金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的路徑范文

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一、南京金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）銀行業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，金融業(yè)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大從金融業(yè)內(nèi)部各行業(yè)看，銀行業(yè)對(duì)金融業(yè)運(yùn)行起舉足輕重的作用，2008-2012年銀行業(yè)增加值比重基本保持在80%以上。與此同時(shí)，南京市基本形成了以銀行信貸市場(chǎng)為主導(dǎo)，證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)等協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。貨幣信貸市場(chǎng)保持快速擴(kuò)張，截至2012年末，銀行類金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為16540.43億元，本外幣貸款余額為13079.32億元，人民幣存貸款總額在副省級(jí)城市中均位居第五位。資本市場(chǎng)融資活躍，全市共有上市公司63家，其中2012年新增上市公司5家；期貨公司5家，市場(chǎng)交易額6.7萬(wàn)億元。保險(xiǎn)市場(chǎng)大幅增長(zhǎng)，2012年全市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入235.74億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入84.27億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入151.47億元，全年賠款和給付支出67.79億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和保費(fèi)收入穩(wěn)居全省第一，保險(xiǎn)深度達(dá)到3.3%，保險(xiǎn)密度達(dá)2889元/人。

（二）金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放成效顯著，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化程度較高經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，南京金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放成效顯著?？偛拷?jīng)濟(jì)中，目前南京有韓國(guó)LIG財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和菲律賓首都銀行兩家外資金融機(jī)構(gòu)中國(guó)地區(qū)總部落戶；外資銀行中，有6家外資銀行分行及2家外資銀行代表處進(jìn)駐南京；外資保險(xiǎn)公司目前已達(dá)25家。金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化程度不斷擴(kuò)大，南京銀行已成功上市，正呈現(xiàn)在全國(guó)布局的擴(kuò)張態(tài)勢(shì)；南京證券成功托管西北證券、并購(gòu)金龍期貨，逐步形成多元發(fā)展和新盈利模式；紫金控股設(shè)立，成為地方金融資源整合與拓展的重要平臺(tái)；南京信托重組復(fù)牌，進(jìn)一步提升投融資能力；農(nóng)村信用社改革進(jìn)一步深化，農(nóng)村商業(yè)銀行籌建完成并正式開(kāi)業(yè)。

二、南京金融業(yè)橫向?qū)Ρ鹊膶?shí)證分析

雖然南京金融業(yè)總體規(guī)模、綜合實(shí)力、服務(wù)水平都邁上了一個(gè)大臺(tái)階，但金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求相比、與區(qū)域金融中心地位的形成相比，還存在一定差距。為客觀分析南京金融業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題，本文選擇了2012年GDP總量在7000億元以上及金融業(yè)發(fā)展較快的城市進(jìn)行對(duì)比分析，從中找出南京金融業(yè)存在的不足與差距。

（一）采用模型及數(shù)據(jù)來(lái)源本文采用因子分析方法，分別選取北京市、上海市、天津市、廣州市、深圳市、杭州市、成都市、武漢市、青島市、蘇州市、無(wú)錫市及南京市12個(gè)城市GDP、金融業(yè)增加值等13項(xiàng)指標(biāo)。數(shù)據(jù)均來(lái)自于各市統(tǒng)計(jì)年鑒和統(tǒng)計(jì)公報(bào)。

