到農(nóng)村地區(qū)，從而減少農(nóng)村貧困。

關(guān)鍵詞：

農(nóng)村金融；貧困發(fā)生率；政府干預(yù)

1引言

改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)獲得持續(xù)增長(zhǎng)，GDP由1978年的3645億元增加到2014年的635910億元，居民生活水平也獲得了極大的提高。但不可否認(rèn)的是，貧困人口依然存在，并且其減少速度有所減緩。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，我國(guó)的金融業(yè)也逐漸發(fā)展起來(lái)，金融發(fā)展的規(guī)模和效率都有很大的提高。由于金融市場(chǎng)的發(fā)展與繁榮，政府開始利用金融手段來(lái)解決貧困問題。Burgess和Pande(2003)在運(yùn)用了印度農(nóng)村地區(qū)銀行部門的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，銀行機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的設(shè)立的數(shù)量每增加1%，農(nóng)村貧困率將降低0.34%。Geda等(2006)使用埃塞爾比亞農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)的實(shí)證研究表明，人們通過使用金融產(chǎn)品能顯著的平滑其消費(fèi)，降低貧困。Jalilian和Kirkpatrick(2001)在對(duì)26個(gè)國(guó)家的跨國(guó)分析中得出，發(fā)展中國(guó)家的金融發(fā)展每提高1%，窮人的收入將增長(zhǎng)0.4%。Dollar和Kraay(2001)的研究發(fā)現(xiàn)，無(wú)論經(jīng)濟(jì)是處于正的增長(zhǎng)時(shí)期還是負(fù)的增長(zhǎng)時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都是有利于窮人的。Ravallion(2001)的研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)收入分配極其不平等時(shí)，即使整個(gè)經(jīng)濟(jì)擁有較高的增長(zhǎng)率，其對(duì)貧困減少也不會(huì)產(chǎn)生絲毫作用。

溫濤等(2005)的實(shí)證研究表明，金融發(fā)展不利于農(nóng)民收入增長(zhǎng)。崔艷娟、孫剛(2012)的實(shí)證結(jié)果顯示，金融發(fā)展對(duì)貧困減緩的作用大約18%是由于金融發(fā)展的影響，約30%是由于金融發(fā)展產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)，而收入分配的作用僅為11%左右。丁志國(guó)等(2011)的研究表明，我國(guó)農(nóng)村金融對(duì)減緩貧困的間接效應(yīng)的明顯高于直接效應(yīng)。呂勇斌、趙培培(2014)利用面板回歸分析得出，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模有利于減緩農(nóng)村地區(qū)的貧困程度，農(nóng)村金融發(fā)展效率對(duì)減緩農(nóng)村地區(qū)的貧困有負(fù)向影響。從以上文獻(xiàn)可知，大部分學(xué)者都認(rèn)為金融發(fā)展有利于降低貧困。但是，金融發(fā)展過程受到政府干預(yù)會(huì)如何呢？目前這方面的研究在國(guó)內(nèi)還比較少。本文基于中國(guó)特殊的財(cái)政體制改革背景，對(duì)存在政府干預(yù)的農(nóng)村金融發(fā)展和貧困之間的關(guān)系進(jìn)行分析，以期為研究金融發(fā)展和貧困問題提供一個(gè)新的視角。

2模型構(gòu)建、指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)說明

2.1計(jì)量模型設(shè)定采用1979年～2010年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，選用相關(guān)指標(biāo)構(gòu)建VAR計(jì)量模型進(jìn)行分析。考慮到本文的研究目的，加入農(nóng)村金融和政府干預(yù)的交叉項(xiàng)指標(biāo)。

2.2指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)說明(1)貧困發(fā)生率指標(biāo)(PI)。以低于貧困線以下的人口占農(nóng)村總?cè)丝诘谋嚷蕘?lái)衡量貧困發(fā)生率。(2)農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)(FD)。FD=農(nóng)村存貸款/農(nóng)村GDP。其中農(nóng)村存款為農(nóng)業(yè)存款和農(nóng)戶儲(chǔ)蓄之和；農(nóng)村貸款為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款之和。農(nóng)村GDP為第一產(chǎn)業(yè)GDP與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值之和。(3)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)(NGDP)。采用農(nóng)村人均GDP來(lái)表示農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)。(4)政府干預(yù)指標(biāo)(V)。采用財(cái)政支出與財(cái)政收入的比值來(lái)衡量財(cái)政收支缺口。(5)農(nóng)村收入分配指標(biāo)(NJN)。采用農(nóng)村居民收入的基尼系數(shù)來(lái)衡量農(nóng)村收入分配差距。

3實(shí)證結(jié)果與分析

3.1單位根檢驗(yàn)采用ADF單位根檢驗(yàn)法來(lái)檢驗(yàn)變量的平穩(wěn)性。Ln和D表示對(duì)相應(yīng)數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)和一階差分。檢驗(yàn)結(jié)果顯示，所有序列符合協(xié)整檢驗(yàn)的要求，可以采用協(xié)整方法檢驗(yàn)變量之間的長(zhǎng)期均衡關(guān)系。

