現(xiàn)代金融監(jiān)管體系范文

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第1篇

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造各種有利條件，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入資金，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。下面，將對(duì)我國(guó)目前金融體系發(fā)展瓶頸、完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的措施進(jìn)行詳細(xì)地闡述。

1.我國(guó)目前金融體系發(fā)展瓶頸

金融監(jiān)管缺乏完善的法律制度保障。目前，我國(guó)現(xiàn)行的法律法規(guī)比較模糊、概括，具有眾多的原則性規(guī)定，可操作性不強(qiáng)，且監(jiān)管的內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，有的規(guī)定與現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展以及金融監(jiān)管的需求不相適應(yīng)，有的監(jiān)管部門在具體實(shí)踐中的監(jiān)督具有一定的隨意性。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏有效的監(jiān)督，從而無(wú)法保證金融監(jiān)督工作的客觀性、合理性以及公正性。

監(jiān)管部門各自為政，工作效率低下。我國(guó)的金融監(jiān)管局是由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)四個(gè)部分組成的，制定了明確的分工體制，銀行、證券以及保險(xiǎn)的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都具有一定的獨(dú)立性，并且各自設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)，如果金融業(yè)只是在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中開展工作，這種專業(yè)的監(jiān)管體制的效率還比較高。但是隨著金融業(yè)務(wù)的不斷升級(jí)，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了許多交叉，逐漸形成了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，此時(shí)分業(yè)監(jiān)管的效率在不斷下降。產(chǎn)生這種現(xiàn)象是由于各個(gè)監(jiān)管結(jié)構(gòu)的監(jiān)管范圍受到限制，一旦監(jiān)管內(nèi)容出現(xiàn)交叉，各個(gè)監(jiān)管部門則會(huì)相互爭(zhēng)斗權(quán)力或者是相互推諉責(zé)任，對(duì)于一些跨業(yè)違規(guī)的問(wèn)題，不僅會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)真空和摩擦，同時(shí)也會(huì)給被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)可乘之機(jī)。另外，我國(guó)目前的金融監(jiān)管機(jī)制還不夠嚴(yán)格，一項(xiàng)金融創(chuàng)新從設(shè)計(jì)到實(shí)施需要經(jīng)過(guò)相關(guān)監(jiān)管部門的層層審批，如果在審批時(shí)涉及到多個(gè)監(jiān)管部門，結(jié)果一般都是一些應(yīng)該改革和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)無(wú)法通過(guò)監(jiān)管部門的審批，或者是由于審批的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致業(yè)務(wù)的創(chuàng)新失去了先進(jìn)性和實(shí)際意義，從而直接影響著監(jiān)管工作效率以及監(jiān)管效果。

合規(guī)性監(jiān)管對(duì)金融體系無(wú)法進(jìn)行有效監(jiān)管。合規(guī)性的監(jiān)管主要是以金融監(jiān)管為核心，對(duì)金融創(chuàng)新體系無(wú)法實(shí)施有效的監(jiān)管。目前，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將監(jiān)管的重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)的審批以及經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性上，沒(méi)有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。在我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管過(guò)程中，存在重審批、輕管理，重國(guó)有銀行、輕其他銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、輕表外經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)以及其他的創(chuàng)新業(yè)務(wù)等諸多問(wèn)題。金融創(chuàng)新開始于二十世紀(jì)六十年代，當(dāng)時(shí)的金融行業(yè)進(jìn)行了一系列的改革。但是金融創(chuàng)新是建立在放松金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，與之相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管沒(méi)有跟上金融創(chuàng)新的發(fā)展步伐，導(dǎo)致監(jiān)督管理發(fā)展滯后。中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系就無(wú)法對(duì)金融創(chuàng)新實(shí)施有效的監(jiān)管。

金融監(jiān)管有效性受諸多外部因素制約。兼任監(jiān)管的有效性受到諸多外部因素的制約。首先國(guó)有金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立完善的法人治理機(jī)構(gòu)。比如，國(guó)有商業(yè)銀行的體制改革沒(méi)有落實(shí)到位，改革發(fā)展滯后，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有建立產(chǎn)權(quán)清晰、政企分開、管理先進(jìn)的現(xiàn)代化企業(yè)制度。其次，沒(méi)有建立與防范金融風(fēng)險(xiǎn)相配套的社會(huì)配套體系。比如，我國(guó)尚未建立國(guó)際通行的與監(jiān)管相配套的存款保險(xiǎn)制度，需要進(jìn)一步規(guī)范信用評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的行為，同時(shí)，行業(yè)自律的金融同業(yè)公會(huì)作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

2. 完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的措施

建立金融監(jiān)管的法律支持體系。良好的金融環(huán)境是金融監(jiān)管有效運(yùn)行的重要條件，金融法律體系則直接決定著是否能創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。比如，我國(guó)目前雖然頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》以及《證券法》等法律法規(guī)，但是這些法律法規(guī)只是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入有所規(guī)定，還沒(méi)有對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)進(jìn)行明確的規(guī)定。如果金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的某一個(gè)領(lǐng)域出現(xiàn)法律的真空狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則只能通過(guò)強(qiáng)制性的行政手段消除金融危機(jī)。為了有效地改善這一局面，需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法制化建設(shè)，不斷建立健全我國(guó)的金融監(jiān)管法律體系。另外，現(xiàn)階段我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融創(chuàng)新發(fā)展迅速，如果限制在目前金融環(huán)境制的條件下制定法律制度，則頒布的制度有可能與所處的環(huán)境不相適應(yīng)，嚴(yán)重制約市場(chǎng)的發(fā)展。因此，在制定法律法規(guī)的過(guò)程中，需要認(rèn)真處理好短期和中長(zhǎng)期之間的關(guān)系，站在長(zhǎng)遠(yuǎn)的、整體的、積極的角度上分析問(wèn)題。

