金融管理可持續(xù)發(fā)展的建議5篇范文
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第一篇
1發(fā)展三亞金融服務業(yè)總部經濟的優(yōu)勢分析
1.1經濟發(fā)展速度與人民收入
三亞市的經濟總量從2004年至2011年增長速度一直維持在10%以上的水平，2010年更是高達17.8%。農民純收入，從2000年的2391元，增加到了2011年的7582元；城鎮(zhèn)居民純收入從2000年的5620元，增加到了2011年的20472元。收入的上升加大了三亞存貨款總額，據統(tǒng)計截至2013年2月，金融機構本外幣存款達735.40億元，本外幣貸款達309.78億元，尤其是本外幣貨款年均遞增31.2%。三亞市外資的引入與實際利用上，數額也是越來越大，實際利用外資額從2000年的16200萬美元，增長到2011年的22496萬美元；進出口總額，從2000年的24143萬美元，增長到2011年的275900萬美元。
1.2金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢
張滿銀，韓大海對全國31個省域進行金融生態(tài)環(huán)境實證分析，海南省排在第十四位，屬于第三級金融生態(tài)環(huán)境，即金融生態(tài)環(huán)境快速改善期。這一時期，金融生態(tài)環(huán)境的一小點改善，都會吸引大量的外資銀行入駐。而2007年后，海南的整體金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，2010年后，不良金融資產控制在2%以下，全國排名第一。
1.3政策優(yōu)勢
2010年《海南省人民政府支持金融業(yè)發(fā)展若干意見》、《海南省人民政府關于印發(fā)海南省支持資本市場發(fā)展若干政策的通知》出臺，提出為三亞國際旅游城市建設提供全方位的金融服務。2011年出臺《三亞市支持金融業(yè)發(fā)展若干政策》，三亞鼓勵各類金融機構總部、地區(qū)總部、各分支機構和崗亭入駐。2012年年底，亞洲金融合作聯(lián)盟永久落戶三亞。2010年6月，海南成為全國第二批跨境貿易人民幣結算試點省份；2010年9月三亞開展，跨境貿易人民幣結算業(yè)務。
2三亞金融業(yè)總部經濟發(fā)展的障礙
2.1金融業(yè)管理制度不完善銀行業(yè)務管理制度滯后和缺失。一方面銀行業(yè)務的市場準入、業(yè)務范圍、稅收政策等都不健全；另一方面，市場主體缺乏對銀行業(yè)的監(jiān)管與風險控制能力。
2.2需要有良好的金融基礎設施建設金融資本的流動需要很多金融產品，需要提供24小時不間斷的金融服務，要全方位的開展金融業(yè)務，首先要完善金融基礎設施。三亞缺乏完整、完善、穩(wěn)定的金融體系架構。
2.3金融機構建設滯后三亞市至2011年末共有各類金融機構52家，其中，銀行業(yè)金融機構只有12家。從銀行機構分類看，村鎮(zhèn)銀行1家，農村資金互助社1家。金融機構的滯后發(fā)展，使得金融業(yè)市場化程度低，金融創(chuàng)新能力缺乏；民間金融發(fā)展落后。
2.4金融業(yè)人才缺乏至2011年底，三亞市金融、保險業(yè)的總就業(yè)人數只有1701人，非國有與集體企業(yè)的人數只有52人。而金融業(yè)的發(fā)展需要有專業(yè)、高端的金融人才。
2.5跨國企業(yè)、大企業(yè)、大集團落戶較少金融業(yè)的發(fā)展依賴于地區(qū)較集中的跨國公司、大企業(yè)、大集團，三亞市的重工業(yè)在產業(yè)結構中所占比較小，中小企業(yè)占到98%以上，規(guī)模以上企業(yè)少，相較其他重工業(yè)城市而言，資本流動規(guī)模要小。
2.6金融業(yè)內部資產配置不合理三亞金融資產截至2011年底總計達629.8億元，其中銀行業(yè)占據主導地位,資產總計達615.61億元，占比達97.8%，其他非銀行金融資產偏低，股票融資規(guī)模非常小，尚無企業(yè)債券融資。這種結構不合理，減小了金融業(yè)的產業(yè)輻射能力。
3三亞市發(fā)展金融業(yè)總部經濟的路徑
3.1資本的來源
3.1.1做好省內的融資。在全市建立普及率達50%以上信用監(jiān)管體制。把三亞打造成海南金融生態(tài)環(huán)境最佳區(qū)域。在信用機制上，做好本土金融的開展與監(jiān)管工作，并開展存貸款保險業(yè)務，或商業(yè)信用保險業(yè)務，引入金融擔保機構、資產管理機構。
3.1.2加強與廣東、港澳臺的資本合作。在本土資本融資的經濟下，以點帶面，將資本融資推進周邊區(qū)域。借鑒長三角、珠三角、球渤海灣城市群的發(fā)展經驗，與廣東、港澳臺合作，打造南海城市群。利用海南省與這些省或地區(qū)間的優(yōu)勢互補特征，開展長期穩(wěn)定的區(qū)域金融合作。在這個大城市群中，把三亞打造成具有集散功能的海島型中心城市之一。
3.1.3引入東盟的資本。利用三亞在中國東盟自貿區(qū)中獨特的地理位置，加強與東盟十國的貿易與投資往來。以商品流帶動資本流、勞動力在各國的自由流動，在貿易發(fā)展的基礎上，構建與東盟區(qū)金融合作基礎框架，推進區(qū)域內的融資便利化。
3.1.4吸引旅游資本。三亞旅游正在走進世界舞臺，一方面吸引國際上涉及旅游企業(yè)來投資；另一方面，隨著旅游質量的進一步提升，吸引了更多的海外游客。三亞可以利用這一產業(yè)，吸引金融企業(yè)入駐。
3.2金融機構的建設
3.2.1首要建立市內的本土金融機構。受上世紀90年代房地產泡沫等因素的影響，2007年海南農村信用社的成立，才有了本地的金融機構。海南農信社2012年上半年末的存款接近600億元，僅次于工商銀行海南省分行。由此可見，本土金融有較大的發(fā)展空間。
3.2.2帶動區(qū)域金融機構。三亞產業(yè)升級需要大量的資金，需要建立專門服務于三亞區(qū)域開發(fā)的銀行，以開發(fā)性貸款、貿易型貸款和其他金融服務業(yè)務為主。并向央行申請?zhí)厥鈨?yōu)惠政策，例如放松法定準備金的限制，對相關業(yè)務減征或者免征營業(yè)稅和所得稅等。
3.2.3吸引外來金融機構。鼓勵混合所有制的金融機構將總部、分支機構設立于三亞，一方面帶來金融業(yè)管理、開發(fā)型人才；另一方面，供木土金融學習借鑒。
3.3金融機構的業(yè)務
3.3.1銀行業(yè)務。積極擴展銀行業(yè)務范圍，做好銀行金融創(chuàng)新活動，例如開展境內外旅游消費銀行卡業(yè)務、境內外貿易與投資結算業(yè)務、推廣人民幣結算業(yè)務等。
3.3.2保險、債券、證券等直接融資業(yè)務。為降低企業(yè)資本成本，可以由企業(yè)進行發(fā)行債券、基金直接融資。在債券品種、結構、利率、征信方式等方面進行創(chuàng)新，引導企業(yè)的直接融資行為。
3.3.3其他金融業(yè)務。一是做好民間借貸的管理工作。三亞應注重對社會閑置資本的利用，規(guī)范民間借貸。二是發(fā)展離岸金融業(yè)務。2009年海南成為繼深圳、上海、天津試點后，中央批準的第四個離岸金融業(yè)務試點。
3.3.4金融風險的控制與監(jiān)管。政策制定上應廣泛征求借款人的意見；健全社會信用體系；加強信用服務機構建設；對金融機構內部從業(yè)人員行為進行立法約束；建立和完善金融監(jiān)測指標體系并制定和完善金融突發(fā)性事件應急預案。
