施工索賠報(bào)告范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：施工索賠；高速公路；國(guó)際承包項(xiàng)目

前言

加人WTO后，隨著國(guó)外業(yè)主對(duì)華投資項(xiàng)目、我國(guó)對(duì)外招標(biāo)項(xiàng)目、我國(guó)總承包企業(yè)在外的EPC或DB等項(xiàng)目，施工企業(yè)自行承攬國(guó)外項(xiàng)目以及勞務(wù)合作輸出項(xiàng)目的日益增多，工程索賠不可避免。工程索賠（Engineering Claims）是指在建筑承包項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，合同當(dāng)事人一方因?qū)Ψ竭`約和其它過(guò)錯(cuò)或無(wú)過(guò)錯(cuò)但因不可抗拒的主客觀因素導(dǎo)致本方受到損失時(shí)，要求對(duì)方予以賠償或補(bǔ)償?shù)臋?quán)利，是合同雙方保護(hù)自己權(quán)益，避免和減少自身?yè)p失，降低風(fēng)險(xiǎn)的一種正當(dāng)手段。但國(guó)內(nèi)建筑企業(yè)大多缺乏索賠意識(shí)，對(duì)索賠認(rèn)識(shí)存在差距。多年來(lái)，國(guó)內(nèi)建筑項(xiàng)目也經(jīng)常發(fā)生類似索賠現(xiàn)象，只是方式較簡(jiǎn)單，俗稱“追加預(yù)算”，雖然也是要求對(duì)方補(bǔ)償，但卻是傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作模式，其實(shí)質(zhì)不同。

巴基斯坦印度河高速公路9#合同工程是一項(xiàng)世界銀行貸款的國(guó)際性招投標(biāo)綜合大型土木建筑承包項(xiàng)目，全長(zhǎng)108km，包括大中橋7座，涵洞248座及路基土石方工程、混凝土路面工程、路基防護(hù)與排水工程等項(xiàng)目。業(yè)主是巴基斯坦國(guó)家公路局，承包商是原哈爾濱鐵路局齊齊哈爾第二工程處和天津大港油田，此項(xiàng)目是按FIDIC合同條款簽定承包合同，由業(yè)主、監(jiān)理和承包商三方共同構(gòu)成實(shí)施項(xiàng)目的整體。因涉及專業(yè)項(xiàng)目多，再加之當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情、工程特點(diǎn)認(rèn)識(shí)不足等內(nèi)外因影響，導(dǎo)致承包商在認(rèn)真履行合同中，出現(xiàn)大量索賠項(xiàng)目，經(jīng)認(rèn)真分析和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，適時(shí)地掌握了一些索賠方法，采取了必要策略，及時(shí)申請(qǐng)索賠，挽回了諸多經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)了承包商的自身利益。我國(guó)成功人世必將使國(guó)外業(yè)主攜帶雄厚資金和先進(jìn)技術(shù)大量涌人，要意識(shí)到工程索賠在國(guó)際建筑承包項(xiàng)目中占有舉足輕重的地位，因此，提高國(guó)內(nèi)建筑企業(yè)索賠工作至關(guān)重要。

1、索賠工作存在的不足

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)建筑企業(yè)因其專業(yè)性強(qiáng)、封閉管理等行業(yè)特點(diǎn)，業(yè)主、承包商和監(jiān)理大多沒(méi)有充分體會(huì)到索賠是保護(hù)自身合法利益、約束各方履行合同、承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，以至不能合理運(yùn)用索賠來(lái)保護(hù)自己。主要表現(xiàn)在以下方面：

（1）沒(méi)有意識(shí)到索賠是一種正當(dāng)合理的要求。索賠并不是無(wú)理要求，而是用合同來(lái)保護(hù)自己合法權(quán)益、降低風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，是在正確履行合同的基礎(chǔ)上爭(zhēng)得的合理補(bǔ)償。即使通過(guò)調(diào)解和協(xié)商談判沒(méi)能得到解決而提交仲裁來(lái)裁決，也是一種遵守條約的正當(dāng)行為，其實(shí)通過(guò)法律途徑來(lái)解決索賠引起的爭(zhēng)端，正是將條約和維護(hù)合同的權(quán)利置于法律的保護(hù)之下。

（2）不了解索賠產(chǎn)生的原因。索賠產(chǎn)生的原因多種多樣，并非所有索賠都是因?qū)Ψ竭`約或不履行合同造成的，有些情況并不是由哪一方的過(guò)錯(cuò)或失誤而引起。如：自然災(zāi)害（地震、戰(zhàn)爭(zhēng)）等不可抗力、國(guó)家法律、法規(guī)和政策的調(diào)整等，在這種情況下，判斷當(dāng)事人是否應(yīng)負(fù)責(zé)任以及負(fù)多大責(zé)任并不表明責(zé)任一方具有過(guò)錯(cuò)。FIDIC條款第65.2條規(guī)定，當(dāng)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等“業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)”（特殊責(zé)任）和自然災(zāi)害等意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，雖并非業(yè)主責(zé)任造成，但由此給承包商帶來(lái)的損失卻應(yīng)由業(yè)主承擔(dān)，也就是說(shuō)承包商可以向業(yè)主提出索賠。

