銀行行業(yè)的發(fā)展前景范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 分業(yè)經(jīng)營 混業(yè)經(jīng)營

中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2013）07（c）-0232-02

1 我國商業(yè)銀行經(jīng)營體制的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行在1993年以前實行混業(yè)經(jīng)營，銀行業(yè)長期占據(jù)金融體系的主導。隨著1980年國務院于頒布的《關(guān)于推動聯(lián)合的暫時規(guī)定》以及中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于積極開辦信托業(yè)務的通知》提出鼓勵銀行嘗試辦理信托業(yè)務，多家銀行相繼成立了信托機構(gòu)。20世紀初，上海證券交易所和深圳證券交易所的成立，商業(yè)銀行為證券市場的形成發(fā)展提供了人力、物力以及技術(shù)的大力支持并成立了證券部，經(jīng)營企業(yè)證券的發(fā)行等業(yè)務。

隨著我國在1992年下半年迎來經(jīng)濟發(fā)展熱潮，巨額的銀行信貸資金流入股市，進而致使金融業(yè)秩序甚至整個國家經(jīng)濟混亂。此后，國家開始全力整頓金融秩序，并在1993年第一次明確提出銀行業(yè)和證券業(yè)要實行分業(yè)管理。兩年后實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對分業(yè)管理又賦予了法律角度的確立。

一個國家商業(yè)銀行的經(jīng)營體制選擇應該與本國經(jīng)濟發(fā)展的水平緊密相連、理論聯(lián)系實際。回顧世界商業(yè)銀行經(jīng)營體制選擇的發(fā)展，從19世紀50年代美國、德國出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營到20世紀資本主義國家出現(xiàn)金融危機，美國，英國，日本等國家不得不實行分業(yè)經(jīng)營，再到20世紀80、90年代，受到金融自由化的影響及不斷出現(xiàn)的金融創(chuàng)新，金融監(jiān)管程度開始減緩，各金融機構(gòu)的業(yè)務互相滲透，歐美國家和再次轉(zhuǎn)向銀行混業(yè)經(jīng)營的體制。如今，眾多西方大型銀行已成為提供銀行、保險及投行業(yè)務等綜合金融服務的公司。在這種背景下，中國的銀行業(yè)是應該轉(zhuǎn)為混業(yè)經(jīng)營，還是繼續(xù)堅持分業(yè)經(jīng)營呢？

2 我國商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營的必要性

2.1 我國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營存在的問題

1993年以后，中國逐步開始實行分業(yè)經(jīng)營運，以更好地管理金融活動、降低銀行的經(jīng)營風險，但現(xiàn)實顯示我國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營存在著很多問題。

（1）分業(yè)經(jīng)營體制反而加大金融風險。

因為商業(yè)銀行將業(yè)務重點局限在貸款和存款業(yè)務，且貸款業(yè)務主要客戶為國有企業(yè)，而國有企業(yè)普遍效率較低，發(fā)展動力不足，因此導致商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率迅速上升，業(yè)務收入不能彌補支出、產(chǎn)生大量金額的虧損。保險公司則只能把收取的保費存放在銀行或者購買一些債券，保費資金沒有用活。一些保險公司依靠存款利息甚至無法滿足客戶理賠及其他支出的需求，逐步呈現(xiàn)虧損狀態(tài)。證券類機構(gòu)也面臨相似困境，由于融資渠道的缺乏，股市萎靡不振時，不少營業(yè)部入不敷出。股市高漲時，又出現(xiàn)證券公司非法挪用客戶資金，改善自我運作能力的現(xiàn)象。分業(yè)經(jīng)營的體制已導致多種金融機構(gòu)孤立運營的局勢，阻礙了中國金融業(yè)的發(fā)展。

（2）分業(yè)經(jīng)營體制不利于金融業(yè)發(fā)展。

分業(yè)經(jīng)營管理的政策使得中國金融業(yè)的發(fā)展喪失了自由性。金融機構(gòu)只能根據(jù)分業(yè)經(jīng)營的各種相關(guān)規(guī)定和要求開展業(yè)務，監(jiān)管部門眾多，新的金融產(chǎn)品推出難度較大，嚴重阻礙了我國金融業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展。

（3）法律基礎薄弱。

一方面，相關(guān)法律并沒有聯(lián)系我國金融業(yè)實際情況，抽象且無參考性。另一方面，雖然銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會法律條文較多，但是涉及監(jiān)管的法律是非常小的一部分，缺乏實際操作性。

