風(fēng)險處理流程范文
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第1篇
doi:10.3969/j.issn.1006-1959.2010.09.284文章編號:1006-1959(2010)-09-2531-01
流行性出血熱是以鼠類為主要傳染源的一種自然疫源性疾病。大多數(shù)患者起病時癥狀不典型,極易與呼吸道感染、胃腸炎、血小板減少性疾病相混淆。在診治過程中客觀評估流行性出血熱患者存在的護理安全隱患,可預(yù)防或減少護理安全風(fēng)險事件的發(fā)生。
1.臨床資料
2007年~2009年12月我院感染癥科診治流行性出血熱患者152例,其中女61例,男91例,血壓低于90/60Hg者48例,血小板低于20×109/L者73例,少尿期46例。
2.風(fēng)險因素
2.1患者對相關(guān)疾病知識缺乏。大多數(shù)患者將發(fā)熱、頭痛等癥狀誤認(rèn)為是呼吸道感染,采取口服感冒藥、拔火罐等方法治療,對不可挖鼻孔、勿剔牙、絕對臥床休息、避免碰傷等健康指導(dǎo)不理解、不執(zhí)行,這對于血小板低于20×109/L的患者是就診的高風(fēng)險因素。而且患者認(rèn)為尿少是因為飲水少或是輸液量不足,對限制飲水量、控制輸液量等治療、護理措施不了解、不執(zhí)行。
2.2患者等不到盡快安置。流行性出血熱患者多為農(nóng)村或林區(qū)患者,到醫(yī)院后一般先看門診、掛號、候診、驗血、尿常規(guī)等,在診療過程中需樓上樓下往返數(shù)次,等候時間過長,這對于處于發(fā)熱末期,低血壓休克期的患者是就診的高風(fēng)險時段。
2.3由于醫(yī)療護理行為不當(dāng)加重出血。反復(fù)靜脈穿刺、在靜脈采血或靜脈輸液時止血帶束縛時間過長,酒精擦浴導(dǎo)致皮下出血;記錄尿量不準(zhǔn)確,導(dǎo)致液體出入量不平衡。
2.4由于醫(yī)護人員經(jīng)驗不足,忽視發(fā)熱期患者血壓下降、少尿可能同時發(fā)生的臨床癥狀,觀察生命體征不及時,貽誤患者的搶救、治療時機。
3.護理對策
3.1加強分診導(dǎo)診水平:要求分診導(dǎo)診護士注意觀察患者的面色、脈搏、血壓情況,發(fā)現(xiàn)患者血壓低于90/60Hg,或血小板低于20×109/L時,應(yīng)立即將患者護送至急診診室,并將患者情況向接診醫(yī)生、護士通報。
3.2提高專業(yè)知識和技術(shù)操作水平,避免醫(yī)療行為給患者造成的傷害。各項操作動作要輕柔,提高靜脈穿刺成功率,可選擇靜脈留置針。
3.3做好基礎(chǔ)護理:指導(dǎo)患者臥床休息,保持口腔清潔,勿用硬毛牙刷刷牙,不剔牙、不挖鼻孔,并在各種穿刺后延長按壓時間。
3.4做好健康宣教:指導(dǎo)患者選擇清淡易消化的食物,少尿期時應(yīng)減少魚、肉、蛋等高蛋白食物的攝入,避免加重腎臟負(fù)擔(dān);向患者解釋流行性出血熱的傳染源、傳播途徑、易感人群等疾病知識,減輕患者和家屬的恐懼心理。
第2篇
論文關(guān)鍵詞：風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嫞唤?jīng)營風(fēng)險；評估；體系
1 戰(zhàn)略經(jīng)營風(fēng)險
1.1 政治因素（spr）
重要的政治因素變量包括：執(zhí)政黨性質(zhì)、政治體制、經(jīng)濟體制、政府的管制、稅法的改變、各種政治行動委員會、環(huán)境保護法、產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、政府補貼水平、反壟斷法規(guī)、與重要大國關(guān)系、地區(qū)關(guān)系等。
這些政治因素都有可能在企業(yè)經(jīng)營過程中限制企業(yè)的行為。管理層一旦有了這些壓力但事實上不能成功解決這些經(jīng)營上的限制，就有產(chǎn)生了舞弊動機。審計人員要考慮的并不是所有的政治因素，而是對被審單位有直接影響的那些政治因素。
1.2 經(jīng)濟因素（sre）