建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管的內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，主要職責(zé)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管以及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范性。根據(jù)國(guó)際監(jiān)管辦法，再結(jié)合我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，我國(guó)的中央銀行金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要內(nèi)容包括以下方面：一是建立以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，充分保證金融產(chǎn)業(yè)資金的安全性以及盈利性；二是建立科學(xué)的大額貸款的報(bào)告制度；三是建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

加強(qiáng)不同監(jiān)管部門的溝通與合作。金融市場(chǎng)的繁榮穩(wěn)定是所有金融市場(chǎng)參與者共贏的局面，這是所有金融機(jī)構(gòu)共同追求的目標(biāo)。但是，我國(guó)實(shí)施的多頭監(jiān)管增加了監(jiān)管者之間的協(xié)調(diào)成本，經(jīng)常由于重復(fù)監(jiān)管或者是監(jiān)管出現(xiàn)沖突導(dǎo)致大量的監(jiān)管資源的浪費(fèi)，同時(shí)，隨著金融的不斷創(chuàng)新，各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)交叉的情況更加普遍，如果簡(jiǎn)單地以金融機(jī)構(gòu)作為對(duì)象進(jìn)行分工的監(jiān)管體系容易出現(xiàn)監(jiān)管真空的現(xiàn)象。因此，在進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的過(guò)程中，需要加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作和交流，對(duì)各個(gè)監(jiān)管主體進(jìn)行明確分工，不斷強(qiáng)化監(jiān)管者之間的信息溝通和共享，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，盡可能減少監(jiān)管交叉的信息成本、協(xié)調(diào)成本以及實(shí)施成本，逐漸建立高效、統(tǒng)一的監(jiān)管體系。另外，也需要加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和合作，及時(shí)獲取必要的監(jiān)管信息，吸收和借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，從而促使我國(guó)的金融監(jiān)管水平不斷提高。

第2篇

一、建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的框架分析

(一)我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體系存在的制度缺陷

1．有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)沒(méi)有建立起來(lái)，缺乏社會(huì)聯(lián)合防范機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行缺乏科學(xué)有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，導(dǎo)致下級(jí)行經(jīng)營(yíng)者強(qiáng)化內(nèi)部控制的激勵(lì)不足。同時(shí)，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制重要內(nèi)容的稽核監(jiān)督體系隸屬于各級(jí)行經(jīng)營(yíng)者，沒(méi)有有效獨(dú)立出來(lái)，其監(jiān)督職能也容易流于形式。由于法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全，導(dǎo)致有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)薄弱，中央銀行忙于外部監(jiān)管，其結(jié)果，往往是投入了很多人力和精力，但監(jiān)管效果不明顯。此外，社會(huì)信用秩序不健全，地方政府行政干預(yù)金融運(yùn)行的問(wèn)題仍然存在，金融機(jī)構(gòu)惡性競(jìng)爭(zhēng)多，規(guī)范化的金融互律機(jī)制不健全，一個(gè)地方政府關(guān)心和支持、強(qiáng)化行業(yè)自律和社會(huì)力量參與監(jiān)管的機(jī)制還沒(méi)有建立起來(lái)。

2．缺乏一整套系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置、緩沖、補(bǔ)救機(jī)制。金融監(jiān)管沒(méi)有形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，監(jiān)管信息沒(méi)有有效利用，風(fēng)險(xiǎn)防范工作忙于事后“救火”；在當(dāng)前機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出主要采取撤銷(關(guān)閉)和破產(chǎn)等方式的情況下，穩(wěn)定的市場(chǎng)退出和保障機(jī)制(包括存款保險(xiǎn)制度和完善的破產(chǎn)關(guān)閉程序等)沒(méi)有建立起來(lái)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出不得不由政府和中央銀行采取行政性的手段加以解決，國(guó)家財(cái)政和中央銀行為此投入了大量資金，同時(shí)，也帶來(lái)了一些不穩(wěn)定的因素?？傮w而言，系統(tǒng)化的事前預(yù)警、事中靈敏處置和緩沖化解、事后及時(shí)補(bǔ)救的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制沒(méi)有建立起來(lái)，不利于有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

3．基層中央銀行尚缺乏一套科學(xué)嚴(yán)密的監(jiān)管制度和監(jiān)管方法，監(jiān)管工作具有被動(dòng)性，監(jiān)管權(quán)威有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。由于商業(yè)銀行報(bào)送數(shù)據(jù)可用性較差，中央銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的現(xiàn)代監(jiān)管方法體系沒(méi)有建立起來(lái)。從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況看，檢查走過(guò)場(chǎng)、應(yīng)付上級(jí)行任務(wù)、工作主動(dòng)性差等現(xiàn)象仍然存在。同時(shí)，對(duì)監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的未達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和違規(guī)違章的機(jī)構(gòu)和人員，有的沒(méi)有依法嚴(yán)肅處理，監(jiān)管工作中有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，降低了金融監(jiān)管的嚴(yán)肅性和中央銀行的監(jiān)管權(quán)威。

