商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；財(cái)政業(yè)務(wù)；機(jī)遇對策

中圖分類號：F832，33

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1003-9031(2009)08-0075-02

一、引言

在金融形勢動蕩、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)利潤和財(cái)政收入增速下降，資本市場持續(xù)低迷，宏觀調(diào)控的難度加大。2008年積極財(cái)政政策的推出將在2009年經(jīng)濟(jì)、社會各方面特別是民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。2009年財(cái)稅體制改革的主要內(nèi)容有五個方面：一是深化稅收制度改革；二是規(guī)范非稅收人管理；三是深化財(cái)政體制改革，理順財(cái)力與事權(quán)關(guān)系，完善轉(zhuǎn)移支付制度。增強(qiáng)基層政府公共服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)從“保工資、保運(yùn)轉(zhuǎn)”向“保工資、保運(yùn)轉(zhuǎn)、保民生”轉(zhuǎn)變；四是創(chuàng)新財(cái)政管理方式，推進(jìn)“省直管縣”財(cái)政管理方式改革，推進(jìn)“鄉(xiāng)財(cái)縣管”財(cái)政管理方式改革；五是逐步建立完整的預(yù)算體系，推進(jìn)國有資本經(jīng)營預(yù)算試編工作，加快建立完善國有資本經(jīng)營預(yù)算制度。本文旨在通過對國家宏觀財(cái)政政策調(diào)整的分析，預(yù)測財(cái)政業(yè)務(wù)市場、財(cái)政客戶對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求可能發(fā)生的變化，并提出了商業(yè)銀行可以采取的應(yīng)對措施。

二、財(cái)政政策變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

(一)商業(yè)銀行開展財(cái)政業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇

2009年財(cái)稅改革內(nèi)容中有三條與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系密切相聯(lián)。一是行政事業(yè)性收費(fèi)逐步被規(guī)范。非稅收入管理進(jìn)一步加強(qiáng)，各地方非稅收入改革的力度和廣度還會進(jìn)一步加大，2009年非稅收入將面臨較大發(fā)展機(jī)遇；二是轉(zhuǎn)移支付制度的進(jìn)一步完善。一方面中央將繼續(xù)擴(kuò)大財(cái)力性轉(zhuǎn)移支付的規(guī)模，彌補(bǔ)地方尤其是中西部地區(qū)財(cái)力不足的狀況；另一方面財(cái)政部門將進(jìn)一步加強(qiáng)對專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付的管理與控制，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)移支付資金國庫集中支付的改革步伐。三是縣級財(cái)政實(shí)力進(jìn)一步加強(qiáng)。“省直管縣”和“鄉(xiāng)財(cái)縣管”的模式通過在部分地區(qū)試點(diǎn)，財(cái)政部門已取得了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)。從2009年財(cái)政改革的方向看，這兩個改革的力度都會進(jìn)一步加大，基層財(cái)政，特別是縣級財(cái)政的實(shí)力將進(jìn)一步增強(qiáng)。根據(jù)今年財(cái)稅改革的重點(diǎn)分析，在非稅收入收繳業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)移支付業(yè)務(wù)和縣級財(cái)政客戶這三方面，商業(yè)銀行拓展財(cái)政業(yè)務(wù)將有較大作為和突破。

根據(jù)對宏觀財(cái)政政策變化的理解和對2009年財(cái)政收支的重點(diǎn)要求分析，總體來看，2009年以財(cái)政資金為龍頭的積極財(cái)政政策對國民經(jīng)濟(jì)將會起到巨大的促進(jìn)作用，可以有效的刺激國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對于商業(yè)銀行財(cái)政業(yè)務(wù)乃至各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個非常難得的機(jī)遇。此次出臺的積極財(cái)政政策在資金投放力度、投放模式和投放方向的變化，帶來了資源重新配置的機(jī)會和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展空間。

1，從投放力度上看。目前中央明確提出的是兩年內(nèi)拉動4萬億投資，其中中央投資1.18萬億，這種投資規(guī)模是從未有過的。按以往年度的財(cái)政投資力度和近年來投資正常增長速度估計(jì)，正常情況下2009、2010年兩年政府的投資規(guī)模大概在3-3.2萬億間，4萬億的數(shù)字已經(jīng)超出一般預(yù)期20％-25％，可以說，2009年以政府為主導(dǎo)的投資力度是空前的。以海南省為例，截至2009年3月24日，國家發(fā)展改革委共下達(dá)海南省2009年部分新增中央投資15.21億元(占計(jì)劃總額18.92億元的80.4％)，這對海南省來說，投資規(guī)模是空前的。