2.2 混業(yè)經(jīng)營符合我國實際情況

中國的商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營是適應世界經(jīng)濟一體化、國際金融市場競爭以及金融自由化發(fā)展需要的選擇，也是促進我國的市場經(jīng)濟健康發(fā)展的選擇。其必然性主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）選擇混業(yè)經(jīng)營，可以達到優(yōu)化商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、對資源進行有效配置、減小資產(chǎn)風險、增加運營效率的目標。

很長一段時間，中國的國有商業(yè)銀行資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)缺乏多樣性，其中信貸資產(chǎn)占據(jù)總資產(chǎn)的很高比例，其他種類的資產(chǎn)占比非常小。通過對近年來中國四大國有控股商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行分析可以看出，信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例高達70%。其中七成的信貸資產(chǎn)又流向了國企。這種構(gòu)成比例使得商業(yè)銀行面臨的風險很大，萬一出現(xiàn)經(jīng)濟不景氣的形勢，許多企業(yè)將破產(chǎn)，而最大的受害者則會是銀行自己。正如所有雞蛋不要放在同一個籃子的道理一樣，銀行的資產(chǎn)在混業(yè)經(jīng)營的體制下將可開展保險、投行等多元化業(yè)務，資產(chǎn)組成單一的狀況將會得到很大改善，進而使面臨的風險大大降低。

（2）混業(yè)經(jīng)營體制可增強我國商業(yè)銀行與國際同業(yè)競爭的能力。

隨著我國加入WTO已滿十年，外資銀行涉及更多的業(yè)務，與中資銀行的競爭愈發(fā)激烈，中資銀行的優(yōu)勢在逐漸減少。而國內(nèi)的外資銀行依托豐富的業(yè)務經(jīng)驗、強大的軟硬件以及先進的服務理念，將給我國商業(yè)銀行帶來極大的挑戰(zhàn)。首先便是商業(yè)銀行經(jīng)營體制的不同帶來的沖擊。正如上述分析，歐美國家的混業(yè)經(jīng)營模式給予客戶更多的選擇去管理資產(chǎn)，也可以促進銀行進行產(chǎn)品創(chuàng)新，減少成本、提高業(yè)務機會及盈利能力。我國本土商業(yè)銀行傳統(tǒng)單調(diào)的存貸款業(yè)務明顯無法與之抗衡。在這種情況下，銀行不能被混合與外資銀行的競爭。

（3）減少監(jiān)管成本。

目前我國分別由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會對銀行、證券及保險等金融機構(gòu)進行管理，這種做法主要是基于提高監(jiān)管效率的考慮。然而，所帶來的弊端是幾個部門自成體系，互相缺乏溝通，給被監(jiān)管機構(gòu)帶來機會利用法律漏洞體牟利。例如銀行偷偷將信貸資金流向股票市場等行為在監(jiān)管上會因為監(jiān)管部門較多而遇到很大難度。

3 商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的對策

3.1 混業(yè)經(jīng)營模式的選擇

混業(yè)經(jīng)營模式主要分為全能銀行與金融集團兩種。后者又細分為各類金融機構(gòu)獨立運作、銀行直接對證券及保險公司控股與金融控股公司三類。從我國現(xiàn)有法律及監(jiān)管制度的實際情況出發(fā)，由于金融控股公司確保各個部門的協(xié)同作用，且自身具有靈活性與一定規(guī)模，因此，金融控股公司制是我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的最佳選擇。

3.2 進行產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展電子銀行

混業(yè)經(jīng)營是產(chǎn)品創(chuàng)新的土壤，商業(yè)銀行應遵循現(xiàn)有法律，合法進行新產(chǎn)品的研發(fā)、拓展業(yè)務合作的空間，用更多的選擇吸引客戶，從而使本土商業(yè)銀行具有與外資銀行競爭的基礎與實力。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，更多的客戶喜歡足不出戶辦理業(yè)務，減少去銀行的路上及在網(wǎng)點排隊等候的時間，這就對商業(yè)銀行運用電子網(wǎng)絡進行混業(yè)經(jīng)營、提供更高、更全面的服務提出了新的要求。