4．金融監(jiān)管存在分散性或孤立性問(wèn)題，系統(tǒng)性和持續(xù)性監(jiān)管不到位。人民銀行金融監(jiān)管仍然是分層監(jiān)管，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)按法人的集中監(jiān)管，無(wú)法全面系統(tǒng)掌握金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的整體情況；人民銀行內(nèi)部監(jiān)管職能分散，監(jiān)管工作孤立，各部門協(xié)調(diào)配合的合力監(jiān)管工作機(jī)制沒(méi)有建立起來(lái)。同時(shí)，監(jiān)管內(nèi)容不全面，監(jiān)管手段在許多方面仍然停留于手工操作，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)隨意，監(jiān)管操作規(guī)范化、法制化程度不夠，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管、并表監(jiān)管等持續(xù)性監(jiān)管手段沒(méi)有建立起來(lái)，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全過(guò)程系統(tǒng)監(jiān)管。另外，分業(yè)監(jiān)管使各監(jiān)管機(jī)構(gòu)自成系統(tǒng)，缺乏配合，存在監(jiān)管工作漏洞，出現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管與跨業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的矛盾。

5．金融監(jiān)管的核心仍然停留在合規(guī)性監(jiān)管。我國(guó)金融監(jiān)管仍然把重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚未全面展開，對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國(guó)有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

(二)建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架

建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架包括人民銀行金融監(jiān)管體系、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系、金融業(yè)行業(yè)自律體系、社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系四個(gè)層次。

1．人民銀行監(jiān)管體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心。金融監(jiān)管職能是一種政府行為。《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)金融業(yè)行政主管機(jī)關(guān)。因此，人民銀行金融監(jiān)管體系理當(dāng)成為現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心，其內(nèi)容包括：(1)人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；(2)過(guò)程連續(xù)、銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、方法科學(xué)的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；(3)內(nèi)容可靠、傳遞及時(shí)、部門共享、目標(biāo)明確的金融監(jiān)管信息體系；(4)預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系；(5)以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的金融監(jiān)管指標(biāo)體系，等等。

2．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)。如前所述，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系重視發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用，而市場(chǎng)約束依賴于充分的信息披露制度和科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)。其中，科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)包括股東或者所有者對(duì)銀行的監(jiān)督約束體系以及由此形成的有效的內(nèi)部控制體系，稱之為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系，是在信息充分披露的情況下金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自我約束的保證，因而是市場(chǎng)約束的實(shí)質(zhì)。因此，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系是現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容之一。

建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系要求加強(qiáng)所有者或上級(jí)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管職能。因?yàn)椋姓呋蛏霞?jí)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)管責(zé)任?？偡帚y行體制下，分支行是總行或上級(jí)行的派出機(jī)構(gòu)，在總行或上級(jí)行的授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并不是獨(dú)立的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體。總行或上級(jí)行作為分支行的所有者，必然負(fù)有監(jiān)管責(zé)任。

3．金融業(yè)行業(yè)自律體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的補(bǔ)充。行業(yè)自律是指各類金融機(jī)構(gòu)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)或同業(yè)公會(huì)等自律性組織進(jìn)行的自我監(jiān)督、自我約束和自我保護(hù)。金融同業(yè)協(xié)會(huì)在維護(hù)金融秩序方面具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要補(bǔ)充。x=B.TJ!N+~z{t[+
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4．社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。金融活動(dòng)涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，因此，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的、復(fù)雜的。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。以各級(jí)地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財(cái)政部門、新聞宣傳部門、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及廣大社會(huì)公眾等在內(nèi)的社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。全社會(huì)廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。

論文建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系問(wèn)題研究來(lái)自免費(fèi)

二、建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對(duì)策研究

(一)建立中央銀行有效金融監(jiān)管體系，充分發(fā)揮其監(jiān)管的核心作用

1．合理劃分職責(zé)，強(qiáng)化合力監(jiān)管，努力構(gòu)建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責(zé)明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度，合理劃分各級(jí)行的監(jiān)管職責(zé)，使其各司其職，各負(fù)其責(zé)。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進(jìn)行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管組織體系的核心是建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系，達(dá)到金融監(jiān)管的及時(shí)性、全面性和有效性。要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組是各級(jí)行金融監(jiān)管核心和責(zé)任主體，主要職責(zé)是協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)，就共同的監(jiān)管事項(xiàng)制定統(tǒng)一規(guī)劃；根據(jù)轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況和監(jiān)管實(shí)際，制定監(jiān)管政策；負(fù)責(zé)創(chuàng)建金融安全區(qū)；與政府及其各部門、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)系溝通信息。成員由行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)以及金融監(jiān)管職能部門負(fù)責(zé)人組成。在領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組下，由分管行長(zhǎng)協(xié)調(diào)監(jiān)督各相關(guān)處(科)室，形成從金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組、分管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人至具體責(zé)任人的四級(jí)組織體系。工作會(huì)議制度采取定期會(huì)議制度和重大事項(xiàng)通報(bào)制度兩種形式。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組要通過(guò)協(xié)調(diào)會(huì)議，建立起人民銀行內(nèi)部各部門在監(jiān)管操作和監(jiān)管政策兩個(gè)層次上的協(xié)調(diào)機(jī)制。同時(shí)，要結(jié)合完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)施信息共享制度，建立監(jiān)管工作流程等，進(jìn)一步探索建立人民銀行內(nèi)部各部門、各崗位的合力監(jiān)管工作機(jī)制。三是積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)防范監(jiān)管工作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度．結(jié)合年度考核、年度評(píng)優(yōu)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管部門和人員的績(jī)效考核。建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度，對(duì)因監(jiān)管失誤或監(jiān)管不力導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的部門和人員進(jìn)行處罰。進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度，對(duì)被舉報(bào)部門和人員據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。為促進(jìn)監(jiān)管部門加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管積極性，可以依據(jù)金融監(jiān)管指標(biāo)體系對(duì)人民銀行分支行及其各監(jiān)管部門進(jìn)行責(zé)任考核。