3.3.5從金融業(yè)相關政策機制來看。（1）政府要從財稅等方面給予政策支持。從財政、稅務上予以適當減免；給予相應用地政策的傾斜；給予金融創(chuàng)新業(yè)務以補貼或支持；給予行業(yè)高技術和管理人才以激勵和住房優(yōu)惠政策。（2）加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融市場秩序。嚴格落實監(jiān)管責任制，提高金融監(jiān)管效能，加大對金融機構違規(guī)行為的檢查整治力度，確保金融業(yè)競爭規(guī)范有序。
作者：徐超靜單位：三亞學院
第二篇
一、青海省金融業(yè)發(fā)展現狀分析
（一）金融企業(yè)經營業(yè)績穩(wěn)步提升
近年來，青海金融企業(yè)經營業(yè)績不斷增長?！秴R編》顯示，青海金融企業(yè)營業(yè)收入增長迅速，由2006年的40.62億元增長至2011年的214.37億元，年均增長達到39.47%；金融企業(yè)凈利潤整體上呈上升態(tài)勢，由2006年的17.23億元增長至2011年的46.99億元，年均增長22.22%。
（二）資本市場融資體系日趨完善
一是直接融資規(guī)模快速增長，融資結構更趨合理。截至2012年12月底，全省通過上市公司再融資、企業(yè)債、信托融資、中期票據、短期融資券、保障房私募債等方式直接融資273.45億元，為2006年的40.81倍，占新增銀行貸款的比重提高至49.61%。二是直接融資品種日益豐富，融資渠道不斷拓寬。2012年50億元保障房私募債成功發(fā)行，使青海成為繼北京之后全國第二個發(fā)行保障房私募債的省份；中期票據融資45億元，實現了零的突破。三是企業(yè)上市工作有序推進，建立了符合青海實際的梯次培育工作機制，上市后備企業(yè)達到103家。
（三）保險業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷壯大
一是以保險公司為主體、專業(yè)保險中介機構、保險機構服務體系逐步形成。全省原保險保費收入由2006年的8.72億元增長至2012年的32.4億元，年均增長24.45%，其中2012年增速居全國第二位。二是保險理賠難問題逐步得到緩解。2012年，全省累計賠付支出10.9億元，較2006年的3.12億增加了7.78億元。三是農業(yè)保險服務能力進一步提高，開辦區(qū)域和品種范圍逐步擴大。
二、當前金融業(yè)發(fā)展中存在的突出問題
（一）金融業(yè)規(guī)模和實力整體偏低
從銀行業(yè)看，青海省存款、貸款、資產總額等總量指標居西北五省區(qū)末位，占全國比重很小。截至2012年末，全省金融機構人民幣各項存貸款余額分別僅占全國的0.38%、0.41%，而甘肅、新疆均在1%以上；人均人民幣存款余額較全國平均水平低0.62萬元，社會財富聚集程度較低。從證券業(yè)看，青海省資本市場發(fā)展更為滯后，直接融資功能較弱。截至2012年末，青海僅有10家上市公司（滬市7家，深市3家），占全國上市公司總數的0.4%，與西藏并列全國末位。從發(fā)展速度來看，近十年來，全國上市公司增加1300多家，而同期青海僅新增2家，制約了資本市場直接融資規(guī)模的擴張。從保險業(yè)看，青海省保險業(yè)發(fā)展尚處于起步階段，保費收入、保險密度、保險深度等指標居西北五省區(qū)末位。2012年，全省保費收入僅占經濟總量相近的寧夏的51.68%；保險密度為565.28元，較全國平均水平低578.59元；保險深度為1.72%，較全國平均水平低1.26個百分點。
（二）金融資源區(qū)域分配不平衡
目前，青海信貸資源主要分布在西寧市區(qū)。截至2012年末，西寧市各項人民幣存款余額2364.86億元，占全省的67.02%，其他7個州地合計占全省的32.98%；西寧市各項人民幣貸款余額2257.50億元，占全省的80.87%，其他7個州地合計占全省的19.13%。信貸資源區(qū)域分布不平衡，不利于全省經濟的協(xié)調發(fā)展，同時也造成果洛、玉樹等偏遠地區(qū)金融資源配置不足（見表1）。
（三）青海各州地金融組織體系不健全
自20世紀90年代末國有商業(yè)銀行大幅精簡機構和人員以來，青?？h域地區(qū)銀行業(yè)機構一直呈撤并、下降趨勢，大量農牧區(qū)金融機構紛紛退出市場。截至2011年末，青海省354個州地鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均擁有銀行機構網點1.56個，有164個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機構，占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)數的46.32%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級金融服務盲點覆蓋率高達46.3％，較2009年增長49％。從各州地金融機構服務覆蓋情況來看，金融服務覆蓋率除海北州（83.33%）、海南（75%）、黃南（63.64%）外，其余各州地均低于60%，其中偏遠地區(qū)金融機構缺失情況較為嚴重，果洛、玉樹金融空白情況分列全省第一、第二位，兩州共有金融機構網點空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)76個，占全省空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的46.34%，其中玉樹金融服務空白區(qū)高達86.67%，果洛與玉樹基本持平，金融服務空白區(qū)為86.36%。
（四）銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)發(fā)展不均衡
《匯編》顯示：截至2011年末，全省共有銀行業(yè)金融機構1010個，占金融機構總數的81.45%，而證券業(yè)和保險業(yè)金融機構數量分別為13個和132個，僅占金融機構總數的1.05%和10.65%。從增加值來看，2011年銀行業(yè)增加值44.34億元，占全部金融業(yè)增加值的74.48%，證券業(yè)和保險業(yè)增加值分別為2.26億元和7.76億元，分別占全部金融業(yè)增加值的3.78%和13.04%。就從業(yè)人員數量而言，截至2011年末銀行業(yè)從業(yè)人員15586人，占全部金融業(yè)從業(yè)人員的59.28%，證券業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員287人和8237人，分別占全部金融業(yè)從業(yè)人員的1.09%和31.33%。上述分析表明青海銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)發(fā)展不均衡。
（五）金融產品和服務創(chuàng)新動力不夠
