探索國際貿(mào)易融資對中國經(jīng)濟(jì)的影響范文
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摘要：本文從銀行、企業(yè)兩個方面著手，有機地將理論知識與實際情況結(jié)合。通過相關(guān)數(shù)據(jù)與案例的對應(yīng)參考，指出機遇與挑戰(zhàn)，提出相應(yīng)的優(yōu)化措施，加以改進(jìn)。以此來促使我國在前行的旅途中，能夠很快適應(yīng)當(dāng)下新的市場環(huán)境，推動對外貿(mào)易發(fā)展。
關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；影響；現(xiàn)狀
國際貿(mào)易融資作為一種金融服務(wù)，從銀行的角度來看，它利潤頗豐、收益可觀，是當(dāng)下銀行炙手可熱的一大業(yè)務(wù)；從企業(yè)的角度來看，它能徹底根治我國進(jìn)出口企業(yè)在外貿(mào)交易的過程中產(chǎn)生的資金短缺的病癥；從政府的角度來看，它不僅影響著一國的GDP變化、國際收支情況，更能影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。從當(dāng)下的國際環(huán)境觀察看來，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)微觀上可以滿足銀企的資金需求，影響著其資金的安全性和流動性；宏觀上既能促進(jìn)商品在世界流通，還影響著一國的進(jìn)出口貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)命脈。本文以中小企業(yè)、銀行為兩大方向標(biāo)，將國際貿(mào)易融資會產(chǎn)生的影響重新劃分，找尋我國現(xiàn)存的突出難題，參考現(xiàn)行的決策原則來優(yōu)化對策。
一、我國國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀與途徑
1．國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀從狹義的角度：國際貿(mào)易融資依舊是一種由銀行發(fā)起、提供給企業(yè)的融資服務(wù)。但不同于其他金融服務(wù)的是，它只在企業(yè)進(jìn)行外貿(mào)交易需要辦理托收、匯款等結(jié)算業(yè)務(wù)時才會出現(xiàn)。其中，它的業(yè)務(wù)資金來源于參與相關(guān)商業(yè)活動時所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，而在結(jié)算中的權(quán)利憑證是其最重要的唯一的保證，沒有了權(quán)利憑證服務(wù)就很難進(jìn)行下去。從廣義的角度：國際貿(mào)易融資作為銀行提供給進(jìn)出口商的一連串融資途徑，僅是國際結(jié)算整個過程中的一小節(jié)，其不僅有狹義上的傳統(tǒng)融資方法，還包含了一些優(yōu)化和改造。在這類創(chuàng)新方式中，除了銀行之外，還包括了其他的金融機構(gòu)。同時，相關(guān)單據(jù)也不再僅由銀行一方完全控制。自1990年我國出現(xiàn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以后，中國的計劃經(jīng)濟(jì)體制逐漸向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換，企業(yè)的融資方式也發(fā)生了翻天覆地的改變。各類企業(yè)進(jìn)入外貿(mào)領(lǐng)域，融資形式多元化顯著。
2.在當(dāng)下不斷惡化的國際環(huán)境里，人民幣升值的趨勢逐漸明朗，國際貿(mào)易融資日益受到國內(nèi)眾多企業(yè)的垂青。從表中我們可以看出，我國銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)比率在很大程度上得以提升，其中中國銀行接近四成，金額更是高達(dá)了513．74億美元。由此可見，此項業(yè)務(wù)通過這幾年的摸爬滾打已初見成效。綜合目前的國際環(huán)境，中國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)情況概括如下：整體規(guī)模不斷擴(kuò)大，但與需求周期不匹配；國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)方式日趨靈活多樣化；國際貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險上升；中小企業(yè)面臨貸款難、渠道窄等問題。