3.3 中國的金融監(jiān)管體系的完善

銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會組成的“三會”與人民銀行進行分業(yè)監(jiān)管的初衷是專心監(jiān)管銀行、證券及保險三大金融機構(gòu)，提高管理效率，然而其日益凸顯的缺陷剛才已經(jīng)進行了分析。由一個金融機構(gòu)進行統(tǒng)一的監(jiān)管固然是順應混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，然而如果立即進行轉(zhuǎn)換，無論是立法等硬件還是尋找全面型人員等軟件方面都面臨較大的難度。因此，從中國實際情況出發(fā)，提出以下幾點建議供參考。

第一，加強各監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通。一方面，可以定期舉行電話會議，溝通各自在監(jiān)管過程中遇到的問題、信息資源共享、共同分析解決方案，另一方面，將各自掌握的數(shù)據(jù)錄入一個共享數(shù)據(jù)文件庫里，已達到減少真空地帶帶來的風險及重復監(jiān)管帶來的成本損失。

第二，提升監(jiān)管水平。金融監(jiān)管理念應該是持續(xù)的、定量的，而非單次的、定性的進行監(jiān)管。要提高監(jiān)管者的素質(zhì)，要根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，參考學習歐美國家的豐富經(jīng)驗和技術(shù)，提高審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管能力；要提高工作的透明度，同時提升監(jiān)管部門的工作效率并積極與世界監(jiān)管組織部門進行合作，共享信息資源，互相交換意見與想法。

第三，改善銀行內(nèi)部控制制度、防范操作風險。內(nèi)控制度的完善與否，極大影響著企業(yè)的競爭能力與盈利能力。內(nèi)因決定外因，監(jiān)管當局的監(jiān)管圍繞著銀行良好的內(nèi)控制度發(fā)揮作用，商業(yè)銀行應該提高對自控重要性的認識，減少操作風險，真正的發(fā)揮內(nèi)控的強大作用，而非全部依賴外部監(jiān)管。

3.4 引入復合型人才

引進精通銀行、證券、保險業(yè)的全面型人才，同時注重對這種高端人才的培養(yǎng)，可以通過在不同金融機構(gòu)進行輪崗工作等方式來實現(xiàn)。這樣一方面提高了與外資銀行的競爭力，另一方面，也為未來實現(xiàn)由單一機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)管的最終愿景打下了基礎。

4 結(jié)語

根據(jù)中國銀行業(yè)的發(fā)展趨勢及外資銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀可以看出，我國商業(yè)銀行選擇混業(yè)經(jīng)營具有充足、明顯的理由。我國也已具備了實施混業(yè)經(jīng)營的基本條件。本土銀行業(yè)的當務之急是通過正確的途徑，又快又穩(wěn)的轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營。在轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行經(jīng)營體制的過程中，要注意避免由此可能帶來的風險。同時，監(jiān)管當局應完善管理體制。通過以上多種手段，使我國商業(yè)銀行自身競爭力得到提高，迎接外資銀行的挑戰(zhàn)。

參考文獻

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[3]王欣.我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀與展望[EB/OL].cn.

第2篇

商業(yè)銀行作為重要的金融機構(gòu)，在改善經(jīng)濟發(fā)展上必然起著重要的作用，所以我們應該注重銀行各項業(yè)務的發(fā)展，促進銀行更好地發(fā)展，其中商業(yè)銀行信貸的發(fā)展可以對金融行業(yè)的發(fā)展起一定的支持作用，從而帶動整個國家經(jīng)濟的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行信貸的概況

1.商業(yè)銀行信貸的發(fā)展

信貸是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務，也是其主要盈利的途徑。他主要是通過信貸的利息進行收益。銀行信貸是金融市場的重要組成，通過其特有的形式，一定程度上促進了我國商業(yè)的發(fā)展。我國的各大銀行的信貸體系也在不斷地改革深化，目前我們正在努力推行全面綠色信貸。綠色信貸是綠色金融中的一個重要部分。自從綠色信貸這一概念在2007年在我國正式被正式提出，近20年來，我國大多數(shù)商業(yè)銀行都全面實行了該項業(yè)務，并且在農(nóng)業(yè)，商業(yè)等眾多領域有了很顯著地成效。但是，由于法律制度和監(jiān)督機制等不完善，我國商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務開展中仍然存在一定的問題。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信貸的影響

