金融信息論文范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)金融信息論文文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫(xiě)作的道路上更上一層樓。

第1篇

一、引言

為了解釋經(jīng)濟(jì)周期和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展問(wèn)題，1912年熊彼特建立了創(chuàng)新理論，并得到了普遍的認(rèn)同和應(yīng)用。但是，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期，創(chuàng)新理論研究的重點(diǎn)都是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，很少涉及金融問(wèn)題。20世紀(jì)七十年代，金融市場(chǎng)的擴(kuò)張、金融服務(wù)需求的擴(kuò)大與金融管理體制產(chǎn)生了沖突，金融創(chuàng)新活動(dòng)開(kāi)始快速增長(zhǎng)。相應(yīng)地，一些學(xué)者開(kāi)始將創(chuàng)新理論應(yīng)用到金融理論的研究中來(lái)。到了九十年代，金融創(chuàng)新理論基本上形成了體系，并成為金融研究的一個(gè)重要領(lǐng)域。隨著金融創(chuàng)新重要性的不斷提升，越來(lái)越多的學(xué)者對(duì)此產(chǎn)生了研究興趣。

（一）關(guān)于金融創(chuàng)新的概念和分類。目前關(guān)于金融創(chuàng)新還未形成權(quán)威且普遍認(rèn)同的概念。在較有影響的定義中，David Llewellyn認(rèn)為金融創(chuàng)新是各種金融工具的運(yùn)用、新金融市場(chǎng)的產(chǎn)生以及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展。GreenbaumHeywood認(rèn)為金融創(chuàng)新是存在金融合同卻處于零供給狀態(tài)的金融產(chǎn)品。廣義上金融創(chuàng)新是創(chuàng)造并普及新的金融工具、金融服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)及金融市場(chǎng)的行為。

我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧對(duì)金融創(chuàng)新的范疇做過(guò)這樣的界定：金融創(chuàng)新包括金融制度的創(chuàng)新和金融工具的創(chuàng)新。這種界定將金融創(chuàng)新的范疇擴(kuò)展到了金融制度。我國(guó)多數(shù)學(xué)者傾向于如下定義：金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。

（二）金融創(chuàng)新帶來(lái)的影響。金融創(chuàng)新給社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)的影響，一直是理論界討論的重要話題。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性可以歸根于與金融創(chuàng)新浪潮相聯(lián)系的金融重建過(guò)程。例如，Michael Carter就曾著文論述過(guò)金融創(chuàng)新何以導(dǎo)致了一個(gè)更加脆弱的金融機(jī)構(gòu)。Lason認(rèn)為對(duì)金融體系的標(biāo)準(zhǔn)看法產(chǎn)生了對(duì)金融體系重構(gòu)的迷信理解，即認(rèn)為金融體系的重構(gòu)總是有利于金融體系。他們建議考察私有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域創(chuàng)新過(guò)程的源泉，并指出范伯倫的理論對(duì)創(chuàng)新源泉的性質(zhì)提供了有益的見(jiàn)解。范伯倫的理論認(rèn)為，金融家的行為受兩個(gè)有力的欲望支配：最大的金錢(qián)收益、金融穩(wěn)定。前一欲望激發(fā)對(duì)增加收益的各種途徑的追求；后一欲望則引致這樣一種傾向：大的金融機(jī)構(gòu)以及它們制定的利率左右著金融市場(chǎng)，并在金融市場(chǎng)中形成勾稽同盟和保守管理。由于上述兩個(gè)因素的相互沖突性，增加了金融創(chuàng)新在金融體系中的不穩(wěn)定性。

Minsky認(rèn)為經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張會(huì)產(chǎn)生一個(gè)不斷增強(qiáng)的反作用，即高水平的投資產(chǎn)生高水平的贏利力，高水平的贏利力又激發(fā)更高的利潤(rùn)期望，這樣又會(huì)抬高資本的市場(chǎng)價(jià)格；接下來(lái)，這些過(guò)程又增強(qiáng)借貸雙方的信心，從而刺激更多的投資?？傮w上說(shuō)，金融創(chuàng)新對(duì)整個(gè)金融體系理所當(dāng)然的具有裨益。不同金融工具所包含的不同種類的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)彼此被分開(kāi)，這會(huì)增加金融系統(tǒng)的效率，因?yàn)榻灰滓馗育R備，而且相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也由最有效的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。彼此獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)數(shù)的增加應(yīng)該不會(huì)增加整個(gè)金融體系的總風(fēng)險(xiǎn)。