（3）不清楚索賠是雙方相互的權(quán)利。不理解索賠具有雙向性，就無(wú)法體現(xiàn)公平對(duì)等的原則，也就是說(shuō)，合同雙方都可以依據(jù)合同所賦予的權(quán)利就某一事項(xiàng)向?qū)Ψ教岢瞿撤N補(bǔ)償要求，注意業(yè)主向承包商提出的索賠，國(guó)際上俗稱“反索賠”（Counter Claims）。

2、索賠產(chǎn)生的原因

對(duì)公路橋梁承包項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生工程索賠的原因多種多樣，主要有以下幾方面：

（1）承包項(xiàng)目的結(jié)構(gòu)復(fù)雜性及難度加大

隨著新技術(shù)、新工藝的不斷出現(xiàn)，業(yè)主會(huì)隨時(shí)要求投資項(xiàng)目的質(zhì)量和功能日臻完善，如設(shè)計(jì)變更、質(zhì)量驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)提高等，并提出各種書(shū)面或口頭指令，提請(qǐng)承包商在施工過(guò)程中予以解決，使項(xiàng)目施工復(fù)雜、難度加大，造成工程費(fèi)用的變化。

（2）合同文本的前后矛盾和用詞不嚴(yán)密

大多數(shù)情況下，合同協(xié)議書(shū)中包含許多文件，合同中或多或少會(huì)隱含某些缺陷，若有的文件解釋自相矛盾時(shí)，可按文件先后順序，一般排在前面文件的解釋和說(shuō)明更有權(quán)威性。即便如此，仍可能存在較大分歧。此外，用詞不嚴(yán)謹(jǐn)，人們從不同角度就有不同理解，況且圖紙規(guī)范是固定的，而施工現(xiàn)場(chǎng)是千變?nèi)f化的，導(dǎo)致雙方對(duì)合同條款的不同解釋，從而引起爭(zhēng)議，這是造成工程索賠的外因。比如：“橋下流水板應(yīng)抹平整”，象這樣的詞本身就容易引起爭(zhēng)議，因沒(méi)有給出“抹平”的具體標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行起來(lái)難度很大。再如地下某些情況（光、電纜等）承包商無(wú)法預(yù)見(jiàn)及探明，業(yè)主資料中又未提供，造成承包商時(shí)間和經(jīng)濟(jì)損失。

（3）建筑項(xiàng)目分包的失誤與管理的失控

國(guó)際項(xiàng)目采用承發(fā)包制，有總包、分包、指定分包、勞務(wù)分包、設(shè)備材料供應(yīng)分包等，這些分包商之間雖沒(méi)有合同關(guān)系，但在項(xiàng)目總體實(shí)施過(guò)程中卻是相輔相承的，若一方出現(xiàn)問(wèn)題，必定會(huì)連累與此相關(guān)的分包商，特別是處于關(guān)鍵線路上的分包商，會(huì)使整個(gè)工程項(xiàng)目產(chǎn)生惡性連鎖反應(yīng)，造成一系列索賠。

3、索賠的準(zhǔn)備工作

承包商在履行合同中為減少損失，要抓住一切索賠機(jī)會(huì)。為提高索賠成功率，需提供完整、系統(tǒng)、真實(shí)可靠的有效證據(jù)，以經(jīng)得起對(duì)方推敲和質(zhì)疑。從國(guó)外施工來(lái)看，需重點(diǎn)準(zhǔn)備好以下資料：

（1）工程項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)原始資料

包括與索賠項(xiàng)目有關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)照片、隱蔽工程錄象、意外風(fēng)險(xiǎn)造成損壞項(xiàng)目聲像資料、監(jiān)理工程師現(xiàn)場(chǎng)簽證、施工進(jìn)度變化記錄等原始資料。

（2）工程項(xiàng)目施工管理資料

包括與業(yè)主和監(jiān)理往來(lái)的信函、文件、會(huì)議記錄（紀(jì)要）、重要電話記錄、材料物資和機(jī)具設(shè)備購(gòu)買(mǎi)或租用漲價(jià)的文件或記錄（對(duì)工程調(diào)價(jià)必不可少）、設(shè)計(jì)圖紙變更記錄、招標(biāo)時(shí)的施工進(jìn)度表、調(diào)整后的施工進(jìn)度表、合同規(guī)定上報(bào)的分月或季度施工進(jìn)度表及驗(yàn)收報(bào)告、驗(yàn)工計(jì)量報(bào)告等。

（3）工程項(xiàng)目質(zhì)量保證資料

包括原材料（半成品、成品）出廠質(zhì)量證明書(shū)、試驗(yàn)鑒定報(bào)告單、施工日志、隱蔽檢查記錄、機(jī)具設(shè)備進(jìn)場(chǎng)及壓實(shí)記錄、施工材料選擇、進(jìn)場(chǎng)及使用記錄、各種試件強(qiáng)度檢驗(yàn)報(bào)告等。