2，從投放模式上看。一方面此次積極財(cái)政政策政府借助企業(yè)、個人投資的力度在增加。4萬億項(xiàng)目完全依靠財(cái)政獨(dú)家承擔(dān)難以實(shí)現(xiàn)。所以各級政府都在呼吁包括企業(yè)與個人在內(nèi)的全社會共同參與投資。另一方面政府在此次積極財(cái)政政策推出項(xiàng)目的決定權(quán)上也與以往不同。此次國家首批安排的1000億元投資，除了大中型項(xiàng)目由發(fā)改委審批外，地方項(xiàng)目改由中央切塊到省級財(cái)政部門，由省發(fā)改委會同財(cái)政、行業(yè)管理部門安排到具體項(xiàng)目。地方財(cái)政部門參與政府投資管理的力度進(jìn)一步加大，審批權(quán)下放使省級財(cái)政部門在各類地方中小型投資項(xiàng)目中的地位更為重要。

3，從投放領(lǐng)域上看。政府對民生領(lǐng)域的投資力度加強(qiáng)，在中央財(cái)政2009年新增的1000億投資中，超過350億元的投資用于保障性安居、農(nóng)村民生改善及醫(yī)療教育等民生工程，占全部新增投資的30％以上，直接涉農(nóng)資金接近200億元。

結(jié)合以上幾方面看，2009年政府業(yè)務(wù)板塊在積極財(cái)政政策指引下，顯現(xiàn)了良好的發(fā)展前景。商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮財(cái)政客戶的龍頭作用，積極捕捉業(yè)務(wù)合作機(jī)會，并為其他部門的業(yè)務(wù)搭建發(fā)展的平臺。

(二)商業(yè)銀行開展財(cái)政業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

I_中間業(yè)務(wù)收入受到影響。此次積極財(cái)政政策中的減稅力度很大，造成財(cái)政收入減少，同時由于取消利息稅等項(xiàng)目，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入受到直接影響。同時，在地方財(cái)政可支配收入受到影響的情況下，面對財(cái)政客戶中間業(yè)務(wù)收入的議價空間進(jìn)一步受到壓縮。

2，負(fù)債業(yè)務(wù)難度加大。在減收增支的背景下，財(cái)政的平衡壓力進(jìn)一步增加，沉淀在銀行的資金將被更快的投入使用。同時，按照政策要求，收支兩條線管理力度進(jìn)一步加強(qiáng)，支付通過零余額賬戶，收入通過非稅，使得資金沉淀減少。特別是在各家商業(yè)銀行提出“存款立行”后，同業(yè)對于財(cái)政客戶的競爭將會更為激烈。

3，不確定性因素。在積極財(cái)政政策背景下，也存在政策、制度的不確定性，例如4萬億中政府投資與民間投資的比例如何分配、配套投資來源、政府融資手段等問題都有待明確。

三、商業(yè)銀行發(fā)展財(cái)政業(yè)務(wù)的對策建議

(一)一條基本原則

一條基本原則是堅(jiān)持大財(cái)政視點(diǎn)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行合力，突出財(cái)政業(yè)務(wù)平臺作用。隨著財(cái)政國庫管理制度改革的不斷擴(kuò)大和深化，財(cái)政資金將會更為高效透明的運(yùn)轉(zhuǎn)，滯留在商業(yè)銀行存款的數(shù)量和時間隨之減少。應(yīng)該充分發(fā)揮財(cái)政客戶的龍頭效應(yīng)，有效利用財(cái)政客戶對資金與項(xiàng)目的掌控優(yōu)勢，攜手全行相關(guān)部門、相關(guān)條線，關(guān)注下游客戶群體，為相關(guān)業(yè)務(wù)提供支撐。同時，要抓住政府投資力度加大的機(jī)遇，早期介入相關(guān)項(xiàng)目，充分發(fā)揮銀行在基建資金管理和財(cái)政業(yè)務(wù)方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢，通過提供對資金來源、資金掌控使用、資金監(jiān)管審核等全套的服務(wù)方案力爭資金在銀行內(nèi)部流轉(zhuǎn)，并利用政府對商業(yè)銀行的投資需求，拓展有關(guān)負(fù)債及中間業(yè)務(wù)。

(二)兩類關(guān)注賬戶

兩類關(guān)注賬戶是對國債資金專戶和轉(zhuǎn)移支付專戶加強(qiáng)關(guān)注。在積極財(cái)政政策背景下，中央國債成為今年彌補(bǔ)財(cái)政赤字，保證財(cái)政政策得以有效貫徹落實(shí)的重點(diǎn)。預(yù)計(jì)

