金融安全法律探索范文

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金融安全問題是中國法學界一直比較關注的問題，它是中國金融法的一個重要原則，體現(xiàn)在幾乎所有的金融法規(guī)中。由美國次貸危機所引發(fā)的全球性金融危機，已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕?jīng)濟危機。這場危機已經(jīng)嚴重影響到了中國的金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟。它使我們不得不檢討原有的金融安全法律機制能否保證中國不再出現(xiàn)類似的危機。同時，它使我們又不得不思考在金融、經(jīng)濟全球化的今天，中國現(xiàn)有的法律體系是否能夠保障金融和經(jīng)濟安全。中國目前對金融安全法律問題的研究，可以說在理論上和實踐上都是非常不完善的，既沒有系統(tǒng)的金融安全法律理論體系，也沒有完善的金融安全法律具體制度體系。為此，我們必須以美國這次金融和經(jīng)濟危機為契機，深入研究中國金融安全的法律問題，以保證我們國內金融安全。

一、中國目前沒有系統(tǒng)的“金融安全法律”理論體系

受大陸法系傳統(tǒng)法學思想體系影響，在中國占主導地位的法學理論中，主要強調的是調整平等主體法律關系的民商法和調整不平等主體法律關系的行政法。以應對經(jīng)濟危機為基本研究對象的經(jīng)濟法和保障金融安全為基本研究對象的金融法理論研究非常薄弱，甚至許多研究經(jīng)濟法的學者也不認為經(jīng)濟法的核心是經(jīng)濟危機應對法和經(jīng)濟安全保障法，研究金融法的學者則更少總結金融法的完整理論體系，將金融安全作為金融法的基本指導原則，并統(tǒng)領全部金融法規(guī)的制定與執(zhí)行。即使在這方面有部分研究成果也主要是立足于國內，研究國內經(jīng)濟和金融安全的。事實上我們已經(jīng)是WTO成員，已經(jīng)是世界第二大國際貿易主體。但是，在中國的法學理論中，還基本上沒有系統(tǒng)的經(jīng)濟和金融全球化背景下的理論。理論是行動的指導，沒有能夠防止國內金融危機的理論，就難以有完善的國內金融安全法制；沒有能夠應對國際金融危機的理論，更難以有完善的應對國際金融危機的法律對策；沒有完善的法律對策就難以保證金融安全和秩序。如諾思在《經(jīng)濟史上的結構和變革》中闡述的那樣：人類發(fā)展的各種合作和競爭的形式及實施將人類活動組織起來的規(guī)章的那些制度，正是經(jīng)濟史的中心。這些規(guī)章不僅闡明了指導和決定經(jīng)濟活動的激勵制度和抑制制度，而且決定著一個社會基本的福利和收入分配。

二、中國目前沒有完善的“金融安全法律”法規(guī)體系

改革開放30年來，中國主要是在學習經(jīng)濟和金融先進國家的經(jīng)驗，這也反映在我們的具體金融法律建設上。自20世紀80年代以來，中國進行了大量的金融立法。到目前為止，中國頒布的金融法律已經(jīng)有9部，修改金融法5次，平均每年都有一次重要的金融立法或修法任務。此外，中國現(xiàn)行的金融條例、規(guī)章和司法解釋有一百多部，初步形成了中國的金融法律、法規(guī)體系，這些法律、法規(guī)在經(jīng)濟生活中發(fā)揮著重要作用。但是，也必須看到，這些法律、法規(guī)在很大程度上是學習外國經(jīng)驗的結果?，F(xiàn)在，外國的法律經(jīng)驗成了教訓，我們也不得不對中國現(xiàn)有的法律體系進行檢討?？偟恼f來，中國現(xiàn)行的法律體系在金融安全方面主要存在以下幾個問題：