（4）工程項(xiàng)目科技成果資料

包括分項(xiàng)工程質(zhì)量鑒定、分部工程質(zhì)量鑒定、竣工項(xiàng)目的文件、資料、圖片等證明承包商的資質(zhì) 實(shí)力及所建項(xiàng)目的情況資料等都可作為索賠的重要依據(jù)。

（5）工程項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)資料

勞力調(diào)配、工資分配記錄、項(xiàng)目付款憑證、資金人帳記錄、材料機(jī)具設(shè)備配件等的訂購(gòu)單、階段性的資金往來(lái)開(kāi)消情況，必要的財(cái)務(wù)總帳等等。

4、索賠的基本原則

索賠是一種涉及各方切身利益的對(duì)抗性工作，處理不好易產(chǎn)生糾紛，只有理智地解決糾紛才是上 策，除保持頭腦清醒，防止對(duì)立情緒，力爭(zhēng)友好解決外，在國(guó)外還遵循以下原則：

（1）實(shí)事求是原則

客觀真實(shí)地證明索賠項(xiàng)目的存在，認(rèn)真計(jì)算所造成的具體損失和額外費(fèi)用，并提供全面詳細(xì)的索 賠資料，只有這樣才能保證索賠項(xiàng)目的合理性、合法性和準(zhǔn)確性，以免被對(duì)方取消索賠或反索賠。

（2）依據(jù)合同原則本文轉(zhuǎn)自項(xiàng)目管理者聯(lián)盟建筑施工活動(dòng)非常復(fù)雜，任何合同文件都不可避免地存在一些缺陷，因雙方的立場(chǎng)不同，對(duì)索賠 的觀點(diǎn)、金額計(jì)算等會(huì)有不同的理解，分歧往往很大，因此要依據(jù)當(dāng)?shù)氐姆?、招?biāo)文件、投標(biāo)標(biāo)書(shū)、 合同文本、市場(chǎng)信息資料來(lái)擺事實(shí)，找出雙方都能接受的結(jié)果。

（3）公平合理原則

對(duì)不可抗力、自然災(zāi)害等造成的索賠，不要漫天要價(jià)，要站在對(duì)方的角度上統(tǒng)籌考慮，以爭(zhēng)得對(duì) 方的理解、支持和同情，并嚴(yán)格按FIDIC條款規(guī)定進(jìn)行索賠，記住國(guó)際項(xiàng)目“公平公正、誠(chéng)實(shí)守信”很重要。

（4）靈活機(jī)動(dòng)原則

國(guó)際項(xiàng)目因雙方的期望值不同，索賠中發(fā)生摩擦再所難免，若長(zhǎng)期糾纏不休，會(huì)影響雙方長(zhǎng)期合 作，在不損害整體大局的前提下，作出適當(dāng)讓步、找出雙方都能接受的解決辦法，以小代價(jià)換取大利益是解決糾紛的主要手段。

5、索賠的基本程序（Condition of Contract for Words of CivilEngineering Construction）（即FIDIC土木工程施工合同條件）脈絡(luò)清晰，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)公平，在世界各地廣泛普及。

巴基斯坦印度河高速公路工程，從索賠發(fā)生、承包商提出申請(qǐng)到索賠處理完畢，大致經(jīng)過(guò)以下步驟：

（1）承包商提出索賠申請(qǐng)

FIDIC條款第53.1條規(guī)定：承包項(xiàng)目在實(shí)施過(guò)程中，凡是非承包商責(zé)任造成工期延誤和成本增加事宜發(fā)生后的28d內(nèi)，必須以正式函件通知監(jiān)理工程師聲明對(duì)此項(xiàng)目要求索賠。正式提出索賠申請(qǐng)后，承包商應(yīng)立即準(zhǔn)備充分詳細(xì)地證據(jù)資料，并在索賠申請(qǐng)發(fā)出的28d內(nèi)提出。第53.2條還規(guī)定：若索賠事宜的影響繼續(xù)存在，在28d內(nèi)不可能準(zhǔn)確地計(jì)算出索賠的款額和工程延誤天數(shù)，經(jīng)監(jiān)理工程師同意，可以定期陸續(xù)提出索賠證據(jù)資料、款額和要求延遲工期天數(shù)。該索賠事件影響結(jié)束的28d內(nèi)，必須提出全面的索賠證據(jù)資料和累計(jì)索賠款額報(bào)送監(jiān)理工程師，并抄送業(yè)主。

承包商索賠時(shí)必須要注意：

①產(chǎn)生費(fèi)用增加或工期延長(zhǎng)的原因確實(shí)不是承包商自身造成的；

②與合同相比確認(rèn)已經(jīng)造成了項(xiàng)目的額外費(fèi)用增加或工期延長(zhǎng)；

③依據(jù)合同規(guī)定確實(shí)不是由承包商應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；