2．建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過(guò)程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。要通過(guò)建立全過(guò)程的監(jiān)管操作流程體系，真正使金融監(jiān)管成為一個(gè)由市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制、跟蹤監(jiān)控和市場(chǎng)退出等各要素和環(huán)節(jié)構(gòu)成的系統(tǒng)、連續(xù)、完整、循環(huán)的過(guò)程。建立監(jiān)管操作流程，要在各部門之間以及各部門內(nèi)部各崗位之間做到工作銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、職責(zé)分明，使各環(huán)節(jié)能夠自動(dòng)配合、自動(dòng)運(yùn)行。

在監(jiān)管操作的各環(huán)節(jié)上，要注意建立規(guī)范化的監(jiān)管操作文本規(guī)范。金融監(jiān)管文書體系包括：(1)《金融監(jiān)管操作手冊(cè)》。內(nèi)容包括監(jiān)管組織體系、監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管流程、操作方法等。(2)非現(xiàn)場(chǎng)分析報(bào)告和現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告。(3)金融監(jiān)管報(bào)告。同時(shí)，適應(yīng)金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢(shì)的要求，要不斷加強(qiáng)監(jiān)管操作的計(jì)算機(jī)軟件開發(fā)，逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作的電子化和網(wǎng)絡(luò)化，提高金融監(jiān)管效率。要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全管理，為金融監(jiān)管提供安全的現(xiàn)代化的技術(shù)保障。

3．建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。一是建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。要按照區(qū)別對(duì)待原則，對(duì)不同的監(jiān)管對(duì)象建立不同的預(yù)警指標(biāo)體系。對(duì)于政策性銀行，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量；對(duì)作為非法人機(jī)構(gòu)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)信貸投向和資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、效益性，不考慮資本充足性指標(biāo)；對(duì)法人機(jī)構(gòu)包括城鄉(xiāng)信用社實(shí)行全面監(jiān)測(cè)；對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性指標(biāo)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門要采用一定的分析方法，如水平分析法、歷史分析法、同業(yè)分析法等，對(duì)上述指標(biāo)進(jìn)行單一和組合分析，并根據(jù)預(yù)警指標(biāo)在不同的變化區(qū)間所預(yù)示的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)，判斷其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。要探索建立金融分析師制度，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析預(yù)警的專業(yè)化，為金融監(jiān)管提供充分的信息支持，提高金融監(jiān)管效率。二是建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)。充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，必須建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)。監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置、補(bǔ)救等風(fēng)險(xiǎn)防范體系的前提，是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的基礎(chǔ)。建立科學(xué)的金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，必須實(shí)現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)的數(shù)據(jù)采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡(luò)化。金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)要在金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，按金融監(jiān)管預(yù)警指標(biāo)體系的內(nèi)容需要建立，由金融統(tǒng)計(jì)部門負(fù)責(zé)建設(shè)。條件成熟后，連通人民銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)庫(kù)，使人民銀行能夠調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，從而可以更加科學(xué)準(zhǔn)確地分析、評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加客觀。三是建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，要建立金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。金融機(jī)構(gòu)必須按人民銀行的要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)人民銀行要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，人民銀行發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。4．建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供分層次的早期預(yù)警信號(hào)，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管據(jù)以制定檢查計(jì)劃，采取層次不同的檢查措施。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相輔相承，互為補(bǔ)充。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門根據(jù)金融監(jiān)管預(yù)警指標(biāo)體系和其他信息，從資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、資本充足性、效益性等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，作出評(píng)價(jià)，提出預(yù)警報(bào)告，傳遞給相應(yīng)的專業(yè)監(jiān)管部門。專業(yè)監(jiān)管部門根據(jù)專項(xiàng)檢查方案和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門的初步評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，通過(guò)質(zhì)詢、談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查、聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)等手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行確認(rèn)核實(shí)。同時(shí)，結(jié)合對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、管理水平、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平等的分析評(píng)價(jià)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合分析預(yù)警，提出整改措施。要強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查、常規(guī)檢查或非常規(guī)檢查。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。專項(xiàng)檢查要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)定期進(jìn)行；非常規(guī)或?qū)ｍ?xiàng)檢查的頻率視具體情況而定。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。同時(shí)，在日常監(jiān)管工作中，監(jiān)管人員要注重與金融機(jī)構(gòu)建立經(jīng)常性的聯(lián)系制度，要建立社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管工作制度，要建立跟蹤監(jiān)控工作制度，要強(qiáng)化對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管和集中監(jiān)管，逐步克服當(dāng)前分層監(jiān)管工作中因“各管一段”所帶來(lái)的監(jiān)管信息零散或者不綜合的問(wèn)題。