3.2協(xié)整檢驗(yàn)采用基于VAR模型的Johansen協(xié)整檢驗(yàn)來(lái)判斷各變量之間是否存在協(xié)整關(guān)系。首先采用AIC準(zhǔn)則和SC準(zhǔn)則同時(shí)達(dá)到最小來(lái)確定模型的滯后階數(shù)，其Johansen協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果顯示，在5%的顯著性水平下，LnFD、LnV、LnNGDP、LnNJN、LnPI和LnGFD這六個(gè)變量之間存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系，協(xié)整方程如(2)。由上式可知，農(nóng)村金融發(fā)展與貧困發(fā)生率正相關(guān)，而政府干預(yù)下的農(nóng)村金融與貧困發(fā)生率卻是負(fù)相關(guān)的。在我國(guó)的金融發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村金融的二元結(jié)構(gòu)導(dǎo)致其發(fā)展先天不足，使得農(nóng)村金融在國(guó)家的控制下不斷地將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資源輸送給城市和工業(yè)。一方面，金融發(fā)展的“門檻”效應(yīng)進(jìn)一步阻礙了窮人對(duì)金融服務(wù)的獲取，其“嫌貧愛富”的天性使得低收入農(nóng)民難以從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款；另一方面，農(nóng)村存款余額遠(yuǎn)高于農(nóng)村貸款余額，金融機(jī)構(gòu)在吸收農(nóng)村存款后并未將其用于發(fā)放農(nóng)村貸款，農(nóng)村金融資源的配置缺乏效率。再加上近年來(lái)各大商業(yè)銀行不斷追求自身的利潤(rùn)最大化，減少農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)，并且網(wǎng)點(diǎn)幾乎只吸收存款而不發(fā)放貸款，農(nóng)村資金不斷流出。所有這些使得農(nóng)村金融不能有效地發(fā)揮減少農(nóng)村貧困的作用。相反，政府對(duì)金融發(fā)展的干預(yù)抑制了金融資本的逐利性，在加上其強(qiáng)制性的支農(nóng)政策資金，使得金融資源被迫投向農(nóng)村地區(qū)，更多的農(nóng)戶能夠獲得貸款，這有利于提高農(nóng)戶的收入，從而降低農(nóng)村的貧困人口。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提高了貧困發(fā)生率，可能是因?yàn)槲覈?guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)還處于發(fā)展的早期階段，這階段的發(fā)展更加注重經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效率。但從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)期來(lái)看，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不斷提高，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)產(chǎn)生“涓滴”效應(yīng)，其好處會(huì)自發(fā)地從富人流向窮人，農(nóng)村貧困發(fā)生率將勢(shì)必降低。

3.3格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)由上面的實(shí)證結(jié)果可知變量之間存在協(xié)整關(guān)系，采用格蘭杰因果檢驗(yàn)來(lái)確定變量的因果關(guān)系，結(jié)果顯示，農(nóng)村金融發(fā)展和政府干預(yù)下的農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村貧困發(fā)生率互為格蘭杰原因。這表明，農(nóng)村金融發(fā)展和政府干預(yù)下的農(nóng)村金融發(fā)展都會(huì)影響貧困發(fā)生率，而反過來(lái)，貧困發(fā)生率也會(huì)影響農(nóng)村金融發(fā)展。

4結(jié)論與政策建議

利用1979年～2010年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)對(duì)存在政府干預(yù)下的中國(guó)農(nóng)村金融在減少貧困方面的作用進(jìn)行了實(shí)證研究，研究發(fā)現(xiàn)，中國(guó)整體的金融發(fā)展并沒有降低農(nóng)村的貧困發(fā)生率，而在政府干預(yù)下的農(nóng)村金融卻有助于提高農(nóng)民收入，從而降低貧困發(fā)生率。結(jié)合以上結(jié)論，筆者提出以下政策建議。第一，政府應(yīng)該采取措施推動(dòng)農(nóng)村金融的組織制度創(chuàng)新，減少農(nóng)村金融抑制，提高農(nóng)村金融供給。政府應(yīng)鼓勵(lì)和引導(dǎo)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，提高農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展效率。第二，政府應(yīng)為金融扶貧作用的發(fā)揮營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。國(guó)外金融扶貧的成功都離不開政府的支持。另外，政府還可以通過該平臺(tái)向農(nóng)戶普及金融知識(shí)和信貸政策，讓更多的農(nóng)戶參與金融市場(chǎng)。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)設(shè)計(jì)針對(duì)農(nóng)戶的信貸產(chǎn)品。為了有效地實(shí)施金融扶貧，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該開發(fā)針對(duì)農(nóng)戶、小商販、小手工業(yè)者等低收入群體的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)戶的多元化需求。

參考文獻(xiàn)

[1]溫濤,冉光和,熊德平.中國(guó)金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)[J].經(jīng)濟(jì)研究,2005(9).

[2]丁志國(guó),譚伶俐,趙晶.農(nóng)村金融對(duì)減少貧困的作用研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題,2011(11).

[3]呂勇斌,趙培培.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與反貧困績(jī)效:基于2003—2010年的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題,2014(1).

作者：秦芳 單位：廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)