2009年國債發(fā)行規(guī)模將會超過1萬億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過以往年度4000億的平均水平。在國債資金安排使用的過程中，盡管各地資金規(guī)模和撥付方式有所區(qū)別，但考慮到地方配套資金的使用，國債資金下劃和資金歸還所使用的過渡性賬戶的經(jīng)濟(jì)效益會逐步顯現(xiàn)，將成為商業(yè)銀行關(guān)注和營銷的焦點(diǎn)之一。此外，轉(zhuǎn)移支付額度和種類近兩年大幅增長，轉(zhuǎn)移支付專戶成為部分縣級支行支撐性的存款來源。從今年轉(zhuǎn)移支付的政策趨勢看，一方面為縮小地區(qū)差距。一般財(cái)力性轉(zhuǎn)移支付力度會進(jìn)一步加強(qiáng)；另一方面為解決各項(xiàng)民生領(lǐng)域問題，中央專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付種類會增加，轉(zhuǎn)移支付資金面會擴(kuò)大，同時管理會進(jìn)一步規(guī)范。因此在今年加大對“三農(nóng)”支持力度的財(cái)政政策要求下，轉(zhuǎn)移支付專戶資金的沉淀量勢必進(jìn)一步增加。

(三)三種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

三種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是指集中支付業(yè)務(wù)、非稅收入業(yè)務(wù)和公務(wù)卡業(yè)務(wù)。從集中支付業(yè)務(wù)看，自各級財(cái)政國庫集中支付改革初期到各項(xiàng)財(cái)政業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展延伸，零余額賬戶逐漸成為商業(yè)銀行與政府機(jī)構(gòu)、預(yù)算單位開展全面合作的基礎(chǔ)平臺。公務(wù)卡的廣泛推廣就是很好的印證，大部分地方財(cái)政部門規(guī)定公務(wù)卡業(yè)務(wù)與零余額賬戶綁定，國庫集中支付業(yè)務(wù)市場份額大的分行就具備相當(dāng)?shù)母偁巸?yōu)勢。同時零余額賬戶也是財(cái)政資金走向和預(yù)算執(zhí)行最直接的信息來源，能夠?yàn)橄掠慰蛻舻南嚓P(guān)業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的支撐，為商業(yè)銀行提早把握市場先機(jī)創(chuàng)造條件。另外，以資金來源相對單一的政府機(jī)構(gòu)類客戶而言，零余額賬戶未來很有可能替代基本賬戶。從非稅收入收繳業(yè)務(wù)看，積極財(cái)政政策推進(jìn)后，更多的收費(fèi)項(xiàng)目納入非稅收入管理，非稅收入收繳業(yè)務(wù)發(fā)展空間放大，對存款和中間業(yè)務(wù)收入都會產(chǎn)生積極的影響。從公務(wù)卡業(yè)務(wù)看，公務(wù)卡業(yè)務(wù)是粘合政府類客戶對公對私業(yè)務(wù)的重要平臺，是財(cái)政政策中嚴(yán)控支出的有效工具，與國家鼓勵消費(fèi)的精神吻合。2009年將是公務(wù)卡推廣工作關(guān)鍵的一年，各級政府必將會加大公務(wù)卡改革的實(shí)施力度。為商業(yè)銀行公務(wù)卡的廣泛營銷創(chuàng)造市場環(huán)境。因此，商業(yè)銀行要提高對公務(wù)卡業(yè)務(wù)的重視程度，提高對市場競爭態(tài)勢和公務(wù)卡衍生效益的認(rèn)識。采取更為積極有效的措施。實(shí)現(xiàn)財(cái)政制度改革和銀行業(yè)務(wù)拓展的雙贏。

(四)四個重點(diǎn)客戶

四個重點(diǎn)客戶包括地方發(fā)改委、財(cái)政專員辦、基層財(cái)政部門和地方政府融資機(jī)構(gòu)。地方發(fā)改委是項(xiàng)目的審批者、申報(bào)者，第一手的信息來源；財(cái)政專員辦是重點(diǎn)項(xiàng)目中央撥付資金的監(jiān)督者、監(jiān)管者和資金撥付進(jìn)度的控制者之一，在中央直接管理的項(xiàng)目中有一定的地位；基層財(cái)政部門主要指縣級財(cái)政部門。它的話語權(quán)不斷加強(qiáng)，直接成為“三農(nóng)政策”、“民生保障”政策的落實(shí)者。資金實(shí)力會顯著提高；地方政府融資機(jī)構(gòu)在地方債難以正式出臺的前提下，是推動積極財(cái)政政策得以實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵渠道。以上四類客戶都是在2009年積極財(cái)政政策背景下，資源掌控能力和業(yè)務(wù)地位有所提升的客戶，商業(yè)銀行都應(yīng)引起足夠關(guān)注。