重要的經(jīng)濟因素變量包括：gdp及其增長率、中國向工業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)變、貸款的可得性、可支配收入水平、居民消費（儲蓄）傾向、利率、通貨膨脹率、規(guī)模經(jīng)濟、政府預(yù)算赤字、消費模式、失業(yè)趨勢、勞動生產(chǎn)率水平、匯率、證券市場狀況、外國經(jīng)濟狀況、進出口因素、不同地區(qū)和消費群體間的收入差別、價格波動、貨幣與財政政策等因素。
上述經(jīng)濟因素均有可能對被審單位的經(jīng)營活動造成影響。不同行業(yè)對各種經(jīng)濟因素的敏感程度是不同的。審計人員要考慮的并不是所有的經(jīng)濟因素，而是對被審單位有直接影響的那些經(jīng)濟因素。
1.3 技術(shù)因素（srt）
技術(shù)產(chǎn)生的風(fēng)險通常是和行業(yè)技術(shù)革新的速度以及被迫采用錯誤技術(shù)的風(fēng)險有關(guān)。技術(shù)可以影響被審單位的許多方面，包括被審單位進行基本生產(chǎn)經(jīng)營的方式、處理信息的方式、推銷產(chǎn)品的方式、設(shè)計制造流程和開發(fā)新產(chǎn)品的方式。在產(chǎn)品制造流程中，應(yīng)用技術(shù)可以提高產(chǎn)品的成本競爭優(yōu)勢。
但一項錯誤的技術(shù)應(yīng)用，則很有可能導(dǎo)致被審單位經(jīng)營過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)出現(xiàn)缺陷。審計人員不一定對技術(shù)的方方面面都有專業(yè)理解。當(dāng)審計人員進行業(yè)務(wù)承接時，會考慮邀請技術(shù)專家協(xié)助審計工作。在考慮技術(shù)因素對重大錯報風(fēng)險的影響，制定審計計劃時，審計人員在專家的協(xié)助下，可以得出合理的審計預(yù)期以及發(fā)現(xiàn)管理層的舞弊動機。
行業(yè)因素中，我們關(guān)注：
（1）競爭對手（src）。
（2）供應(yīng)商（srsy）。
（3）顧客（srcu）。
（4）新進入者（srn）。
（5）替代品（srsu）。
兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所生產(chǎn)的產(chǎn)品是互為替代品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。
2 流程經(jīng)營風(fēng)險
2.1 營銷領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險（prmi）
管理層不稱職或缺乏威信都會導(dǎo)致公司在流程中做出錯誤決策。在營銷、銷售和配送管理流程中，流程的領(lǐng)導(dǎo)問題，可能會引起品牌和產(chǎn)品的整體組合實力較弱、不能提供獨特的產(chǎn)品價值、無效的市場營銷以及不能創(chuàng)新。
2.2 配送誠信風(fēng)險（prmi）
雇員不誠實或不道德會造成資產(chǎn)濫用或信息處理錯誤。如果負(fù)責(zé)配送的員工不誠實，并沒有得到充分控制，那么可能存在存貨損耗過多或不恰當(dāng)?shù)难b運。
2.3 營銷、銷售和配送技術(shù)風(fēng)險（prmt）
技術(shù)會影響流程的整體績效、流程追蹤信息的可靠性以及管理層監(jiān)測流程的能力。技術(shù)缺陷，可能導(dǎo)致沒能對顧客的需求做出反應(yīng)、存貨處理效率低效、信息處理不正確、沒能收集到恰當(dāng)信息、不能將供應(yīng)鏈和生產(chǎn)活動與銷售活動聯(lián)系起來。
2.4 營銷財務(wù)計劃風(fēng)險（prmf）
規(guī)劃和預(yù)算工作不恰當(dāng)，或者是沒能為流程中的業(yè)務(wù)活動提供充足的財力，常常引起風(fēng)險的產(chǎn)生，例如使?fàn)I銷計劃不能有效實施，不能實現(xiàn)銷售目標(biāo)和利潤率，不能對客戶需求做出回應(yīng)。
2.5 營銷、銷售和配送人力資源風(fēng)險（prmh）
營銷、銷售和配送流程中涉及人力資源。對員工的培訓(xùn)、管理和監(jiān)督不到位，會導(dǎo)致營銷、銷售和配送流程出現(xiàn)問題，例如顧客服務(wù)不令人滿意，信用風(fēng)險評估不恰當(dāng)?shù)取?/p>