國際貿(mào)易融資根據(jù)提供途徑的不同分為兩大類：第一類，由出口商直接提供。介于這種類型在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上開展，出口商往往要面對巨大的虧損風(fēng)險。因此出口商經(jīng)常借助保理、福費廷等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險。第二類，銀行作為中間機構(gòu)間接提供。作為第三方，銀行接收出口商貨款，為進(jìn)口商提供融資，在買賣的初期就介入其中。如：出口信貸中的中長期融資便利。以上兩類構(gòu)成了一般意義上“國際貿(mào)易融資”的概念，但通常情況下各種研究的文獻(xiàn)偏向于第二類。
3．國際貿(mào)易融資的特點首先，國際貿(mào)易融資相較于傳統(tǒng)型貸款來說利率更低、借款的期限更加寬松、靈活性更強。企業(yè)可以在匯率不斷波動的局勢下，選擇契合自身的貨幣品種，商定合適的遠(yuǎn)期結(jié)匯、套匯保值等方法，增強了抵抗未來匯率波動風(fēng)險的能力，獲得更合理的利率與匯率。其次，由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，信貸結(jié)構(gòu)能夠與交易匹配，其期限變短、流動加快、風(fēng)險的可控性明顯加強，銀行的信貸結(jié)構(gòu)日趨合理性、安全性，影響了成本的下降，使得銀行的信貸結(jié)構(gòu)不斷完善。最后，國際貿(mào)易融資能夠幫助企業(yè)避免道德風(fēng)險和逆向選擇問題，并利用外部融資促進(jìn)出口增長，較發(fā)達(dá)的金融市場支持出口更多依賴外部金融的行業(yè)，貿(mào)易開放在決定金融發(fā)展水平中的重要作用。
二、我國國際貿(mào)易融資存在的主要問題
通過研究數(shù)據(jù)我們得知，中國的進(jìn)出口企業(yè)這些年越來越側(cè)重通過商業(yè)銀行供給的計劃來獲得融資。同時，中國銀行也盼望國際貿(mào)易融資這項業(yè)務(wù)能夠為其提供一個令業(yè)績迅速攀升的世界性大舞臺。具有我國特點的國際貿(mào)易融資市場日趨活躍，漸漸顯示出許多新的前進(jìn)方向及趨勢。第一，萌發(fā)了新的二級市場。國外的銀行看到了這幾年來中國的快速發(fā)展，也爭先恐后地想要參與進(jìn)來分一杯羹，它們基于自身厚實的資金基礎(chǔ)和豐富的發(fā)展經(jīng)驗，向我國推銷票據(jù)再貼現(xiàn)等新鮮業(yè)務(wù)。第二，業(yè)務(wù)方式向著多樣化發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)一體化的快速發(fā)展，各國銀行之間競爭日益激烈，我國開始打破傳統(tǒng)，陸陸續(xù)續(xù)采用新的業(yè)務(wù)形式。
第三，國內(nèi)有了新的發(fā)展方向。通過不斷探究國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，我國另辟蹊徑，開辟了將進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式發(fā)揮到此項業(yè)務(wù)中來的嶄新道路，銀行也提供給向前來融資的進(jìn)出門商一些應(yīng)收款項的相關(guān)業(yè)務(wù)。
1．銀行融資擔(dān)保停留于形式，無法落到實處擔(dān)保的表現(xiàn)形式有兩類，即信用擔(dān)保與抵押擔(dān)保，中國在當(dāng)下的銀行貸款方式已經(jīng)從老式的信用擔(dān)保轉(zhuǎn)化為在抵押擔(dān)保上建立的新型方法。但是由于抵押權(quán)不夠完備、相關(guān)合同合規(guī)不完善、抵押權(quán)人受償流程復(fù)雜等，使得這種有效的新型擔(dān)保流于形式，其作用效果大打折扣，無法有效落實風(fēng)險防范措施。
2．外資銀行的沖擊像福費廷業(yè)務(wù)，因為之前我國進(jìn)入此領(lǐng)域很晚且參與得較少，使得許多外資銀行獲得了打開國內(nèi)市場的良好機會。隨著改革開放不斷深入落實，越來越多的外資銀行為進(jìn)軍中國市場做著準(zhǔn)備，大力推廣自己的福費廷業(yè)務(wù)。這些經(jīng)驗豐富的銀行，其業(yè)務(wù)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)強于我國，長此以往，一定會影響國內(nèi)銀行在該領(lǐng)域的探索和成長，繼而壓制我國銀行多樣化融資的發(fā)展。