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行貸款也受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領域。互聯(lián)網(wǎng)信貸是一種新型的信貸方式，為信貸者提供了便利，擴大了信貸對象范圍，為一些小型企業(yè)提供了必要的資金支持。與傳統(tǒng)的信貸方式相比，互聯(lián)網(wǎng)信貸以其快速，效率高，范圍廣的特點被廣泛使用。傳統(tǒng)的銀行信貸應及時作出調(diào)整，使銀行信貸得到良好的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行信貸業(yè)務中存在的問題

1.商業(yè)銀行信貸體系不完善，監(jiān)管機制不健全

目前我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務中存在著信貸體系不完善的問題。而就導致在信貸業(yè)務的具體流程中存在著各式各樣的問題，比如具體操作不規(guī)范，材料信息不合格等現(xiàn)象。有一些銀行對個人或企業(yè)的信用評估登記上記載的不詳細，就會影響調(diào)查核實的細節(jié)，最終出現(xiàn)賴賬等問題的出現(xiàn)。當然，這些問題的出現(xiàn)也有一部分是監(jiān)管機制不健全導致的。對于銀行綠色信貸有一些相關(guān)的法規(guī)還不是很完善，導致具體操作時沒有相應的標準。

2.商業(yè)銀行信貸存在一定的風險

我國商業(yè)銀行信貸存在的風險主要體現(xiàn)在以下幾方面。首先，中長期貸款快速增長，不良貸款率快速上升。中長期貸款的數(shù)額一般較大，而且期限較長。在這較長的期限里容易發(fā)生一些信貸政策上的改變，最容易出現(xiàn)的就是利率的變化，而這就容易導致一些風險的出現(xiàn)。商業(yè)銀行供于信貸的費用主要就是百姓的儲存資金，而銀行一些政策的改變?nèi)菀子绊戇@些儲存資金，而中長期的貸款期限較長，所以就會影響銀行資金的正常運轉(zhuǎn)。而不良貸款增加是最直接的導致銀行信貸風險的因素。除此之外，房地產(chǎn)行業(yè)也給銀行信貸帶來一定的風險。一方面，開發(fā)商在項目開發(fā)時有時會采用貸款的方式，而貸款買房是現(xiàn)在大多數(shù)家庭采用的購房形式，也是銀行信貸的一個重要的部分；另一方面，房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展對銀行信貸會造成一定的影響，由此也帶來一定的風險。

四、促進商業(yè)銀行信貸發(fā)展的舉措

1.建立風險防范和預警機制

風險防范和與預警體系是銀行信貸正常發(fā)展的重要保障。而建立科學合理的防范與預警機制是減少銀行信貸風險的重要舉措。所謂的防范與預警機制就是指一個能及時發(fā)現(xiàn)信貸機制中的潛在風險，而對其進行具體的分析來找到解決問題的方法，而從根本上消除此風險，使信貸體系正常運行。而當其檢測到該預警機制無法自行解決的潛在風險時，就會有一定的提示，我們銀行的管理人員就可以根據(jù)提示來自行解決這些問題，最終達到消除風險的目的。

2.嚴格控制信貸投放比例

目前我國商業(yè)銀行信貸在房地產(chǎn)行業(yè)投放的比例過大，而目前房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展并不是很景氣。所以，此情況下我們就應該考慮調(diào)整信貸投放的比例，適當?shù)膶⑿刨J向其他行業(yè)轉(zhuǎn)移投放，例如汽車行業(yè)、教育行業(yè)、以及旅游業(yè)等這些都將成為未來新的經(jīng)濟增長點。而他們的發(fā)展都離不開信貸業(yè)務的支持，所以積極調(diào)整信貸投放比例也可以對信貸的發(fā)展起一定的積極作用。

五、商業(yè)銀行信貸的發(fā)展前景

1.明確發(fā)展方向

要想使銀行信貸快速高效的發(fā)展，首先要明確其發(fā)展方向。目前，我國的商業(yè)銀行有很多，要想得到好的發(fā)展就要提高自身的市場競爭力。其次，應該確保銀行流動資金的穩(wěn)定，這主要通過控制資金存儲來實現(xiàn)。加大調(diào)研力度，把握客戶需求。另外，金融市場上存在著大量與信貸相同特點的融資產(chǎn)品，而在銀行信貸的發(fā)展中應該采用一定的方案去應對同類產(chǎn)品的競爭。