2.6 營銷、銷售和配送執(zhí)行風(fēng)險（prme）
執(zhí)行風(fēng)險涵蓋了營銷、銷售和配送中的執(zhí)行問題。營銷、銷售和配送流程中有以下執(zhí)行風(fēng)險：遲延交貨，顧客滿意度低，存貨成本過高，定價不正確，銷售退回過多，服務(wù)成本過高等。
2.7 營銷、銷售和配送信息風(fēng)險（prmc）
供應(yīng)鏈和生產(chǎn)管理流程中，有：
（1）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險（prll）。
供應(yīng)鏈和生產(chǎn)流程的管理不力或無效可能會導(dǎo)致不能取得足夠的物料，獲取的廢物料過多，不能獲取與生產(chǎn)規(guī)格一致的資源，以及生產(chǎn)流程設(shè)計和生產(chǎn)計劃缺乏效率。
（2）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)誠信風(fēng)險（prli）。
雇員不誠實或不道德會造成資產(chǎn)濫用或被盜。存貨訊號的風(fēng)險或付款不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險可能與員工沒有受到適度的控制或監(jiān)督因而行為不當(dāng)有關(guān)。
（3）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)技術(shù)風(fēng)險（prlt）。
技術(shù)會影響生產(chǎn)流程的設(shè)計、供應(yīng)鏈中信息溝通的性質(zhì)、材料調(diào)度和生產(chǎn)計劃、流程信息的可靠性。技術(shù)的廣泛應(yīng)用會對下屬活動產(chǎn)生影響：信息傳遞不正確、關(guān)鍵信息的遺漏、生產(chǎn)流程設(shè)計缺乏效率、生產(chǎn)計劃缺乏效率、劣質(zhì)產(chǎn)品和成本分配的不準(zhǔn)確。
（4）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)財務(wù)計劃風(fēng)險（prlf）。
計劃不恰當(dāng)或分配不合理會導(dǎo)致：供應(yīng)不足，有材料處理引起的損失，貨款支付的煙霧，或者生產(chǎn)計劃缺乏效率。
（5）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)人力資源風(fēng)險（prlh）。
有些風(fēng)險對人力資源中的錯誤特別敏感，其中包括：材料損失，接受未經(jīng)批準(zhǔn)的貨物，信息加工不準(zhǔn)確，負(fù)債股價的不準(zhǔn)確和生產(chǎn)設(shè)計和計劃效率低下。
（6）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)執(zhí)行風(fēng)險（prle）。
供應(yīng)鏈和生產(chǎn)執(zhí)行比較重要的風(fēng)險包括：交易成本過高，材料損壞，接受未經(jīng)批準(zhǔn)的貨物，生產(chǎn)問題，損壞和廢品過多和過高的儲存和運輸成本。
（7）供應(yīng)鏈和生產(chǎn)信息風(fēng)險（prlc）。
為了有效地管理流程，管理層需要得到與流程業(yè)務(wù)活動和流程風(fēng)險有關(guān)的即時可靠信息。審計人員也需要流程信息來識別和評估那些可能會影響審計的風(fēng)險。因此管理層和審計人員都特別關(guān)注的信息風(fēng)險有：信息處理不準(zhǔn)確、信息遺漏和負(fù)債股價不準(zhǔn)確。
資源管理流程中，有：
（1）人力資源管理流程風(fēng)險（prh）。
人力資源管理流程風(fēng)險中，有可能出現(xiàn)以下風(fēng)險：缺乏具有合適技能的人員、整套報酬計劃缺乏競爭性、員工技能和職位要求不匹配、用于和不必要的人員、歧視性的雇傭政策、招聘和雇傭是的成本過高、工資授權(quán)項目出現(xiàn)錯誤、工資處理錯誤、雇員舞弊、員工過度勞累、士氣低落、不能為員工提供充足的業(yè)務(wù)技能。