國有大型銀行金融創(chuàng)新產品大多是其總行推出，結合青海特色的創(chuàng)新產品較少，針對個人消費的信貸產品不豐富，多樣化、個性化的金融需求還未得到有效滿足；針對中小企業(yè)和廣大農牧區(qū)的業(yè)務創(chuàng)新和產品不足，難以滿足中小企業(yè)和新農村建設的服務需求。2011年青海銀行業(yè)金融機構利息收入195.69億元，占全部營業(yè)收入的91.29%，表明傳統(tǒng)業(yè)務收入仍然是青海省當前省銀行業(yè)利潤的最主要來源，中間業(yè)務發(fā)展較為緩慢，束縛了銀行金融產品和服務創(chuàng)新的步伐。此外，青海大多數保險公司沒有明確的市場細分目標，提供的產品沒有本質的區(qū)別，針對青海特色的保險產品不足，消費者的保險需求未能得到很好的滿足。
三、加快青海金融業(yè)健康發(fā)展的對策建議
（一）加快金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新，進一步健全金融體系
1.加大金融機構引進和培育力度，完善金融組織體系。應制定優(yōu)惠政策，吸引全國股份制商業(yè)銀行及外資銀行入駐青海。完善中小企業(yè)融資擔保體系，推動村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構發(fā)展，鼓勵發(fā)展地方性商業(yè)銀行、信用社、信托公司、租賃、典當等多種中小型地方性金融組織。進一步開放金融市場，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務領域，形成多元、有序的市場競爭格局。
2.合理配置金融資源，促進金融服務向農牧區(qū)延伸。合理配置金融資源有助于全省經濟的協(xié)調發(fā)展，各家金融機構應繼續(xù)增加“三農”信貸投入，鼓勵金融機構將當地的存款轉化為對當地的信貸支持，推動金融資源要素向農牧區(qū)配置。積極引導金融機構在金融服務空白地區(qū)設立機構和營業(yè)網點，盡早實現農牧區(qū)金融服務的全覆蓋。
3.創(chuàng)新金融服務方式和產品，不斷拓寬金融服務領域。完善的金融服務方式和豐富的金融產品供給是推動金融業(yè)健康發(fā)展、滿足企業(yè)及居民有效金融需求的前提條件。為此，要創(chuàng)新金融服務機制，不斷推出新金融產品。積極拓展委托貸款、代客理財、信用證等中間業(yè)務，努力滿足消費者多層次金融需求。積極培育戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、現代服務業(yè)、文化旅游業(yè)等信貸投放市場，不斷拓寬金融服務領域。
（二）實施有差別的信貸政策，營造寬松的宏觀環(huán)境
為實現可持續(xù)發(fā)展，一方面需要對青海金融機構實行差別存款準備金率，例如對農村信用社實行較低的存款準備金率，對地方性商業(yè)銀行———青海銀行實行介于農信社和國有商業(yè)銀行之間的存款準備金率。另一方面，應在金融機構準入、利率浮動及差別性考核方面給予傾斜。降低金融機構準入門檻，放松利率浮動范圍，增加支農再貸款的限額和延長再貸款期限，對涉農金融機構實行差別性考核等。
（三）加大資本市場發(fā)展力度，拓寬直接融資渠道
1.積極推動企業(yè)上市融資及再融資。金融管理部門應建立上市后備企業(yè)儲備制度，做好上市公司重組和再融資工作。鼓勵鹽湖股份、西部礦業(yè)等具備條件的上市公司通過增發(fā)、配股等方式進行再融資，推動符合條件的優(yōu)質企業(yè)上市融資。證監(jiān)局等部門應充分發(fā)揮監(jiān)管與服務職能，邀請上交所、深交所專家開展調研，介紹新股發(fā)行制度和創(chuàng)業(yè)板規(guī)則，協(xié)助擬上市企業(yè)與中介機構對接，為雙方互動提供平臺。
2.大力發(fā)展債券市場融資。豐富中小企業(yè)債券融資品種，繼續(xù)發(fā)展中小企業(yè)集合票據，探索嘗試發(fā)展中小企業(yè)集合債。積極探索探索發(fā)行科技債券，通過資本市場為企業(yè)融資開辟道路。發(fā)展地方政府債券融資，嘗試發(fā)行熱貢文化產業(yè)、循環(huán)經濟、生態(tài)移民、藏區(qū)經濟等主題債券，增強地方政府調節(jié)地方經濟的能力，解決大規(guī)模經濟建設中所遇到的資金嚴重短缺問題。
3.鼓勵企業(yè)通過風險投資、股權投資等工具進行融資。吸引風險投資和股權投資機構來青海投資，帶動戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展。積極推動“三江源生態(tài)保護基金”、“柴達木循環(huán)經濟產業(yè)投資基金”、“西寧國家級低碳產業(yè)投資基金”等專項基金和新興產業(yè)基金的管理與運作。
（四）加快保險市場發(fā)展，提高保險保障能力
加大保險服務創(chuàng)新力度，進一步推動小麥、油菜、馬鈴薯、蠶豆等大田作物保險和溫棚保險、林業(yè)保險的擴面工作。不斷改進能繁母豬、奶牛保險工作機制，逐步擴大奶牛保險的覆蓋面，積極開展青稞、牦牛、藏系羊等藏區(qū)農牧業(yè)保險工作。積極開發(fā)適合地方經濟社會發(fā)展特點的保險產品，不斷擴大保險覆蓋面，創(chuàng)新保險服務手段，提高服務能力，更好的發(fā)揮保險社會“穩(wěn)定器”和經濟“助推器”的作用。
（五）加強社會信用體系建設，構建良好的金融生態(tài)環(huán)境
一是針對部分人員和一些地區(qū)誠信意識淡薄，信用環(huán)境差的實際，各地政府、金融部門要加強聯(lián)系，建立信息共享機制，加強信用建設宣傳力度，大力開展創(chuàng)建農牧區(qū)信用社戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）等活動，努力營造優(yōu)化的社會信用環(huán)境，為金融支持經濟搭建起通暢的平臺。二是地方政府應繼續(xù)推進金融安全區(qū)創(chuàng)建，建立以政府信用為核心的社會信用體系，加大失信懲戒力度，支持和協(xié)助金融機構清收欠款，保護金融機構合法權益。三是加強銀行機構與人民銀行個人征信系統(tǒng)的聯(lián)結與互動，逐步實現貸款信息進入教育、社保、公安、工商等信息系統(tǒng)，推動社會信用體系建設。
（六）完善金融監(jiān)管體制，防范各類金融風險
1.逐步建立和完善中央和地方雙層金融監(jiān)管框架。要合理劃分金融監(jiān)管的邊界,既不能出現金融監(jiān)管盲區(qū),也要盡可能避免重復監(jiān)管。對于明確歸“一行三會”監(jiān)管的業(yè)務內容，地方金融管理部門要做好服務和協(xié)調工作，幫助中央金融監(jiān)管部門更好地發(fā)揮監(jiān)管引領作用，服務金融機構更好地發(fā)展。對“一行三會”監(jiān)管不到的金融機構或業(yè)務，地方金融管理部門應承擔起監(jiān)管職責。此外，地方金融管理部門應承接中央金融監(jiān)管部門交付給地方政府處置的一些案件和風險化解的工作，強化地方政府對地方中小金融機構的風險處置責任。
2.完善地方金融管理部門和“一行三局”的溝通協(xié)調機制。進一步加強和完善金融穩(wěn)定聯(lián)席會議、金融形勢分析會議、社會信用體系建設聯(lián)席會議等聯(lián)合協(xié)作機制。建立金融風險監(jiān)督控制和預警體系，加強金融風險的前瞻性分析研究，及時發(fā)現重大金融風險的苗頭，建立健全金融突發(fā)公共事件應急處置機制，形成及時、高效的金融風險處置機制。
作者：歐瑞軍汪金祥單位：中國人民銀行西寧中心支行
第三篇
一、河南金融業(yè)提升發(fā)展必要性分析