(五)五項(xiàng)領(lǐng)域有待拓展

第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行海洋金融機(jī)遇

中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：

海洋經(jīng)濟(jì)是人類開發(fā)利用海洋形成的各種海洋產(chǎn)業(yè)及相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動的總和，近年來，我國海洋經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，已成為具有重大戰(zhàn)略意義的新興經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在國家“十二五”規(guī)劃中，已明確提出了發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)的方針政策——堅(jiān)持陸海統(tǒng)籌，制定和實(shí)施海洋發(fā)展戰(zhàn)略，提高海洋開發(fā)、控制、綜合管理能力。2011年初以來，《山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》、《浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)規(guī)劃》、《廣東海洋經(jīng)濟(jì)綜合開發(fā)試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃》相繼獲得國務(wù)院批準(zhǔn)，區(qū)域海洋經(jīng)濟(jì)上升為國家戰(zhàn)略，形成我國東部沿海北、中、南三大海洋經(jīng)濟(jì)帶。作為金融機(jī)構(gòu)，尤其是海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的商業(yè)銀行，通過加強(qiáng)對區(qū)域海洋金融業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇的分析，來尋找自身業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)，是當(dāng)前發(fā)展中十分緊迫的任務(wù)和重要課題。

一、浙江、寧波區(qū)域海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃簡介

隨著山東、浙江、廣東等三大區(qū)域海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的相繼出臺，區(qū)域海洋經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已被提高至國家戰(zhàn)略層面，但各區(qū)域的發(fā)展方向、側(cè)重又具有各自的特點(diǎn)。下面，對浙江及寧波區(qū)域的海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行簡要介紹。

《浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)規(guī)劃》將浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新目標(biāo)定位為我國重要的大宗商品國際物流中心、我國海洋海島開發(fā)開放改革示范區(qū)、我國現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展示范區(qū)、我國海陸協(xié)調(diào)發(fā)展示范區(qū)、我國海洋生態(tài)文明和清潔能源示范區(qū)；提出了“一核兩翼三圈九區(qū)多島”為空間布局的總體發(fā)展思路；通過扶持發(fā)展海洋新興產(chǎn)業(yè)，培育發(fā)展海洋服務(wù)業(yè)，擇優(yōu)發(fā)展臨港先進(jìn)制造業(yè)，提升發(fā)展現(xiàn)代海洋漁業(yè)，來規(guī)劃其產(chǎn)業(yè)體系；通過著力構(gòu)建大宗商品交易平臺、海陸聯(lián)動集疏運(yùn)網(wǎng)絡(luò)、金融和信息支撐系統(tǒng)“三位一體”的港航物流服務(wù)體系，來建設(shè)我國大宗商品國際物流中心和“集疏并重”樞紐港。

在《浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)規(guī)劃》獲批后，寧波市政府相應(yīng)出臺了《寧波市海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》；該規(guī)劃的核心內(nèi)容是以港航服務(wù)業(yè)、臨港先進(jìn)制造業(yè)、海洋新興產(chǎn)業(yè)和海島資源開發(fā)為重點(diǎn)，著力構(gòu)建“一核兩帶十區(qū)十島”空間布局框架，加快“三位一體”港航物流服務(wù)體系建設(shè)。在空間布局上，以寧波—舟山港寧波港區(qū)及其依托的海域和城市為核心區(qū)，重點(diǎn)發(fā)展“三位一體”港航物流服務(wù)體系，規(guī)劃建設(shè)大宗商品交易品臺，完善海陸聯(lián)動集疏運(yùn)網(wǎng)絡(luò)，以環(huán)杭州灣產(chǎn)業(yè)帶及其近岸海域?yàn)橹鞯谋辈亢Ｑ蠼?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)帶為寧波新型產(chǎn)業(yè)化和新型城鎮(zhèn)化融合發(fā)展的主要區(qū)域，重點(diǎn)建設(shè)寧波杭州灣、梅山國際物流等十大產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，重點(diǎn)開發(fā)梅山島、大謝島等十大海島；在發(fā)展目標(biāo)上，到2015年，海洋生產(chǎn)總值突破2500億元，港口貨物吞吐量達(dá)到5.5億噸，集裝箱吞吐量達(dá)到2000萬標(biāo)箱，大宗商品市場交易額突破4000億元，海洋新興產(chǎn)業(yè)增加值比重提高到30%以上，到2020年，全面建成海洋經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市和浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)的核心區(qū)。

二、商業(yè)銀行海洋金融業(yè)務(wù)機(jī)遇—以寧波為例

寧波市高水平、高起點(diǎn)發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)為商業(yè)銀行的海洋金融業(yè)務(wù)帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。