④承包商確實(shí)在事件發(fā)生有效時(shí)限內(nèi)提出書(shū)面的索賠意向通知。若錯(cuò)過(guò)28d時(shí)效，就意味著承包商主動(dòng)放棄了索賠的權(quán)利。

（2）監(jiān)理工程師審核索賠申請(qǐng)

監(jiān)理工程師正式收到索賠信函后，立即研究承包商的索賠資料、確認(rèn)責(zé)任歸屬問(wèn)題，剔出其不合理部分，擬定出自己計(jì)算的合理索賠款額和工期延誤天數(shù)。

監(jiān)理工程師重點(diǎn)審核以下方面：

①承包商受損失現(xiàn)場(chǎng)的原始記錄、照片及聲像資料；

②所引據(jù)的合同條款、文件、規(guī)范的內(nèi)容，包括標(biāo)書(shū)、圖紙?jiān)徒?jīng)批準(zhǔn)的修改圖紙；

③組成合同的必要管理資料，包括相關(guān)往來(lái)信函、會(huì)議紀(jì)要、工程檢查及驗(yàn)收證明、各類監(jiān)理工程師簽證、有關(guān)付款憑證等。注意：監(jiān)理工程師有權(quán)要求承包商完善證據(jù)或提出詳細(xì)的補(bǔ)充資料，承包商要積極予以配合。

④事件發(fā)生的現(xiàn)場(chǎng)同期記錄材料，包括當(dāng)時(shí)的氣候條件、施工人數(shù)、設(shè)備使用情況和各分項(xiàng)、分部工程的驗(yàn)收簽證資料等。

⑤目前的施工進(jìn)度和已經(jīng)批準(zhǔn)的財(cái)務(wù)報(bào)告情況等。

（3）監(jiān)理工程師與承包商談判

索賠資料確認(rèn)后，監(jiān)理工程師約定承包商就具體問(wèn)題談判，（有時(shí)需談判多次）若對(duì)索賠項(xiàng)目的責(zé)任分擔(dān)、款額或工期延誤天數(shù)難以達(dá)成一致意見(jiàn)，則監(jiān)理工程師有權(quán)確定一個(gè)認(rèn)為合理的單價(jià)或價(jià)格，作為最終的處理意見(jiàn)報(bào)送業(yè)主，并通知承包商。監(jiān)理工程師在權(quán)限范圍內(nèi)可就計(jì)算的索賠款額和延誤天數(shù)發(fā)出變更指令。

（4）業(yè)主審批索賠處理報(bào)告

依據(jù)事件發(fā)生的客觀原因、責(zé)任范圍、合同條款，業(yè)主審核承包商的索賠申請(qǐng)和監(jiān)理工程師的處理報(bào)告，決定是否批準(zhǔn)索賠報(bào)告。若業(yè)主不批準(zhǔn)此報(bào)告，則只能通過(guò)仲裁機(jī)關(guān)來(lái)解決。一旦監(jiān)理工程師的報(bào)告批準(zhǔn)，即可簽發(fā)支付憑證。

（5）承包商認(rèn)可索賠決定與否

承包商同意了最終的索賠決定，索賠事宜即告結(jié)束。若承包商不接受監(jiān)理工程師的單方面決定或業(yè)主刪減的索賠金額或工期延誤天數(shù)，則只能通過(guò)進(jìn)一步的談判協(xié)商直至上述仲裁機(jī)關(guān)裁決。

6、索賠的重要策略

索賠工作要盡可能地通過(guò)談判、反復(fù)磋商解決，可以說(shuō)，索賠成功的前提條件是索賠的準(zhǔn)備工作和應(yīng)遵循的主要原則，而主要原則的應(yīng)用又依賴于索賠的策略。國(guó)際承包項(xiàng)目索賠工作一般要掌握以下策略：

（1）掌握索賠目標(biāo)的策略

在開(kāi)始索賠之前，承包商必須算準(zhǔn)自己的損失，對(duì)工料機(jī)運(yùn)管費(fèi)等進(jìn)行科學(xué)計(jì)算，并確定兩個(gè)索賠目標(biāo)，一個(gè)是必須達(dá)到的目標(biāo)，即承包商應(yīng)該滿足的最低實(shí)際需要，否則容易造成自己損失，另一個(gè)是可以放棄的目標(biāo)，利用這一小目標(biāo)的讓步來(lái)?yè)Q取對(duì)方的更大讓步。要事先預(yù)測(cè)自己在索賠中得到的期望值，以便在談判中處于主導(dǎo)地位，順利地達(dá)到自己的目標(biāo)。

（2）說(shuō)服對(duì)方的策略

索賠工作必須防止產(chǎn)生對(duì)立情緒，注意始終保持和諧友好氣氛，把自己的意圖清晰明確地傳達(dá)給對(duì)方。避免一開(kāi)始就討論易引起爭(zhēng)論的問(wèn)題，要先易后難，盡可能把正在爭(zhēng)論的問(wèn)題和已經(jīng)解決的問(wèn)題聯(lián)系起來(lái)，強(qiáng)調(diào)其中有利于對(duì)方的一面，如我方工程質(zhì)量好、技術(shù)嫻熟、信譽(yù)高等，讓對(duì)方信服我方的優(yōu)越條件，有利于索賠目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