（2）固定資產(chǎn)管理流程風(fēng)險（pra）。
固定資產(chǎn)管理流程風(fēng)險中，有可能出現(xiàn)以下風(fēng)險：生產(chǎn)力不足、生產(chǎn)力過剩、資產(chǎn)價值減損、由于維護不力而導(dǎo)致性能大幅度下降、空間利用效率低下、以外損失、缺乏獲取資產(chǎn)所需的財力、工廠選址不當(dāng)、成本超支或時間延遲、信息處理不準(zhǔn)確、成本計量不正確。
第3篇
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)集中處理模式 操作風(fēng)險
隨著金融全球化發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行競爭日益激烈，部分商業(yè)銀行借鑒國際經(jīng)驗，著手探索推進柜面業(yè)務(wù)集中處理的運營模式，以提高業(yè)務(wù)處理效率，滿足“以客戶為中心”的功能轉(zhuǎn)型。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，在推進業(yè)務(wù)集中處理過程中必然伴隨著各類操作風(fēng)險的變化和轉(zhuǎn)移，如何監(jiān)測、控制與評估操作風(fēng)險成為有效實施業(yè)務(wù)集中處理模式的重要環(huán)節(jié)。文章通過分析業(yè)務(wù)集中處理模式的主要特點，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理模式進行比較，探索商業(yè)銀行推進實施業(yè)務(wù)集中處理模式可能面臨的重要操作風(fēng)險沖擊，提出加強業(yè)務(wù)集中處理操作風(fēng)險管理的具體建議。
一、業(yè)務(wù)集中處理模式描述及其主要特點
我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)處理由各營業(yè)網(wǎng)點前臺人員分別受理并操作，對于需要復(fù)核、授權(quán)的業(yè)務(wù)再由網(wǎng)點相應(yīng)人員進行后續(xù)操作，這種分散處理模式存在效率低、風(fēng)險點分散、風(fēng)險控制難度大的特點。業(yè)務(wù)集中處理模式是指銀行依托科技手段，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)集中處理平臺，將前臺受理上傳的憑證資料影像信息切割成碎片，由后臺采取跨網(wǎng)點、跨地區(qū)集中核算方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)集中處理的一種業(yè)務(wù)處理模式。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理模式相比，業(yè)務(wù)集中處理模式具有以下主要特點：
（一）業(yè)務(wù)處理區(qū)域分層管理、處理流程歸一化
在業(yè)務(wù)集中處理模式下，主要形成“前臺分散受理，后臺集中處理”的分層管理，營業(yè)網(wǎng)點前臺受理業(yè)務(wù)后，只負(fù)責(zé)對客戶提交憑證的真實性和業(yè)務(wù)依據(jù)進行審核，具體賬務(wù)處理則由后臺（下稱作業(yè)中心）操作，作業(yè)中心對業(yè)務(wù)的合規(guī)性、業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性進行負(fù)責(zé)。因此，傳統(tǒng)處理模式操作分散、交接環(huán)節(jié)較多，各網(wǎng)點把握的操作流程可能存在差異；而業(yè)務(wù)集中處理模式實行分區(qū)管理，有利于形成規(guī)模化效應(yīng)，統(tǒng)一操作流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。
（二）業(yè)務(wù)辦理依據(jù)電子化，流程控制系統(tǒng)化