5．建立靈敏快捷的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系，按分類處置原則，有效防范化解地方中小金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)。在建立前面所述的現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全信號(hào)傳導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)控制處置體系。監(jiān)管部門要在風(fēng)險(xiǎn)綜合預(yù)警后，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)。對(duì)一般問(wèn)題警報(bào)，應(yīng)采取鞏固性或改善性措施，包括進(jìn)一步加強(qiáng)和完善某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制，糾正違規(guī)行為，進(jìn)一步改善和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本充足率和流動(dòng)性比例等，由專業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。所采取的監(jiān)管行動(dòng)可以是非正式的，包括向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出信函、備忘錄和協(xié)約等，指出問(wèn)題所在，提出整改措施或要求。如果信函或者備忘錄沒(méi)有產(chǎn)生明顯效果，特別是銀行管理層未給予積極配合，人民銀行可以采取正式的監(jiān)管行動(dòng)，包括正式簽發(fā)停止辦理有關(guān)業(yè)務(wù)的命令，要求其立即增加資本、調(diào)整主要負(fù)責(zé)人等。對(duì)重大問(wèn)題警報(bào)，要區(qū)別情況，采取以下措施：一是救措施。包括重組，政府出資，動(dòng)用存款準(zhǔn)備金，資金拆借，人民銀行緊急再貸款，人民銀行接管。二是市場(chǎng)退出。包括兼并或收購(gòu)，行政關(guān)閉、破產(chǎn)。

6．建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善信息共享制度，努力提高金融監(jiān)管效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要在完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上建立，內(nèi)容包括：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的報(bào)表、報(bào)告資料；現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和處罰記錄；高級(jí)管理人員任職檔案，其中包括有關(guān)部門的處罰記錄；市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的有關(guān)資料；金融監(jiān)管報(bào)告。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過(guò)信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。監(jiān)管信息系統(tǒng)實(shí)行集中管理與分散管理相結(jié)合的管理辦法。重要監(jiān)管信息實(shí)行集中管理。監(jiān)管職能部門和監(jiān)管員對(duì)所轄業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分散管理。有關(guān)信息管理責(zé)任人員對(duì)金融監(jiān)管的有關(guān)政策規(guī)定、領(lǐng)導(dǎo)批示、重要調(diào)研報(bào)告、有關(guān)高級(jí)管理人員資格檔案、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管資料、有關(guān)數(shù)據(jù)，均應(yīng)科學(xué)分類，建檔保存。原件需送出的，應(yīng)復(fù)印保存(規(guī)定不易保存的除外)。必須注重監(jiān)管資料的積累，保持監(jiān)管資料的歷史連續(xù)性。各類信息資料應(yīng)統(tǒng)一口徑，實(shí)行電子化、網(wǎng)絡(luò)化管理。實(shí)行監(jiān)管信息共享制度，凡是經(jīng)過(guò)正當(dāng)途徑、手續(xù)齊備的，需要調(diào)閱有關(guān)監(jiān)管資料，有關(guān)部門要積極配合和協(xié)助，以最大限度地提高信息資源的利用效率。

要注重建立各職能部門之間協(xié)調(diào)通暢的信息傳遞渠道。各監(jiān)管部門之間要在監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組的組織下就市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)和市場(chǎng)退出監(jiān)管的情況互通信息，就存在的問(wèn)題共同研究解決對(duì)策，將有關(guān)信息傳遞給金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

7．建立金融監(jiān)管指標(biāo)體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃，努力提高金融運(yùn)行質(zhì)量。金融監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)情況，按“立足現(xiàn)狀、區(qū)別對(duì)待、簡(jiǎn)單明確、突出重點(diǎn)、全面實(shí)用”的原則設(shè)立。監(jiān)管部門要根據(jù)金融監(jiān)管指標(biāo)體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃。要根據(jù)上年度金融監(jiān)管指標(biāo)完成情況，確定本年度金融監(jiān)管指標(biāo)值，作為本年度金融監(jiān)管工作目標(biāo)。監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，制定本年度監(jiān)管措施規(guī)劃，根據(jù)規(guī)劃展開本年度金融監(jiān)管。

(二)建立以央行監(jiān)管促進(jìn)、所有者責(zé)任追究為核心的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理監(jiān)督體系，夯實(shí)中央銀行有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ)

如前所述，金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴(yán)重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設(shè)。要通過(guò)建立中央銀行監(jiān)管促進(jìn)和所有者責(zé)任追究等制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指標(biāo)體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學(xué)性、結(jié)算紀(jì)律、貸款審批程序、財(cái)務(wù)管理制度、“三防一保”措施、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴(yán)密性等。依據(jù)細(xì)化指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施，及時(shí)解決。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新的內(nèi)控制度必須事先報(bào)人民銀行同意。

2．建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度。要建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰制度。即在對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，要對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行進(jìn)行處罰，追究其監(jiān)督不力的責(zé)任，以此增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號(hào)傳導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)下級(jí)行的監(jiān)督約束力度。

如前所述，金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴(yán)重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設(shè)。要通過(guò)建立中央銀行監(jiān)管促進(jìn)和所有者責(zé)任追究等制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指標(biāo)體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學(xué)性、結(jié)算紀(jì)律、貸款審批程序、財(cái)務(wù)管理制度、“三防一保”措施、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴(yán)密性等。依據(jù)細(xì)化指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施，及時(shí)解決。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新的內(nèi)控制度必須事先報(bào)人民銀行同意。