推動工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化協(xié)調發(fā)展是建設中原經濟區(qū)的根本途徑，其實質是通過政策引導和依靠市場功能，對經濟社會資源進行重新配置。這就需要發(fā)揮金融業(yè)的資源配置和先導作用。從現狀看，河南已是金融大省，但還遠不是金融強省，金融實力不強、效率不高、活力不夠、后勁不足，仍是經濟發(fā)展中的一個薄弱環(huán)節(jié)。從趨勢看，如果按照目前的態(tài)勢，金融業(yè)仍將長期滯后于經濟發(fā)展，無法充分發(fā)揮核心作用，難以形成強有力的支撐。必須采取切實可行措施，推動金融業(yè)跨越式發(fā)展，實現由金融大省向金融強省的轉變。
第一，完成“十二五”和全面建設小康社會目標需要金融業(yè)提供強大的資金支持?！笆濉逼陂g，河南經濟仍將保持平穩(wěn)較快增長，預計GDP年均增速9%以上，固定資產投資預計將超過12萬億元，資金需求十分巨大。河南經濟增長要繼續(xù)高于全國平均水平，金融業(yè)對經濟增長的支持，也應達到或略高于全國平均水平。從需求看，根據河南2006年以來貸款與GDP的相關關系進行分析，GDP每增加1元，需要實際新增貸款0.657元。按照這一比例推算，河南完成“十二五”規(guī)劃目標，需要新增貸款9941億元左右。從融資形勢看，在國家繼續(xù)加強宏觀調控，商業(yè)銀行上收貸款權限，嚴格貸款條件的情況下，資金供求矛盾短期內不會得到根本緩解。近年來，河南經濟運行中呈現出社會資金總量相對寬裕、金融資金供給相對不足的狀態(tài)。2006-2012年的7年間，河南省金融機構存貸差逐年擴大，2012年達11615億元，存貸比由99.6%下降到74.3%，通過資本市場的融資也非常有限。金融資金不足，質量不高，不僅制約經濟的較快增長，而且也會影響外資的進入和民間資本的活力。目前，河南經濟總量即將突破3萬億元大關，經濟進入了新的發(fā)展階段，必須在資金來源多元化基礎上，充分發(fā)揮金融的主體作用，才能支撐經濟在較大規(guī)?；A上的快速增長。
第二，發(fā)展第三產業(yè)需要發(fā)揮金融業(yè)的生力軍作用。發(fā)達的第三產業(yè)是經濟現代化的重要標志，具有能耗低、污染少、就業(yè)人數多等特點。“十二五”期間，河南要在單位生產總值能耗降低16%的基礎上，保持9%以上的增長速度，必須在推動新型工業(yè)化的同時，大力發(fā)展第三產業(yè)。2012年河南第三產業(yè)比重只有30.3%，比全國平均水平低14.3個百分點，在中部6省中最低。其中，金融業(yè)增加值占第三產業(yè)比重僅為10%左右，遠低于12%的全國平均水平，見表1，金融業(yè)對第三產業(yè)的貢獻還很低，對交通、物流、通訊等服務業(yè)的帶動作用也未充分發(fā)揮出來。近年來，從國內外發(fā)展趨勢看，金融業(yè)在第三產業(yè)乃至整個國民經濟中的比重不斷上升，日益成為拉動國民經濟和第三產業(yè)發(fā)展的支柱行業(yè)。要大幅度提高第三產業(yè)比重，必須發(fā)揮金融業(yè)的作用，提高金融業(yè)的貢獻率和支持帶動能力。
第三，培育骨干企業(yè)需要充分發(fā)揮資本市場功能。企業(yè)是經濟發(fā)展的主體，特別是大型企業(yè)已成為衡量經濟實力和競爭力的重要標志。河南要加快發(fā)展、提高區(qū)域經濟競爭力，需要培育一批在全國有影響、具有國際競爭力的大型企業(yè)集團和優(yōu)勢產業(yè)集群，這也是河南經濟結構戰(zhàn)略性調整、加快工業(yè)化進程必須推進的重大舉措。從國內外經驗看，企業(yè)要迅速壯大，實現效率更高、成本更低、周期更短的擴張，在利用銀行資金的同時，必須充分發(fā)揮資本市場的資源配置功能和先導性作用，通過企業(yè)上市、收購兼并或資產重組來實現。事實證明，無論大型企業(yè)或是中小企業(yè)、不管傳統(tǒng)產業(yè)或是高新技術產業(yè)的發(fā)展都離不開資本市場。河南煤化集團（原永煤集團）依靠資本運營，總資產從2000年的36億元以“乘數效應”增加到目前的數千億元，營業(yè)收入近2000億元，位列2013年世界500強企業(yè)第404位。雙匯集團也是通過引入境外資本實現了企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略性轉變。當前，資本市場發(fā)展面臨良好機遇，包括納斯達克在內的海外資本市場紛紛看好我國內地企業(yè)資源，河南近年來先后有38家企業(yè)在海外成功上市。國內資本市場的制度正在日益完善，發(fā)展空間廣闊。但從河南情況看，社會融資渠道較為單一，銀行貸款等間接融資比例過高，見圖1，資本市場極不活躍，上市公司數量不多、質量不高，直接融資比重很低，上市后備資源遠遠不夠。目前，河南在境內外股票市場上市的公司只有103家，其中A股上市66家，低于中西部地區(qū)的安徽、四川、湖北等省份；2012年證券市場融資209.20億元，只占全國融資總額6857.15億元的3%，與經濟總量在全國的占比有很大差距?？梢钥闯?，河南資本市場的資源配置和先導作用還沒有充分發(fā)揮出來，未能有效起到催生、壯大企業(yè)的作用。第四，提升區(qū)域經濟競爭力需要搶占金融“制高點”。金融作為區(qū)域經濟競爭的制高點和經濟發(fā)展的先導力量，是現代經濟運行中最基本的戰(zhàn)略資源，金融的邊緣化必然導致大量生產要素外流，最終導致經濟邊緣化。從省外情況看，隨著區(qū)域經濟競爭的日益加劇，各地對金融資源的爭奪日趨激烈，加快發(fā)展金融業(yè)已成為搶占新一輪發(fā)展制高點和主動權的重大戰(zhàn)略舉措。正如河南省委書記郭庚茂所言，“資金是流動性最強的要素資源，金融業(yè)是高關聯(lián)度、高成長性的現代服務業(yè)，金融競爭是區(qū)域競爭的主戰(zhàn)場之一。哪里是金融高地，哪里就成為發(fā)展高地。全國各省市都在積極發(fā)展金融產業(yè)，如果河南金融業(yè)發(fā)展長期落于人后，已有的競爭優(yōu)勢就難以發(fā)揮，經濟發(fā)展就會陷入被動局面”。
綜觀全國區(qū)域發(fā)展格局，東部地區(qū)由于吸引外資和社會資本較多，資金環(huán)境相對寬松；西部地區(qū)由于國家政策傾斜，將得到較多的資金扶持；中部地區(qū)則更多地依賴政策引導和自我發(fā)展，資金積累更多地依靠自身。長期以來，河南經濟增長高于全國平均水平，但貸款增長卻低于全國平均水平，經濟的較快發(fā)展是在金融資金相對不足的情況下取得的，見表2。在未來新的發(fā)展階段，沒有金融的強勢，難以支撐經濟的強勢，河南要在中部崛起中走在前列，金融業(yè)也必須走在前列。第五，經濟持續(xù)較快發(fā)展需要健全穩(wěn)定的金融體系。良好健全的金融支持體系不僅可以推動經濟增長，調節(jié)經濟運行，而且還能監(jiān)督市場主體，獎優(yōu)懲劣，防范風險，對經濟發(fā)展起著“發(fā)動機”和“穩(wěn)定器”的作用。當前，日益活躍的經濟活動對金融服務提出了多層次、多樣化的要求，迫切需要健全穩(wěn)定的金融支持體系。根據我們的調查，河南金融組織體系還不夠完善，四大國有商業(yè)網點數量雖多，但集中于中心城市，向市縣延伸不夠；股份制商業(yè)銀行雖然大都進駐鄭州，但在全省網點很少，同時也缺少具有生機與活力的、主體多元化的地方法人金融機構。目前，河南沒有一家本土品牌的商業(yè)銀行和保險公司，僅有2家外資金融機構入駐，股份制商業(yè)銀行駐豫分支機構也主要集中在鄭州，其他各市少有布點。從縣域來看，四大國有商業(yè)銀行逐漸退出農村市場，股份制商業(yè)銀行還未涉足，縣域經濟“失血”嚴重?，F有金融體系構架難以適應經濟快速發(fā)展特別是促進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的要求。