另外，如VanHornc，J.C.指出，過(guò)度創(chuàng)新增加社會(huì)成本以及出現(xiàn)“泡沫現(xiàn)象”；MichaeIPawley等提出創(chuàng)新使廣義貨幣總量（M3）難以確定，削弱貨幣政策的實(shí)施效果；A.Saunders等提出風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移但并不消失，可能造成未來(lái)的金融危機(jī)；PeterTufanoc等結(jié)合案例論證了金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的福利改善。

二、金融創(chuàng)新對(duì)金融體系穩(wěn)定性產(chǎn)生的影響

目前，對(duì)于金融體系穩(wěn)定性并沒(méi)有統(tǒng)一的定義。一般來(lái)說(shuō)，各種金融機(jī)構(gòu)及其構(gòu)成的市場(chǎng)、金融管理機(jī)構(gòu)及其管理規(guī)章制度的總和構(gòu)成一國(guó)的金融體系。因此， 如果從金融系統(tǒng)本身的組織結(jié)構(gòu)入手，金融體系的穩(wěn)定表現(xiàn)為四個(gè)方面：（1）金融體系中的金融機(jī)構(gòu)是穩(wěn)定的，即有充分理由相信這些金融機(jī)構(gòu)能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)并履行他們的債務(wù)，而無(wú)需外界的援助；（2）金融市場(chǎng)是穩(wěn)定的，即交易者能夠放心地在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，交易價(jià)格反映基本經(jīng)濟(jì)因素變化，而當(dāng)這些因素并未有明顯變化時(shí)，交易價(jià)格不應(yīng)出現(xiàn)劇烈的短期波動(dòng)；（3）由金融機(jī)構(gòu)及金融市場(chǎng)組成的體系是穩(wěn)定的，即個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或市場(chǎng)的危機(jī)波及其他金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)以至于發(fā)生系統(tǒng)危機(jī)的可能性低；（4）金融管理部門(mén)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)的運(yùn)行有較強(qiáng)的監(jiān)管和控制能力。

如上分析，金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展起到相當(dāng)積極的促進(jìn)作用，給金融體系的結(jié)構(gòu)、功能以及制度安排帶來(lái)巨大改變，這種深刻變化極大推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)金融化與金融自由化的進(jìn)程。然而，金融創(chuàng)新也是一把“雙刃劍”，如果監(jiān)管不當(dāng)，金融創(chuàng)新對(duì)金融體系穩(wěn)定性的四個(gè)方面都會(huì)產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。

（一）金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性的影響。金融創(chuàng)新使得各種金融機(jī)構(gòu)原有的分工界限日益模糊，各種新型的金融交易也不在舊體制的框架之內(nèi)。在經(jīng)濟(jì)自由主義思潮的影響和保護(hù)本國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)機(jī)支配下，八十年代初，一些西方發(fā)達(dá)國(guó)家陸續(xù)放松了對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和金融交易的限制，不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)趨同。許多金融機(jī)構(gòu)有大量的資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)，如或有負(fù)債、高杠桿借貸、衍生證券等，在傳統(tǒng)的賬務(wù)處理程序下，這些活動(dòng)不計(jì)入資產(chǎn)或負(fù)債方，僅在資產(chǎn)負(fù)債表上作以注釋，其實(shí)質(zhì)就是在不擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債的同時(shí)，開(kāi)展一些投機(jī)、收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

在東南亞金融危機(jī)中，韓國(guó)金融機(jī)構(gòu)和大企業(yè)就是高杠桿借貸的犧牲品。東南亞金融危機(jī)爆發(fā)之前，1997年初韓元匯率為1美元兌換800韓元；2月23日韓國(guó)的外匯儲(chǔ)備減少至外債總額的5%。這些不透明的業(yè)務(wù)對(duì)韓國(guó)金融市場(chǎng)、韓國(guó)經(jīng)濟(jì)的打擊是相當(dāng)大的。由于韓國(guó)金融機(jī)構(gòu)由母公司進(jìn)行了擔(dān)保，隨著亞洲金融危機(jī)的蔓延，進(jìn)入1998年高負(fù)債的韓國(guó)大企業(yè)集團(tuán)，接二連三爆發(fā)了財(cái)務(wù)危機(jī)，表外業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)可見(jiàn)一斑。簡(jiǎn)言之，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)擴(kuò)張信用以獲取高收益時(shí)，高風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)，金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性必然降低。