在業(yè)務(wù)集中處理模式下，客戶提交的憑證需由前臺即時傳遞到作業(yè)中心，因此需要依托影像傳遞、數(shù)據(jù)傳輸?shù)认到y(tǒng)來實現(xiàn)，即前臺審核憑證后通過系統(tǒng)將相關(guān)影像和數(shù)據(jù)傳遞至作業(yè)中心。作業(yè)中心依托集中處理平臺，由不同人員分別對隨機反饋的業(yè)務(wù)碎片進行補錄，系統(tǒng)自動碰對再配對合并成完整信息，這一過程徹底打破了傳統(tǒng)模式的“一手完成”、人工復(fù)核或授權(quán)限制，實現(xiàn)了事中系統(tǒng)控制，能有效降低人工干擾因素。
（三）業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)憑證的統(tǒng)一化
在業(yè)務(wù)集中處理模式下，賬務(wù)處理由作業(yè)中心統(tǒng)一操作，由于需要將原本分散處理的業(yè)務(wù)傳遞到同一平臺，同一筆業(yè)務(wù)也要被分割成不同碎片隨機交由人工處理，最終再由系統(tǒng)進行配對整合，這一過程本身決定了需要統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)憑證。
（四）集中業(yè)務(wù)品種的限制性
商業(yè)銀行日常柜面業(yè)務(wù)可粗略作如下分類：涉及現(xiàn)金的業(yè)務(wù)，僅提交相關(guān)票據(jù)、憑證等的業(yè)務(wù)，以及客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)起但需要銀行人工處理的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)集中處理的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于信息如何傳遞到作業(yè)中心，對于票據(jù)、憑證類和網(wǎng)上銀行等信息，可通過系統(tǒng)進行有效處理，但對于涉及現(xiàn)金收付清點、核對的人工操作環(huán)節(jié)，則難以通過系統(tǒng)分割和傳遞，由此推想，業(yè)務(wù)集中處理模式對于涉及現(xiàn)金類的業(yè)務(wù)集中存在較大限制性。
二、某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集中處理實施情況
（一）推進業(yè)務(wù)集中處理現(xiàn)狀
某商業(yè)銀行自推行業(yè)務(wù)集中處理試點取得成效后，2010年開始實行全面推進。在網(wǎng)點集中方面，截至2011年初，實行業(yè)務(wù)集中處理的網(wǎng)點占全行網(wǎng)點總量的80%以上；在集中業(yè)務(wù)量方面，多項業(yè)務(wù)品種的集中處理業(yè)務(wù)量占業(yè)務(wù)總量的60%以上；在業(yè)務(wù)處理效率方面，截至2011年初，平均每筆業(yè)務(wù)處理時間達(dá)到2.5分鐘，較傳統(tǒng)模式有較大提升；在集中業(yè)務(wù)品種方面，基本是本外幣票據(jù)匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、個人客戶信息登記、網(wǎng)上銀行人工處理等；在人員配置方面，網(wǎng)點柜面復(fù)核人員有一定節(jié)省，而作業(yè)中心人員組建仍需結(jié)合業(yè)務(wù)開展情況不斷充實；全行操作風(fēng)險監(jiān)控人員配置暫時沒有大變化。
（二）階段性推行效果
根據(jù)該行業(yè)務(wù)集中處理推行情況可看出，業(yè)務(wù)集中處理模式有利于業(yè)務(wù)量較多、營業(yè)網(wǎng)點分布廣泛的綜合性商業(yè)銀行，隨著業(yè)務(wù)集中程度提升，其規(guī)模化效應(yīng)也逐步顯現(xiàn)，業(yè)務(wù)處理效率可隨之提高。另一方面，反映出推進業(yè)務(wù)集中處理牽涉到系統(tǒng)建設(shè)、制度流程、人力資源等因素，需要一個持續(xù)過程；該行集中的業(yè)務(wù)品種暫時未包括現(xiàn)金類業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)集中處理后操作風(fēng)險重要環(huán)節(jié)突出，業(yè)務(wù)處理更多通過集中處理平臺傳遞，銀行的監(jiān)控方式與風(fēng)險控制措施也尚待改善。