1．政府方面可采取的優(yōu)化對策－完善相應(yīng)的法律法規(guī)法律是國家開展任何業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)和堅實后盾，明確法律中的權(quán)利和責(zé)任能更好保護(hù)銀行和企業(yè)的利益。但介于我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性法律法規(guī)十分欠缺，不能完全約束該業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中會產(chǎn)生的不良行為，這需要相關(guān)部門及時查漏補缺，并與我國具體國情相結(jié)合，完善相關(guān)法律，建立一張與國際貿(mào)易融資匹配的強大法律網(wǎng)。
2．銀行方面可采取的優(yōu)化措施（1）加強貿(mào)易融資的風(fēng)險控制。國際貿(mào)易融資的風(fēng)險控制有兩個主要環(huán)節(jié)：第一，加深對風(fēng)險的認(rèn)知程度，增強預(yù)測風(fēng)險的能力，規(guī)避或減少不必要的風(fēng)險；第二，當(dāng)不可避免的風(fēng)險發(fā)生時，有足夠強大的控制體系對風(fēng)險進(jìn)行牽制，最大程度上降低資金的損失率。在前期，銀行需要仔細(xì)審查、核對放貸對象的信用狀況；在后期，要完備監(jiān)控體系，加強對資金使用情況的監(jiān)管，防止壞賬的頻繁出現(xiàn)。（2）建立信用額度管理制度。銀行應(yīng)該將國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期審核與后期實施一分為二，規(guī)范交易，合理劃分職能，防止相關(guān)業(yè)務(wù)員與企業(yè)私下串通、損害銀行利益。同時建立信用額度系統(tǒng)，將此業(yè)務(wù)也放入該系統(tǒng)中，這樣不僅能有效控制風(fēng)險，還能積極服務(wù)客戶。
3．企業(yè)方面可采取的優(yōu)化措施
（1）嚴(yán)格培養(yǎng)專業(yè)性人才。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需要嚴(yán)格挑選專業(yè)性人員才能快速成長，但我國許多企業(yè)很難發(fā)掘出這些人才。眾所周知，企業(yè)都希望在進(jìn)行買賣時，能夠保證效率、減少成本、增加收益、規(guī)避風(fēng)險，這就必須創(chuàng)立一個集中攻克該業(yè)務(wù)的專業(yè)性培訓(xùn)系統(tǒng)，不斷培育具備國際貿(mào)易融資專業(yè)性知識的高素質(zhì)人員。（2）提高自身素質(zhì)。企業(yè)必須從自身出發(fā)，首先，優(yōu)化管理制度、改善經(jīng)營觀念，將所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)一分為二。同時，企業(yè)現(xiàn)行的粗放式管理已不能適應(yīng)當(dāng)下的金融環(huán)境，必須利用科學(xué)的管理機制，創(chuàng)設(shè)現(xiàn)代化氣息濃郁的企業(yè)管理制度。其次，要想提升企業(yè)在國際市場上的綜合競爭力，就必須通過先進(jìn)的技術(shù)手段和優(yōu)秀的資源環(huán)境來調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。同時，還要對企業(yè)的價值有充分的了解，通過推出具有自己特色的產(chǎn)品，占據(jù)一定的市場地位，樹立企業(yè)美好的新形象。（3）加強風(fēng)險成本意識。我國的外貿(mào)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將市場作為方向標(biāo)，及時改善經(jīng)營運作的模式，將風(fēng)險的管理列入日常的工作中去，樹立良好的風(fēng)險意識。除此之外，企業(yè)還必須全方位掌握交易對象的信用情況，提高相關(guān)意識，通過組合不同的結(jié)算方法合理、科學(xué)地控制風(fēng)險。
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作者：肖嘉瀅 單位：武漢學(xué)院