（二）金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定性的影響。金融市場(chǎng)出現(xiàn)與基本的經(jīng)濟(jì)因素?zé)o關(guān)的不正常波動(dòng)，往往是因?yàn)橛型稒C(jī)力量的操縱，并有因信息不對(duì)稱造成的從眾心理從旁助陣。當(dāng)代金融創(chuàng)新為投機(jī)活動(dòng)創(chuàng)造出了大批“撼動(dòng)”市場(chǎng)的先進(jìn)手段。一個(gè)投機(jī)之風(fēng)盛行的金融市場(chǎng)，顯然是不穩(wěn)定的。其手法有如下幾個(gè)方面：

1、發(fā)難未來(lái)，左右現(xiàn)在，加大金融市場(chǎng)的波動(dòng)。保值者和套利者在衍生市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)所做的交易，將“未來(lái)”和“現(xiàn)在”緊密地聯(lián)系在一起，從而使投機(jī)者可能通過(guò)操縱“未來(lái)”而反過(guò)來(lái)影響“現(xiàn)在”。而由于衍生交易成本低，用同樣的資本在衍生市場(chǎng)可做數(shù)倍于現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易，現(xiàn)貨市場(chǎng)的廣度遠(yuǎn)不能與衍生市場(chǎng)匹敵。從衍生市場(chǎng)發(fā)難，利用衍生證券的“杠桿”特性，進(jìn)攻更具數(shù)倍威力。1997年上半年，以量子基金為代表的一些大型基金大規(guī)模運(yùn)用“杠桿”不斷擠壓泰國(guó)金融市場(chǎng)，觸發(fā)泰國(guó)金融危機(jī)，在隨后東南亞金融危機(jī)演變過(guò)程中，這些基金大規(guī)模運(yùn)用“杠桿”，加重了危機(jī)的程度。它們以自有資本作抵押，從銀行借款購(gòu)買(mǎi)證券，再以證券抵押繼續(xù)借款，迅速擴(kuò)大了債務(wù)比率；不僅如此，它們還將借款廣泛投機(jī)于具有“高杠桿”特點(diǎn)的各種衍生工具，從而進(jìn)一步提高了杠桿比率。據(jù)《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》的報(bào)道，量子基金確實(shí)早在1997年3月就大量買(mǎi)入看跌期權(quán)，以掉期方式借入大量泰銖，賣(mài)出泰銖期貨和遠(yuǎn)期，因料定交易對(duì)手要拋出泰銖現(xiàn)貨為衍生合同保值，輕而易舉地借他人之手制造泰銖貶值壓力。

2、環(huán)環(huán)相扣、節(jié)節(jié)鎖定、立體投機(jī)、推波助瀾。一般情況下，由于金融市場(chǎng)之間存在著無(wú)套利均衡關(guān)系，隨著各種金融衍生工具及其市場(chǎng)的誕生和發(fā)展，外匯即期市場(chǎng)、遠(yuǎn)期市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、衍生市場(chǎng)之間環(huán)環(huán)相扣、節(jié)節(jié)鎖定，牽一發(fā)而動(dòng)全身。國(guó)際投機(jī)家在各個(gè)市場(chǎng)上立體布局：一方面在各個(gè)市場(chǎng)加大賭注，為投機(jī)推波助瀾；另一方面一旦投機(jī)成功即可全面豐收，為承受的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)匹配高收益。國(guó)際投機(jī)家進(jìn)攻香港金融市場(chǎng)時(shí)充分運(yùn)用“立體投機(jī)”策略：首先，在貨幣市場(chǎng)上，拆借大量港幣；在股票市場(chǎng)上，借入成分股；在股票期指市場(chǎng)累計(jì)期指空頭；然后在外匯市場(chǎng)上利用即期交易拋空港幣，同時(shí)賣(mài)出港幣遠(yuǎn)期合約；迫使港府提高利率捍衛(wèi)聯(lián)系匯率；在股票市場(chǎng)上，將借入成分股拋出，打壓期指……。綜合看來(lái)，基于金融市場(chǎng)之間的密切聯(lián)系，“立體布局”使投機(jī)家的風(fēng)險(xiǎn)暴露相互加強(qiáng)的同時(shí)，更令杠桿投機(jī)威力和收益大增。1998年8月之前，國(guó)際投機(jī)家利用這種手法取得的豐厚回報(bào)，無(wú)疑助長(zhǎng)了他們的貪婪，使其甘冒風(fēng)險(xiǎn)，增大香港金融市場(chǎng)的不正常波動(dòng)。