三、推進業(yè)務(wù)集中處理模式的關(guān)鍵操作風(fēng)險
（一）流程管理失敗風(fēng)險
在流程管理中，制度建設(shè)與業(yè)務(wù)流程設(shè)置為首要，而在推行業(yè)務(wù)集中處理的過程中，必然涉及到相應(yīng)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的修改更新，這一環(huán)節(jié)可能存在的操作風(fēng)險有以下幾種。一是制度制訂不完善、不及時，業(yè)務(wù)流程設(shè)置不流暢造成風(fēng)險隱患；二是在制度與流程更替過程中可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險；還有一種是實施新制度、新流程后由于管理因素造成的風(fēng)險。
（二）業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗風(fēng)險
由于業(yè)務(wù)集中處理的各環(huán)節(jié)必須依托科技系統(tǒng)進行信息傳遞與業(yè)務(wù)操作，隨著業(yè)務(wù)集中程度的提高，銀行日常業(yè)務(wù)處理的正常運行更多地取決于系統(tǒng)的平穩(wěn)運營，若相關(guān)系統(tǒng)中斷或存在疏漏，而手工處理難以補救，則很可能造成業(yè)務(wù)停頓，對銀行影響巨大。
（三）前臺業(yè)務(wù)處理真實性風(fēng)險
根據(jù)業(yè)務(wù)集中處理要求，前臺柜員受理憑證后，通過影像系統(tǒng)或數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)將相關(guān)原始數(shù)據(jù)傳遞到作業(yè)中心，作業(yè)中心主要憑借系統(tǒng)反饋信息進行后續(xù)賬務(wù)處理。此時對業(yè)務(wù)依據(jù)的真實性要求變得非常重要，若缺乏有效措施確保原始單據(jù)的真實性、有效性，則很可能為內(nèi)外部欺詐提供可能，
（四）集中處理環(huán)節(jié)風(fēng)險
實行業(yè)務(wù)集中處理后，主要賬務(wù)處理由作業(yè)中心負(fù)責(zé)，換言之是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理模式的主要操作風(fēng)險集中到后臺，作業(yè)中心各崗位操作環(huán)節(jié)也隨之成為操作風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)，作業(yè)中心人員是否按制度要求執(zhí)行、是否按標(biāo)準(zhǔn)流程操作、是否存在工作疏忽或操作失誤等，都是關(guān)鍵操作風(fēng)險管理的重要區(qū)域。
（五）風(fēng)險控制措施與集中處理模式不匹配形成的風(fēng)險
如上述案例所述，實行業(yè)務(wù)集中處理模式后，操作風(fēng)險在前臺與后臺之間進行了重新分布，但同時部分業(yè)務(wù)的集中又存在一定現(xiàn)實困難，需要繼續(xù)按傳統(tǒng)模式處理，此時若不能合理分配風(fēng)險監(jiān)控資源、制定有效風(fēng)險控制措施，則可能出現(xiàn)監(jiān)控虛位的情況，存在極大操作風(fēng)險。
四、加強業(yè)務(wù)集中處理操作風(fēng)險管理的建議
（一）完善制度建設(shè)和流程設(shè)置
為防范推進業(yè)務(wù)集中處理模式過程中，由于制度更新或流程重新設(shè)置不銜接而產(chǎn)生的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)在前期進行充分調(diào)研探討，對各階段潛在的操作風(fēng)險進行識別、評估，在此基礎(chǔ)上預(yù)建立一套較完整的規(guī)章制度和操作手冊，通過試點行的反復(fù)實地驗證進行修改，最后達(dá)到設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)的方進行全面培訓(xùn)實施。在整個過程中，應(yīng)不斷加強對試點行各項操作風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測和評估，積極收集一線操作人員反饋的建議；全面實施后，也要建立定期監(jiān)測評估制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展適時更新相應(yīng)制度和操作流程，防范操作風(fēng)險隱患，形成良性循環(huán)。