2．建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度。要建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰制度。即在對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，要對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行進(jìn)行處罰，追究其監(jiān)督不力的責(zé)任，以此增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號(hào)傳導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)下級(jí)行的監(jiān)督約束力度。

如前所述，金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴(yán)重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設(shè)。要通過(guò)建立中央銀行監(jiān)管促進(jìn)和所有者責(zé)任追究等制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指標(biāo)體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學(xué)性、結(jié)算紀(jì)律、貸款審批程序、財(cái)務(wù)管理制度、“三防一?！贝胧?nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴(yán)密性等。依據(jù)細(xì)化指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施，及時(shí)解決。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新的內(nèi)控制度必須事先報(bào)人民銀行同意。

2．建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度。要建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰制度。即在對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，要對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行進(jìn)行處罰，追究其監(jiān)督不力的責(zé)任，以此增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號(hào)傳導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)下級(jí)行的監(jiān)督約束力度。

3．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考核通報(bào)制度。人民銀行每年要對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、遵紀(jì)守法、金融違規(guī)行為及其處罰、個(gè)人處罰記錄、個(gè)人素質(zhì)等進(jìn)行考核，將考核結(jié)果通報(bào)金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)行或其股東、董事會(huì)，使金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職情況能夠被其上級(jí)行或所有者所了解，以強(qiáng)化監(jiān)督約束。

4．建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人除按有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章給予處罰外，記入其任職資格檔案。同時(shí)，對(duì)違規(guī)程度較重、尚不足以取消任職資格的高級(jí)管理人員，由監(jiān)管部門起草《金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議書》，與紀(jì)檢監(jiān)察部門會(huì)簽后，經(jīng)行黨委(組)討論決定，由行長(zhǎng)簽發(fā)，送有關(guān)違規(guī)責(zé)任人的任用機(jī)關(guān)。同時(shí)，要求任用機(jī)關(guān)反饋處罰措施。

5．將商業(yè)銀行各級(jí)行的內(nèi)部監(jiān)督體系獨(dú)立出來(lái)。即在金融機(jī)構(gòu)總行監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，將金融機(jī)構(gòu)各級(jí)行內(nèi)部稽核部門分離出來(lái)，直接隸屬于該審計(jì)委員會(huì)。各分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)審或稽核人員由上一級(jí)內(nèi)審或稽核委派，其人事關(guān)系不受分支行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)，工資待遇由上級(jí)行確定。在此基礎(chǔ)上，建立內(nèi)審或稽核人員的異地交流制度。

6.強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)信息披露，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束。要?jiǎng)?chuàng)造條件，逐步實(shí)行金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)信息披露制度，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)透明度，從而逐步強(qiáng)化債權(quán)人和股東單位對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，提高金融機(jī)構(gòu)的自我約束能力。

(三)建立銀行同業(yè)自律體系，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的相互監(jiān)督和自我約束機(jī)制

要在各省范圍內(nèi)分別成立銀行同業(yè)協(xié)會(huì)，各地市分別成立，接受省協(xié)會(huì)指導(dǎo)。銀行協(xié)會(huì)可以比照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織形式建立。建立人民銀行對(duì)同業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)監(jiān)督關(guān)系。銀行同業(yè)協(xié)會(huì)作為民間團(tuán)體，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。人民銀行作為金融監(jiān)管行政機(jī)關(guān)，對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和指導(dǎo)。同業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極監(jiān)督、引導(dǎo)各會(huì)員單位遵守人民銀行規(guī)章制度。人民銀行對(duì)有關(guān)違規(guī)機(jī)構(gòu)的行為及時(shí)通報(bào)同業(yè)協(xié)會(huì)，要求其監(jiān)督解決。人民銀行不干預(yù)同業(yè)協(xié)會(huì)正常的自律行為，但自律行為明顯違反國(guó)家法律或損害其他當(dāng)事人利益時(shí)除外。同業(yè)協(xié)會(huì)的自律公約、規(guī)章應(yīng)征求人民銀行意見(jiàn)，接受人民銀行指導(dǎo)。

第3篇

摘 要 本文通過(guò)對(duì)全球金融危機(jī)的起因的分析和我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)狀的考察，總結(jié)出本次金融危機(jī)的主要原因是金融監(jiān)管未能發(fā)揮應(yīng)有的作用導(dǎo)致金融創(chuàng)新過(guò)度，最終沖擊整個(gè)金融市場(chǎng)體系。基于上述觀點(diǎn)，筆者認(rèn)為中國(guó)在發(fā)展金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)建立健全現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管對(duì)金融市場(chǎng)的實(shí)際約束力和行為規(guī)范。

關(guān)鍵詞 國(guó)際金融危機(jī) 金融監(jiān)管現(xiàn)狀 現(xiàn)代金融監(jiān)管體系

金融創(chuàng)新被認(rèn)為是導(dǎo)致金融危機(jī)的重要原因之一，透析美國(guó)次貸危機(jī)產(chǎn)生的機(jī)理，可知次貸危機(jī)并非金融創(chuàng)新的必然結(jié)果。監(jiān)管制度的不健全和監(jiān)管部門的職責(zé)缺失才是罪魁禍?zhǔn)?。有鑒于此，我國(guó)在大力發(fā)展現(xiàn)代金融市場(chǎng)、進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)應(yīng)該強(qiáng)化金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，建立健全高效的金融監(jiān)管機(jī)制，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、高效、健康的發(fā)展。