首先，從整體發(fā)展空間來看，根據(jù)寧波市“十二五”重大建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃，涉及臨港先進(jìn)制造業(yè)、港航服務(wù)業(yè)、海洋新興產(chǎn)業(yè)和海島資源開發(fā)等四個寧波市海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要領(lǐng)域的項(xiàng)目共計(jì)194個，項(xiàng)目總投資5581億元，其中“十二五”期間計(jì)劃投資3344億元。具體包括臨港先進(jìn)制造業(yè)項(xiàng)目46個，項(xiàng)目總投資1648億元，其中“十二五”期間計(jì)劃投資874億元；港航服務(wù)業(yè)項(xiàng)目61個，項(xiàng)目總投資2046億元，其中“十二五”期間計(jì)劃投資1340億元；海洋新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目10個，項(xiàng)目總投資208億元，其中“十二五”期間計(jì)劃投資72億元；海島資源開發(fā)項(xiàng)目77個，項(xiàng)目總投資1679億元，其中“十二五”期間計(jì)劃投資1058億元。這些項(xiàng)目的實(shí)施以及相關(guān)配套項(xiàng)目的建設(shè)和民間投資的跟進(jìn)，至少會產(chǎn)生6000—8000億元的融資需求。

其次，從具體行業(yè)產(chǎn)業(yè)來看，需結(jié)合寧波海洋經(jīng)濟(jì)規(guī)劃建設(shè)重點(diǎn)和空間功能布局，對各行業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析。

在臨港先進(jìn)制造業(yè)、海洋新興產(chǎn)業(yè)方面，北侖、鎮(zhèn)海的石油化工產(chǎn)業(yè)，象山、寧海的船舶制造產(chǎn)業(yè)，北侖的鋼鐵、能源、高端裝備產(chǎn)業(yè)，余姚的精細(xì)化工、現(xiàn)代機(jī)械、電子信息產(chǎn)業(yè)，慈溪的家電、汽車制造、金屬制品產(chǎn)業(yè)，均具有較好的發(fā)展基礎(chǔ)和廣闊的發(fā)展空間，該類產(chǎn)業(yè)在建設(shè)實(shí)施過程中，既對固定資產(chǎn)貸款、一般流動資金貸款、保函、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品有較大的需求，也可使保理、國內(nèi)信用證等創(chuàng)新的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品得到合理的應(yīng)用。

在港航服務(wù)業(yè)方面，港航物流服務(wù)體系的首要內(nèi)容是建設(shè)大宗商品交易平臺，具體功能包括大宗商品戰(zhàn)略儲備基地、港口物流基地、商品交易基地，前者意味著原油、礦石、煤炭、糧食等大宗商品戰(zhàn)略儲備將進(jìn)一步加強(qiáng)，相關(guān)實(shí)施單位需要的流動性資金需求和大量的日常結(jié)算資金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的時機(jī)，中者意味著大宗商品的物流增值服務(wù)和配套產(chǎn)業(yè)鏈延伸將大力拓展，商業(yè)銀行在此過程中可以運(yùn)用各類上下游供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品來加快業(yè)務(wù)對接，后者意味著在港口物流的基礎(chǔ)上積極發(fā)展各類大宗商品交易中心，商業(yè)銀行可以在此過程中可以通過提供便利的資金結(jié)算系統(tǒng)和電子商務(wù)交易平臺來拓展自身的業(yè)務(wù)；海陸聯(lián)動集疏運(yùn)網(wǎng)絡(luò)是港航物流服務(wù)體系建設(shè)的硬件基礎(chǔ)，該網(wǎng)絡(luò)主要內(nèi)容是增加港口吞吐能力、拓展運(yùn)輸通道、做強(qiáng)做大物流園區(qū)，形成結(jié)構(gòu)優(yōu)化、有機(jī)銜接、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的綜合交通運(yùn)輸體系，商業(yè)銀行在其中可為港口、碼頭、物流基地建設(shè)提供基建資金支持，為船舶購置、海洋運(yùn)輸提供各類融資支持；金融和信息支撐服務(wù)系統(tǒng)是港航物流服務(wù)體系建設(shè)的軟件支撐，該系統(tǒng)主要內(nèi)容是培育融資機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、建立港口金融合作機(jī)制、建立數(shù)據(jù)交換平臺和公共服務(wù)平臺等，商業(yè)銀行在此過程中可在融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、港口金融合作等方面尋找到自身的機(jī)會，來參與其中。

第3篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；區(qū)域規(guī)劃；發(fā)展策略；江蘇

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）09-0088-03

2013年，是中國實(shí)施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵時期，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展、提升市場競爭能力的至關(guān)重要的一年。近二三年，國家先后批準(zhǔn)了10多個區(qū)域規(guī)劃或指導(dǎo)性意見，這既為銀行業(yè)服務(wù)于國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)提供重要戰(zhàn)略機(jī)遇，也對銀行業(yè)的金融服務(wù)提出了更新更高的需求。如何立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是各家商業(yè)銀行都亟需解決的重大課題。

一、政策要點(diǎn)