（二）模型的建立過(guò)程本文使用統(tǒng)計(jì)軟件SPSS建立模型，選用下表GDP、金融業(yè)增加值等13項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行相關(guān)性和因子分析。通過(guò)計(jì)算這13個(gè)變量之間的相關(guān)系數(shù)，可以發(fā)現(xiàn)大部分指標(biāo)的相關(guān)系數(shù)在0.3以上，表示可以進(jìn)行因子分析。運(yùn)用SPSS軟件中的因子分析這一功能，一共提取了三個(gè)公共因子，這三個(gè)公共因子的累積方差貢獻(xiàn)率達(dá)到94.6%，說(shuō)明這三個(gè)公共因子對(duì)原指標(biāo)的信息綜合概括的非常好，根據(jù)各因子的方差貢獻(xiàn)率分別分配權(quán)重，因子一的權(quán)重為：0.7314，因子二的權(quán)重為：0.1783，因子三的權(quán)重為：0.0903，在計(jì)算各城市的因子綜合得分時(shí)會(huì)用到三個(gè)因子的權(quán)重。為使提取的因子代表性明顯，對(duì)初始因子載荷矩陣進(jìn)行處理，經(jīng)過(guò)處理后的因子載荷矩陣可以看出，第一個(gè)因子基本反映了GDP、金融業(yè)增加值、公共財(cái)政預(yù)算收入、金融機(jī)構(gòu)存款余額、金融機(jī)構(gòu)貸款余額、金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量、保費(fèi)收入、常住人口數(shù)、社會(huì)消費(fèi)品零售總額的情況，可以作為影響金融業(yè)發(fā)展的“總量因子”；第二個(gè)因子基本反映了出口總額、城市居民人均可支配收入，可以作為影響金融業(yè)發(fā)展的“收入因子”；第三個(gè)因子基本反映了實(shí)際到賬注冊(cè)外資、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的情況，可以作為影響金融業(yè)發(fā)展的“投資因子”。

根據(jù)回歸算法計(jì)算出因子得分函數(shù)的系數(shù)，根據(jù)這個(gè)因子得分矩陣可以得到下面的因子得分函數(shù)：通過(guò)上表各城市的因子得分及綜合得分對(duì)比發(fā)現(xiàn)，南京市的三個(gè)因子的得分和綜合得分均低于平均得分，其中“總量因子”排在第8位，“收入因子”排在第7位，“投資因子”排在第9位，綜合得分排在第9位，說(shuō)明南京金融業(yè)同發(fā)達(dá)城市相比還是存在一定差距，尤其是“總量因子”的得分排名在第8位，而“總量因子”對(duì)金融業(yè)的發(fā)展影響程度最大。從因子得分及綜合得分對(duì)比可知，南京市金融業(yè)發(fā)展還存在一些薄弱環(huán)節(jié)：一是金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。南京作為江蘇省金融中心城市地位正在逐漸削弱，其不僅要面對(duì)上海國(guó)際金融中心的直面沖擊，也要面對(duì)來(lái)自長(zhǎng)江三角洲北翼及省內(nèi)先進(jìn)市的挑戰(zhàn)。2012年在12個(gè)對(duì)比城市中，金融業(yè)增加值超過(guò)2000億元的城市有2個(gè)，北京以2592.50億元領(lǐng)先于上海，位居龍頭地位，上海以2450.36億元位居第二；金融業(yè)增加值在1000-2000億元之間的城市只有1個(gè)，深圳以1819.19億元，位居第三；金融業(yè)增加值在800-1000億元之間的城市有4個(gè)，按總量由高至低排序?yàn)椋禾旖?59.03億元、廣州955.30億元、杭州820.04億元、蘇州819.57億元；金融業(yè)增加值在700-800億元之間的城市有2個(gè)，成都以740.59億元高出南京78.73億元。

南京金融業(yè)增加值位居上述8個(gè)城市之后，僅分別高出武漢191.75億元、無(wú)錫297.72億元及青島330.36億元，競(jìng)爭(zhēng)力有待進(jìn)一步提高。二是金融創(chuàng)新的內(nèi)生動(dòng)力不足。南京金融法人單位偏少，目前只有江蘇銀行、南京銀行及菲律賓首都銀行三家法人銀行機(jī)構(gòu)，其余都是分支機(jī)構(gòu)；另外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)集聚程度較高，金融工具種類仍然偏少，品種體系還不夠完善，競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于同質(zhì)化；新興金融業(yè)態(tài)發(fā)展較為滯后，新型機(jī)構(gòu)均處于成長(zhǎng)初期，體系化、產(chǎn)業(yè)化仍需相對(duì)較長(zhǎng)的培育過(guò)程。三是金融人才引進(jìn)和培養(yǎng)機(jī)制不健全。目前南京市金融業(yè)從業(yè)人員以銀行業(yè)從業(yè)人員為主，證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、理財(cái)?shù)乳T類人才占比不高，制約南京金融交易市場(chǎng)建設(shè)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