（一）應對國內金融危機的法規(guī)體系不完善，金融安全缺少系統(tǒng)的法律保障

要應對國際金融危機，首先必須有一個良好的國內金融狀況。如果國內金融狀況本身就不穩(wěn)定，一旦國際金融體系出現(xiàn)問題就會迅速波及到國內。并且，還可能成為加劇國際金融危機的因素。因此，要應對國際金融危機，必須完善應對國內金融危機的法規(guī)體系。就本次由美國的次級貸款危機所引發(fā)的全球危機來講，它首先是由美國國內應對金融危機的法規(guī)體系不完善才發(fā)生的，并由美國金融市場波及到全世界的。

就中國目前情況來看，應對國內金融危機法規(guī)體系的不完善主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是整個社會的法律、法規(guī)體系不完善，金融經(jīng)濟缺少一個穩(wěn)定運行的法治環(huán)境；二是整個社會的信用法律體系不夠健全，各部門的信用信息不完整，決策機構難以取得全面的信用信息；三是金融機構內部治理和內部控制的法律、法規(guī)不完善，難以保證其經(jīng)營決策的科學性；四是金融監(jiān)管法律不完善，監(jiān)管機關法律上沒有獨立性，使金融調控和監(jiān)管受到行政部門的極大干擾，難以保證其將金融安全作為主要調控和監(jiān)管目標；五是沒有引發(fā)金融危機的法律責任體系，引發(fā)金融危機的主體既不承擔法律責任，也沒有責任追究機制，難以從法律責任上防止引發(fā)金融危機；六是金融機構的市場退出法律體系不完善，至今還沒有建立起存款保險制度。

（二）應對國際金融危機的法律制度缺失，國際金融安全基本無法律保護

中國經(jīng)濟和金融的全面開放，不僅會給我們帶來巨大的市場空間，同時也使中國經(jīng)濟和金融同國際市場緊密地聯(lián)系在一起。在國際統(tǒng)一市場的條件下，中國已經(jīng)是國際市場中的一個重要主體，國際市場上的任何波動都會對中國的國內經(jīng)濟和金融構成重大影響。因此，必須建立應對國際金融危機和經(jīng)濟危機的法律體系，以在國際金融或經(jīng)濟危機的條件下保護國內金融和經(jīng)濟的基本安全，保持國內經(jīng)濟和金融的基本穩(wěn)定。

就中國目前情況來看，基本上沒有系統(tǒng)的應對國際金融危機的法律體系，中國的國際金融安全基本上沒有法律保護。具體來講，主要包括以下幾個方面：一是中國基本上沒有對外投資的風險控制法律機制，特別是國有企業(yè)對外投資風險約束法律機制，一旦發(fā)生國際金融危機，中國持有的外國資產會受到重大損失；二是沒有完善的外商投資風險控制法律機制，一旦發(fā)生國際金融危機，外商在中國境內的資產很可能成為被執(zhí)行的對象，使中國自身受到較大的損失；三是基本上沒有完善的跨境破產法律機制，使外國企業(yè)破產可能直接危及到中國債權人的利益；四是沒有在國際法律體系中形成有利于中國的風險傳遞法律機制，在國際金融危機面前中國只能處于被動地位；五是沒有建立起人民幣的國際化流通法律機制，使在國際金融危機面前我們不能轉嫁危機。

（三）沒有系統(tǒng)的金融風險預警體系和突發(fā)金融事件處置法律體系，不能及時發(fā)現(xiàn)可能爆發(fā)的金融危機，或發(fā)生金融危機而沒有可以依據(jù)的處置法律

目前，中國基本上沒有系統(tǒng)的金融風險預警和突發(fā)性金融事件處置法律體系。就國內來看，中國沒有專門的金融風險預警法律體系，沒有風險預警指標體系、預警監(jiān)督檢測體系、警告級別體系以及突發(fā)金融事件處置法律體系；既沒有程序法方面處置程序規(guī)范，也沒有實體法方面的處置方法和主體責任規(guī)范；發(fā)生問題只能采取行政手段臨時處理。