2.加強信貸方案創(chuàng)新

我們應該根據(jù)客戶的信貸需求及時調(diào)整信貸的體系，健全科學合理的信貸體系，而且要注重加強信貸方案的創(chuàng)新。首先，這種創(chuàng)新是要以客戶和經(jīng)濟市場為導向，其次是要注重信貸的方式的創(chuàng)新，可以吸取互聯(lián)網(wǎng)信貸中一些可取的特點，融入到銀行信貸之中，擴寬服務范圍，當然這種豐富是要建立在細致的市場調(diào)研之上的，進而完善信貸的方案。在方案的創(chuàng)新中要融入專一性的思想，可以對每一類客戶打造獨特的符合其實際要求的信貸方案。另外應該積極的靈活而高效的融資產(chǎn)品。

第3篇

一、銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系

對于銀行業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用,國內(nèi)外經(jīng)濟學很早就在著述中進行了探討。約瑟夫•熊比特在金融理論中提出:“運營良好的銀行可以通過發(fā)現(xiàn)最有可能成功實施創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新工藝的企業(yè)并為其提供資金而激勵技術(shù)創(chuàng)新;銀行無疑具有信用創(chuàng)造的能力,而正是這種信用創(chuàng)造的能力,才是推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。”在此之后,人們通過大量的理論和實證研究證明,現(xiàn)代市場經(jīng)濟中,金融是一切經(jīng)濟活動的核心,發(fā)達的金融業(yè)是一個區(qū)城經(jīng)濟體提升核心競爭力的助推器。金融產(chǎn)業(yè)不僅通過電子信息等先進技術(shù)產(chǎn)品需求與服務的擴張,帶動了制造、信息、通信等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,而且通過產(chǎn)業(yè)鏈的延伸,促進了與金融相關(guān)的會計師事務咨詢、信用評級、融資租賃等金融服務行業(yè)的發(fā)展。同時也促進產(chǎn)生了諸如保險、擔保服務、金融投資顧問等新興產(chǎn)業(yè)。因此,經(jīng)濟決定金融、金融在服務于經(jīng)濟的過程中又反作用于經(jīng)濟,金融的發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)影響著經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)構(gòu)和速度。

二、更好地發(fā)揮銀行業(yè)的作用,促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的建議

在現(xiàn)代區(qū)域經(jīng)濟中,金融的重要性更加突出,區(qū)域經(jīng)濟中的金融機構(gòu)對周邊地區(qū)的輻射和帶動作用也日趨明顯。若將我國視作一個大的經(jīng)濟區(qū)域,在剛剛過去的2009年,我國銀行業(yè)共投入9.59萬億元信貸,占整個社會融資的80%,為促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展承擔了不可替代的作用。那么,在實踐中怎樣更好地使銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟良性互動,進一步發(fā)揮銀行的作用,促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,筆者認為主要應做好以下幾個方面的工作:

1.大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),支持區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。我國《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年計劃綱要》明確提出了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的主要目標和主要任務。金融的發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)影響著經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)構(gòu)和速度,我國銀行業(yè)應當責無旁貸地成為支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要角色。各銀行應積極配合國家的有保有壓的調(diào)整振興政策,在信貸投放上重點支持新材料和新興戰(zhàn)略性行業(yè),支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級,減少甚至停止對重復建設,虧損嚴重,破壞環(huán)境等企業(yè)的信貸支持。各銀行還應處理好支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)的關(guān)系,更多地關(guān)注經(jīng)濟和科技發(fā)展的新需求。尤其對發(fā)展信息、生物、醫(yī)藥等新技術(shù)的企業(yè)和產(chǎn)品,應在加強風險治理的前提下,積極調(diào)整銀行資產(chǎn)運用的投向,促進國民經(jīng)濟整體的升級。

2.因地制宜,支持區(qū)域特色經(jīng)濟發(fā)展。由于資源空間布局的不均衡、生產(chǎn)分工的地域性、民族歷史文化的積淀、現(xiàn)有經(jīng)濟水平差異等因素,使得各區(qū)域具有市場差異、資源差異、技術(shù)差異,最終綜合構(gòu)成區(qū)域差異優(yōu)勢,由此造就不同區(qū)域的不同特色。而特色經(jīng)濟是區(qū)域比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢的紐帶和載體,成功的區(qū)域戰(zhàn)略的制定必須依附于當?shù)氐奶厣Ｗ鳛楫數(shù)亟鹑跇I(yè)的核心產(chǎn)業(yè),銀行業(yè)要能夠敏銳把握當?shù)靥厣?jīng)濟的動向,掌握當?shù)亟?jīng)濟獨特的經(jīng)濟特點和發(fā)展方向,從而給予有力支持。