三、南京金融業(yè)面臨的發(fā)展機(jī)遇與對(duì)策建議

“十二五”時(shí)期，將是南京市經(jīng)濟(jì)進(jìn)入又快又好發(fā)展的上升期，產(chǎn)業(yè)、科技、人才和基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步發(fā)揮，必將為金融業(yè)帶來(lái)巨大的投資空間和旺盛的資金需求，促進(jìn)其金融業(yè)加快發(fā)展。過(guò)去五年積蓄的能量將繼續(xù)釋放，推動(dòng)金融改革創(chuàng)新的基礎(chǔ)更加牢固，今后五年是全市金融業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級(jí)、加快發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。與此同時(shí)，必須正視全市金融業(yè)發(fā)展中還存在的薄弱環(huán)節(jié)，南京金融業(yè)的發(fā)展必須打破傳統(tǒng)體制機(jī)制的約束，以加快發(fā)展為目標(biāo)，以改革為動(dòng)力，以創(chuàng)新為手段，搶抓新的戰(zhàn)略機(jī)遇期，增強(qiáng)南京加快發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，努力在新一輪科學(xué)發(fā)展中探索一條符合南京金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)之路，為此提出如下對(duì)策建議。

（一）注重做優(yōu)做強(qiáng)法人金融機(jī)構(gòu)，培育壯大金融龍頭企業(yè)提升金融業(yè)綜合實(shí)力、金融增加值占全市地區(qū)生產(chǎn)總值的比重，著力推動(dòng)具備條件的法人金融機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股、上市融資，培育壯大一批綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯的金融龍頭企業(yè)。引進(jìn)或組建法人保險(xiǎn)公司、村鎮(zhèn)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等，進(jìn)一步完善金融服務(wù)功能。擴(kuò)大金融開(kāi)放與合作，提高金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放水平?；拘纬蓢?guó)內(nèi)外多種所有制金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展，要素齊備、功能完善、層次多樣的金融組織體系。

（二）注重培育金融要素市場(chǎng)建設(shè)，增強(qiáng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透力積極推動(dòng)信貸保持較快增長(zhǎng)，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)的重要作用，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善資金供給，盤活存量資金，實(shí)現(xiàn)年均存貸款增幅、增量持續(xù)較快增長(zhǎng)。推動(dòng)金融資源配置的結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)體制創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)信貸投放、保險(xiǎn)保障和直接融資等方式籌措資金?；拘纬韶泿攀袌?chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展，具有多種融資平臺(tái)、具備多種金融交易工具的多層次金融市場(chǎng)體系，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透力和支撐力。

（三）注重推進(jìn)金融要素集聚，傾力打造區(qū)域金融中心進(jìn)一步聚焦河西新城金融集聚區(qū)建設(shè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和各類準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入河西金融集聚區(qū)，不斷強(qiáng)化河西金融集聚區(qū)的集聚和輻射功能，加快構(gòu)建新的區(qū)域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境，完善引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才的激勵(lì)機(jī)制，搭建金融人才服務(wù)平臺(tái)，著重加大對(duì)金融高端人才、金融急需人才的吸引聚集力度。立足南京、服務(wù)全省、依托都市圈、著力構(gòu)建區(qū)域內(nèi)投融資中心、金融運(yùn)營(yíng)管理中心、金融中介服務(wù)中心、金融服務(wù)外包中心，把南京逐步建設(shè)成為具有較強(qiáng)的聚合力、輻射力和綜合服務(wù)能力的泛長(zhǎng)三角重要的區(qū)域金融中心城市。

（四）注重構(gòu)筑多層次融資體系，拓寬中小企業(yè)融資渠道加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，著力推動(dòng)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展。大力推進(jìn)科技金融體系建設(shè)，進(jìn)一步創(chuàng)新科技投入機(jī)制，推進(jìn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及股權(quán)投資等各類資本創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)模式，針對(duì)處于不同發(fā)展階段中小企業(yè)的融資需求，建立相應(yīng)中小企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)集合銀行、擔(dān)保、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)權(quán)交易、小額貸款等金融機(jī)構(gòu)，形成全方位多層次的融資服務(wù)體系。

作者：張?jiān)r強(qiáng)史明查莉華單位：南京市統(tǒng)計(jì)局