（3）借用專家力量的策略

若索賠工作產(chǎn)生對(duì)立，雙方又不肯讓步時(shí)，解決的最好辦法就是借助索賠專家的力量或委托專門(mén)的咨詢公司來(lái)處理，以幫助承包商尋找所在國(guó)家的法律、政策和條令，整理有關(guān)資料，以增強(qiáng)承包商提出索賠要求的份量，這樣有利于沖突的解決，并公正地處理索賠問(wèn)題。

（4）識(shí)別對(duì)方違約的策略

當(dāng)承包商按照合同條款和實(shí)際情況、充分的證據(jù)與對(duì)方進(jìn)行談判時(shí)，對(duì)方尋找各種理由不予答復(fù)，想方設(shè)法違約，承包商要保持清醒的頭腦，專心傾聽(tīng)對(duì)方的觀點(diǎn)，以事實(shí)為依據(jù)，以合同為準(zhǔn)繩，耐心地分析并解釋利弊，因勢(shì)利導(dǎo)說(shuō)服對(duì)方，使其朝自己主張的目標(biāo)靠近，從心理上拉近雙方的距離。

（5）人際攻關(guān)的策略

在國(guó)外施工由于國(guó)籍、種族、性格、環(huán)境、成長(zhǎng)的經(jīng)歷都不盡相同，承包商將面對(duì)不同性格、嗜好、語(yǔ)言、生活方式的人，彼此之間存在很大差異。要仔細(xì)研究對(duì)方的背景材料，談判時(shí)，熱情而有禮貌，主動(dòng)接近對(duì)方，尋找雙方共同感興趣的話題，并適當(dāng)贊美對(duì)方。在客觀事實(shí)存在的情況下，有許多索賠工作的成功與否取決于監(jiān)理工程師或業(yè)主的態(tài)度。

此外，有些監(jiān)理工程師或業(yè)主還慣用“最后通牒”的手法來(lái)要挾承包商，即以最后一次機(jī)會(huì)，要求限期達(dá)成協(xié)議，否則就不得不中斷談判或者以另尋求合作伙伴為由來(lái)促使甚至威脅承包商讓步。遇此情況，要把握大局，根據(jù)不同具體情況，采取不同的對(duì)策。

7、結(jié)束語(yǔ)

工程索賠是合同各方的正當(dāng)權(quán)利，重視并認(rèn)清工程索賠的原則和程序，嚴(yán)格按國(guó)際慣例采取有效方法來(lái)實(shí)施索賠，是國(guó)際建筑承包項(xiàng)目管理的重要環(huán)節(jié)。承包商只有提高合同意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和索賠意識(shí)，出現(xiàn)索賠事件不失時(shí)機(jī)地申請(qǐng)索賠，才能保護(hù)自己的合法利益，也有利于促進(jìn)索賠工作的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

第2篇

    提起這場(chǎng)官司,李大偉夫婦和他們的一家人顯出一臉的沉重,“女兒都走了兩年多了,可治病的醫(yī)療費(fèi)卻至今沒(méi)有得到賠付。希望這個(gè)官司能早日了斷,因?yàn)槊棵鎸?duì)一次,就讓人多一次傷痛。”

    李大偉女兒小鶴(化名)生前是石河子市某小學(xué)三年級(jí)的學(xué)生。“從孩子開(kāi)始上學(xué),就年年按照學(xué)校的要求,每年在入學(xué)報(bào)到時(shí),同時(shí)交納學(xué)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)?！崩畲髠フf(shuō),2003年和2004年,由學(xué)校統(tǒng)一為女兒在“中國(guó)人壽”辦理了學(xué)生平安保險(xiǎn),而在2005年8月31日又由學(xué)校統(tǒng)一為女兒辦理了學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)一份,而這次保單的署名單位為“石河子某保險(xiǎn)分公司”。

    “保險(xiǎn)公司的更換,之前我們并沒(méi)有接到學(xué)校發(fā)的告知書(shū)?！毙→Q的母親許女士說(shuō)。在這份平安保險(xiǎn)中,其中“附加疾病住院醫(yī)療險(xiǎn)”的保險(xiǎn)金額為6萬(wàn)元,保險(xiǎn)期為一年,自2005年9月1日起至2006年8月31日止。

    當(dāng)年10月8日,小鶴突然發(fā)病,被石河子大學(xué)醫(yī)學(xué)院第一附屬醫(yī)院診斷為腦干腫瘤,“因醫(yī)院沒(méi)有條件做腦干手術(shù),就建議我們轉(zhuǎn)院治療?！崩畲髠フf(shuō),當(dāng)時(shí)由一附院主治醫(yī)生負(fù)責(zé)填寫(xiě)了“商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)院審批表”,并在審批表上加蓋了醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院專用章和醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室公章,并經(jīng)征得石河子某保險(xiǎn)公司同意認(rèn)可,也在審批表上加蓋了公章。隨后,李大偉帶著女兒到北京的一家醫(yī)院,進(jìn)行腦干腫瘤放射治療和化療,共支出門(mén)診醫(yī)療費(fèi)近3萬(wàn)元。小鶴返回石河子后,病情再次惡化,于2006年7月在石河子市人民醫(yī)院經(jīng)治療無(wú)效離世。保險(xiǎn)公司僅對(duì)小鶴在石河子市人民醫(yī)院的治療費(fèi)用9000多元進(jìn)行了理賠。

