銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況探索范文

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1從創(chuàng)新營銷模式方面看

由于長期以來我國國有銀行內(nèi)部的運(yùn)作機(jī)制受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制深刻影響，所以就經(jīng)營而言，不管是業(yè)務(wù)開展模式還是內(nèi)部機(jī)制，還難以全面適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化還在不斷完善，創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)，特別是缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。恰恰股份制銀行得益于靈活的體制，通過學(xué)習(xí)借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，在其內(nèi)部建立了科學(xué)合理的經(jīng)營管理模式，這與國有銀行相比形成明顯優(yōu)勢，所以在市場上會更加積極主動開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。以民生銀行為典型代表，它不但在其內(nèi)部成立了專門開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貿(mào)易金融部，還引入了進(jìn)行垂直管理的事業(yè)部制管理模式，建立了靈活快速反應(yīng)的市場機(jī)制。

2當(dāng)前我國銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題

2.1缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)意識

首先，在銀行內(nèi)有些高級管理人員缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入了解，更是無從談起經(jīng)驗(yàn)，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所具有的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識嚴(yán)重不足。主要表現(xiàn)為兩種極端看法：一是誤以為貿(mào)易融資是一種零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，認(rèn)為貿(mào)易融資無需動用實(shí)際資金，只要開出信用證、出借單據(jù)就能輕松的從客戶手中賺到融資利息、手續(xù)費(fèi)；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，就認(rèn)為貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)極大，所采取的措施與普通貸款授信相比貿(mào)易融資門檻更高，審批過程復(fù)雜，時(shí)間漫長，難以獲得授信，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。其次，銀行偏向于傳統(tǒng)的本幣業(yè)務(wù)，在其業(yè)務(wù)總量中國際業(yè)務(wù)占比較少，在人員配備、機(jī)構(gòu)設(shè)置及客戶量方面都不具優(yōu)勢，致使認(rèn)為將大量的財(cái)力、物力和人力投入到發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，還不如大力發(fā)展本幣業(yè)務(wù)。最后，沒有充分認(rèn)識到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高盈利能力等方面所起到的重要作用，認(rèn)為在總的信貸資產(chǎn)中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)數(shù)量不多、作用不大，最終導(dǎo)致銀行在這方面存在安全隱患。

2.2新業(yè)務(wù)難以推廣

銀行要想貿(mào)易融資業(yè)務(wù)獲得更好的發(fā)展，努力推廣新業(yè)務(wù)是發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一項(xiàng)非常重要的舉措。對于一個(gè)事物要想實(shí)現(xiàn)不斷發(fā)展，創(chuàng)新就是推動其發(fā)展的最大動力，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展也同樣適用于此。當(dāng)前日益激烈競爭的國際市場，尤其是前幾年受到全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，世界經(jīng)濟(jì)至今尚未恢復(fù)元?dú)猓?jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏動力，市場非常不景氣，整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，這就使得國際市場上的競爭進(jìn)一步加劇。此外，如今市場已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，這就造成在貿(mào)易結(jié)算中，除了信用憑證以外的其他結(jié)算方式正在增多，在這樣的背景下，企業(yè)非常期望得到銀行所提供的能同時(shí)滿足風(fēng)險(xiǎn)緩釋、貿(mào)易融資需求的金融服務(wù)，因此能夠滿足風(fēng)險(xiǎn)緩釋、貿(mào)易融資需求的福費(fèi)廷和保理業(yè)務(wù)就隨之產(chǎn)生了。但是如何推廣好這些新業(yè)務(wù)，還沒有引起銀行的足夠重視，即便有的銀行已經(jīng)注意到這個(gè)問題，如何將這些業(yè)務(wù)更好的宣傳給企業(yè)并不明確，讓人產(chǎn)生模糊不清的感覺。我國銀行在推廣這些新業(yè)務(wù)中存在的問題，就導(dǎo)致在我國發(fā)展這些新業(yè)務(wù)受到較大限制。新業(yè)務(wù)的發(fā)展受挫，就直接導(dǎo)致我國貿(mào)易融資缺少創(chuàng)新，使得貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏動力支持。

2.3擔(dān)保難困擾著貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展一直受到擔(dān)保問題的困擾，特別是對我國中小型貿(mào)易企業(yè)限制更大。擔(dān)保難問題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是企業(yè)在尋求無關(guān)聯(lián)的第三方提供擔(dān)保時(shí)，會擔(dān)心在未來對方也會要求自己為其提供擔(dān)保，這樣就會產(chǎn)生自身無法控制的隱性風(fēng)險(xiǎn)。二是許多貿(mào)易公司因自身的特點(diǎn)在申請貿(mào)易融資時(shí)受到一定限制，因?yàn)樗鼈冸y以給銀行提供認(rèn)可的有效資產(chǎn)，例如：廠房和土地等；生產(chǎn)型企業(yè)在申請貿(mào)易融資時(shí)，雖然能提供可抵押的機(jī)器設(shè)備，但是其抵押率偏低，且手續(xù)復(fù)雜、費(fèi)用較高及時(shí)效性較差，不符合貿(mào)易融資便捷的特點(diǎn)。三是對貿(mào)易融資的具體產(chǎn)品，企業(yè)并不熟悉，難以將各種金融工具進(jìn)行有效組合產(chǎn)生最大效果，隨著不斷更新的銀行產(chǎn)品以及貿(mào)易融資新名詞的大量涌現(xiàn)，給本來對貿(mào)易融資就生疏的企業(yè)增加了更大的難度，它們難以切實(shí)結(jié)合自身實(shí)際需求，選擇出能夠適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，無法靈活運(yùn)用各種融資產(chǎn)品。