（一）歷程回顧

中國的區(qū)域發(fā)展，早先集中在發(fā)展沿海尤其是東部沿海區(qū)域經(jīng)濟(jì)，輻射帶動中西部區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。北上廣深地區(qū)帶動了中國經(jīng)濟(jì)的振興和騰飛，而中西部的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展就稍顯落后。2008年以來，中國區(qū)域發(fā)展規(guī)劃開始顯現(xiàn)密集出臺的趨勢。僅2009年一年，國家批準(zhǔn)了11個區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，數(shù)量幾乎是過去四年的總和；2010年，13個區(qū)域發(fā)展規(guī)劃相繼上升為國家戰(zhàn)略，布局上不再過分集中于沿海地區(qū)。根據(jù)已經(jīng)批復(fù)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，包括長三角、珠三角、北部灣、環(huán)渤海、海峽西岸、東北三省、中部、西部和黃三角，中國新的區(qū)域經(jīng)濟(jì)版圖逐漸成型。近年來，中國的區(qū)域規(guī)劃向縱深推進(jìn)，國家級縣域規(guī)劃出臺在即。通過近階段國務(wù)院層面上進(jìn)行的區(qū)域試點(diǎn)，包括溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)、麗水農(nóng)村金融改革試點(diǎn)以及最近上報(bào)的嘉善縣科學(xué)發(fā)展示范點(diǎn)可以看到，區(qū)域試點(diǎn)正在向縱深推進(jìn)，區(qū)域規(guī)劃越來越具針對性。

江蘇是經(jīng)濟(jì)大省，1992年起全省GDP連續(xù)二十年保持兩位數(shù)增長，其中，蘇中、蘇北大部分經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增幅快于全省平均水平，對全省經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)41.2%；蘇北發(fā)展的內(nèi)生動力持續(xù)增強(qiáng)，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增幅繼續(xù)高于全省平均水平。江蘇省政府還出臺了促進(jìn)蘇北地區(qū)又好又快跨越發(fā)展的10條政策意見，繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、科技、人才四項(xiàng)轉(zhuǎn)移和共建開發(fā)園區(qū)，落實(shí)“一市一策”，堅(jiān)持不懈地推動三大區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）政策規(guī)劃

近年來，國家的針對江蘇地區(qū)的規(guī)劃主要涉及長三角地區(qū)、沿海地區(qū)、沿江城市群和連云港東中西區(qū)域合作示范區(qū)。2009年，國務(wù)院通過《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》；2010年，國務(wù)院批準(zhǔn)《長江三角洲地區(qū)區(qū)域規(guī)劃綱要》；2011年，國務(wù)院批復(fù)《國家東中西區(qū)域合作示范區(qū)建設(shè)總體方案》。

江蘇省政府在積極落實(shí)國家區(qū)域規(guī)劃的基礎(chǔ)上，2011年通過《關(guān)于加快淮安蘇北重要中心城市建設(shè)的意見》；2012年批復(fù)籌建1個產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)（如皋高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)）、設(shè)立2個經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)（大豐港、連云港徐圩經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)）和14個旅游度假區(qū)（徐州呂梁山、姜堰溱湖、沛縣微山湖千島濕地、阜寧金沙湖、如東小洋口、句容茅山湖、儀征棗林灣、宿遷駱馬湖、連云港溫泉、南京湯山溫泉、鎮(zhèn)江世業(yè)洲、盱眙天泉湖、武進(jìn)太湖灣、無錫陽山）；并批復(fù)同意5個開發(fā)區(qū)為省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)（蘇通科技產(chǎn)業(yè)園、新加坡·南京生態(tài)科技島園、揚(yáng)州廣陵經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、徐州泉山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、南通呂四海洋經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)）。

二、金融機(jī)遇

受多種因素影響，中國銀行業(yè)的增速正在放緩，只有搶抓市場機(jī)遇，堅(jiān)持以客戶為中心，才能在這種增速減緩的大環(huán)境下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。上述區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，為銀行業(yè)服務(wù)于國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)提供了重要戰(zhàn)略機(jī)遇。

（一）基建領(lǐng)域

基礎(chǔ)設(shè)施是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的基礎(chǔ)和必備條件，沿海地區(qū)具有建成為區(qū)域性和國際海港的優(yōu)勢，江蘇的多項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃中都明確對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其是重點(diǎn)交通工程建設(shè)做出安排。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出，要重點(diǎn)加強(qiáng)沿海港口群、水利、交通和能源電網(wǎng)等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；2012年，江蘇獲國家發(fā)改委批準(zhǔn)的兩個規(guī)劃全部為城市軌道交通規(guī)劃（《江蘇省沿江城市群城際軌道交通網(wǎng)規(guī)劃》和《常州市城市軌道交通近期建設(shè)規(guī)劃》）。根據(jù)《江蘇省城鎮(zhèn)體系規(guī)劃（2012—2030）》，到2030年，全省建成20條區(qū)域過江通道、21條城市內(nèi)部過江通道、“兩橫兩縱”4條高速鐵路、“三橫三縱”6條城際鐵路以及增加11條高速公路。目前，江蘇省擁有各類國家級及省級開發(fā)區(qū)139個，作為創(chuàng)新實(shí)施的主要陣地，以各類經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、高新產(chǎn)業(yè)基地及物流園區(qū)為主體的新型經(jīng)濟(jì)集聚點(diǎn)將不斷涌現(xiàn)，同時這也對交通運(yùn)輸對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的服務(wù)保障作用提出了更高的要求。這些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃項(xiàng)目，尤其是重點(diǎn)交通工程規(guī)劃項(xiàng)目中蘊(yùn)含著巨量的金融需求，為銀行業(yè)帶來了潛在的發(fā)展機(jī)遇。