一、國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)、影響及主要原因分析

從2006年春季開始美國(guó)逐步顯現(xiàn)次貸危機(jī)，并最終在2008年演變成國(guó)際金融危機(jī)。金融危機(jī)波及到美國(guó)的抵押貸款業(yè)、投資銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)，并導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)的衰退。歐洲、日本、韓國(guó)、中國(guó)等世界主要經(jīng)濟(jì)體都受到了較大的影響：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度明顯放緩，甚至于出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，直接投資減少，投資者和消費(fèi)者信心嚴(yán)重受損，失業(yè)率上升，通貨膨脹等等。

縱觀中外典籍文獻(xiàn)，關(guān)于國(guó)際金融危機(jī)的起因的描述有很多種。本文僅從制度層面上分析造成國(guó)際金融危機(jī)的原因――金融監(jiān)管的缺失，即金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快的同時(shí)，相應(yīng)的監(jiān)管措施未能及時(shí)跟上，造成金融衍生產(chǎn)品泛濫，最終沖擊整個(gè)金融市場(chǎng)體系。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本來(lái)的職責(zé)是有效地保護(hù)個(gè)人消費(fèi)者和投資者，降低經(jīng)濟(jì)對(duì)不適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)融資來(lái)源的依賴性以及阻止過(guò)度的冒險(xiǎn)活動(dòng)。然而從美國(guó)次貸危機(jī)的發(fā)生和發(fā)展的過(guò)程來(lái)看，監(jiān)管體系對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、披露和防范收效甚微，主要監(jiān)管者的權(quán)利在一定程度上受到其他監(jiān)管部門的牽制，無(wú)法防范系統(tǒng)性危機(jī)。金融監(jiān)管的有效性和效率較低，尤其是分散的監(jiān)管體系對(duì)一些大型、復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是低效的（GAO，2004）①。

二、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管缺乏完善的法律制度保障

我國(guó)現(xiàn)行的法律比較概括、籠統(tǒng)，存在著眾多的原則性規(guī)定，而且監(jiān)管內(nèi)容簡(jiǎn)單化，缺乏實(shí)際可操作性，有的已不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求監(jiān)管部門在具體的監(jiān)管實(shí)踐中容易產(chǎn)生隨意監(jiān)管現(xiàn)象。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏監(jiān)督，不能保證金融監(jiān)管的公正、合理。

（二）合規(guī)性監(jiān)管仍然是金融監(jiān)管的核心，難以對(duì)金融創(chuàng)新體系進(jìn)行有效監(jiān)管

我國(guó)金融監(jiān)管仍然把重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚未全面展開，對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國(guó)有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

始于二十世紀(jì)六十年代的金融創(chuàng)新，引發(fā)了金融業(yè)的一場(chǎng)變革。然而金融創(chuàng)新的發(fā)展確實(shí)以放松金融監(jiān)管作為代價(jià)的，由于金融創(chuàng)新的快速發(fā)展使得應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管未能及時(shí)跟上，致使監(jiān)管滯后。中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系，就很難對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行有效監(jiān)管。金融工具創(chuàng)新不僅成了金融機(jī)構(gòu)不斷放大金融杠桿率的最佳手段和途徑，而且也成為金融監(jiān)管一個(gè)的難題。

（三）多機(jī)構(gòu)多部門協(xié)調(diào)難度大，監(jiān)管效率低

我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制于1998年最終確立，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。目前我國(guó)對(duì)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)、證券公司與保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)管的職責(zé)分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)承擔(dān)，金融控股公司的出現(xiàn)對(duì)這種分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。

隨著中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融控股公司將成為中國(guó)金融組織的主要形式。但我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管體制，很難對(duì)金融控股公司及其所開展的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管。因?yàn)樯婕岸鄠€(gè)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的、方法和重點(diǎn)各不相同。只要在不同的專業(yè)金融監(jiān)管體系之間存在著差異，金融控股公司就可能會(huì)采取規(guī)避監(jiān)管的行動(dòng)，建立一種經(jīng)營(yíng)阻力、成本最小的組織模式，從而增加了各金融監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中的困難。

三、我國(guó)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的途徑分析

美國(guó)次貸危機(jī)再一次引發(fā)了人們對(duì)金融監(jiān)管制度及其運(yùn)行績(jī)效的考慮。相關(guān)國(guó)際研究揭示了美國(guó)監(jiān)管制度的不健全和監(jiān)管部門的監(jiān)管缺失，指出金融監(jiān)管這一道最后的堡壘沒(méi)有充分發(fā)揮其作用，使得金融風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)可乘②。我國(guó)在發(fā)展現(xiàn)代金融市場(chǎng)的過(guò)程中，應(yīng)該充分吸取教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?；诖?，作者嘗試提出以下相關(guān)政策建議：

（一）完善我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)體系

依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障，嚴(yán)格的金融立法是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)。我國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快制定《金融控股公司法》，明確銀行控股公司進(jìn)入和退出的條件和方式，界定銀行控股公司的權(quán)利和義務(wù)，明確監(jiān)管主體，為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展建立良好的外部環(huán)境，進(jìn)而為規(guī)范和推動(dòng)金融控股公司的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