（二）運用科技手段，牢固系統(tǒng)建設(shè)
業(yè)務(wù)集中處理模式涉及到網(wǎng)絡(luò)傳輸和信息系統(tǒng)等科技系統(tǒng)，為防范系統(tǒng)失敗風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)加強計算機安全防護建設(shè)，提高應(yīng)用系統(tǒng)的穩(wěn)定性能和抗災(zāi)能力，建立系統(tǒng)備份，加強數(shù)據(jù)安全管理，制定重要數(shù)據(jù)查詢、存儲、銷毀等環(huán)節(jié)的控制措施。
（三）針對關(guān)鍵風(fēng)險環(huán)節(jié)，完善操作風(fēng)險監(jiān)控體系
1.確保原始憑證真實性
鑒于業(yè)務(wù)集中處理前后臺信息傳遞的特點，商業(yè)銀行應(yīng)采取措施加強源頭真實性審核，除加強業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，樹立風(fēng)險防范意識，提高制度執(zhí)行力外，還可以在營業(yè)網(wǎng)點建立影像上傳復(fù)核制度，對重要業(yè)務(wù)的上傳憑證真實性進行相互復(fù)核，作業(yè)中心憑借已復(fù)核的影像信息進行業(yè)務(wù)操作，其次還可以在作業(yè)中心建立監(jiān)控錄像回放系統(tǒng)，對存有疑問的信息通過調(diào)閱錄像進行核實。
2.加強業(yè)務(wù)集中處理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險監(jiān)控
首先要深化作業(yè)中心業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，使其熟悉各操作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，同時對作業(yè)中心處理環(huán)節(jié)進行科學(xué)分割，設(shè)置專業(yè)崗位，實現(xiàn)專業(yè)化分工、流水線作業(yè)模式，各崗位相互制約、相互控制，降低操作失誤，提高操作風(fēng)險防范能力。
3.健全業(yè)務(wù)操作風(fēng)險監(jiān)控體系
合理配置風(fēng)險控制資源，依托操作風(fēng)險監(jiān)管系統(tǒng)，通過建立監(jiān)測模型對操作風(fēng)險進行量化管理，對識別出的風(fēng)險點進行分級管理，如根據(jù)風(fēng)險系數(shù)、風(fēng)險控制難度、可能造成損失的大小等指標(biāo)對風(fēng)險點進行分級，按照由易至難分別由營業(yè)網(wǎng)點、管轄部門、省市級管理部門、甚至總行直接進行風(fēng)險管理、評估和控制，形成各層次、全方位的操作風(fēng)險管理體系。
（四）建立應(yīng)急預(yù)案體制
在科技經(jīng)濟高速發(fā)展的時代，外部經(jīng)營環(huán)境瞬息萬變，商業(yè)銀行應(yīng)做好應(yīng)對和處置突發(fā)事件的準(zhǔn)備，最大限度地預(yù)防和減少突發(fā)事件造成的風(fēng)險損失，預(yù)先制定一套相對完整、可行性強的業(yè)務(wù)集中處理應(yīng)急預(yù)案制度，明確當(dāng)面對突發(fā)事件時的工作原則、應(yīng)急處置組織體系、應(yīng)急程序、應(yīng)急保障等方面內(nèi)容，并加強日常應(yīng)急演練，提高風(fēng)險防控能力。
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