（二）產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域

近年來，江蘇省在國家區(qū)域規(guī)劃的基礎(chǔ)上實(shí)施了重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃，商業(yè)銀行應(yīng)在深入研究區(qū)域規(guī)劃帶來的市場機(jī)遇的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌制定發(fā)展策略，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

一是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的戰(zhàn)略重點(diǎn)，江蘇亦把發(fā)展以旅游業(yè)為重點(diǎn)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)擺上了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要位置。近年來，江蘇實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，同時也鼓勵和引導(dǎo)各類資本投向服務(wù)業(yè)。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出要推進(jìn)生產(chǎn)業(yè)發(fā)展；2012年，省政府印發(fā)《江蘇省現(xiàn)代服務(wù)業(yè)“十百千”行動計(jì)劃（2012—2015）》加快推進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。作為2013年經(jīng)濟(jì)工作六大主要任務(wù)之一的城鎮(zhèn)化與服務(wù)業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，企業(yè)生產(chǎn)和居民生活的相互聯(lián)系，會形成大量的服務(wù)需求。

其中，江蘇旅游業(yè)快速發(fā)展，2006—2011年，連續(xù)六年蟬聯(lián)全國榜首。江蘇計(jì)劃在“十二五”期間把旅游業(yè)培育成全省國民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)旅游項(xiàng)目的資金投入十分巨大。以常州為例，該市在“十一五”期間的旅游業(yè)投資約200億元，2012年，江蘇省政府批復(fù)設(shè)立14個旅游度假區(qū)，由發(fā)展旅游業(yè)帶來的資金需求將非常旺盛。

二是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)是加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重要標(biāo)志；江蘇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，在全國具備一定優(yōu)勢。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出，要積極發(fā)展以風(fēng)電和核電為主體的新能源產(chǎn)業(yè)。2011年，江蘇設(shè)立專項(xiàng)引導(dǎo)資金，重點(diǎn)推動十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動全省新興產(chǎn)業(yè)銷售收入超過2.6萬億元。2012年5月，省政府編制《江蘇省“十二五”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)推進(jìn)方案》，確定了各個產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體要求、主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)，并提出了有針對性的推進(jìn)措施。8月，國務(wù)院批復(fù)《無錫國家傳感網(wǎng)創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，并明確要綜合運(yùn)用貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)仁侄危龠M(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大支持物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展的力度。10月，國務(wù)院批復(fù)《江蘇省海洋功能區(qū)劃（2011—2020年）》，根據(jù)區(qū)劃，到2020年，全省建設(shè)用圍填海規(guī)模控制在26 450公頃以內(nèi)，海水養(yǎng)殖功能區(qū)面積不少于30萬公頃，意味著海洋資源開發(fā)的競爭加劇，有助于海洋工程裝備行業(yè)的發(fā)展。

三是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，是“十二五”時期的一項(xiàng)重大任務(wù)；加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，既是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要內(nèi)容，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的必然要求。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出，要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，做強(qiáng)特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)，提高現(xiàn)代漁業(yè)綜合生產(chǎn)能力，加快建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)基地。2012年初，國務(wù)院印發(fā)《全國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2011—2015年）》指導(dǎo)全國“十二五”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和發(fā)展。江蘇在“十二五”期間將大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，預(yù)計(jì)到2015年高效設(shè)施農(nóng)業(yè)面積將達(dá)到1 100萬畝，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比將達(dá)到1.6∶1。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的過程中，在高效設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通、休閑觀光農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代裝備制造、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)和農(nóng)田水利建設(shè)等眾多領(lǐng)域形成了多樣而龐大的農(nóng)村金融需求，為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。