第2篇

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化中的重要性不言而喻；與此同時(shí)，現(xiàn)代金融作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化和知識(shí)化。為此，需要我們從戰(zhàn)略、運(yùn)作和技術(shù)三個(gè)層面加快金融信息化的建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，保障我國(guó)金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

知識(shí)密集型的金融業(yè)屬性

與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，現(xiàn)代金融業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，在組織架構(gòu)、運(yùn)作方式和業(yè)務(wù)開(kāi)拓等方面，日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)管理特征。金融業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化，從而逐步達(dá)到整個(gè)業(yè)態(tài)的知識(shí)化，以適應(yīng)時(shí)展的需要。

在組織構(gòu)架方面，現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為金融業(yè)提供著新的管理工具和技術(shù)設(shè)施，而且不斷催生著新的管理方式。當(dāng)金融業(yè)達(dá)到高度的信息化之后，它就像具備了健全的神經(jīng)系統(tǒng)，各末端的信息能實(shí)時(shí)傳送到營(yíng)運(yùn)總部，實(shí)現(xiàn)智能化的決策和快速的反應(yīng)。這樣，大大強(qiáng)化了管理效率，擴(kuò)大了管理范圍，減少了管理層次，縮短了管理鏈條，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。

在運(yùn)作方式方面，現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，引發(fā)了信息服務(wù)內(nèi)涵和方式的根本性轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶動(dòng)了對(duì)信息服務(wù)需求的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。隨著消費(fèi)者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，金融業(yè)過(guò)去的服務(wù)種類、服務(wù)方式已經(jīng)越來(lái)越跟不上市場(chǎng)需求的快速變化。金融機(jī)構(gòu)若想擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，由面向賬戶的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向面向客戶的經(jīng)營(yíng)，向客戶提供定向的個(gè)性化服務(wù)贏得客戶的信任，并建立開(kāi)放型、全方位、全天候的現(xiàn)代化營(yíng)運(yùn)體系，為客戶提供方便、快捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

在業(yè)務(wù)開(kāi)拓方面，信息技術(shù)的發(fā)展已成為金融業(yè)增長(zhǎng)的源泉因素，信息系統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)涵蓋了金融業(yè)所有核心業(yè)務(wù)流程。新的金融工具和服務(wù)方式的推行，往往是金融性質(zhì)的市場(chǎng)行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果。金融市場(chǎng)上的決策行為，則更多地依賴充足的信息獲取和基于知識(shí)的量化評(píng)價(jià)。

著眼于金融信息化發(fā)展的跨越式

金融信息化的實(shí)質(zhì)，是新興的信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)革新，主旨在于把金融業(yè)變成典型的基于信息化技術(shù)的產(chǎn)業(yè)，信息系統(tǒng)成為金融產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作的基本方式。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融業(yè)采用信息技術(shù)的步伐并不算太慢，我國(guó)金融信息化水平的落后主要是在運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面。加快我國(guó)金融信息化體系建設(shè)，可以考慮“跨越式發(fā)展”的道路，發(fā)揮“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”，以提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，保障我國(guó)金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

首先，在戰(zhàn)略層面，需要我們盡快制訂符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神并切實(shí)可行的金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化指明前進(jìn)的方向和發(fā)展道路。

過(guò)去我們提倡金融電子化。從“金融電子化”到“金融信息化”絕不僅僅是個(gè)概念的變化問(wèn)題，更為重要的是，它預(yù)示著一個(gè)新時(shí)代的到來(lái)。電子化時(shí)代的金融信息系統(tǒng)是一種旨在滿足內(nèi)部管理的、封閉式的系統(tǒng)；而信息化時(shí)代的金融信息系統(tǒng)則應(yīng)結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行重構(gòu)，并據(jù)以建立開(kāi)放式的金融信息化體系。