3我國銀行拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的應(yīng)對措施

3.1強(qiáng)化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)意識，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力

首先，拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠體現(xiàn)出現(xiàn)代銀行功能的現(xiàn)實(shí)需求。伴隨全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展日趨一體化，社會經(jīng)濟(jì)活動正在日益趨向國際化，拉動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要支柱就是對外貿(mào)易和投資。作為一家現(xiàn)代銀行一旦提供不了能夠囊括本外幣的金融產(chǎn)品或綜合性的金融服務(wù)，那么在業(yè)務(wù)拓展中就會受到限制，就無法有效、全面的參與到市場競爭中，最終導(dǎo)致自我淘汰。所以銀行對當(dāng)下形勢要有清醒的認(rèn)識，順應(yīng)時(shí)代的要求，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理理念，推動貿(mào)易融資快速發(fā)展。其次，轉(zhuǎn)變工作方式和經(jīng)營策略，對市場信息開展積極搜索，切實(shí)關(guān)注貿(mào)易市場具體動態(tài)，掌握商品行情浮動變化，提高對貿(mào)易市場的敏銳性和洞察力。最后，需要培養(yǎng)、引進(jìn)綜合素質(zhì)高的專業(yè)人才，建立一支開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)化隊(duì)伍，他們既要懂市場和產(chǎn)品，又要懂政策和外語，促進(jìn)防范貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的能力、意識得到提高，不斷努力防范、化解貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

3.2對產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新營銷模式

創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的營銷模式就需要做到以下幾點(diǎn)：第一，由主動營銷代替原有的被動營銷。企業(yè)需要制定更加積極有效的激勵(lì)制度，通過采取各種獎(jiǎng)勵(lì)措施讓員工能真正感受到主動營銷會給自身帶來的好處，進(jìn)而增加員工進(jìn)行主動營銷的激情和動力。第二，積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。要依據(jù)貿(mào)易發(fā)展的具體需求，積極研發(fā)符合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新產(chǎn)品，只要貿(mào)易融資產(chǎn)品能夠與時(shí)展的步伐保持一致，符合貿(mào)易的發(fā)展需求，它就會有更為廣闊的發(fā)展空間，就會有強(qiáng)大的動力。第三，對貿(mào)易融資新產(chǎn)品，要注重其宣傳推廣工作。當(dāng)開發(fā)出新產(chǎn)品時(shí)，就需要積極采取各種措施對其進(jìn)行大力宣傳推廣，新產(chǎn)品經(jīng)過大量的宣傳推廣能夠提高自身的知名度。第四，創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的營銷模式。需要主動突破專業(yè)間的具體限制，對不同產(chǎn)品進(jìn)行合理的組合，通過產(chǎn)品的有效組合來展開具體營銷工作。同時(shí)銀行還要進(jìn)行有針對性的營銷，需要根據(jù)客戶的融資額度和區(qū)域等因素進(jìn)行細(xì)分，在此基礎(chǔ)上對具有差異化的客戶群要深入研究他們的特點(diǎn)，通過采取不同的策略對具有差異化的客戶進(jìn)行有效營銷，真正做到有針對性的營銷。

3.3創(chuàng)新貿(mào)易融資的擔(dān)保方式

第一，根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)，需要?jiǎng)?chuàng)新思路，制訂出的擔(dān)保方案要具有較強(qiáng)的可行性。例如提供企業(yè)聯(lián)保及個(gè)人無限連帶責(zé)任擔(dān)保；由信用擔(dān)保公司提供擔(dān)保；給有能力提供質(zhì)押的企業(yè)采取動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保方式。第二，與第三方金融機(jī)構(gòu)開展合作，充分運(yùn)用它們信用，這可以為企業(yè)有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)及國家風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)為了改善財(cái)務(wù)報(bào)表的質(zhì)量，可以使用應(yīng)收賬款買斷及無追索權(quán)的福費(fèi)廷和國際保理業(yè)務(wù)等。第三，鼓勵(lì)企業(yè)購買出口信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包涵了融資與保險(xiǎn)，這既能保障企業(yè)收到付款，又能方便獲得融資，如果出口商在申請貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以前就購買了出口信用保險(xiǎn)，這就等于給銀行多加了一層保障，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)大大降低，有助于企業(yè)能順利從銀行獲得資金支持。

4結(jié)論

綜上所述，通過對我國銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的研究不難發(fā)現(xiàn)，這無論是對國家，還是對從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行和企業(yè)都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。尤其是目前全球經(jīng)濟(jì)總體不景氣，我國金融業(yè)正在深化改革的道路中艱難行進(jìn)，銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對其追求新的利潤增長點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)意義更大。所以，我國銀行必須對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所出現(xiàn)的問題加以重視，努力采取有力的應(yīng)對措施促進(jìn)我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

作者：徐冠楠單位：對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)