    女兒的病逝,使夫妻倆背負(fù)精神之痛的同時(shí),還要忍受著負(fù)債的艱辛。為了及時(shí)還清親朋的借款,李大偉之后多次找到石河子某保險(xiǎn)公司,提出保險(xiǎn)公司賠付在北京的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)29628.30元。但保險(xiǎn)公司卻以門(mén)診票據(jù)不予報(bào)銷為由拒絕理賠。

    悲憤中,李大偉代表家人將保險(xiǎn)公司告到法院。保險(xiǎn)公司辯稱,保險(xiǎn)憑證背面上清楚地寫(xiě)著約定:“被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或者自本合同生效之日起90日后,因疾病住院治療(及時(shí)續(xù)保者不受90日規(guī)定的限制)”,保險(xiǎn)公司才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！岸→Q是首次在該保險(xiǎn)公司投保,發(fā)病期是在90天考察期內(nèi),所以,保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?！?/p>

    “我的女兒已在學(xué)校連續(xù)交了三年的保費(fèi),怎么能說(shuō)是首次投保?她是續(xù)保行為,不應(yīng)該再有這90天的觀察期?！崩畲髠鈶嵉卣f(shuō)。

    一審法院經(jīng)審查,支持了李大偉的訴訟請(qǐng)求。但保險(xiǎn)公司提起上訴,農(nóng)八師中級(jí)人民法院再次審理后認(rèn)為,學(xué)校給小鶴每年辦理的保險(xiǎn)是在不同的兩個(gè)保險(xiǎn)公司,不具有延續(xù)性,不屬于續(xù)保,而按照合同規(guī)定,合同生效之日起90天之后因病住院,可以賠付,因小鶴發(fā)病是在90天考察期內(nèi),不符合保險(xiǎn)合同約定。中院認(rèn)為保險(xiǎn)公司對(duì)合同免責(zé)條款已盡了說(shuō)明義務(wù),從而駁回了李大偉的訴訟請(qǐng)求。

    截然不同的兩種判決,讓李大偉夫婦的心從曾經(jīng)的欣慰中再次跌入冰窟。

    結(jié)局已無(wú)法再更改,但終審判決中,法院確認(rèn)了學(xué)校為學(xué)生辦理投保時(shí),其身份應(yīng)作為學(xué)生的“人”。這一認(rèn)定又使案件有了新的轉(zhuǎn)機(jī)?！皩W(xué)校統(tǒng)一為學(xué)生辦理保險(xiǎn)的行為是一種委托行為。當(dāng)學(xué)校在選擇變更保險(xiǎn)公司時(shí),在90天考察期這個(gè)問(wèn)題上,沒(méi)有考慮到學(xué)生的利益,使得原本延續(xù)的保險(xiǎn)行為不具有延續(xù)性,由此導(dǎo)致投保人理賠遭拒的尷尬,學(xué)校對(duì)此負(fù)有重大責(zé)任,應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”李大偉在無(wú)奈與憤懣中,重新起訴,將小鶴生前所在的學(xué)校又推上了法庭。

    10月8日下午,石河子市人民法院對(duì)這起由保險(xiǎn)引發(fā)的損失賠償案進(jìn)行了審理。對(duì)于學(xué)校來(lái)說(shuō),“這還是頭一遭”,“孩子生病住院時(shí),學(xué)校還曾經(jīng)發(fā)起了學(xué)生捐款,資助過(guò)小鶴,沒(méi)想到她的父母會(huì)把學(xué)校告上法庭。”對(duì)于此舉,李大偉夫婦也表示:從情感上來(lái)說(shuō),并不想告學(xué)校,這樣做也實(shí)屬無(wú)奈:“保險(xiǎn)公司規(guī)避了責(zé)任,我們就只好找學(xué)校討說(shuō)法了。”

第3篇

論文關(guān)鍵詞：培養(yǎng)模式,工學(xué)結(jié)合,金融

一、金融保險(xiǎn)專業(yè)高職畢業(yè)生主要職業(yè)崗位及能力要求

近幾年，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，人才需求呈現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)大、業(yè)務(wù)能力綜合要求高、人才需求逐漸理性等特征[1]，這給高職金融保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)提供了強(qiáng)大的動(dòng)力。一方面，大量新設(shè)機(jī)構(gòu)使得金融分析師、基金經(jīng)理、證券分析師、保險(xiǎn)精算師、投資管理人才等高端人才炙手可熱；另一方面，隨著業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)展，對(duì)基層一線崗位人員的需求增多，如銀行業(yè)的柜員、客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)，保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、內(nèi)勤人員等需求巨大。通過(guò)對(duì)青島市金融機(jī)構(gòu)走訪調(diào)查，得出適合高職畢業(yè)生的就業(yè)崗位主要有綜合柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理等。具體見(jiàn)下表：