從20世紀(jì)70年代開(kāi)始，經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效的發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，我國(guó)金融業(yè)已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的電子化服務(wù)體系，在金融改革和發(fā)展中起到了重要的支撐作用。但是由于受認(rèn)識(shí)能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和信息技術(shù)發(fā)展水平的制約，在運(yùn)行效率，信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比始終存在著很大的差距。我國(guó)金融業(yè)的改革與發(fā)展，迫切需要建立先進(jìn)、高效的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全天候，能支撐我國(guó)金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融信息化系統(tǒng)。這需要我們?cè)谡J(rèn)真總結(jié)過(guò)去金融電子化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，盡快制定金融信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃，完善金融信息化的總體框架。

在這方面，應(yīng)采取以下措施：一是在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化整體戰(zhàn)略中，突出金融信息化的帶動(dòng)作用，把金融信息化作為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的龍頭來(lái)抓，以金融信息化帶動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化向深層次邁進(jìn)；二是把金融信息化體系作為國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一個(gè)重要方面來(lái)以加規(guī)劃，以夯實(shí)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)；三是把金融信息化作為國(guó)家創(chuàng)新體系的重要組成部分來(lái)體現(xiàn)，依靠整體創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的跨越式。

其次，在運(yùn)作層面，應(yīng)瞄準(zhǔn)建立我國(guó)新型金融信息化體系的目標(biāo)，對(duì)現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)行更新、改造，以適應(yīng)金融信息化的發(fā)展需求。

金融管理信息系統(tǒng)是連接所有金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)其產(chǎn)生的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工和分析，為決策者提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面信息及各種信息分析工具的核心系統(tǒng)。它的建設(shè)和完善，對(duì)全面提高我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平具有重要的推動(dòng)作用。

順應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)管理架構(gòu)和流程重組，是金融信息化成功的關(guān)鍵。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)原有的管理架構(gòu)和流程，是按手工或者部分計(jì)算機(jī)處理的模式建立的，信息化若在舊的管理架構(gòu)和流程環(huán)境中實(shí)施，能發(fā)揮的作用很小，工作繁雜而且收效甚微，要實(shí)施金融信息化必須充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)易于共享數(shù)據(jù)資源，流程自動(dòng)化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)的管理架構(gòu)與流程。

重組管理架構(gòu)和流程的重點(diǎn)是在經(jīng)營(yíng)、管理和決策三個(gè)層次上均采用現(xiàn)代信息技術(shù)：經(jīng)營(yíng)層要體現(xiàn)跨時(shí)間、跨地點(diǎn)、跨方式的“整體性”和“流水線”作業(yè)效率，通過(guò)計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)控制各種操作指令和作業(yè)要求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)控制程序化硬約束；管理層要使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過(guò)加工的信息，使無(wú)價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息，從而使各項(xiàng)管理工作由事后反映向事前、事中控制轉(zhuǎn)變；決策層應(yīng)利用領(lǐng)導(dǎo)決策支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計(jì)劃、監(jiān)控等決策活動(dòng)井井有條。這三個(gè)層次的功能以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，即要清晰劃分，又要有機(jī)結(jié)合，使金融機(jī)構(gòu)整體的資源配置與運(yùn)行達(dá)到最優(yōu)。

第3篇

(一)認(rèn)知度不高

由于不清楚政策規(guī)定，部分金融機(jī)構(gòu)不主動(dòng)向人民銀行申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)編碼。特別是小額貸款公司的監(jiān)管權(quán)在地方政府，并且機(jī)構(gòu)編碼和金融機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度不高，造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)于申報(bào)工作認(rèn)識(shí)程度不高，管理不到位，年檢不主動(dòng)。其在申請(qǐng)、變更金融機(jī)構(gòu)編碼后，金融機(jī)構(gòu)編碼也就被束之高閣，未能在各類金融信息系統(tǒng)中全面應(yīng)用，制約了金融機(jī)構(gòu)信息管理的推廣與使用。以巴州為例，雖然每年以正式的文件和召開(kāi)專題會(huì)議的形式將通知發(fā)送到全轄金融機(jī)構(gòu)，但是大多金融機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)代碼及代碼規(guī)范的重要性認(rèn)識(shí)不夠充分，不清楚機(jī)構(gòu)代碼的作用和意義，對(duì)信息核對(duì)和檢查等相關(guān)工作不夠積極配合，聯(lián)系人經(jīng)常變動(dòng)，工作交接不銜接。