二、提升河南金融業(yè)發(fā)展的對策建議
當前，有利的宏觀環(huán)境為河南金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，雄厚的經濟實力和良好的發(fā)展條件奠定了堅實基礎，省外發(fā)展金融的成功實踐提供了可資借鑒的經驗，河南金融業(yè)面臨良好的發(fā)展機遇，做大做強金融業(yè)正當其時，應順應國內外大趨勢，結合自身實際，研究探索內在規(guī)律，理清思路，明確方向，尋找著力點。
第一，加快鄭州區(qū)域性金融中心建設。金融資源的合理布局和有效配置已成為現代經濟發(fā)展的必然趨勢。國際上，金融中心建設與經濟、金融的發(fā)展互為依托，成為區(qū)域金融的心臟和經濟的發(fā)動機。長三角、珠三角的經驗表明，金融中心能夠促進經濟增長極的形成和增強城市輻射帶動力。中西部地區(qū)的湖北、安徽、陜西、四川等省市都在規(guī)劃建設自己的金融中心。河南也要充分利用自身有利條件，打造在中西部有重要影響的鄭州區(qū)域性金融中心。一是積極爭取國內金融改革的綜合試點、試驗。我國一系列重大的金融改革已經或正在推出，應抓住中原經濟區(qū)上升為國家戰(zhàn)略的機遇，積極創(chuàng)造條件，爭取將以鄭州為中心的中原城市群作為金融改革的綜合試驗區(qū)。二是構筑鄭州區(qū)域性金融中心的核心區(qū)。在鄭東新區(qū)中央商務區(qū)高水平建設金融商務區(qū)，鼓勵和引導中外各類金融機構向金融商務區(qū)集中，打造特色鮮明的金融中心標志性工程。三是促進中原城市群金融一體化。當前，以鄭州為中心的中原城市群，具有堅實的經濟基礎，已成為全國人流、物流、信息流的重要樞紐。應以鄭汴新區(qū)為起點，在直接票據交換等方面，探索中原城市群內的金融同城辦法，加快金融一體化進程。
第二，培育引進金融機構。隨著形勢的發(fā)展，境內外金融機構正逐步加快向內地布點步伐，國內社會資本設立金融機構的門檻也有所降低，我們應有主動措施。一是創(chuàng)造條件吸引境內外機構進入。加強與金融組織的聯(lián)系溝通，邀請各金融機構要員來豫考察，實地了解河南經濟、金融環(huán)境，增強投資信心。加大工作力度，爭取尚未在河南落戶的股份制商業(yè)銀行盡快入駐，爭取全國性金融機構在河南設置區(qū)域性總部及功能性中心。二是引進戰(zhàn)略投資者改組改造地方銀行。對經營管理狀況良好、資產質量較高的地方金融機構，引進海內外戰(zhàn)略投資者，高起點改組改造，逐步實現股權多元化。條件成熟時，可考慮組建總部設在河南的全國性股份制商業(yè)銀行。三是努力引進在國內外影響較大的證券公司、保險公司、基金公司、信托公司、投資公司、財務公司等非銀行金融機構，加快組建注冊地在河南的高起點的股份制保險公司。
第三，發(fā)展和利用資本市場。目前，我國資本市場發(fā)展的宏觀環(huán)境明顯改善，一些深層次問題和結構性矛盾正在逐步解決。未來經濟發(fā)展需要大量資金，僅靠銀行信貸遠遠不夠，各省都在搶抓發(fā)展資本市場的機遇。河南應順勢而為、乘勢而上。一是加快企業(yè)上市步伐。逐步完善上市后備企業(yè)培育工作機制，有計劃、有步驟地選擇一批具有成長性的企業(yè)，作為省重點上市后備企業(yè)加以培育，并給予相應的政策支持。積極鼓勵和支持有條件的企業(yè)到海外上市。二是鼓勵企業(yè)通過資本市場進行資本運營和融資。依靠資本運營迅速發(fā)展壯大，催生一批能夠參與國際競爭的骨干企業(yè)；支持已上市公司通過資本市場再融資；引導企業(yè)通過兼并、重組、參股、控股或引進戰(zhàn)略投資者，完善公司治理結構，提高經營管理水平；支持一批成長性強、符合產業(yè)政策的企業(yè)積極利用債券、信托、產業(yè)基金、創(chuàng)業(yè)投資等方式進行融資。三是利用多層次資本市場為中小企業(yè)提供金融支持。積極支持產權交易市場的發(fā)展，鼓勵其在遵守國家法規(guī)、合法經營的前提下開展創(chuàng)新活動，在嚴格風險控制的基礎上加快自身發(fā)展，建設在中西部地區(qū)有一定影響力的區(qū)域性產權交易市場。四是發(fā)展壯大期貨市場。鄭州商品交易所是全國期貨市場的發(fā)祥地和當今三家期貨交易所之一。應積極支持鄭商所不斷開發(fā)上市品種，擴大交易規(guī)模，逐步建成全國農產品和工業(yè)品期貨交易中心、價格中心和信息中心。
第四，穩(wěn)健發(fā)展農村金融。河南作為農業(yè)大省，農村金融發(fā)展至關重要。但近年來農村金融網點相對萎縮，資金外流嚴重，服務手段落后，農村金融體系的整體功能不適應農業(yè)和農村經濟發(fā)展的需要，迫切需要加快構建符合社會主義新農村建設需求的農村金融體系。一是積極推進農信社創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵進行創(chuàng)新，推出更多適應農村需要、更為便捷的金融產品；選擇一些符合條件的縣（市、區(qū)）改組為農村商業(yè)銀行或合作銀行。二是積極爭取政策開展各種探索和試點。鼓勵社會資本參與現有金融機構重組和參股新設農村金融機構，設立多種所有制農村社區(qū)金融機構，引導各類資本尤其是民間資本設立小型農村金融組織。三是加大對縣域信貸支持力度。高度重視并解決縣域信貸比例過低問題，引導各銀行機構以促進縣域骨干企業(yè)和農業(yè)農村經濟發(fā)展為重點，加大信貸支持；鼓勵各金融機構向市縣延伸網點，拓展業(yè)務發(fā)展空間。
第五，改善金融生態(tài)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境是實現經濟與金融良性互動和健康發(fā)展的必要條件，應下大力氣抓好金融生態(tài)環(huán)境建設。一是建立失信懲戒機制。嚴厲打擊逃廢金融債務行為；對縱容、包庇逃廢金融債務的行為追究相關責任；定期集中解決金融機構債權追討案件“執(zhí)行難”的問題。二是加快征信體系建設。由政府牽頭，做好規(guī)劃、管理和協(xié)調，整合各類信用管理資源，建立金融、工商、稅務、公安等部門聯(lián)網的覆蓋全省、資源共享、信息完備、使用便捷的企業(yè)和個人征信體系。三是通過各種新聞媒體大力宣傳“守信光榮，失信可恥”，在全社會營造一種誠實守信的良好社會風氣，增強居民和企業(yè)誠信意識，積極營造社會信用環(huán)境。
第六，完善政策支持體系。金融資源是有限的，又是流動的，哪個地方能夠提供良好的政策、環(huán)境，金融資源就往哪里聚集。當前國內許多省份都在吸引金融機構入駐、引進金融人才、鼓勵金融創(chuàng)新等方面出臺了一系列優(yōu)惠政策，并取得了好的效果。河南應把金融業(yè)納入國民經濟總體布局，與旅游文化產業(yè)、現代物流業(yè)一起作為推動河南第三產業(yè)發(fā)展的“三駕馬車”，進一步制定完善促進金融業(yè)發(fā)展的政策措施。一是對在金融產品和金融服務創(chuàng)新活動中成果顯著、支持地方經濟發(fā)展表現突出以及在引入金融機構方面作出重要貢獻的單位和人員給予物質和精神獎勵。二是對省外、境外金融機構入駐制定具體優(yōu)惠政策，提供良好服務。三是加大各類金融人才的引進和培養(yǎng)，根據金融各業(yè)人才特點，制定培養(yǎng)計劃，壯大高層次金融人才隊伍。四是加強對領導干部金融知識的培訓，舉辦多種形式的金融培訓班，對全省縣處級以上主要領導干部進行金融知識培訓，提高駕馭金融工作的能力。