表1：金融保險(xiǎn)專業(yè)職業(yè)崗位及能力要求

職業(yè)崗位

職業(yè)能力要求

金融崗位通用能力

金融機(jī)構(gòu)綜合柜員

金融綜合柜臺(tái)基本業(yè)務(wù)操作能力、常見(jiàn)證件、票據(jù)識(shí)別能力、綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)的管理能力、柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力

計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力、法律運(yùn)用能力、自我推銷能力、溝通與協(xié)調(diào)能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作市場(chǎng)能力、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、應(yīng)變能力

金融機(jī)構(gòu)大堂經(jīng)理

了解客戶能力、接觸客戶技巧、金融業(yè)務(wù)的甄選能力

金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理

金融產(chǎn)品識(shí)別、說(shuō)明合同條款、接觸客戶技巧、甄別危險(xiǎn)客戶能力、簽單能力、確定價(jià)格能力、維持合同效力、激勵(lì)能力

金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷人員

自我推銷能力、市場(chǎng)營(yíng)銷能力、市場(chǎng)創(chuàng)造能力、策劃能力、市場(chǎng)拓展能力、理財(cái)規(guī)劃能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

二、適于高職金融保險(xiǎn)專業(yè)的“321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式構(gòu)建

（一）、 “321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式

金融業(yè)有很嚴(yán)格的從業(yè)準(zhǔn)入限制，在金融機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)必須要獲取相應(yīng)的從業(yè)資格證，而事實(shí)上學(xué)生在全面學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)前，很難獲取資格證書(shū)，這一現(xiàn)實(shí)情況使得金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生“工學(xué)結(jié)合”的開(kāi)展很難在金融機(jī)構(gòu)真實(shí)崗位上進(jìn)行。為提高教學(xué)效果，培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)能力，金融保險(xiǎn)專業(yè)應(yīng)以實(shí)踐教學(xué)、模擬實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)作為“工學(xué)結(jié)合”落腳點(diǎn)開(kāi)展“321形式的工學(xué)結(jié)合”。“3”指在專業(yè)教學(xué)初始階段的前三學(xué)期可以安排學(xué)生進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)參觀機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置、觀摩金融業(yè)務(wù)展業(yè)流程，完成專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)；“2”指在第四學(xué)期到第五學(xué)期安排學(xué)生模擬實(shí)訓(xùn)，通過(guò)模擬操作，熟悉金融企業(yè)基本業(yè)務(wù)的操作流程，具備從事綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)規(guī)劃產(chǎn)品組合、理財(cái)規(guī)劃、營(yíng)銷策劃的基本能力，同時(shí)完成職業(yè)資格能力考試，獲取相關(guān)機(jī)構(gòu)從業(yè)資格證；“1”指在第六學(xué)期依據(jù)學(xué)生就業(yè)意向，組織學(xué)生進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)從事一線市場(chǎng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展頂崗實(shí)習(xí)。在頂崗實(shí)習(xí)前，可以根據(jù)教學(xué)內(nèi)容安排將適于在金融企業(yè)進(jìn)行的教學(xué)內(nèi)容，采取集中與分散相結(jié)合的方式安排在校內(nèi)模擬實(shí)訓(xùn)室內(nèi)完成，同時(shí)第四學(xué)期后可以組織獲取了從業(yè)資格證的學(xué)生利用寒暑假進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)部門(mén)進(jìn)行業(yè)務(wù)崗位的操作練習(xí)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)課程教學(xué)的 “工學(xué)結(jié)合”。

（二）、“321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式下目標(biāo)崗位職業(yè)能力的實(shí)現(xiàn)過(guò)程

“321”結(jié)構(gòu)的 “工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式以課程形式多樣的實(shí)踐性教學(xué)、課程崗位模擬實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)三種實(shí)踐性教學(xué)方式為基礎(chǔ)，各階段的實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)是學(xué)生形成職業(yè)崗位能力的前提條件。專業(yè)理論課程是崗位職業(yè)能力實(shí)現(xiàn)的理論基礎(chǔ)，理論課程中的實(shí)踐性教學(xué)是崗位能力要求的基本認(rèn)知，主要目的是實(shí)現(xiàn)學(xué)生對(duì)基本職業(yè)崗位的工作任務(wù)的認(rèn)知。模擬實(shí)習(xí)是職業(yè)崗位的演練。由于金融行業(yè)業(yè)務(wù)是圍繞貨幣資金展開(kāi)的，學(xué)生很難進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)邊干邊學(xué)，所以對(duì)眾多的職業(yè)崗位我們采取模擬實(shí)習(xí)的方式進(jìn)行。模擬實(shí)習(xí)是實(shí)踐的橋梁，既是理論課程實(shí)踐性教學(xué)的延伸又是頂崗實(shí)習(xí)的基礎(chǔ)，通過(guò)角色模擬、機(jī)構(gòu)模擬、業(yè)務(wù)流程模擬、金融工具投資模擬等模擬操作環(huán)節(jié)，使學(xué)生掌握業(yè)務(wù)操作的基本流程與技巧。頂崗實(shí)習(xí)是學(xué)生畢業(yè)前目標(biāo)崗位工作的一次大實(shí)踐，是各種職業(yè)崗位能力培養(yǎng)與提高階段，通過(guò)在金融機(jī)構(gòu)工作崗位上的實(shí)際操作，掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作方法。該培養(yǎng)模式下職業(yè)技能實(shí)現(xiàn)途徑見(jiàn)圖1。