我國銀行業(yè)對區(qū)域特色經(jīng)濟支持的經(jīng)典成功案例在浙江溫州地區(qū)。溫州在改革開放之初,憑借著機制和制度的市場化與內(nèi)地的差異,以市場化和開放性的民營經(jīng)濟為特色,在全國實現(xiàn)了舉世矚目的區(qū)域特色經(jīng)濟――溫州模式,由此溫州經(jīng)濟迅速崛起。溫州銀行業(yè)根據(jù)當?shù)仄髽I(yè)以民營經(jīng)濟為主、企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、財務制度不健全、銀行貸款管理難度大等特點探索出一套科學的管理方法,按照信貸經(jīng)營原則來選擇對象,既滿足了企業(yè)資金需求、提供了金融服務,又實現(xiàn)了業(yè)內(nèi)整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高,形成了富于特色的區(qū)域商業(yè)銀行發(fā)展模式,辯證地證明了經(jīng)濟增長與金融發(fā)展二者的相輔相成的關(guān)系。

北京市基于首都豐富的文化底蘊和特色,大力發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè),北京銀行應勢而為,將文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為優(yōu)先支持對象,為首都文化創(chuàng)意企業(yè)提供專項授信達400億元。再如山東省日照市提出“打造藍色經(jīng)濟區(qū)、發(fā)展魯南臨港工業(yè)區(qū)、建設海洋特色新興城市”的戰(zhàn)略部署,當?shù)劂y行認真貫徹這一部署,在貸款投向上,重點向港口建設、城市基礎設施建設、臨港先進制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等骨干企業(yè)、重點項目傾斜,有力地促進了當?shù)亟?jīng)濟戰(zhàn)略的實施。

3.加大改革創(chuàng)新力度,積極扶持中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的重要力量,對一國或一個地區(qū)GDP的貢獻度非常大。而中小企業(yè)由于企業(yè)規(guī)模小、業(yè)務在發(fā)展階段、信用處于積累時期,往往面臨融資難的問題。以民營經(jīng)濟高度活躍的浙江省為例,據(jù)該省中小企業(yè)局調(diào)查,全省約有70%的中小企業(yè)存在著融資難,其中又以中小民營企業(yè)居多。商業(yè)銀行作為間接融資的主體金融機構(gòu),對中小企業(yè)發(fā)展壯大發(fā)揮著不可替代的作用。西方許多國家經(jīng)濟發(fā)展的早期階段,絕大多數(shù)銀行的客戶都是中小企業(yè)。

我國銀監(jiān)會出臺關(guān)于小企業(yè)信貸業(yè)務經(jīng)營管理的“六項機制”以來,各大銀行紛紛都成立中小企業(yè)經(jīng)營中心和經(jīng)營機構(gòu),推出了一系列產(chǎn)品。工商銀行2010年以來,積極落實不斷加大對小企業(yè)的信貸支持力度,小企業(yè)貸款余額和客戶數(shù)量持續(xù)增長。截至2010年5月末,全行小企業(yè)貸款余額達3680億元,比年初增加572億元,同比多增380億元,小企業(yè)貸款增長率高于全行貸款增幅9.9個百分點。全行專門服務小企業(yè)的專營機構(gòu)數(shù)量達1200家,為超過4萬戶小企業(yè)提供了信貸支持。中國建設銀行組建了120家以上小企業(yè)經(jīng)營中心,推出了信貸工廠等一些服務品種,對小企業(yè)貸款余額10月底突破2580億,同比增幅是36%。

綜上所述,金融在一定的環(huán)境下對經(jīng)濟產(chǎn)生著強大的反作用力力。銀行業(yè)應該緊密結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟的需求和特點,注重科學發(fā)展,重視金融風險防范,不斷探索各項制度創(chuàng)新和科技創(chuàng)新,建立和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度,為區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮積極有益的支持。

參考文獻:

[1]楊福明:論區(qū)域經(jīng)濟特色與銀行信貸經(jīng)營――以溫州銀行為例[J].國務院研究發(fā)展中心信息網(wǎng),2004一06―09