作者：王英超劉俊勛李同昌張宏波單位：中共河南省委政研室副巡視員中共河南省委政研室辦公室主任中共河南省委政研室副處長中共河南省委政研室副調研員
第四篇
一、金融管理實現可持續(xù)發(fā)展的必要性
1.傳統(tǒng)金融管理模式不能很好地適應社會經濟的需求金融行業(yè)為經濟的發(fā)展、社會的進步提供充足的資金支持，是促進經濟不斷發(fā)展的動力，因此，只有金融管理一直保持生命力，社會經濟才能不斷進步，因此，金融管理必須立足金融行業(yè)的發(fā)展現狀，擯棄傳統(tǒng)落后的金融管理模式，進行金融管理模式的創(chuàng)新，以發(fā)展的眼光看待今后會遇見的重重困難，從多個角度，全方位地分析金融管理發(fā)展受阻的原因，應用比較分析法，將影響金融行業(yè)資金良性循環(huán)發(fā)展的癥結找出來，深入剖析其中的原因，對金融管理模式進行全面升級，樹立現代化管理理念，促進金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。要善于抓住問題的主要矛盾，解決了主要矛盾，其他的問題也就迎刃而解了，金融管理會迎來全新的開始。同時還要探索尋找可以促進金融管理可持續(xù)發(fā)展的客觀規(guī)律，以適應經濟發(fā)展的規(guī)律要求，在實際操作中要遵循金融行業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，對金融管理系統(tǒng)進行整合，創(chuàng)新管理模式，建立風險防御機制，以應對復雜多變的外部環(huán)境，避免不必要的損失，實現利潤最大化。確保金融、社會、經濟、生態(tài)的四方協(xié)調，推動我國現代化建設。
2.可持續(xù)發(fā)展科學發(fā)展觀對金融行業(yè)的客觀要求金融管理是金融行業(yè)發(fā)展的重要動力，管理的發(fā)展狀況關系到金融行業(yè)未來的走向，也關系著金融機構是否能夠實現既定目標效益。金融管理只有以科學發(fā)展觀為指導思想，才能帶領金融行業(yè)持續(xù)前進，免受金融危機等外部因素的影響，讓金融機構日?？梢杂兄刃?、穩(wěn)定、科學的運行?？梢曰饨鹑诠芾憩F代化改革同金融機構利潤最大化之間存在的矛盾，因此，必須始終堅持走中國特色社會主義的發(fā)展道路，以科學發(fā)展觀為指導思想，完善金融管理體系，建立一個穩(wěn)健、科學、規(guī)范的管理系統(tǒng)，以法律為準繩，將金融管理納入法律、規(guī)章規(guī)范的范圍內，明確責任追究，一改從前玩忽職守、辦事散漫、盲目無序的情形，實現管理的規(guī)范化，同時還要做好預防規(guī)劃工作，做到未雨綢繆；加強日常管理力度，保證機構的有序運行；不斷地創(chuàng)新體制，改進技術，合理分配資源，做到權責清晰，各部門協(xié)調發(fā)展，共同促進金融管理的可持續(xù)發(fā)展，提升經濟、社會效益。由此可見，金融管理模式的完善是關鍵，怎么樣促進金融管理的可持續(xù)發(fā)展更是解決金融行業(yè)發(fā)展疲軟問題的關鍵。
二、金融管理可持續(xù)發(fā)展的策略
當下金融管理面臨的主要問題是本身發(fā)展的步伐無法跟上社會發(fā)展的節(jié)奏，自身社會地位隨著時間的推移、形勢的變化更是迅速攀升，也就是說，一旦金融管理在發(fā)展中出現任何問題，都有可能對世界市場帶來巨大的負面影響。筆者覺得這些問題還是解決辦法的，只要我們共同努力，不斷推陳出新，金融管理就能實現可持續(xù)發(fā)展，因此，對于我國金融管理的發(fā)展，筆者提出了以下解決措施：
1.實現企業(yè)管理制度的新突破從發(fā)展現狀來看，我國大多數企業(yè)還在應用傳統(tǒng)落后的管理模式，這大大的阻礙了企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)無法適應社會發(fā)展的需要，生存現狀堪憂。因此，企業(yè)管理制度的完善和改革勢在必行，這也是實現金融管理可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。第一，建立一支專門的企業(yè)法人治理隊伍。從實踐中可知，現代企業(yè)的法人治理部門已經成為企業(yè)發(fā)展的核心部門，它可以幫助企業(yè)建立完善的管理體系，貫徹落實管理政策，并且還影響著金融業(yè)務的擴展。從我國發(fā)展現狀來看，我國正處于社會轉型階段，經濟制度在不斷的改革，因此，外來風險的抵御能力相對較為薄弱，在這樣的情況，更加需要專門的企業(yè)法人治理部門，來加快體制的改革，保護經濟的發(fā)展，帶領企業(yè)走可持續(xù)發(fā)展的道路。第二，從基本情況出發(fā)，借鑒外國企業(yè)先進的管理制度。我國還處在發(fā)展階段，大多數企業(yè)的管理制度都較為落后，已經無法滿足市場發(fā)展的需求，各種問題日益凸顯，阻礙了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。而個發(fā)達國家的企業(yè)在企業(yè)管理方面已經形成了完善的管理體系，我們應該虛心學習，予以借鑒，但是不能完全照搬，必須考慮到我國企業(yè)的實際情況，具體問題具體分析，將外國先進的管理模式與我國實際相結合，從而建立一套適合我國企業(yè)發(fā)展的先進管理模式。
2.凈化金融管理的外部發(fā)展環(huán)境注重內因和外因的結合，是促進食物發(fā)展的關鍵，因此，金融管理的可持續(xù)發(fā)展在不斷優(yōu)化內部機制的同時還需要進一步的凈化外部環(huán)境。第一，以法律武器武裝金融管理行業(yè)。我國是社會主義法治國家，對于金融管理也有相關的法律條例，企業(yè)應該有效的利用這一法律武器保護自己的合法權益，促進企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護整個金融行業(yè)的秩序。尤其是一些中、小型金融機構，可以利用法律進行科學的規(guī)范，杜絕“天高皇帝遠”的情形。第二，全面規(guī)范金融管理體系。對金融管理進行有效的監(jiān)管也是一項重要的工作，我國要不斷健全和完善金融監(jiān)管體系，加強對金融市場的監(jiān)督和管理，規(guī)范金融管理行為，確保金融行業(yè)健康的發(fā)展。金融管理的規(guī)范化是一個漫長而艱巨的過程，我們必須通過不懈的努力來達成這一目標。第三，建立一個全面、全方位適用的管理規(guī)章制度。我國金融行業(yè)相關的規(guī)章制度還不盡完善，需要不斷改進和完善，要明確責任追究，嚴格落實規(guī)章的執(zhí)行，確保企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，促進金融管理的可持續(xù)發(fā)展。