圖1：“321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式下職業(yè)崗位能力的實(shí)現(xiàn)圖

三、“321”結(jié)構(gòu)培養(yǎng)模式運(yùn)用基本要求

（一）、加強(qiáng)學(xué)生綜合素質(zhì)培養(yǎng)，重視學(xué)生職業(yè)拓展能力

金融保險(xiǎn)公司在招聘時(shí)最注重的是金融畢業(yè)生的綜合素質(zhì)，其次是畢業(yè)生的實(shí)際能力，再次是專業(yè)知識(shí) [2]。這種人才需求層次要求在人才培養(yǎng)時(shí)注意學(xué)生綜合素質(zhì)、實(shí)際能力的培養(yǎng)。在以實(shí)現(xiàn)職業(yè)能力的課程模塊教學(xué)過(guò)程中不論是理論教學(xué)還是實(shí)踐活動(dòng)均需擺脫以老師為主體的教學(xué)方式 [3]。教師在教學(xué)過(guò)程中主要起引導(dǎo)作用，通過(guò)各類實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)讓學(xué)生自己去驗(yàn)證知識(shí)，整個(gè)教學(xué)大部分時(shí)間由學(xué)生自己完成，最終實(shí)現(xiàn)學(xué)生能力的提升；其次需要廣泛開(kāi)展普及面較廣的第二課堂教學(xué)活動(dòng)，如：投資社團(tuán)、技能比賽、辯論賽、演講比賽、金融產(chǎn)品解說(shuō)、產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)推介會(huì)等。再次，廣泛開(kāi)設(shè)選修課，如市場(chǎng)營(yíng)銷、商務(wù)談判、金融禮儀、財(cái)經(jīng)法規(guī)等課程，通過(guò)課程設(shè)置實(shí)現(xiàn)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的積累，幫助能力的提高。

（二）、強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)保障體系建設(shè)，建立多層次的實(shí)訓(xùn)平臺(tái)

學(xué)生職業(yè)能力的實(shí)現(xiàn)依托大量職業(yè)活動(dòng)，不論是廣泛使用的“項(xiàng)目教學(xué)”法，還是“依托工作過(guò)程”的教學(xué)方式均是以多層次的實(shí)踐教學(xué)條件為基礎(chǔ)的。專業(yè)發(fā)展過(guò)程中，必須依托當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，建設(shè)和完善符合專業(yè)教學(xué)內(nèi)容和特點(diǎn)多層次實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。首先整合校內(nèi)資源，通過(guò)資源共享的方式，大量建立“教、學(xué)、練”一體化教室，將學(xué)習(xí)場(chǎng)所由單一的教室轉(zhuǎn)入多功能教室；其次要對(duì)通過(guò)各種運(yùn)載工具模型、金融保險(xiǎn)設(shè)施沙盤(pán)、大型掛圖等，讓學(xué)生通過(guò)實(shí)務(wù)模型了解部分金融保險(xiǎn)設(shè)施、設(shè)備的結(jié)構(gòu)和原理[4]。再次，依托當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)，通過(guò)建立實(shí)訓(xùn)基地的方式，加強(qiáng)企業(yè)融合，形成“專業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)”、“校企聯(lián)合辦學(xué)”的專業(yè)發(fā)展模式。

（三）、強(qiáng)化職業(yè)證書(shū)考核，實(shí)現(xiàn)與目標(biāo)工作崗位的無(wú)縫對(duì)接

隨著金融業(yè)改革的深化，銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)均要求“持證上崗”，在與大量金融企業(yè)合作過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)絕大部分企業(yè)在頂崗實(shí)習(xí)過(guò)程中也采用“持證上崗”的管理方式，這意味著在第六學(xué)期全面開(kāi)展頂崗實(shí)習(xí)教學(xué)環(huán)節(jié)前，學(xué)生必須通過(guò)目標(biāo)崗位職業(yè)資格證書(shū)考試。這一目標(biāo)為的實(shí)現(xiàn)除了課程設(shè)置做好知識(shí)準(zhǔn)備外，還需要為學(xué)生營(yíng)造職場(chǎng)氛圍，保證考證信息的通暢，督促學(xué)生及時(shí)取得從業(yè)資格證書(shū)。

參考文獻(xiàn)：

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