(二)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制不暢

科技部門(mén)作為人民銀行的對(duì)內(nèi)部門(mén)，多不了解轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，尤其是中小型地方金融機(jī)構(gòu)和小貸公司，因此難以掌握這類金融機(jī)構(gòu)的審批成立時(shí)間和數(shù)量。如果金融機(jī)構(gòu)新增、變更或撤消時(shí)未按規(guī)定在有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后的7個(gè)工作日?qǐng)?bào)送相關(guān)信息，將導(dǎo)致錄入的信息不及時(shí)，違背了“實(shí)時(shí)公布”的原則。再者，因未明確商業(yè)銀行維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的責(zé)任部門(mén)，有的是辦公室，有的是科技部門(mén)，還有一些是由會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類部門(mén)負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，導(dǎo)致部門(mén)間溝通回合多、協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)復(fù)雜。

(三)制度約束力不強(qiáng)

《管理規(guī)定》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定執(zhí)行的處罰條款不明確，責(zé)令整改和通報(bào)的懲戒力不足。由于缺乏約束力，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)平時(shí)不重視此項(xiàng)工作。信息發(fā)生變更不及時(shí)更新，或是申報(bào)時(shí)時(shí)間跨度早已超過(guò)文件規(guī)定期限的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。加之科技部門(mén)又無(wú)相應(yīng)的執(zhí)法權(quán)，無(wú)法對(duì)此項(xiàng)工作的完成情況進(jìn)行檢查，日常進(jìn)行的口頭督促不具有合法性和權(quán)威性。

(四)屬地管理原則與權(quán)限設(shè)置相背離

金融機(jī)構(gòu)的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)和區(qū)域性法人金融機(jī)構(gòu)在不斷增加。但系統(tǒng)維護(hù)由人民銀行地市中心支行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》中明確規(guī)定：中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按屬地原則負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)區(qū)域性法人金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)和事業(yè)部信息的編制、備案、維護(hù)和，造成縣域金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)機(jī)構(gòu)編碼時(shí)極為不便。以巴州為例，轄內(nèi)地廣人稀，相距最遠(yuǎn)縣城達(dá)上千公里，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)提交材料還是去現(xiàn)場(chǎng)檢查，來(lái)去都極為麻煩，且費(fèi)時(shí)費(fèi)力。而人民銀行縣支行卻沒(méi)有對(duì)應(yīng)的維護(hù)權(quán)限，給日常工作造成諸多不便。

二、對(duì)策及建議

(一)采取有效措施擴(kuò)大機(jī)構(gòu)編碼的應(yīng)用范圍

加大編碼使用范圍，建立信息共享和制約機(jī)制。在人民銀行信息系統(tǒng)中大力推廣使用，建立人民銀行各部門(mén)之間以及與商業(yè)銀行之間的聯(lián)動(dòng)制約機(jī)制，規(guī)定商業(yè)銀行必須申請(qǐng)使用編碼后才能開(kāi)展某些業(yè)務(wù)，從而促使金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)做好信息驗(yàn)證工作，及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)信息維護(hù)，進(jìn)而加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)編碼的啟用進(jìn)程，以保障金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、唯一性和信息公布的及時(shí)性，幫助實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享。

(二)建立全面協(xié)調(diào)溝通機(jī)制

通過(guò)人民銀行組織的金融機(jī)構(gòu)參加的各類聯(lián)席會(huì)議、業(yè)務(wù)交流會(huì)以及各種宣傳活動(dòng)等多種方式和途徑，進(jìn)一步加大《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》的宣講力度及系統(tǒng)的推廣使用。特別是通過(guò)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議等，使得各金融機(jī)構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)特別是分管行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視人民銀行金融標(biāo)準(zhǔn)信息化建設(shè)工作，落實(shí)專職部門(mén)負(fù)責(zé)，指派專人作為聯(lián)系人與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行科技部門(mén)保持聯(lián)系，及時(shí)報(bào)備機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)所需材料。

(三)建議進(jìn)一步細(xì)化制度規(guī)定