（三）民生領(lǐng)域

江蘇省非常重視保障與改善民生，在該領(lǐng)域的投入不斷加大，2012年1—8月，省級財(cái)政支出86.4%投向民生領(lǐng)域。截至2012年12月，江蘇省累計(jì)投入村莊環(huán)境整治資金超過176億元，其中省級財(cái)政撥付獎補(bǔ)資金12.4億元、整合相關(guān)涉農(nóng)資金30.4億元，市縣實(shí)際籌措超過134億元。盡管如此，江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生工程建設(shè)還不協(xié)調(diào)，民生建設(shè)的步伐慢于經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，江蘇省政府仍在為解決中小企業(yè)融資困境、三農(nóng)方面的金融資源供給、保障性住房的按需供給和縮小貧富差距等民生問題而努力。除了上述領(lǐng)域的資金需求，江蘇城鄉(xiāng)一體化的大力推動亦在郵電通訊、醫(yī)療衛(wèi)生、教育文化、生態(tài)保護(hù)等社會保障體系建設(shè)方面提出了更多的金融新需求。

三、發(fā)展策略

面對國家區(qū)域規(guī)劃帶來的種種潛在發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)該著眼長遠(yuǎn)，利用自身優(yōu)勢加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，以不斷提升經(jīng)營服務(wù)水平、確保銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）緊跟政策導(dǎo)向，明確發(fā)展重點(diǎn)

江蘇地區(qū)市場化程度高，企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營和政府依法行政意識強(qiáng)，同業(yè)競爭異常激烈。只有提高市場反應(yīng)能力，統(tǒng)籌規(guī)劃推進(jìn)方案，明確工作重點(diǎn)，加強(qiáng)整體推進(jìn)，才能確保商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)有質(zhì)量的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)建立快速反應(yīng)通道，全面收集市場信息、密切關(guān)注同業(yè)動態(tài)，深入調(diào)研國家政策規(guī)劃帶來的發(fā)展機(jī)遇以及政策的落實(shí)情況和對產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目的支撐力度，探究政策規(guī)劃對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，在統(tǒng)籌規(guī)劃推進(jìn)方案的基礎(chǔ)上明確工作重點(diǎn)，實(shí)施整體推進(jìn)。

（二）搶抓戰(zhàn)略機(jī)遇，明確投放重點(diǎn)

商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)將金融服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方面，在對本地市場規(guī)劃與政策導(dǎo)向進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，預(yù)判重點(diǎn)行業(yè)發(fā)展前景，確保公司業(yè)務(wù)有力度的投放；將信貸資源向由加大投資帶來的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、由產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級帶來的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、由江蘇城鄉(xiāng)一體化大力推動帶來的民生領(lǐng)域傾斜。

（三）定制差別服務(wù)，確保效益增長

客戶多元化的金融需求十分迫切，僅依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，無論是市場表現(xiàn)、市場競爭，還是經(jīng)營效益都缺乏競爭力。據(jù)國外銀行統(tǒng)計(jì)，其產(chǎn)品成功率約為50%。只有通過細(xì)分核心企業(yè)及其上下游客戶的金融服務(wù)需求，加強(qiáng)產(chǎn)品維護(hù)與創(chuàng)新，為客戶定制差別化的金融服務(wù)，才能提升產(chǎn)品的市場契合度，確保公司業(yè)務(wù)有效益的增長。同時，建立產(chǎn)品后評價機(jī)制，在新產(chǎn)品推向市場后定期對產(chǎn)品的接受度、收益率、可替代性等指標(biāo)進(jìn)行跟蹤和評價，對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整、推廣、拓展和創(chuàng)新。

（四）注重科學(xué)發(fā)展，確保穩(wěn)健經(jīng)營

近年來，各商業(yè)銀行一直通過不斷優(yōu)化風(fēng)險管理體制機(jī)制，完善風(fēng)險政策體系等多種途徑為全面提升風(fēng)險管理能力而努力。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)踐行科學(xué)發(fā)展觀，通過整體的組織推進(jìn)和制度安排，強(qiáng)化信貸風(fēng)險控制的針對性，實(shí)現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化，提升風(fēng)險精細(xì)化管理能力，確保公司業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

外部經(jīng)營環(huán)境的深刻變化正在改變著銀行的發(fā)展和競爭模式，社會結(jié)構(gòu)的變化在很大程度上引領(lǐng)了金融服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。經(jīng)過過去三十多年的改革開放，中國在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時，社會結(jié)構(gòu)和社會發(fā)展方式也發(fā)生了巨大的變化，新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化已成為當(dāng)前中國社會發(fā)展的主要特點(diǎn)和趨勢。面對更透明的市場和更多樣的需求，商業(yè)銀行順應(yīng)當(dāng)前中國社會發(fā)展的趨勢，緊密結(jié)合國家區(qū)域規(guī)劃及地區(qū)實(shí)際，優(yōu)化金融資源配置，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐、擴(kuò)大客戶群體、拓展服務(wù)與生存空間，突出強(qiáng)化在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。這既是銀行業(yè)的社會責(zé)任，也是商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中逆勢而上，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然趨勢。

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