從世界范圍來(lái)看，當(dāng)我國(guó)在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國(guó)已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的歷史背景下，我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式正在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國(guó)，又加快了金融經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

（二）完善金融監(jiān)管主體制度

現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，然而在全球化的今天此種模式也存在自身的局限性，既不利于金融創(chuàng)新和金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)。

鑒于上述困境，可以成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國(guó)家金融管理局。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)仍保持相對(duì)獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受國(guó)家金融管理局領(lǐng)導(dǎo)。國(guó)家金融管理局的職責(zé)對(duì)外代表國(guó)家監(jiān)管部門，與中央銀行、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜；對(duì)內(nèi)組織三會(huì)協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問(wèn)題，提高監(jiān)管效率。

（三）建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的金融監(jiān)管體系

金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)都應(yīng)該屬于金融監(jiān)管的內(nèi)容，主要是風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范性。參照通行的國(guó)際監(jiān)管辦法，結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際情況，當(dāng)前我國(guó)中央銀行金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)做好以下幾方面工作：第一，建立以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，保證金融業(yè)資金的安全性、流動(dòng)性和贏利性。第二，建立大額貸款的報(bào)告制度。第三，制定出能客觀反映我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和核算系數(shù)，定出貸款集中風(fēng)險(xiǎn)、貸款沉淀風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第四，建立真正的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增加金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)試行存款保險(xiǎn)金制度。

（四）加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的效率

首先，量化金融市場(chǎng)的進(jìn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)靈活監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。高效的金融監(jiān)管應(yīng)該是全過(guò)程的、持續(xù)性的監(jiān)管。要規(guī)范金融監(jiān)管的實(shí)施程序，提高現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的廣度、深度，避免各種因素對(duì)監(jiān)管工作的干擾。同時(shí)，隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷改革現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，以保證監(jiān)管的準(zhǔn)確與有效。

其次，建立健全金融監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，以及金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解機(jī)制。為增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的預(yù)測(cè)性，應(yīng)建立科學(xué)的指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題，并及時(shí)采取相應(yīng)的對(duì)策。

最后，加大資金投入，加快金融監(jiān)管手段的科技創(chuàng)新。加快金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化步伐，提高金融監(jiān)管工作的科技含量，形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管方法系統(tǒng)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性。

（五）健全信息披露制度，增加金融機(jī)構(gòu)透明度

隨著世界金融的發(fā)展，各種金融控股集團(tuán)成為市場(chǎng)主體，因而金融機(jī)構(gòu)信息披露的要求也在不斷加強(qiáng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)金融控股集團(tuán)信息披露的管理，樹立全面信息披露的理念：不僅要披露內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的信息，而且要披露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理過(guò)程、資本結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)與資本匹配狀況的信息；不僅要披露定性信息，而且要披露定量信息；不僅要披露核心信息，而且要披露附加信息；不僅要實(shí)行定期披露，而且任何重要變化發(fā)生之后都應(yīng)即時(shí)披露。另外，要定期對(duì)金融控股集團(tuán)的信息披露體系進(jìn)行評(píng)估。

（六）建立起國(guó)家間的合作協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建國(guó)際立體化的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)

為了促進(jìn)我國(guó)跨境監(jiān)管能力的提高，使我國(guó)的金融監(jiān)管逐步邁入國(guó)際化的軌道，我國(guó)要積極參與國(guó)際、區(qū)域以及雙邊等多層面的金融監(jiān)管合作；同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)區(qū)域化的發(fā)展，我國(guó)還應(yīng)積極加強(qiáng)與東亞鄰國(guó)、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作；在雙邊合作方面，要積極加強(qiáng)與他國(guó)尤其是要互設(shè)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)雙方監(jiān)管當(dāng)局的信息共享，互相學(xué)習(xí)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

金融全球化的步伐不斷蔓延，然而各國(guó)在經(jīng)濟(jì)水平、開放程度、金融結(jié)構(gòu)、監(jiān)管模式等方面存在顯著的差異，各國(guó)應(yīng)通過(guò)逐步實(shí)現(xiàn)分層次、分區(qū)域的監(jiān)管合作慢慢達(dá)到全球范圍的統(tǒng)一③。

四、結(jié)語(yǔ)

從西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)及其金融業(yè)發(fā)展的歷史來(lái)看，一個(gè)發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)肯定離不開一個(gè)發(fā)達(dá)的、具有合理結(jié)構(gòu)與完善的功能、能夠高效安全運(yùn)行的強(qiáng)大金融監(jiān)管體系的支撐。在后金融危機(jī)的時(shí)代背景下，探索建立與我國(guó)現(xiàn)實(shí)發(fā)展過(guò)程相適應(yīng)的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，不僅能夠在提高我國(guó)金融監(jiān)管效率，而且可以促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)在面對(duì)外來(lái)激烈競(jìng)爭(zhēng)的形勢(shì)下保持穩(wěn)定、健康、持續(xù)發(fā)展。

注釋：

①恩格爾曼等.高德步等譯.劍橋美國(guó)經(jīng)濟(jì)史(第三卷).中國(guó)人民大學(xué)出版社.2010.

②趙靜梅.美國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型及對(duì)我國(guó)的啟示.國(guó)際金融研究.2007(12).

③霍華德•戴維斯.國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)“一刀切”.中國(guó)金融家.2009(09):74-76.

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