從國際情況來看，中國沒有對世界主要市場的金融風險監(jiān)督檢測法律體系，沒有對國際金融風險的警告標準，沒有專門負責對國際金融風險提出投資警告的機構，更沒有任何主體對中國在國際金融危機到來沒有預警而承擔法律責任。在國際金融危機發(fā)生時，中國沒有財產保全方面的法律規(guī)定，沒有應對的法律程序、法定方法和應對主體的規(guī)定。

三、完善中國金融安全法律制度的幾點思考

（一）構建中國金融安全對策的法學理論體系

構建中國金融安全對策的法學理論體系的核心內容是構建應對金融危機的法學理論基礎，它具體包括四部分內容：一是金融安全的法律地位理論。在效率原則、秩序原則、安全原則和公平原則中，金融安全原則應是其中的主要原則，安全有助于使人們享有生命、財產、自由和平等等其他價值的狀況穩(wěn)定化并盡可能地繼續(xù)下去。沒有金融安全就難以有真正的金融效率、秩序和公平。二是金融安全的法律環(huán)境理論。金融安全必須依據(jù)一個基本的法律環(huán)境，沒有一個相對完善的社會法制環(huán)境，難以實現(xiàn)真正的金融安全。三是金融安全的法律控制理論，包括對金融主體的控制、金融創(chuàng)新的控制、金融運行的控制和風險處置的控制。四是金融安全的國際法律理論，包括中國對外投資的風險控制、外商投資的風險控制、跨境破產的風險控制，以及通過人民幣國際流通機制的確立所能夠實現(xiàn)的風險轉嫁理論。

（二）完善中國應對金融危機的法律規(guī)范體系

耶林指出，目的是全部法的創(chuàng)造者，每條規(guī)則的產生都源于一種目的，即一種事實上的動機，“法是以強制作為保障的社會目的體系”?！胺ㄒ?guī)范始終在追尋特定目的， 目的性思考是由目標出發(fā)的思考；它同時也是一種由較高位階的總體出發(fā)所作的思考”。

金融危機的具體法律規(guī)范體系，應主要由三部分內容構成。一是要完善中國的國內金融危機應對法律規(guī)范體系，它是保證國內不出現(xiàn)金融危機，或出現(xiàn)金融危機能夠從容應對的法律對策。具體包括，完善中國現(xiàn)有的法制環(huán)境，完善中國現(xiàn)行的信用信息體系，完善金融機構的內部治理結構，完善金融機構的內部控制制度，完善金融機構的市場退出制度體系，完善金融創(chuàng)新控制體系，完善金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的風險隔離制度體系，完善金融業(yè)內部風險隔離制度體系，完善金融監(jiān)管和調控法律體系，以及建立金融機構自身及其高級管理人員的危機責任和責任追究制度體系。

二是建立中國的國際金融危機應對法律規(guī)范體系，它是在國內沒有出現(xiàn)金融危機，而是在國際上出現(xiàn)金融危機的條件下，中國應對該危機的法律對策。具體包括，中國企業(yè)對外投資風險控制制度，特別是國有企業(yè)對外投資風險控制制度；外商投資企業(yè)的風險控制制度，跨境破產的法律控制機制，國際金融風險傳遞的隔離法律規(guī)范，以及人民幣國際化的風險轉嫁控制法律規(guī)范。

三是建立中國的危機預警和突發(fā)金融事件處置法律規(guī)范體系，它是金融危機或金融風險發(fā)生時的具體應對法律規(guī)范體系。它具體包括國內金融風險預警法律規(guī)范體系、國內突發(fā)金融事件的風險處置法律規(guī)范體系，以及國際金融風險預警法律規(guī)范體系、國際突發(fā)金融事件處置法律規(guī)范體系。

通過建立和完善這三個方面的法律制度體系，我們認為就能夠建立起中國應對金融危機的法律制度體系，出現(xiàn)任何金融危機我們都能夠在法律上從容應對。