3.建設金融監(jiān)管體系制度的革新必須跟上社會的發(fā)展，因此，金融監(jiān)管體系必須根據市場的需求不斷地進行完善，現代化企業(yè)的監(jiān)管部門應該不斷的鼓勵、全面支持機構的創(chuàng)新。要加強對企業(yè)的日常監(jiān)督管理力度，在鼓勵創(chuàng)新的同時，做到同步的風險評估。全新的監(jiān)管體系下，要協(xié)調好各方利益，首先給予創(chuàng)新方案可行性大或者創(chuàng)新能力強的金融機構先行試驗的機會，由于我國的創(chuàng)新活動尚處于初級階段，因此，創(chuàng)新風險的幾率相對較大，監(jiān)管機構首先要對創(chuàng)新活動進行風險評估，風險可以控制在合理范圍內的項目才能進入審計環(huán)節(jié)，進一步簡化審批的程序，這樣可以大大提高工作效率，激發(fā)員工的創(chuàng)新熱情。在實踐中，對不同的產品進行不同的風險評估，不斷給予金融機構嘗試開拓新空間的支持，科學的監(jiān)管體系可以降低風險發(fā)生的幾率，減少風險帶來的損失。首先，要不斷完善我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)，為金融創(chuàng)新提供法律保障，提供純凈的外部環(huán)境。其次，加強各監(jiān)管機構之間的信息聯(lián)通力度，這樣才能促進信息的全面采集，保證信息的及時公開，避免由于信息閉塞造成的信息的失誤。在注重工作人員行為的監(jiān)管時，還要加強審慎監(jiān)管的力度，將激勵體制與法律約束相結合，明確責任追究，規(guī)范金融機構在產品設計、市場營銷等方面的行為。
4.培養(yǎng)和引進先進人才就發(fā)展現狀來看，我國金融人才還處于短缺狀態(tài)，企業(yè)現存儲備人才的專業(yè)素養(yǎng)滿足不了市場發(fā)展的需求，這大大地阻礙了金融管理的發(fā)展，因此，現階段我們必須做到：首先，加強在職人員的專業(yè)培訓力度。針對我國極度短缺相關金融管理人才的現狀，只有不斷提高和培養(yǎng)在職員工的素養(yǎng)才是當下最快速有效的解決辦法，然后在條件的允許的情況下，在引進新的人才。在職人員相對于剛剛畢業(yè)的大學生擁有了一定的人生閱歷，擁有多年的工作經驗的他們在提升了專業(yè)水平后，無疑是如虎添翼。其次，擯棄落后的招聘模式。雖然，從現在來看，我國極度短缺金融人才，但是從長遠來看，隨著生活水平的提高，越來越多的年輕人會踏出國門，出國求學，等到學有所成后回報社會。因此，現在對人才的選拔不能因為人才稀少而降低選拔的門檻，應該以適應企業(yè)發(fā)展需求為目標。最后，要對職員進行定期的培訓。長期生活在企業(yè)體制下的員工大多數會越活越安逸，漸漸的思想觀念已經無法跟上時代的變化，因此，企業(yè)要定期對員工進行培訓，向他們灌輸全新的發(fā)展理念，更新他們的知識，讓他們時刻保持與時俱進，從而共同推進金融管理的發(fā)展。
5.創(chuàng)新金融技術支持體系經濟全球化的今天，科技技術日新月異，誰掌握了行業(yè)餓核心技術，誰就在市場中占據優(yōu)勢地位。因此，要加大金融技術的創(chuàng)新力度，升級金融系統(tǒng)，避免金融系統(tǒng)漏洞，威脅交易安全，進一步提高金融服務質量，做到高效、安全、便捷。因此，必須從根本上加強金融管理的技術支持，在面對千變萬化的市場環(huán)境下，可以靈活應對突發(fā)情況。同時還要加強金融管理信息系統(tǒng)的建設，確保數據的準確性。而資金較為薄弱的中小金融機構，則應該著力于基礎設施的提升，提升風險管理意識，完善信息系統(tǒng)，確保機構不遭受不必要的損失，全面提高管理防御機制。
三、結論
我國現在正處于經濟轉型階段，各方矛盾激化，因此，金融管理行業(yè)要想實現可持續(xù)發(fā)展，就必須基于現實，具體問題具體分析，借鑒外國先進的金融管理制度，不斷革新管理技術，引進人才，全面升級管理系統(tǒng)，共同努力實現金融管理可持續(xù)發(fā)展的目標。
作者：穆彤單位：中浙江工業(yè)大學
第五篇
一、明確首都金融業(yè)發(fā)展的定位
金融是帶動首都經濟增長和財政收入的第一支柱產業(yè)，在首都經濟發(fā)展中發(fā)揮至關重要的戰(zhàn)略性作用。2012年，全市金融業(yè)實現增加值2592.5億元，同比增長14.4%，占全市GDP的比重為14.6%；金融業(yè)實現稅收共計3480.7億元，同比增長37.9%，占全市三級稅收的比重為40%；實現地方財政預算收入523.9億元，同比增長26.4%，占全市地方公共財政預算收入的比重為15.8%。在上述首都金融業(yè)的特殊環(huán)境約束下，我們認為，首都金融業(yè)發(fā)展需要與時俱進，根據《決定》的改革精神和任務要求，明確定位，一是立足于服務首都城市建設與實體經濟發(fā)展，為建設首善之區(qū)提供全方位、高效的金融支持；二是立足于服務首都的總部經濟，打造符合“首都特色”的經濟中心與金融管理中心。具體體現為以下四個方面：第一，為首都城市開發(fā)、基礎設施、公共產品建設項目提供足夠的、可持續(xù)、低風險、低成本的融資支持。第二，整合相關金融資源，創(chuàng)新金融服務模式，拓展適應資本密集型產業(yè)、高科技產業(yè)、現代服務業(yè)、文化創(chuàng)意產業(yè)等產業(yè)領域特點的金融服務模式和金融政策支持體系，打造全國領先的科技金融和文化金融商業(yè)模式。第三，大力推動市場化運作，將北京打造為全國的生產要素、財富管理中心，滿足企業(yè)總部調度、配置、管理金融資源的需求。第四，建設金融信息中心和高端人才培養(yǎng)基地，將北京打造為全國的信用信息中心、支付清算中心和高端金融管理人才中心，從根本上提升首都金融業(yè)的核心競爭力。
二、首都金融業(yè)發(fā)展面臨的五大挑戰(zhàn)與改革任務
當前，首都金融業(yè)發(fā)展存在市場活力不足、資源配置效率下降、局部資產泡沫等深層次發(fā)展難題，具體表現為五大挑戰(zhàn)。第一，總部經濟的貢獻總量與方式將發(fā)生改變。國際金融危機以來，由于外需減少，我國經濟增長主要依靠“貸款—投資”驅動，這樣的發(fā)展模式轉變，使得坐擁眾多央企和金融機構總部的北京獲益匪淺，表現為金融業(yè)增加值大幅增長，并對首都經濟發(fā)展和地方財政收入作出了很大貢獻。但是，“貸款—投資”驅動模式的弊端也很明顯，例如產能過剩、資金利率效率低下和催生房地產局部泡沫。從系列重要講話和《決定》精神可以看出，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，控制負債率的去杠桿化和利率市場化改革，將對首都的總部經濟產生較大的沖擊。因此，首都經濟增長的兩大引擎必須進行改革，迸發(fā)新的活力，才能夠引領首都經濟持續(xù)快速發(fā)展。第二，地方政府債務負擔加重，現行融資渠道不能滿足需要?！稕Q定》要求厘清政府與市場的邊界，構建科學、高效的政府治理機制，明確政府應該在民生、環(huán)保、社會保障等領域提供更多的公共產品。對于北京市政府而言，當前最為迫切的民生問題是提供清新的空氣，解決交通擁堵問題。加大環(huán)保基礎設施和軌道交通資金投入，是彌補北京市政府治理“短板”的關鍵。目前，全國各地地方政府均存在不同程度的債務偏高問題，北京的情況也不容樂觀。軌道交通建設已經讓政府負債累累，大氣污染等諸多環(huán)境問題的整治還需要政府持續(xù)投入大量資金，地方政府債務規(guī)模存在進一步上升的可能性。由于大部分市政工程投資周期較長，盈利水平較低，在利率市場化的背景下，原來主要依靠商業(yè)銀行提供資金的模式難以為繼，需要創(chuàng)新金融模式，為地方政府平衡收支缺口提供穩(wěn)定、充足、可持續(xù)的市場化渠道。第三，科技金融亟待發(fā)展。中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)是全國高新區(qū)的領頭羊，也是首都經濟核心競爭力的代表。高科技企業(yè)自身特點決定了其經營的高風險性，其發(fā)展需要風險投資、政府扶持資金、資本市場和銀行信貸構建的綜合金融支持。從實踐看，風險投資投資偏好相對成熟企業(yè)，對早期科技企業(yè)投資不足；政府扶持資金碎片化，資金整合及使用效率較低等問題，制約了中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的進一步發(fā)展。值得一提的是，近年來我國很多地方因地制宜，在科技園區(qū)建設和科技金融領域不斷創(chuàng)新，使得中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)在很多方面的政策優(yōu)勢、機制優(yōu)勢不再突出，市場競爭力有所下降。毫無疑問，加大科技金融創(chuàng)新力度，切實解決科技金融的體制和機制障礙，是首都金融改革的一個主攻方向。第四，房地產業(yè)對金融安全的壓力逐漸增加。北京是中國經濟最發(fā)達的地區(qū)之一，對人口和財富有超強的聚集力，導致商業(yè)和居住房地產需求特別旺盛。毋庸置疑，過去十多年，房地產一直是推動首都經濟發(fā)展的重要力量，也是首都銀行業(yè)支持的重點。房地產產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)均同商業(yè)銀行緊密聯(lián)系，二者之間有唇亡齒寒的依存關系。目前，首都房地產價格持續(xù)快速上漲，嚴重偏離居民的收入水平，存在一定程度的泡沫。利率市場化、中央與地方財稅體制調整、完善房產稅等一系列改革措施，使得首都房地產業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定、不確定因素增加。必須通過金融改革，解開銀行與房地產之間高度黏著的資金結，確保銀行安全。第五，首都金融業(yè)發(fā)展的政策優(yōu)勢薄弱。具有高附加值的金融業(yè)是國內外競爭最激烈的行業(yè)，政府通常給予金融業(yè)必要的保護，力所能及地為其發(fā)展提供優(yōu)惠。上海依托中國（上海）自貿區(qū)建設、深圳依托前海試驗區(qū)建設獲得了不少優(yōu)惠政策，為其金融業(yè)發(fā)展提供了新的活力和巨大商機，從而在全國金融資源配置中占據比較優(yōu)勢?？陀^上，首都金融發(fā)展的政策優(yōu)勢正在弱化，在同上海和深圳的金融競爭中已經處于相對落后的地位。因此，首都金融業(yè)需要全面整合各種資源、要素優(yōu)勢，深挖潛力，在市場化改革中獲取更大的發(fā)展動力，使其綜合競爭優(yōu)勢不下降。
三、首都金融業(yè)發(fā)展的市場化改革措施及政策建議
今年9月5日，在俄羅斯圣彼得堡舉行的二十國集團領導人第八次峰會第一階段會議上發(fā)言時指出了金融發(fā)展的方向，金融體系應當“真正依靠、服務、促進實體經濟發(fā)展”，《決定》則進一步明確了金融改革的主要任務。在2020年之前，金融改革的核心是推動經濟市場化改革，深化利率和匯率市場化改革，鼓勵民間資本進入金融市場，逐步實現人民幣資本項目可兌換。即將開展的全面深化改革，必然導致首都經濟體制、發(fā)展方式、產業(yè)結構發(fā)生重大變化，推動金融業(yè)和金融資源配置方式進行重大調整。為了應對上述金融業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，首都金融業(yè)應該緊緊圍繞“使市場在資源配置中起決定性作用”這一改革目標，針對首都經濟、金融發(fā)展存在的突出問題，制定有效的改革措施，系統(tǒng)、有序地進行金融體制機制改革，促使金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，實現服務首都經濟發(fā)展的強大功能。第一，整合金融資源，實現多層次金融市場聯(lián)動，為以央企為代表的總部經濟提供更好的金融服務。隨著去杠桿化進程以及企業(yè)走出去戰(zhàn)略的推進，央企依靠大規(guī)模貸款在首都拓展業(yè)務的擴張趨勢已基本告一段落。央企開始更多地關注整合國內、國際資源，在京外地區(qū)和海外開拓業(yè)務。因此，首都金融業(yè)應該及時調整經營策略，積極配合央企的業(yè)務拓展，創(chuàng)新金融模式和金融產品，整合金融機構資源，打通各個分裂的金融市場，為央企全方位的業(yè)務拓展提供最大程度的金融服務，進而分享央企的發(fā)展成果，拓寬首都金融發(fā)展的空間。第二，多渠道解決首都債務問題，大力發(fā)展固定收益證券市場，為首都基礎設施建設和環(huán)境保護提供長效金融支持機制。解決首都債務問題，一方面是要提供低成本的充足資金，滿足各項市政開支的融資需求；另一方面是要進行存量管理，將債務規(guī)?？刂圃诤侠淼乃?，防止出現債務危機。進行金融創(chuàng)新，例如，發(fā)行不同期限的市政債券，選擇未來經營效益穩(wěn)定的基礎設施進行證券化處理，將軌道交通的建設和營運進行市場化運作，通過市場招標方式實現投資回收等等，都是國際社會管理地方政府債務的成功經驗。對于空氣清潔、污水治理等環(huán)境工程帶來的債務問題，政府一方面要加強污染源控制，減少環(huán)境治理的成本，另一方面可以探索對污染源以及碳排放進行定價，征收相關治理稅費。第三，鼓勵金融業(yè)態(tài)多元化，大力發(fā)展為金融業(yè)服務的中介機構。傳統(tǒng)的銀行、保險、證券是金融業(yè)發(fā)展的核心內容，但是互聯(lián)網金融、財富管理和影子銀行的興起，使得金融業(yè)范圍更廣泛，參與主體更復雜，金融服務實體經濟的渠道更多元。利率市場化有利于那些低成本融資和高效率運用資金的金融機構發(fā)展壯大。創(chuàng)造公平公正的金融環(huán)境，維護優(yōu)勝劣汰的市場機制，讓傳統(tǒng)金融機構和新興金融業(yè)態(tài)機構各得其所，滿足多層次、多元的實體經濟需求。金融業(yè)的健康發(fā)展有賴于征信、評級、市場調研、咨詢等為金融服務的中介機構的大力發(fā)展，因為后者對降低信息不對稱問題帶來的金融風險、提高信用可獲得性及金融效率將起到至關重要的作用。第四，依托中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，大力推進科技金融創(chuàng)新。以中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)現有的科技金融服務體系為基礎，梳理和完善科技金融商業(yè)模式，打造科技金融創(chuàng)新中心，在科技金融領域實現體制機制的創(chuàng)新突破。建議改革政府對科技領域的資金支持方式，政府資金更多采取設立引導基金形式，吸引民間資本投入重點行業(yè)和重點領域。此外，應細化政府的扶持政策細則，建立扶持資金評價機制。
作者：涂永紅胡波單位：中國人民大學財政金融學院教授中國人民大學財政金融學院副教授
